2026年10月自考12658农村金融学押题及答案（江苏）

2026年10月自考12658农村金融学押题及答案（江苏）一、单项选择题1.农村金融是指在农村地区以及农业相关领域中，以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的（D）。A.法规B.机构C.政策D.活动2.农村金融学的研究对象是农村各类经济主体的资金融通行为和各类农村金融组织的（C）。A.建筑设计方案B.人事管理制度C.资金运作规律D.办公自动化系统3.系统性负投资是指银行或其他金融机构从一个地区获得储蓄，而没有以相应比例（D）。A.在该地区吸收存款B.向该地区纳税C.在该地区招聘D.向该地区发放贷款4.农村金融改革包含两个层面：整体金融改革和（D）。A.国际金融改革B.城市金融改革C.工业金融改革D.农村金融领域的改革5.农村金融学研究中，经济理论与（D）相结合是重要的方法论原则。A.天文学B.物理学C.化学D.经济史6.农村金融学的基本研究方法中，（B）是获取第一手资料的重要方法。A.天文观测法B.社会调查方法C.实验室实验法D.数学推导法7.农村金融组织包括正式金融组织和（D）。A.跨国公司B.国际金融组织C.政府机关D.非正式金融组织8.下列属于农村非正式金融组织的是（A）。A.合会B.中国农业银行C.中国农业发展银行D.农村商业银行9.农村金融对农村经济发展的核心功能是（C）。A.修建公路B.直接生产农产品C.资源配置和要素流动D.提供医疗服务10.农村金融学的任务不包括（B）。A.揭示农村金融运行规律B.研究工业制造技术改进C.为农村金融改革提供依据D.服务乡村振兴11.中国农村金融发展的主线是（C）。A.农业技术推广B.农村教育发展C.农村金融供给体系改革和机制创新D.农村土地改革12.农村金融成为'三农'发展的'咽喉'，是因为信贷投入是农业投入的（C）。A.唯一障碍B.替代方案C.主渠道D.补充渠道13.金融抑制论的代表人物是（B）。A.亚当·斯密和李嘉图B.麦金农和肖C.马克思和恩格斯D.凯恩斯和弗里德曼14.金融抑制是指政府通过对金融活动的过多干预，抑制了金融体系发展，进而阻碍（C）。A.人口增长B.技术进步C.经济发展D.文化交流15.金融抑制的主要特征之一是名义利率被（B）。A.保持为零B.人为压低C.完全放开D.大幅提高16.金融抑制条件下，实际利率往往为负数，这不利于（A）。A.动员储蓄B.降低通胀C.增加进口D.扩大消费17.金融抑制条件下，低利率导致资金供不应求，政府往往实行（D）。A.自由竞争B.利率市场化C.取消银行D.信贷配给18.金融深化（金融自由化）的核心是（C）。A.实行计划经济B.加强利率管制C.放松利率管制，让市场机制决定资金价格D.取消所有银行19.麦金农和肖认为，发展中国家应实行（D）以促进经济增长。A.闭关锁国B.实物交换C.金融抑制D.金融自由化20.金融深化产生的效应包括收入效应、储蓄效应、投资效应和（B）。A.危机效应B.就业效应C.通胀效应D.封闭效应21.金融深化的收入效应是指实际货币余额增长对（B）的影响。A.物价水平B.实际国民收入增长C.汇率波动D.人口增长22.制度变迁成本分担假说认为，转轨国家中承担制度变迁成本的主要是（A）。A.农村金融部门和农村居民B.城市工业部门C.外国投资者D.政府官员23.双重二元金融结构是指（A）。A.正规金融与非正规金融并存、城市金融与农村金融分割B.国有银行与外资银行C.银行与证券D.中央银行与商业银行24.农村金融市场理论（市场论）认为，农村金融中的利率水平应（B）。A.由政府严格管制B.由市场机制决定C.越低越好D.保持为零25.农村金融管制论主张（C）。A.实行高利率政策B.完全取消政府干预C.政府应在农村金融中扮演积极角色，维持低利率D.禁止一切农村金融26.不完全竞争市场理论认为，发展中国家农村金融市场（A）。A.信息不完全，政府适度干预有助于弥补市场失灵B.不存在任何市场C.完全竞争，无需政府干预D.应完全由政府包办27.20世纪80年代，农村金融市场理论逐渐替代了（C）。A.金融抑制论B.不完全竞争理论C.农业信贷补贴论D.金融深化论28.农业信贷补贴论的基本观点是（A）。A.政府应从外部注入低息资金支持农业B.应取消所有农业贷款C.农村不需要金融D.高利贷是合理的29.农村金融市场论反对政策性金融的理由是（C）。A.农民不需要资金B.农业没有风险C.政策性金融扭曲市场机制，难以持续D.农村资金过剩30.不完全竞争市场理论的代表人物是（A）。A.斯蒂格利茨B.亚当·斯密C.凯恩斯D.麦金农31.政府介入农村金融市场的理论基础不包括（D）。A.市场失灵B.农业的弱质性和外部性C.信息不对称D.农村金融市场完全竞争、信息充分32.农村金融的特点不包括（A）。A.高收益性B.高度不确定性C.贷款的长期性D.分散性33.传统农业社会中农民行为的基本特征是以（A）为纽带的人际交往网络。A.亲缘关系B.契约关系C.法律关系D.金钱关系34.传统农民的行为方式是一种在缺乏社会保障前提下的（B）。A.完全理性行为B.风险规避型行为C.风险偏好型行为D.赌博式行为35.'理性小农派'的代表人物是（C）。A.斯科特B.蔡亚诺夫C.舒尔茨D.波兰尼36.'道义小农派'认为农户生产主要是为了（C）。A.投机B.出口创汇C.满足自身消费D.追求利润最大化37.黄宗智提出的小农经济理论被称为（C）。A.理性逻辑B.道义逻辑C.拐杖逻辑D.市场逻辑38.'拐杖逻辑'是指农户的非农收入只是农业收入的（B）。A.无关项B.必要补充而非替代C.对立面D.完全替代39.黄宗智提出的'半无产化'是指农村剩余劳动力（B）。A.完全消失B.无法真正转移成为雇佣劳动者C.全部返回农业D.全部成为城市工人40.费孝通提出的描述中国农村社会结构的概念是（A）。A.差序格局B.团体格局C.科层制D.机械团结41.与'差序格局'相对应的西方社会结构概念是（A）。A.团体格局B.圈层结构C.蜂窝结构D.网状结构42.农户借贷的差序格局中，农户首先选择的融资方式是（D）。A.高利贷B.政府补贴C.银行贷款D.增加非农收入进行内源融资43.农户借贷的显著特征是借贷用途区分不明确，（D）特征明显。A.投机性B.生产性C.长期性D.非生产性44.农户更倾向于从民间非正式金融体系借款，主要原因是（A）。A.交易成本低、手续简便B.利率最低C.期限最长D.金额最大45.乡土社会是一个（C）。A.陌生人社会B.法治社会C.熟人社会D.契约社会46.转型期农村信用困境的根源在于（D）。A.法律太严格B.银行太多C.农民不讲信用D.传统信用伦理断裂与现代信用体系尚未建立47.正规金融机构贷款在农村面临'软约束'问题，指的是（B）。A.利率太高B.公家的钱可以不还，还款约束弱C.贷款条件太硬D.期限太短48.农村信贷供给主体不包括（D）。A.政策性金融机构B.民间金融机构C.商业性银行D.外国中央银行49.农村信贷需求不足的原因不包括（C）。A.正规金融交易成本高B.农业投资效益不高C.农业投资收益率过高D.社会保障不健全50.农村金融市场中的利率管制属于（A）。A.价格性金融抑制B.结构性金融抑制C.质量性金融抑制D.数量性金融抑制51.政府限制农村金融机构竞争、扶持国有金融机构属于（A）。A.结构性金融抑制B.利率市场化C.金融自由化D.价格性金融抑制52.非正规金融利率较高的原因是（D）。A.资金成本低B.政府补贴多C.竞争太激烈D.需要弥补高风险和身份不合法带来的成本53.合作制度的早期思想来源是19世纪初的（D）。A.凯恩斯主义B.重商主义C.货币主义D.空想社会主义54.世界上第一个成功的合作社是1844年成立的（D）。A.费边社B.巴黎公社C.第一国际D.罗虚代尔公平先锋社55.合作金融组织最基本的原则是（C）。A.政府主导B.利润最大化C.自愿互利、民主管理D.一股一票56.合作社的民主管理原则体现为（D）。A.由政府任命B.由经理决定C.一股一票制D.一人一票制57.合作金融组织的盈余分配主要按（C）。A.股金多少分配B.不分配C.社员与合作社的交易量返还D.平均分配58.合作制与股份制的根本区别在于（D）。A.没有区别B.合作制规模更大C.股份制更民主D.合作制是劳动者联合，股份制是资本联合59.合作金融组织的本质特征是（B）。A.追求利润最大化B.劳动者的互助合作，不以营利为唯一目的C.由政府直接经营D.只服务大企业60.现代合作原则演进的趋势是（D）。A.完全放弃合作原则B.改为股份制C.由政府接管D.在坚持合作本质的同时适应市场竞争61.合作金融组织的'自愿性'原则意味着（A）。A.入社自愿、退社自由B.必须入社C.由政府指定D.不能退社62.合作金融组织的'自助性'是指（B）。A.依赖慈善捐赠B.社员依靠自身力量互助合作解决资金问题C.依赖外国援助D.依赖政府拨款63.合作金融组织的资金主要来源于（A）。A.社员股金和存款B.国际援助C.财政拨款D.慈善捐款64.合作金融制度发展的最新趋势之一是（B）。A.完全取消合作金融B.合作金融组织的商业化和市场化经营C.全部私有化D.全部国有化65.合作金融组织发生的主要变化不包括（A）。A.完全放弃一人一票原则B.业务范围扩大C.经营目标多元化D.治理结构改善66.信用合作社属于（A）。A.合作性金融组织B.政策性金融组织C.商业性金融组织D.国际金融组织67.合作金融组织与商业银行的最大区别在于（B）。A.合作金融不发放贷款B.合作金融以服务社员为宗旨C.合作金融规模更大D.合作金融不吸收存款68.合作金融组织的'限制性'原则主要指（D）。A.限制社员人数B.限制业务范围C.限制存款金额D.限制股金分红和资本报酬69.合作经济思想中，'罗虚代尔原则'的核心内容不包括（C）。A.一人一票B.自愿入社C.按股金多少分配投票权D.现金交易70.合作金融组织能够降低交易成本的原因是（C）。A.政府补贴多B.规模最大C.信息对称、社员相互了解、监督成本低D.利率最高71.我国农村信用合作社最早产生于（A）。A.20世纪20年代B.新中国成立后C.改革开放后D.21世纪初72.新中国成立后，农村信用社普遍建立于（C）。A.20世纪90年代B.20世纪70年代C.20世纪50年代D.20世纪30年代73.改革开放前，农村信用社实际上成为（A）的基层机构。A.国家银行（人民银行/农业银行）B.私人钱庄C.外国银行D.合作社联合会74.农村信用社改革中，'三性'恢复是指恢复组织上的群众性、管理上的民主性和（D）。A.国有化B.规模最大化C.利润最大化D.经营上的灵活性75.2003年农村信用社改革的重要内容之一是将管理权限交给（A）。A.省级政府B.中央政府C.村委会D.乡镇政府76.农村信用社改革中，产权制度改革的方向包括股份制、股份合作制和（A）。A.合作制B.个体制C.合伙制D.国有制77.农村商业银行是在（B）基础上改制组建的。A.邮政储蓄银行B.农村信用社C.中国农业银行D.农业发展银行78.农村信用合作制度存在的主要争议之一是（B）。A.是否吸收存款B.合作制属性还是商业化属性C.是否发放贷款D.是否应该存在79.农村信用社发展中面临的主要问题不包括（C）。A.产权不清B.治理结构不完善C.盈利能力过强D.历史包袱沉重80.新型农村合作金融的主要形态不包括（D）。A.农村资金互助社B.农民专业合作社内部信用合作C.贫困村村级互助资金D.国有商业银行81.农民专业合作社内部的信用合作是指（A）。A.在合作社内部开展社员之间的资金互助B.发行股票C.办理国际结算D.向外国银行借款82.农村资金互助社的特征是（C）。A.服务城市居民B.以营利为唯一目的C.社员自愿入股、民主管理、服务社员D.由政府直接经营83.贫困村村级互助资金的资金来源主要是（B）。A.商业银行贷款B.财政扶贫资金和村民自愿缴纳C.慈善捐款为主D.外国投资84.我国农村信用合作发展的历史表明，农村信用合作必须（C）。A.全部国有化B.完全商业化C.坚持为社员服务的宗旨和合作制原则D.取消85.农村信用社'内部人控制'问题是指（D）。A.政府控制B.外部人控制C.客户控制D.管理层实际控制信用社，社员民主管理弱化86.新型农村合作金融与传统农村信用社的区别在于（B）。A.没有区别B.新型合作金融更强调社员内部互助和民主管理C.新型规模更大D.新型由政府经营87.农村信用社改革中的'花钱买机制'是指（B）。A.直接给农民发钱B.通过央行票据置换不良贷款，推动机制转换C.花钱买设备D.补贴利息88.农民合作金融内部信用合作的基础是（B）。A.政府担保B.社员之间的信任和产业关联C.抵押品D.高利率89.民间金融是指未获得国家正式金融业务许可、未受到国家金融法规（D）的金融活动。A.补贴B.鼓励C.保护D.监管90.下列属于民间金融存在形式的是（D）。A.中国进出口银行B.招商银行C.中国工商银行D.合会91.合会是一种基于（C）的民间互助金融组织。A.法律契约B.国际协议C.血缘地缘关系D.政府命令92.民间金融的运行机制主要依靠（D）。A.法律强制B.政府担保C.抵押品D.社会网络和信誉机制93.我国农村民间金融运作的主要特点是（C）。A.完全公开、受严格监管B.规模大、范围广、利率固定C.规模小、范围窄、利率灵活、信息对称D.只服务大企业94.民间金融的制度供求分析表明，民间金融的存在是因为（A）。A.正规金融无法满足农村多样化的资金需求B.农民不喜欢正规金融C.政府鼓励民间金融D.正规金融利率太高95.社会资本在民间金融形成中的作用是（C）。A.提供政府担保B.提供法律保障C.提供信任基础和社会担保D.提供抵押物96.民间金融的制度优势不包括（A）。A.资金规模无限大B.信息对称C.机制灵活D.交易成本低97.农村民间金融的利率水平一般（A）。A.高于正规金融但低于高利贷B.由政府规定C.低于正规金融D.等于零98.民间金融利率较高的原因不包括（C）。A.风险较高B.机会成本高C.资金来源成本低于正规金融D.产权保护不利99.'轮会'（标会）是一种（B）。A.保险产品B.合会形式，社员轮流使用会金C.政府补贴D.银行贷款100.民间金融与正规金融的关系是（A）。A.互补关系，满足不同层次的金融需求B.没有任何关系C.完全替代关系D.相互敌对101.民间金融内生性的经济学解释是（B）。A.外国输入B.信息不对称下的非正式制度安排降低交易成本C.偶然产生D.政府强制设立102.农村民间金融在社会学视角下依赖于（C）。A.警察力量B.法律条文C.乡土社会的信任机制和社会网络D.银行体系103.钱庄是民间金融的一种形式，其特点是（D）。A.只贷不存且不收息B.由政府经营C.只存不贷D.经营存贷业务、以营利为目的104.民间借贷中最普遍的形式是（C）。A.股票融资B.国际贷款C.亲友之间的互助性借贷D.发行债券105.民间金融能够有效解决正规金融面临的（D）问题。A.利率过低B.资金过剩C.竞争过度D.信息不对称和缺乏抵押品106.民间金融的'硬约束'是指（A）。A.民间贷款还款约束强，必须归还B.贷款条件宽松C.由政府豁免D.不需要还款107.合会的'会首'通常承担（B）责任。A.只享受收益B.组织和担保C.监督政府D.不参与活动108.民间金融规范化发展的前提是（A）。A.明确其法律地位和监管框架B.全部国有化C.完全禁止D.放任不管109.民间金融对农村经济发展的积极作用是（C）。A.抑制农村经济B.没有任何作用C.弥补正规金融不足、促进农村经济发展D.增加农民负担110.民间金融的宏观绩效体现在（A）。A.促进农村经济增长和资源配置优化B.降低投资C.增加失业D.减少GDP111.民间金融的微观绩效体现在（D）。A.减少就业B.增加企业成本C.降低农户收入D.缓解农户和中小企业融资约束112.民间金融存在的弊端不包括（A）。A.完全消除了农村金融风险B.容易引发纠纷C.利率较高加重负担D.脱离监管影响金融秩序113.民间金融风险的主要表现不包括（A）。A.由中央财政兜底B.道德风险C.社会风险D.经营风险114.我国民间金融规范化的立法框架应（A）。A.明确法律地位、区分类型、分类监管B.全部收归国有C.一律禁止D.完全放任115.民间金融规范化方面的主要缺陷是（D）。A.机构太多B.法律太完善C.监管太严格D.法律地位不明确、监管缺位116.合会风险的典型表现是（D）。A.规模过大B.利率过低C.政府干预D.倒会（资金链断裂）117.防范民间金融风险的措施不包括（D）。A.加强监测预警B.引导规范发展C.完善法律法规D.鼓励高利贷自由发展118.民间金融与正规金融的'垂直联接'是指（A）。A.正规金融向民间金融提供资金，由民间金融向农户放贷B.两者完全合并C.民间金融向正规金融提供监管D.两者互不往来119.民间金融的经济绩效中，对农户的主要作用是（B）。A.投机炒股B.满足消费和生产的流动性需求C.购买奢侈品D.出国旅游120.民间金融高利率的合理性在于（B）。A.剥削农民B.覆盖高风险和高交易成本C.银行要求D.政府规定121.规范民间金融应坚持的原则是（C）。A.不闻不问B.只堵不疏C.堵疏结合、规范发展D.只疏不堵122.民间金融对正规金融的启示是（C）。A.取消抵押要求B.提高利率到高利贷水平C.利用社会资本和信用机制降低交易成本D.放弃正规金融123.民间金融立法应区分的类型是（D）。A.城市与农村B.大额与小额C.长期与短期D.互助性民间借贷与营利性民间金融活动124.微型金融是专门向低收入者和微型企业提供的（D）。A.免费资助B.大额贷款C.保险产品D.小额度金融服务125.微型金融的核心是（D）。A.吸收存款B.国际结算C.发行股票D.微型信贷（小额信贷）126.微型金融与一般商业贷款最根本的区别是（B）。A.贷款利率最低B.贷款对象定位于传统信贷无法覆盖的穷人C.不需要还款D.贷款金额最大127.微型金融一般是基于借款人信誉的（B）。A.抵押贷款B.无抵押无担保信用贷款C.担保贷款D.贴现贷款128.孟加拉乡村银行（格莱珉银行）的创始人是（C）。A.弗里德曼B.斯密C.尤努斯D.凯恩斯129.孟加拉乡村银行模式采用的核心制度是（A）。A.小组联保制度B.抵押担保制度C.政府担保制度D.信用评级制度130.微型金融的贷款额度特点是（C）。A.额度大B.固定为100万C.额度小D.无上限131.微型金融的偿还方式通常是（C）。A.只还利息B.无需还款C.分期还款（整借零还）D.到期一次还本付息132.微型金融的利率一般（C）。A.由政府规定B.低于商业银行C.高于商业银行但低于高利贷D.等于零133.村银行模式（FINCA模式）的运行基础是（A）。A.村互助小组自治B.国际组织直营C.商业银行分支机构D.政府直接管理134.印尼人民银行（BRI）模式的特点是（D）。A.小组联保B.只存不贷C.完全免息D.个人贷款模式，要求担保或抵押135.微型金融的发展哲学强调（B）。A.纯慈善性B.商业性而非慈善性，机构要可持续发展C.完全依赖捐赠D.政府包办136.小组联保制度中，小组成员之间承担（C）责任。A.无责任B.有限责任C.连带担保D.刑事责任137.微型金融合理设定利率的原因是（B）。A.利率越高越好B.覆盖运营成本、实现可持续发展并甄别客户风险C.由政府补贴D.利率应为零138.持续性贷款制度（动态激励）是指（D）。A.只贷一次B.无需还款C.贷款自动展期D.还款良好可获得后续更大额度贷款139.中心会议制度的作用不包括（D）。A.交流信息B.集中还贷C.培训教育D.办理国际结算140.微型金融的'商业性'意味着（C）。A.收取高利贷利息B.不服务穷人C.机构要实现财务可持续，不能长期依赖补贴D.追求利润最大化141.微型金融面临的主要挑战不包括（D）。A.商业可持续性B.法律地位不明确C.风险控制D.资金来源过多142.我国微型金融按主导主体可分为公益机构主导型、商业机构主导型和（C）。A.外资主导型B.个人主导型C.政府主导型D.银行主导型143.1993年中国社会科学院在河北易县建立的第一个扶贫经济合作社属于（A）。A.公益机构主导型微型金融B.政策性银行贷款C.商业银行小额贷款D.政府救济144.公益机构主导型微型金融面临的最大问题是（C）。A.客户太多B.利润过高C.法律地位不确定和资金来源可持续性D.规模过大145.政府主导型微型金融的主要问题是（B）。A.利润过高B.财务平衡难以解决、还款率低C.完全市场化D.私人控制146.商业机构主导型微型金融普遍采用（D）模式。A.国际机构B.政府部门C.慈善组织D.社区银行（小额贷款公司、村镇银行）147.福利主义微型金融强调的首要目标是（B）。A.规模扩张B.提升贫困者福利C.机构利润最大化D.上市融资148.制度主义（机构主义）微型金融强调（D）。A.零利率B.纯慈善救济C.不考虑可持续D.机构自身的财务可持续性149.新型城镇化对微型金融需求的影响是（A）。A.需求主体从传统农户向新型农业经营主体转变B.需求减少C.没有影响D.需求消失150.新型农业经营主体不包括（C）。A.专业大户B.家庭农场C.城市房地产开发商D.农民合作社151.普惠金融的含义是（B）。A.只服务大企业B.为社会各阶层尤其是低收入群体提供可负担的金融服务C.免费金融服务D.只在城市提供服务152.普惠金融的作用不包括（D）。A.推动机会均等B.减少贫困C.促进经济增长D.加剧金融排斥153.金融排斥是指（D）。A.贷款太容易B.金融机构太多C.利率太低D.某些群体无法获得正规金融服务的现象154.大型商业银行服务微型客户的模式创新不包括（A）。A.直接关闭所有农村网点B.与小额贷款公司合作C.利用互联网技术D.信贷工厂模式155.微型金融在减贫机制中的效应不包括（B）。A.资产构建效应B.高消费效应C.收入效应D.赋权效应156.'三分离'制度是指审、贷、收分离，其目的是（D）。A.提高效率B.增加利润C.减少人员D.防范内部控制风险157.'九不贷'制度主要考察贷款申请者的（C）。A.学历水平B.身高体重C.生产经营能力、信用状况和家庭状况D.政治面貌158.贫困村村级发展互助资金属于（A）。A.政府主导型社区发展基金B.商业银行产品C.外资项目D.私人钱庄159.阿玛蒂亚·森认为贫困的根本原因是（B）。A.资源匮乏B.基本权利和可行能力的剥夺C.教育不足D.懒惰160.社区发展基金的核心理念是（A）。A.赋权——社区自我组织、自我决策、自我管理B.外部控制C.政府包办D.慈善捐助161.金融扶贫的核心机制是（C）。A.免除债务B.直接发钱（输血式）C.赋予贫困者信贷资源，培养自我发展能力（造血型扶贫）D.提供低保162.政策性金融是指在政府支持下，以国家信用为基础，运用特殊手段（A）的金融活动。A.配合国家产业政策和区域发展政策B.办理国际结算C.吸收公众存款D.追求利润最大化163.政策性金融的经济学基础是（D）。A.金融自由化B.市场完全有效C.政府万能D.市场失灵——公共品、外部性和信息不对称164.政策性金融产生的现实基础不包括（A）。A.商业金融利润过高B.农业等弱质产业需要扶持C.区域发展不平衡D.基础设施投资周期长165.政策性金融与商业性金融的根本区别在于（C）。A.没有区别B.政策性金融不发放贷款C.政策性金融以政策目标为首要目标，不以营利为主要目的D.商业性金融不吸收存款166.政策性金融的运营定位是（C）。A.完全无偿拨款B.追求利润最大化C.政策性、优惠性、有偿性相结合D.只存不贷167.政策性金融的功能不包括（B）。A.诱导性功能B.直接参与企业经营管理C.政策性功能D.补充性功能168.政策性金融的'诱导性功能'是指（A）。A.通过政策性资金引导商业资金投向政策领域B.吸收存款C.直接命令商业银行D.代替商业金融169.政策性金融的效率分析关注（C）。A.只看速度B.只看利润C.政策目标实现程度与财务可持续性的平衡D.只看规模170.政策性金融的'逆向选择'功能是指（B）。A.选择盈利最高的项目B.对商业金融不愿进入的领域提供融资支持C.与商业金融竞争D.只投资房地产171.政策性金融机构的资金来源主要是（D）。A.股票发行B.国际捐款C.居民储蓄存款D.财政拨款和发行金融债券172.农业政策性金融存在的必要性在于农业的（B）。A.高利润B.弱质性、高风险和正外部性C.完全竞争D.低风险173.政策性金融的'专业性'体现在（A）。A.在特定领域和行业开展业务B.办理所有银行业务C.只服务大企业D.只在城市开展174.政策性金融与财政拨款的区别在于（D）。A.财政拨款需要偿还B.没有区别C.政策性金融是无偿的D.政策性金融是有偿的、需要还本付息175.政策性金融的经济学分析中，农业属于（A）。A.正外部性强、比较效益低的产业B.垄断产业C.完全竞争产业D.负外部性产业176.政策性金融改革的方向是（B）。A.完全商业化B.明确政策性边界、提高运作效率、实现可持续发展C.全部取消D.扩大到所有领域177.各国农业政策性金融作用领域的影响因素不包括（B）。A.政策目标B.股市涨跌C.经济发展阶段D.农业资源禀赋178.我国唯一的农业政策性银行是（A）。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.农村商业银行D.国家开发银行179.中国农业发展银行成立于（C）。A.2000年B.1978年C.1994年D.2010年180.我国农业政策性金融的运作机制特点是（B）。A.完全行政化B.政策性目标主导、政府扶持、市场化运作C.纯慈善性D.完全市场化181.我国农业政策性金融存在的主要问题不包括（B）。A.资金来源单一B.市场化程度过高、完全不承担政策任务C.运作效率不高D.职能定位不清182.农业政策性金融体系改革的主要内容包括（A）。A.明确职能定位、拓宽资金来源、完善治理结构B.全部商业化C.取消政策性金融D.只保留一家机构183.农业发展银行的主要业务不包括（A）。A.吸收居民活期存款办理零售业务B.农业基础设施贷款C.农业综合开发贷款D.粮棉油收储贷款184.各国农业政策性金融体制的共同特点是（D）。A.全部由政府经营B.不办理贷款C.完全市场化D.政府支持、专门立法、政策性与市场性结合185.我国农业政策性金融的内在缺陷之一是（D）。A.竞争过度B.利润过高C.资金过剩D.风险补偿机制不健全186.农业政策性金融改革应坚持的原则是（A）。A.政策性定位与市场化运作相结合B.不考虑效率C.完全由财政兜底D.完全放弃政策目标187.农业政策性金融与商业性金融应形成（A）关系。A.互补合作B.完全替代C.恶性竞争D.互不相关188.农业政策性金融的'批发金融'模式是指（B）。A.办理国际业务B.向合作金融和商业金融批发资金，由其转贷给农户C.只吸收存款D.直接向每个农户放贷189.影响农业政策性金融作用领域的因素中，经济发展水平越高，政策性金融范围（A）。A.相对缩小（市场成熟后商业金融进入）B.不变C.消失D.无限扩大190.我国农业政策性金融应重点支持的领域不包括（D）。A.粮食安全B.农业基础设施C.乡村振兴D.房地产开发191.农业政策性金融的立法保障是指（B）。A.参照商业银行法B.通过专门法律明确其地位、职能和运作规则C.由行政命令代替法律D.不需要法律192.我国中小企业内源融资的特点是（C）。A.全部来自财政B.占比很低C.占比较高但自有资金不足D.完全不需要193.中小企业外源融资的主要渠道是（C）。A.发行股票B.发行债券C.银行贷款D.国际融资194.中小企业融资困境的经济根源是（C）。A.资金过剩B.银行太多C.信息不对称导致的信贷配给D.企业利润太高195.'信贷配给'是指银行在信息不对称下（B）。A.向所有申请者贷款B.不是通过提高利率而是通过限制贷款数量来分配资金C.按利率高低分配贷款D.不发放任何贷款196.中小企业融资中'逆向选择'产生的原因是（C）。A.银行不愿存款B.企业不愿贷款C.高利率吸引高风险项目、驱逐低风险项目D.政府干预197.中小企业缺乏抵押品导致（B）。A.贷款容易获得B.正规金融机构惜贷C.银行竞争加剧D.贷款利率下降198.中小企业融资结构中，内源融资主要包括（D）。A.发行债券B.商业信用C.银行贷款D.企业自有资金和利润留存199.农村中小企业融资困境更为严重的原因是（B）。A.利润太高B.规模更小、信息更不透明、缺乏合格抵押品C.信用太好D.规模太大200.关系型借贷是指银行基于（D）向中小企业提供贷款。A.政府担保B.财务报表和抵押品C.股票价格D.长期合作积累的'软信息'201.中小企业融资中的'道德风险'是指（D）。A.银行提高利率B.企业提前还款C.政府征税D.借款人获得贷款后改变资金用途从事高风险活动202.缓解中小企业融资困境的途径不包括（B）。A.发展关系型借贷B.要求所有中小企业提供房产抵押C.建立信用担保体系D.发展中小金融机构203.中小金融机构在服务中小企业方面的优势是（B）。A.网点最多B.信息优势、地缘优势、机制灵活C.利率最低D.资金规模最大204.期货交易是指在期货交易所内集中买卖（C）的交易活动。A.外汇B.实物商品C.标准化期货合约D.股票205.期货交易的主要特点不包括（A）。A.必须即时交割实物B.保证金制度C.合约标准化D.双向交易206.期货交易的基本经济功能是（D）。A.消除风险B.垄断价格C.保证盈利D.规避风险（套期保值）和发现价格207.套期保值者的目的是（B）。A.长期持有合约B.通过期货交易锁定成本或收益、规避价格波动风险C.操纵市场D.获取投机利润208.期货市场的'发现价格'功能是指（B）。A.交易所定价B.期货价格反映市场对未来供求的预期C.政府定价D.发现最便宜的商品209.保证金制度的作用是（D）。A.固定价格B.禁止投机C.保证实物交割D.以少量资金进行大额交易（杠杆效应），并保障履约210.我国农产品期货市场起步于（B）。A.改革开放前B.20世纪90年代初C.21世纪初D.20世纪50年代211.我国农产品期货市场的制约因素不包括（B）。A.品种结构不完善B.农产品品种过多、交易过于活跃C.监管制度有待完善D.市场参与者不够成熟212.期货交易中，看涨的交易者称为（B）。A.套期保值者B.多头C.空头D.套利者213.期货交易与现货交易的根本区别是（C）。A.交易的商品不同B.交易地点不同C.期货交易的是标准化合约而非即期实物D.交易时间不同214.'保险+期货'模式中，期货市场的作用是（C）。A.吸收存款B.直接赔付农民C.为保险公司提供价格风险转移渠道D.提供贷款215.期货市场上投机者的作用是（C）。A.消除所有风险B.操纵价格C.承担价格风险、增加市场流动性D.保证价格稳定216.农业保险是对农业生产过程中因（B）造成的损失提供经济补偿的制度。A.政策变化B.自然灾害和意外事故C.市场价格波动D.经营管理不善217.政府在农业保险中的政策不包括（C）。A.保费补贴B.再保险支持C.完全市场化、不提供任何支持D.税收优惠218.互助性农业保险机构的优势是（D）。A.规模最大B.全国统一经营C.资本最雄厚D.信息对称、成本低、参保人利益一致219.互助型农业保险的特点是（D）。A.以营利为目的B.只保大企业C.由政府强制参加D.参保人互助共济、自主管理、非营利性220.我国实施互助型农业保险的障碍不包括（A）。A.农民保险意识过强、参保积极性过高B.资金规模小C.法律法规不完善D.风险分散能力弱221.农业保险与农业信贷的联动机制（银保合作）可以（B）。A.增加信贷风险B.降低信贷风险、提高农户贷款可获得性C.提高利率D.减少贷款发放222.农业保险的'准公共物品'属性决定了（B）。A.不需要政府干预B.政府需要介入和支持C.完全由市场提供D.应全部免费223.农业保险中逆选择问题表现为（B）。A.所有人都不愿参保B.高风险农户更愿意参保，低风险农户不愿参保C.保险公司不愿经营D.政府强制参保224.农业保险的道德风险表现为（B）。A.政府补贴减少B.参保后农户减少防灾投入或故意扩大损失C.保费提高D.保险公司拒赔225.政策性农业保险的核心特征是（D）。A.强制参加B.完全由政府经营C.完全商业化D.政府提供保费补贴、保险公司市场化运作226.农业再保险的作用是（C）。A.直接向农民赔付B.发放贷款C.分散原保险公司的巨灾风险D.吸收存款227.银保联动中，农业保险作为（C）可以替代部分抵押品。A.存款准备金B.资本充足率C.风险保障机制（还款保障）D.贷款利率228.互联网金融的中国模式不包括（C）。A.P2P网络借贷B.第三方支付C.传统钱庄模式D.众筹229.互联网金融的比较优势不包括（D）。A.提高信息透明度B.扩大服务覆盖面C.降低交易成本D.完全消除金融风险230.互联网金融兴起的原因是（A）。A.信息技术发展、传统金融服务不足、政策支持B.传统金融服务过剩C.利率管制加强D.金融市场萎缩231.互联网金融的文化精髓是（D）。A.保守、集权、管制B.封闭、等级、竞争、独占C.利润至上D.开放、平等、协作、共享232.农村金融体系植入互联网金融文化的障碍不包括（D）。A.传统金融习惯根深蒂固B.农民数字素养不足C.数字基础设施薄弱D.农村互联网普及率过高233.互联网金融在农村金融中的应用不包括（A）。A.替代所有传统金融机构B.网络小额信贷C.互联网保险D.移动支付234.数字普惠金融在农村的主要优势是（A）。A.突破物理网点限制、降低服务门槛和成本B.提高服务成本C.只服务大客户D.需要更多网点235.P2P网络借贷在农村金融中的作用是（A）。A.连接资金富余者和需求者，拓宽融资渠道B.制定货币政策C.吸收财政存款D.发行货币236.农地金融是指以（A）为信用基础或抵押品的资金融通活动。A.农村土地经营权（使用权）B.城市房产C.机器设备D.股票债券237.农村土地制度存在的问题不包括（C）。A.流转机制不健全B.土地细碎化C.土地产权过于清晰、流转过于自由D.产权权能不完整238.农村土地制度创新调整的核心是（C）。A.取消集体所有制B.禁止土地流转C.明晰产权、放活经营权、完善流转机制D.土地私有化239.土地资本化给农村金融带来的机遇是（B）。A.减少了抵押品B.土地经营权可抵押，拓宽了农户融资渠道C.增加了金融风险D.没有影响240.实现农村金融与'三农'共赢发展的政策不包括（A）。A.完全放开农村土地自由买卖B.建立风险分担机制C.完善土地流转市场D.创新农地抵押贷款产品二、判断改错题1.农村金融活动的领域仅限于农村地区，不包括与农业相关的其他领域。【答案】错误。'仅限于农村地区'改为'不仅包括农村地区，还包括农业相关领域'。2.系统性负投资是指金融机构从一个地区吸收的储蓄大于向该地区发放的贷款。【答案】正确。3.金融抑制是指政府对金融活动干预过少，导致金融市场混乱。【答案】错误。'干预过少'改为'干预过多'，金融抑制抑制了金融体系发展。4.金融抑制条件下，实际利率往往被人为压低甚至为负数。【答案】正确。5.金融深化理论主张加强利率管制和政府对金融的全面控制。【答案】错误。'加强利率管制和全面控制'改为'放松利率管制、减少政府干预，实行金融自由化'。6.麦金农和肖是金融抑制论的代表人物。【答案】正确。7.制度变迁成本分担假说认为，转轨国家中农村金融部门承担了国有企业改革的成本。【答案】正确。8.双重二元金融结构是指正规金融与非正规金融并存、城市金融与农村金融分割。【答案】正确。9.农村金融市场论（市场论）主张政府应严格管制利率并从外部注入低息资金。【答案】错误。这是农业信贷补贴论（管制论）的观点；市场论主张利率由市场决定、动员农村内部资金。10.不完全竞争市场理论认为发展中国家农村金融市场信息完全、竞争充分，无需政府干预。【答案】错误。'信息完全、竞争充分、无需干预'改为'信息不完全，政府适度干预有助于弥补市场失灵'。11.20世纪80年代，农业信贷补贴论逐渐替代了农村金融市场理论。【答案】错误。'农业信贷补贴论替代农村金融市场理论'改为'农村金融市场理论替代了农业信贷补贴论'。12.传统农民是在现有约束条件下进行理性成本收益计算的经济人。【答案】正确。13.'拐杖逻辑'认为农户的非农收入会完全替代农业收入。【答案】错误。'完全替代'改为'只是必要补充而非替代'。14.差序格局是费孝通提出的描述中国农村社会结构的概念。【答案】正确。15.农户借贷首先选择的是正规银行贷款。【答案】错误。'正规银行贷款'改为'内源融资（增加非农收入）'，然后是亲友友情借贷。16.农户借贷的生产性特征非常明显，借贷用途明确区分。【答案】错误。'生产性特征明显、用途明确区分'改为'非生产性特征明显，借贷用途区分不明确'。17.乡土社会是熟人社会，契约社会是陌生人社会。【答案】正确。18.正规金融机构的贷款在农村面临'软约束'问题，即公家的钱可以不还。【答案】正确。19.非正规金融利率高完全是因为放贷者贪婪剥削。【答案】错误。除风险因素外，还因为身份不合法、产权保护不利、交易成本高等，高利率用于弥补风险和成本。20.合作金融组织实行一股一票的民主管理原则。【答案】错误。'一股一票'改为'一人一票'。21.合作金融组织的盈余全部按股金分配。【答案】错误。'全部按股金分配'改为'主要按社员与合作社的交易量（额）比例返还'。22.合作制是劳动者的联合，股份制是资本的联合。【答案】正确。23.罗虚代尔公平先锋社成立于1844年，是世界上第一个成功的合作社。【答案】正确。24.我国农村信用社在改革开放前始终保持着独立的合作金融组织性质。【答案】错误。'始终保持独立合作金融性质'改为'实际上成为国家银行的基层机构'。25.2003年农村信用社改革将管理权限交给了省级政府。【答案】正确。26.农村资金互助社是经批准设立的新型农村合作金融组织。【答案】正确。27.民间金融是指获得国家正式金融许可并受金融法规监管的金融活动。【答案】错误。'获得许可并受监管'改为'未获得正式许可、未受到监管'。28.合会是基于血缘地缘关系的民间互助金融组织。【答案】正确。29.民间金融的信息优势在于借贷双方信息对称、交易成本低。【答案】正确。30.民间金融与正规金融是完全替代关系，二者不能共存。【答案】错误。'完全替代、不能共存'改为'互补关系，满足不同层次需求'。31.民间金融只有积极作用，没有任何弊端和风险。【答案】错误。民间金融也存在利率高、易引发纠纷、脱离监管影响金融秩序等弊端。32.微型金融的服务对象是传统信贷体系下无法获得金融服务的穷人和微型企业。【答案】正确。33.微型金融一般需要充足的抵押品和担保才能获得贷款。【答案】错误。'需要充足抵押担保'改为'一般是无抵押无担保的信用贷款'。34.孟加拉乡村银行模式的核心制度是小组联保。【答案】正确。35.微型金融的利率应该为零，以体现扶贫性质。【答案】错误。'利率应为零'改为'利率应合理设定以覆盖成本实现可持续发展'，微型金融是商业性而非慈善性。36.福利主义微型金融强调机构财务可持续性优先于扶贫目标。【答案】错误。'福利主义'改为'制度主义（机构主义）'；福利主义强调扶贫福利优先。37.普惠金融只服务于大企业和高收入群体。【答案】错误。'只服务大企业和高收入群体'改为'面向社会各阶层尤其是低收入群体和弱势群体提供可负担的金融服务'。38.政策性金融以利润最大化为唯一经营目标。【答案】错误。'利润最大化'改为'以政策目标为首要目标，不以营利为主要目的'。39.中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行。【答案】正确。40.政策性金融资金是无偿的，不需要还本付息。【答案】错误。'无偿、不需要还本付息'改为'有偿的，需要还本付息'，这是政策性金融与财政拨款的区别。41.中小企业融资困境的根本原因是信息不对称。【答案】正确。42.期货交易的是标准化合约，而非即期实物商品。【答案】正确。43.期货市场的基本功能是保证所有交易者都能盈利。【答案】错误。'保证盈利'改为'规避风险（套期保值）和发现价格'。44.套期保值者的目的是获取最大投机利润。【答案】错误。'获取投机利润'改为'规避价格波动风险、锁定成本或收益'。45.农业保险属于私人物品，完全可以通过市场机制有效提供。【答案】错误。'私人物品、市场可有效提供'改为'具有准公共物品属性，存在市场失灵，需要政府介入支持'。46.互助性农业保险机构的优势之一是信息对称、运营成本低。【答案】正确。47.农业保险与农业信贷联动（银保合作）会增加信贷风险、降低贷款可获得性。【答案】错误。'增加风险、降低可获得性'改为'降低信贷风险、提高贷款可获得性'。48.互联网金融可以完全消除金融风险。【答案】错误。'完全消除风险'改为'降低交易成本、扩大覆盖面，但仍存在风险需要监管'。49.农地金融是以农村土地经营权为信用基础或抵押品的融资活动。【答案】正确。50.农村土地制度创新调整的核心是实行土地私有化。【答案】错误。'土地私有化'改为'明晰产权、放活经营权、完善流转机制，在坚持集体所有制前提下创新'。三、名词解释题1.农村金融【答案】指在农村地区及农业相关领域，以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金，为农民、农业和农村经济发展服务的金融活动。2.系统性负投资【答案】指银行或其他金融机构从一个地区居民中获得储蓄，却没有以相应比例向该地区发放贷款，导致资金净流出的现象。3.金融抑制【答案】指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预（如利率管制、信贷配给、汇率管制等），抑制了金融体系发展，进而阻碍经济增长，形成恶性循环。4.金融深化【答案】指放松政府对金融的过度干预，让利率和汇率由市场决定，促进金融体系发展，从而推动经济增长的过程。麦金农和肖提出。5.制度变迁成本分担假说【答案】认为在转轨国家中，金融部门（特别是农村金融部门）承担了国有企业改革的制度变迁成本，农村成为资金净输出者。6.双重二元金融结构【答案】指发展中国家同时存在正规金融与非正规金融的分割，以及城市金融与农村金融的分割，形成二元金融格局。7.农业信贷补贴论【答案】认为农业产业收入不确定性大、投资周期长，农民没有储蓄能力，农村面临资金不足，主张政府从外部注入低息政策性资金。8.农村金融市场论【答案】反对政策干预，认为农村居民有储蓄能力，低利率政策抑制储蓄，主张利率由市场决定，动员农村内部资金，强调市场机制作用。9.不完全竞争市场理论【答案】由斯蒂格利茨等提出，认为发展中国家金融市场信息不完全，政府适度干预和制度设计有助于弥补市场失灵。10.差序格局【答案】费孝通提出，指中国农村社会以己为中心，按血缘地缘亲疏远近形成圈层状社会关系结构，影响人们的交往和信任。11.拐杖逻辑【答案】黄宗智提出，指土地是传统农户的生存基础和情感寄托，非农收入只是农业收入的必要补充（拐杖），而非替代。12.半无产化【答案】黄宗智提出，指农村剩余劳动力虽暂时离开小农家庭，但无法真正转移成为雇佣劳动者，对小农经济仍心存眷恋。13.农户借贷差序格局【答案】指农户融资遵循内源融资→亲友友情借贷→社区非正式借贷→正规信贷→商业性信贷的顺序，由亲到疏。14.价格性金融抑制【答案】指政府通过管制农村金融市场利率（压低存贷款利率）来干预金融市场。15.结构性金融抑制【答案】指政府运用行政手段限制金融机构竞争、扶持国有金融机构、歧视或禁止民间金融、限制金融产品业务。16.合作金融【答案】是建立在合作组织成员互助合作基础上的金融组织形式，以社员股金和存款为资金来源，主要为社员提供金融服务，实行一人一票、民主管理。17.罗虚代尔原则【答案】1844年英国罗虚代尔公平先锋社确立的合作社原则，包括自愿入社、一人一票、现金交易、按交易量分配、限制股金分红等。18.合作制【答案】劳动者按照自愿互利原则联合起来的经济制度，本质是劳动者的联合而非资本的联合，以服务社员为宗旨。19.农村资金互助社【答案】是经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款等服务的社区互助性银行业金融机构。20.民间金融【答案】指未获得国家正式金融业务许可、未受到国家金融法规监管，处于地下或半地下状态的金融活动，包括合会、钱庄、民间借贷等。21.合会【答案】是基于血缘地缘关系的民间互助金融组织，由会首发起，会员定期缴纳会金，按约定顺序轮流使用，具有储蓄和信贷双重功能。22.社会资本【答案】指社会网络、信任和规范等社会组织特征，能够通过协调行动提高社会效率，在民间金融中提供信任基础和社会担保。23.民间金融利率【答案】民间金融市场上资金使用权的价格，通常高于正规金融利率，用于弥补高风险、高交易成本和产权保护不足。24.微型金融【答案】指专门向低收入者、微型企业提供小额度金融服务（含小额信贷和小额保险）的金融形式，一般为无抵押无担保信用贷款，以脱贫和机构可持续为目标。25.小组联保制度【答案】微型金融核心制度之一，借款人自愿组成小组，组员之间互助、互保、互督，一人违约全组承担连带责任，利用同伴压力降低违约率。26.持续性贷款制度【答案】微型金融的动态激励机制，小额度、短期限、高还款频率，还款良好者可获得后续更大额度贷款，激励借款人按时还款。27.整借零还【答案】微型金融还款方式，贷款发放后按周/半月/月分期偿还，分散风险、提高回收率、减轻一次性还款压力。28.福利主义微型金融【答案】强调微型金融对贫困者福利提升的首要目标，认为扶贫优先于机构盈利，代表为孟加拉乡村银行。29.制度主义微型金融【答案】强调微型金融机构的财务可持续性，认为只有机构可持续才能持久服务穷人，注重利率覆盖成本。30.普惠金融【答案】指以可负担的成本为社会各阶层和群体（尤其是低收入者、农户、小微企业）提供适当、有效的金融服务，消除金融排斥。31.金融排斥【答案】指某些群体（如农村居民、低收入者）因地理、条件、价格、营销等障碍无法获得正规金融服务的现象。32.社区发展基金【答案】以社区为基础，由社区居民自我组织、自我决策、自我管理的微型金融模式，体现赋权理念，资金可来自外部或社区自筹。33.赋权【答案】阿玛蒂亚·森提出，认为贫困根源在于基本权利和可行能力的剥夺，赋权即赋予贫困者自我组织、自我发展的权利和能力。34.政策性金融【答案】指在政府支持下，以国家信用为基础，为配合国家产业政策和区域发展政策，对特定领域进行的不以营利为主要目的的融资活动。35.市场失灵【答案】指市场机制不能有效配置资源的情况，在农业金融中表现为信息不对称、外部性、公共品供给不足等，为政府干预提供依据。36.信贷配给【答案】指银行在信息不对称下，不是通过提高利率出清市场，而是通过限制贷款数量来分配资金，导致部分借款人即使愿意支付高利率也得不到贷款。37.逆向选择【答案】信息不对称下，提高利率会使低风险借款人退出、高风险借款人留下，导致贷款组合质量下降。38.道德风险【答案】借款人获得贷款后改变资金用途，从事更高风险活动，损害贷款人利益的行为。39.关系型借贷【答案】银行基于与企业长期合作积累的'软信息'（企业家品行、经营状况等）而非仅靠财务报表和抵押品发放贷款。40.期货交易【答案】指在期货交易所内集中买卖标准化期货合约的交易活动，实行保证金制度和每日无负债结算，具有套期保值和发现价格功能。41.套期保值【答案】指在期货市场上买进或卖出与现货数量相等、方向相反的期货合约，以规避现货市场价格波动风险的交易行为。42.保证金制度【答案】期货交易中交易者只需缴纳合约价值一定比例的保证金即可交易，具有杠杆效应，同时保障合约履行。43.农业保险【答案】指保险机构为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害和意外事故造成的经济损失提供经济补偿的保险制度。44.互助性农业保险【答案】由面临同类风险的农民自愿组成互助组织，自筹资金、自主管理、互助共济的非营利性保险形式。45.银保合作【答案】指银行业金融机构与保险公司通过业务合作，实现农业保险与农业信贷联动对接，保险为信贷提供风险保障，降低贷款风险。46.互联网金融【答案】指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。47.数字普惠金融【答案】指运用数字技术（移动互联网、大数据等）为传统金融服务不到的群体提供普惠金融服务，突破物理网点限制，降低成本和门槛。48.农地金融【答案】以农村土地经营权（使用权）为信用基础或抵押品的资金融通活动，通过土地资本化盘活农村资产、拓宽融资渠道。49.土地资本化【答案】指将农村土地经营权作为资本要素，通过抵押、流转、入股等方式实现其价值和融资功能的过程。50.新型农业经营主体【答案】指在家庭承包经营基础上形成的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业等规模化、集约化经营主体。四、简答题1.简述农村金融的主要含义。【答案】（1）资金活动的领域是农村及农业相关领域；（2）资金活动采用信用手段；（3）资金表现形态是货币；（4）功能是促进农村经济发展、增加农民收入、减少农村贫困。2.简述农村金融学的研究对象。【答案】（1）农村各类经济主体的资金融通行为，包括农户、农村中小企业和合作组织；（2）各类农村金融组织的资金运作规律，包括正规金融组织和非正规金融组织；（3）全面探讨农村金融市场、金融机构和金融工具。3.简述金融抑制的主要特征。【答案】（1）名义利率被人为压低，实际利率可能为负；（2）通过抑制资本市场迫使居民储蓄；（3）严格管制汇率；（4）限制金融市场竞争，以国有银行为主；（5）实行信贷配给。4.简述金融深化产生的效应。【答案】（1）收入效应：实际货币余额增长影响国民收入；（2）储蓄效应：收入增加和实际收益率提高带动储蓄增加；（3）投资效应：储蓄转化为投资，提高投资效率；（4）就业效应：促进劳动密集型产业发展，增加就业。5.简述金融抑制在农村金融领域的表现。【答案】（1）利率严重低于均衡水平，不利于动员储蓄和信贷服务；（2）利率管制使高利贷广泛存在；（3）限制农村金融市场竞争，机构单一、竞争不充分；（4）农村资金外流，形成系统性负投资。6.简述管制论、市场论与不完全竞争论的主要分歧。【答案】（1）管制论：政府应积极干预、维持低利率、注入外部资金；（2）市场论：反对政府干预，利率由市场决定，动员内部资金；（3）不完全竞争论：市场信息不完全，政府适度干预弥补市场失灵，但应逐步放松管制。7.简述农村金融的特点。【答案】（1）分散性：农户分散、交易成本高；（2）低收益性：农业比较效益低；（3）贷款的长期性：农业生产周期长；（4）高度不确定性：受自然和市场双重风险影响。8.简述传统农业社会中农民行为的基本特征。【答案】（1）以亲缘关系为纽带的人际交往网络；（2）以个体分散决策为基础的生产方式；（3）缺乏社会保障下的风险规避行为；（4）以家庭为基本组织单位；（5）对家庭声望和个人信誉的极端珍视。9.简述农户借贷行为的特征。【答案】（1）借贷用途区分不明确，非生产性特征明显；（2）因交易成本倾向于民间非正式金融；（3）借贷倾向与非农收入呈替代关系；（4）遵循差序格局和圈层结构，疏远正规金融。10.简述农户借贷的差序格局。【答案】（1）首先增加非农收入进行内源融资；（2）利用亲缘关系进行友情借贷；（3）利用本社区其他非正式借贷；（4）国家信贷或正规信贷；（5）其他商业性信贷。由亲到疏、由内到外。11.简述转型期农村信用困境的成因。【答案】（1）传统乡土社会信用伦理受到人口流动冲击而断裂；（2）现代契约信用体系尚未建立；（3）正规金融贷款'软约束'与民间金融'硬约束'并存；（4）市场信用意识正在成长但尚未成熟。12.简述农村信贷的供给主体。【答案】（1）政策性金融机构（农业发展银行）；（2）国有商业性银行（农业银行、邮储银行等）；（3）合作金融机构（农商行、信用社、资金互助社）；（4）各种形式的民间金融机构。13.简述农村信贷需求不足的原因。【答案】（1）社会保障不健全，农民面临不确定性，投资意愿弱；（2）农业投资效益不高；（3）正规金融交易成本高、规则约束强；（4）农地政策不够稳定，农户不敢大规模投资。14.简述非正规金融利率较高的原因。【答案】（1）利率管制下正规资金供给不足，非正规资金需求旺盛；（2）非正规金融身份不合法、产权保护不利，需高利率弥补风险；（3）保证还款率的信息成本和监督成本高；（4）机会成本较高。15.简述合作金融组织的基本原则。【答案】（1）自愿互利原则（入社自愿、退社自由）；（2）民主管理原则（一人一票）；（3）按交易量返还为主；（4）限制股金分红；（5）自主独立、自负盈亏；（6）重视教育和合作。16.简述合作制与股份制的区别。【答案】（1）合作制是劳动者联合，股份制是资本联合；（2）合作制一人一票，股份制一股一票；（3）合作制按交易量分配为主，股份制按股金分配；（4）合作制以服务社员为宗旨，股份制以利润最大化为目标。17.简述我国农村信用合作制度存在的争议和问题。【答案】（1）合作制属性与商业化方向的争议；（2）产权不清、所有者缺位；（3）治理结构不完善、内部人控制；（4）历史包袱沉重、不良资产多；（5）管理体制不顺、行政干预多。18.简述新型农村合作金融的主要形态。【答案】（1）农民专业合作社内部信用合作；（2）贫困村村级发展互助资金；（3）农村资金互助社。共同特点是社员自愿、内部互助、民主管理、服务社员。19.简述民间金融的主要存在形式。【答案】（1）民间借贷（亲友互助性借贷）；（2）合会（轮会、标会等）；（3）钱庄（经营存贷业务）；（4）民间贴现；（5）其他形式如典当、担保等。20.简述民间金融的运行机制。【答案】（1）以血缘地缘等社会网络为基础；（2）依靠信誉机制和社会担保而非抵押品；（3）信息对称、交易成本低；（4）借贷手续简便灵活；（5）还款约束'硬'，违约成本高（社会惩罚）。21.简述我国农村民间金融运作的主要特点。【答案】（1）规模小、范围局限于社区；（2）利率灵活，一般高于正规金融；（3）信息对称、借贷双方相互了解；（4）交易成本低、手续简便；（5）以短期、小额、非生产性借贷为主。22.简述民间金融的制度优势。【答案】（1）信息优势：借贷双方信息对称，有效解决逆向选择和道德风险；（2）成本优势：无需复杂审批和抵押手续；（3）机制灵活：期限利率可协商；（4）担保优势：社会资本起到担保作用；（5）交易速度快。23.简述民间金融存在的利弊。【答案】利：（1）弥补正规金融不足；（2）缓解农户和中小企业融资难；（3）促进农村经济发展。弊：（1）利率较高加重负担；（2）容易引发债务纠纷和社会问题；（3）脱离监管影响金融秩序；（4）部分资金流向投机领域。24.简述民间金融规范化方面的主要缺陷。【答案】（1）法律地位不明确，缺乏专门立法；（2）监管主体缺位、监管制度不完善；（3）市场准入和退出机制缺失；（4）风险防控机制不健全；（5）产权保护不足。25.简述微型金融的特点。【答案】（1）贷款对象为传统信贷无法覆盖的穷人和微型企业；（2）一般为无抵押无担保信用贷款；（3）贷款额度小；（4）分期还款、整借零还；（5）期限短、可持续贷款；（6）利率高于商业银行但低于高利贷；（7）常实行小组联保。26.简述国际微型金融的三种运行模式。【答案】（1）小组模式（孟加拉乡村银行）：小组联保、中心会议、分期还款、强制储蓄；（2）村银行模式（乌干达FINCA）：村互助小组自治、民主管理、利息归集体；（3）个人贷款模式（印尼BRI）：个人担保或抵押、信用检查、贴近客户。27.简述小组联保制度的运行机制。【答案】（1）借款人自愿组成5人左右小组；（2）组员互助、互保、互督；（3）一人违约，全组承担连带责任，失去借款资格；（4）利用同伴压力和社会担保替代抵押品；（5）降低信息不对称和违约风险。28.简述微型金融核心制度设计的内容。【答案】（1）小组联保制度：同伴监督替代抵押；（2）合理利率设定：覆盖成本、甄别风险；（3）中心会议：集中还贷、培训交流；（4）强制储蓄/小组基金：培养储蓄习惯；（5）持续性贷款：动态激励还款；（6）信用评级。29.简述公益机构主导型微型金融面临的问题。【答案】（1）法律地位不确定、含混；（2）扶贫目标与盈利目标的平衡难题；（3）风险控制和内部治理机制不完善；（4）资金来源单一、可持续性不足；（5）规模扩张受限。30.简述政府主导型微型金融的问题与改进方向。【答案】问题：财务平衡难解决、还款率低、行政干预多、效率不高。方向：政府更多作为资金批发方和监督者，与商业金融机构和专业NGO对接，滚动使用扶贫资金，建立长效机制。31.简述普惠金融的含义和作用。【答案】含义：以可负担成本为社会各阶层尤其是低收入群体、农户、小微企业提供适当有效的金融服务。作用：（1）促进经济增长；（2）减少贫困和不平等；（3）推动机会均等；（4）消除金融排斥。32.简述微型金融在减贫机制中的七大效应。【答案】（1）收入效应：提高贫困者收入；（2）资产构建效应：帮助积累资产；（3）就业效应：促进自我雇佣；（4）消费平滑效应：缓解季节性资金困难；（5）赋权效应：增强自信和权利意识；（6）教育和人力资本效应；（7）社会网络效应。33.简述政策性金融产生的理论基础和现实基础。【答案】理论基础：市场失灵（公共品、外部性、信息不对称、垄断）。现实基础：（1）农业等弱质产业需要扶持；（2）基础设施等长期投资商业金融不愿进入；（3）区域发展不平衡；（4）实现国家战略和政策目标。34.简述政策性金融的功能定位。【答案】（1）政策性功能：直接支持国家政策领域；（2）诱导性功能：引导商业资金跟进；（3）补充性功能：弥补商业金融空白；（4）逆向选择功能：支持商业金融不愿进入的领域；（5）服务性功能：提供专业性金融服务。35.简述政策性金融与商业