2023年上半年云南省银行从业《法规与综合能力》：金融工具分类考试试题

2023年上半年云南省银行从业《法规与综合实力》：金融工

具分类考试试题

一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构惩罚的是

A.将一般储蓄存款产品作为理财安排箱售并违反国家利率管理政策，进行变

相高息揽储的

B.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财

安排或产品的

D.未按规定进行客户评估的

2、以下关于现金流量表述不正确的是。

A：己办理质押的活期存款应当包括在现金流量中的现金里

B：现金净流量二经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现

金净流量

C：现金净流量二现金流入量一现金流出量

D：用多余现金购买债券不影响客户的现金总量

E：著作权

3、下列对于外币的流淌性风险管理的说法错误的是。

A：高级管理层首先应当明确外币流淌性的管理架构

B：外币的流淌性管理只能集中在总部

C：商业银行的外币流淌性管理决策依靠于其融资需求的规模、进入外汇市场

融资的渠道

D：我国的外币流淌性管理方法仍主要依靠历史数据和管理人员的主观推断与

估计

E：重组

4、关f我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是

__O

-A.和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有

整顿程序，就没有和解协议生效

B.和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整

顿程序只有在破产程序中止之后才能起先

C.和解与整顿由政府行政部U确定和主持，带有立法之时的时代特征，不符

合今日市场经济发展的形势

D.和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有

和解协议生效，就没有整顿程序

5、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

6、某银行为争取业务已经批准了该项业务款待费预算，而客户经理并没有请客

户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其

行为

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.假如消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有奢侈

7、医疗保险中不包括o

A.一般医疗保险

B.意外损害医疗保险

C.生育保险

D.手术医疗保险

8、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.运用假币罪

9、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的一倍。

A.1倍

B.1.1倍

C.1.2倍

D.2倍

10、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的连接，一般而言，临时贷款的

期限不应超过一个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

11、操作风险的防控措施有（）。

A.驾驭个人汽车贷款业务的规章制度，熟识关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.具体调查客户的还款实力

D.科学合理地确定客户还款方式

12、张先生在将来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的

现值是一元。

A.6710.08

B.6710.54

C.14486.56

D.15645.49

13、增发一会分散原股东的限制权。

A.一般股

B.无表决权的优先股

C.可赎回公司债券

D.一般债券

14、处于成熟期的行业，价格竞争新产品的出现速度特别

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

15、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有

A.特别性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.一般性、盈利性和不行转化性

D.普遍性、非盈利性和不行转化性

16、假如吴先生将来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%,则10年后

这笔年金的终值为一元。

A.145655

B.156455

C.155546

D.165455

17、下列大型商业银行中，在香港联合证券交易所和.上海证券交易所同步上市的

是_。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

18、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是

A.接着依托邮政网络经营

B.支持社会主义新农村建设

C.以批发业务和中间业务为主

D.实行市场化经营管理

19、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于融资渠道。

A：季节性负债

B：季节性资产

C：间接融资

D：干脆融资

E：著作权

20、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是

A.在资本足够率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本足够率

的措施

B.在商业银行可能出现流淌性困难时，在商业银行有借款的股东要马上归还

至I］期借款

C.在商业银行可能出现流淌性困难时，股东未到期的借款应提前偿还

D.商业银行股东担当商业银行经营和管理的最终责任

21、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元,

负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。依据久期分

析法，假如年利率从5%上升到5.5%,则利率变更使银行的价值变更一亿元。

A.8.57

A.小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B.某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥当保管

C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员

协作其工作，供应了客户的大额交易信息

D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人常常沟通产品和

行业新闻，探讨服务技巧

E.某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司

工作的挚友

4.到目前为止，国内策行对项目进行评估时，基木上是采纳以—为主进行评估

的模式。

A.银行本身人员

B.项目效益

C.企业财务数据

D.企业管理水平

5、验证客户违约风险区分实力的常用方法有

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.贝叶斯错误率（E

E.二项分布检验

6、全面风险管理模式体现的理念和方法包括

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

7、下列保险品种中，属于财产保险的是

A.运输工具保险

B.环境责任保险

C.医疗保险

D.分红保险

8、张君5年后须要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存整利率为10%,则需每年存入银行多少元—

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380元

9、假如个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际状况不符,

可以

A.到当地商业银行核实状况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实状况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实状况和更改信息

1()、我国商业银行不良资产产生的缘由包括。

A：对商业银行的监管工作不足

B：我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金

C：我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式

D：我国的信用环境还有待提高

E：贷款项目市场前景

11、下列关于反洗钱叙述正确的是(_)。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予

以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举

报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

12、下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是

A.依据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

B.黑色预警法须要引进警兆自变量，考查警素指标的时间序列变更规律，即

循环波动特征

C.风险处置是指在风险警报的基础上，为限制和最大限度地消退商业银行风

险而实行的一系列措施

D.依据阶段划分，风险处置可以划分为预控性处国与全面性处置

E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

13、《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》规定的内容不包括

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

14、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括

A.诚恳信用

B.遵守法律合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.公允竞争

15、关于投资组合理论，以下说法正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总

值与资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为

单个资产总值与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资

产之间的协方差确定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方

差对组合的收益率方差的影响渐渐减小

E.投资者担当高风险必定会得到高的回报率，不然就没有人担当风险了

16、()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时

的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

17、申请个人信用贷款时，借款人须要供应的材料包括

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.木人收入证明

D.个人职业证明

E.银行认可的有效担保证明

18、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。

A：借款人

B：担保条件

C：还款期限

D：借款品种和借款利率

E：贷款项目市场前景

19、风险管理与商业银行的美系，主要体现在以下方面

A.担当和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展

的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地变更了商业银行

经营管理模式

C.健全的风险管理体系能够为商业银行创建附加价值

D.风险管理能够为商'业银行风险定价供应依据，并有效管理商业银行的业务

组合

E.风险管理水平干脆体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发

展的须要，也是现代金融监管的迫切要求

20、保险规划的主要步骤是

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

21、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A.汽车

B.家电

C.房地产

D.电力

22、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现—原则，保证借款

合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。

A.协议承诺

B.公允合法

C.真实有效

D.审慎性

23、王某依据某银行支行的业务印章制作了一个业务印章，并印制了空白存单，

然后制作