2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案 (一)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力题库综合试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱

钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病.

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙

后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】B

2、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.现金流量表

【答案】A

3、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行

（）O

A.中间业务

B.票据业务

C.负债业务

D.贷款业务

【答案】A

4、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

【答案】D

5、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事'也法人

【答案】D

6、某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/

每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间

曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期收益率为（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】B

7、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比

氏反比

C.不构成比例

D.以上都不对

【答案】C

8、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】A

9、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。

A.没收非法财物

B.开除公职

C.行政拘留

D.暂扣许可证和执照

【答案】B

10、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是（）。

A.股票

D.可自主选择资本计量的高级方法

【答案】C

14、以下不是监事会监督手段的是（）。

A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B.非现场检测

C.现场抽查

D.提名风险管理部门负责人

【答案】D

15、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场

价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下

迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B,融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

【答案】A

16、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550

元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

【答案】A

17、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

18、下列不属丁信用卜基本功能的是（）。

A,分期付款

B.大额信贷

C.购物消费

D.存取现金

【答案】B

19、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（）。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

【答案】D

20、存款业务是属于商业银行（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

【答案】C

21、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理

机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

22、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是（）。?

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值？

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交

割

【答案】B

23、下列不属于个人定期存款业务的是（）。

A.整存整取？

B,零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

24、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通

市场是⑶。

A.资本市场？

B.货币市场？

C.债券市场？

D.票据市场

【答案】B

25、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是

（）O

A.该担保方式属于保证

B.该贷款属于信用贷款

C.该担保方式属于抵押

D.该担保方式属于质押

【答案】D

26、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

【答案】A

27、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履

行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两

个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的

除外

C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，

还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

1）.公民、法人或者具他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制

执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

【答案】A

28、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定

B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了观定的，行政法规、地方性法

规不得作出扩大规定

C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行

政强制措施

D.行政强制执行只能由法律予以设定

【答案】C

29、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中

介功能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面

【答案】B

30、存款保险制度的巨的是保护（）的利益。

A.银行

B.国家

C.存款人

D.投资者

【答案】C

31、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失

而应该持有或需要的资本金是（）。

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】D

32、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四

【答案】D

33、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。

A.现金

B.国债

C.短期贷款

D.同业拆出

【答案】A

34、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成

犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C撤职

D.罚金

【答案】C

35、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规

定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行

政复议的被申请人是（：）。

A.银监会派出机构

B.银监会派出机构

C.中国人民银行

D.人民银行

【答案】B

多选题（共20题）

1、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

【答案】D

2、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

【答案】CD

3、对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（?）。

A.刑事责任？

B,民事责任

C.行政处分？

D.行政处罚

E.其他行政处理措施

【答案】ABD

4、下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。

A.品行正直

B.恪守诚实信用

C.以高标准职业道德规范行事

D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉

的根本所在

E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理

由违反和抗辩

【答案】ABCD

5、银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少

相应的拨备，银行的风险主要表现为()

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.利润风险

【答案】ABCD

6、货币执行流通手段职能的特点有()o

A.必须是现实的货币

B.可以是观念的货币

C.不需要具有十足价值

D.可以用符号代替

E.必须是退出流通领域的货币

【答案】ACD

7、下列关于国债的表述正确的有（）。

A.国债的二级市场非常发达.交易方便

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象

E.国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险

【答案】AC

8、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（?）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计

【答案】BC

9、根据《民法典》，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】ABCD

10、以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。

A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储

B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利

益的活动

D.不得参与股东大会

E.不得对职工进行反洗钱培训

【答案】ABC

11、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工

具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

氏信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生产品

E.保险产品

【答案】ABCD

12、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的

不同，可分为（）类型。

A,住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商用房按揭贷款

【答案】ABCD

13、按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括

()O

A,向金融机构借款

B,发行金融债券

C.接受境内公众存款

D.代理政策性银行业务

E.提供购车贷款

【答案】AB

14、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有()o

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系

本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

【答案】ABC

15、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（)O

A.资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.村镇银行

E.汽车金融公司

【答案】ABC

16、第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其

主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8%

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计