解读《防范和处置非法集资条例》

政策解读解读《防范和处置非法集资条例》国务院令第737号·2021年5月1日起施行解读人合规培训内容导览01立法概况出台背景与立法宗旨02定义界定非法集资定义与责任主体03防范机制监测预警与监管体系04处置追责调查处置与法律责任05识骗避坑常见骗局与公众防范CHAPTER立法概况用法治办法守护钱袋子从高发态势到专门立法，条例应运而生01为何出台专门条例非法集资案件持续高发，行政处置手段不足促使专门立法出台推动出台专门条例，补齐行政处置短板高发态势近年来非法集资案件数量多、涉及金额大，化解存量、遏制增量任务艰巨。原有短板刑事打击之外，行政机关防范和处置非法集资存在法律依据不足、手段不够的问题。制度演进2021年1月26日国务院令第737号公布，自2021年5月1日起施行，同时废止1998年的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》。立法目的保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定。四大原则统领全篇条例以四句话确立防范处置工作的基本遵循防范为主第一原则加强监测预警与宣传教育，从源头减少非法集资发生打早打小第二原则力争在萌芽阶段发现风险，在苗头状态化解隐患综合治理第三原则各级政府、行业部门、市场主体、社会组织各尽其责、齐抓共管稳妥处置第四原则依法调查处置，规范资金清退，最大程度减少集资参与人损失CHAPTER定义界定认清非法集资的真面目四大特征、两类主体，一次讲清02非法集资的权威定义需同时符合非法性、利诱性、社会性三要件根据条例第二条，非法集资是指：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法性未经许可或违反金融管理规定擅自开展吸收资金、投资理财等金融活动利诱性许诺还本付息或其他投资回报承诺保本保息、高收益、零风险社会性面向不特定社会公众吸收资金通过宣传推广、口口相传扩散四大特征识别非法集资把握四方面行为特征，就能快速识别非法集资排除亲友间小额互助借贷、银行保险券商等持牌机构的正规投资产品，不属于非法集资。非法性普通企业、个人未经金融管理部门许可擅自吸资公开性通过朋友圈、短视频、宣讲会、传单、熟人推介等公开宣传利诱性承诺保本保息、短期高收益、零风险稳赚，远超正规理财收益社会性面向不特定大众，通过网络推广、口口相传方式扩散两类责任主体须分清除核心的集资人外，提供帮助者同样难逃追责集资人与协助人，一个不留——两类主体均难逃追责主责连带非法集资人核心责任主体发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人，是案件核心责任人，将面临最重处罚。最重处罚非法集资协助人帮助提供者明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人，常见如宣传引流、提供场地、代为收款、发布广告的人员与平台。单纯介绍、转发集资信息并获利，也属于协助行为，并非无关旁观者，同样会被追责。CHAPTER防范机制防范为主，打早打小监测预警、商事管控、互联网监测齐发力03从中央到地方的防范体系政府统一领导，部门协同发力，构建齐抓共管格局从中央到地方，构建纵向贯通、逐级压实的防范体系部际联席会议牵头协调重大问题省级负总责县级以上设牵头部门乡镇明确专人多维度监测预警网络用制度工具将风险拦截在萌芽阶段构建多维度的监测预警网络，织密风险防控的天罗地网监测预警国家监测预警平台纳入社会治安综合治理体系，运用大数据等现代信息技术，推动建设国家监测预警平台商事管控不得包含企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含以下字样金融交易所理财财富管理股权众筹互联网监测监测处置处置非法集资牵头部门会同互联网信息内容管理、电信主管部门，加强对涉嫌非法集资互联网信息与应用的监测处置CHAPTER处置追责违法必究，责任到人调查处置、行政处罚、资金清退全链条04调查处置权限与手段赋予牵头部门明确的调查处置权，提升行政处置效能双轮驱动·权责法定明确调查处置权限与手段，提升行政处置效能牵头部门核心权责组织调查认定处置非法集资牵头部门有权组织调查，认定非法集资行为跨地区管辖对跨地区非法集资案件的管辖作出原则性规定，明确职责分工可采取的措施手段2类调查措施可依法采取查封、扣押、冻结相关资产等措施互联网处置经组织认定用于非法集资的互联网应用，互联网信息内容管理、电信主管部门应当及时依法处理两类主体的法律责任行政罚款与刑事追诉双管齐下，违法成本大幅提高对非法集资资金清退作出规定，最大程度减少集资参与人损失，维护社会稳定01行政罚款与刑事追诉非法集资人处罚由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款构成犯罪的，依法追究刑事责任02行政告诫与刑事追诉非法集资协助人处罚给予警告处违法所得1倍以上3倍以下的罚款构成犯罪的，依法追究刑事责任CHAPTER识骗避坑擦亮双眼，远离陷阱五大骗局、四部曲套路，避坑有方法05五大常见骗局套路骗局不断翻新，但套路高度雷同，认清五类即可识破骗局套路高度雷同，认清五类即可识破，守住养老钱与血汗钱养老康养骗局以养老公寓、康养服务、床位认购为噱头承诺高额返利，以利诱人瞄准老年群体，精准下手实体项目骗局假借农业种植、文旅民宿、商铺返租等包装盈利项目虚构收益前景，画饼充饥消费返利骗局以"消费全返、积分增值"为旗号靠发展下线返利属典型庞氏骗局识破骗局四部曲所有非法集资骗局，都逃不开这四步连环套路第1步画饼虚构收益，编织诱惑编造"国家扶持、政策红利、零风险高回报"等谎言制造诱惑第2步造势营造火爆假象通过宣讲会、免费礼品、名人背书、晒收益制造项目火爆、人人赚钱的假象第3步吸金诱使持续追加投入诱使投资者持续追加投入，用新投资人的钱给老用户发收益第4步跑路资金链断裂后失联资金链断裂后失联、跑路，投资人本金难以追回典型案件敲响警钟涉案金额惊人、追偿困难，非法集资代价沉重养老诈骗案裔某集团·以养老旅游项目非法吸收资金50.3亿余元非法吸收资金15.4亿余元未兑付主犯被判十六年至九年不等560万元罚金共计彩票合投案江西杨某某等人·以“合投”彩票为名非法集资2.3亿余元资金流量1.2亿余元造成损失银行人员作案案某商业银行支行副行长·以“银行理财”为由吸收资金1071万元吸收资金491.7万元造成损失十六年判有期徒刑公众避坑行动指南牢记高收益必然伴随高风险，从思想到行动全面设防防范非法集资，需要从思想认知到行动选择全面设防。牢记：天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险。理性看待收益坚决抵制“年化收益过高”“稳赚不赔”的虚假承诺核实主体