2026年保险经纪人保险经纪服务实操真题模拟考试及答案

2026年保险经纪人保险经纪服务实操真题模拟考试及答案2026年保险经纪人保险经纪服务实操真题模拟考试满分100分，考试时长150分钟，合格分数线60分。一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据2025年修订的《保险经纪机构监管规定》，保险经纪从业人员完成执业登记的主体是（）A.从业人员所属保险经纪机构B.当地银保监局C.当地保险行业协会D.合作的保险公司2.2026年我国个人养老金制度年度税前抵扣额度已按动态调整机制上调至（），保险经纪人应当向符合条件的客户及时告知税优政策变动。A.12000元/年B.15000元/年C.18000元/年D.20000元/年3.依据2026年执行的新能源汽车保险条款，下列属于新能源汽车机动车损失保险主险保障范围的是（）A.电池正常衰减损耗B.行驶中电池碰撞破损损失C.换电服务费用D.外部电网故障导致的车辆损失4.银保监会2025年出台的《城市定制型商业医疗保险（惠民保）业务监管办法》要求，惠民保产品年度综合赔付率原则上不得低于（），低于该比例的保费结余应当结转至下一年度用于提升保障水平。A.60%B.65%C.70%D.75%5.保险经纪机构佣金的合法支付路径是（）A.保险公司对公账户转账至经纪机构对公账户B.保险公司直接转账至对应服务的经纪从业人员个人账户C.客户直接向经纪机构支付佣金D.保险公司以实物形式抵扣佣金6.保险经纪机构在收到客户提交的完整理赔资料后，应当在（）个工作日内提交至对应承保保险公司，并同步告知客户提交进度。A.1B.3C.5D.77.根据《保险反洗钱管理办法（2024修订）》，保险经纪机构对客户身份资料的保存期限，自保险合同终止、业务关系结束或者一次性交易记账当年起计算，不得少于（）年。A.3B.5C.10D.158.客户投保人身险时，保险经纪人应当告知客户我国健康告知执行的是（）原则，仅需要如实告知保险公司询问范围内的问题，无需主动告知未询问的健康异常情况。A.无限告知B.询问告知C.部分告知D.自愿告知9.某企业客户投保雇主责任险，下列人员中不属于可承保范围的是（）A.与企业签订正式劳动合同的正式员工B.企业临时聘用的已签订劳务协议的施工人员C.企业法定代表人D.到企业参观的外部客户10.2026年专属商业养老保险的领取年龄最低为（），符合个人养老金账户产品的领取要求。A.男性60岁、女性55岁B.统一60岁C.符合法定退休年龄即可D.年满55岁即可11.保险经纪机构开展客户风险等级划分工作，对于高风险客户的复核频率不得低于（）一次。A.半年B.1年C.2年D.3年12.下列关于保险经纪人法律地位的说法，正确的是（）A.代表保险公司的利益销售产品B.基于投保人的利益提供中介服务C.与投保人发生服务纠纷的，由承保保险公司承担责任D.只能销售单一保险公司的产品13.某客户投保家庭财产险，下列财产中属于保障范围的是（）A.存放于家中的10万元现金B.家中的智能家电、家具C.家养的宠物犬D.停放在小区的私人汽车14.2026年我国商业养老金业务的参与主体是（），保险经纪人可以代销符合监管要求的商业养老金产品。A.仅人寿保险公司B.仅养老保险公司C.符合条件的人寿保险公司、养老保险公司D.所有保险公司均可15.保险经纪机构向客户收取的咨询服务费，应当（）A.由经纪人员私下收取B.明码标价并向客户出具收费凭证C.与保费合并收取无需单独告知D.可以事后临时调整收费标准16.下列属于保险经纪机构禁止性行为的是（）A.向客户披露产品的免责条款B.向客户说明佣金收取标准C.承诺客户投保产品后可获得保费10%的现金返还D.协助客户办理理赔异议申诉17.某客户的重疾险理赔申请被保险公司以“未如实告知乳腺结节病史”为由拒赔，经经纪人核实，客户投保时保险公司的健康告知未询问乳腺结节相关问题，下列处理方式正确的是（）A.建议客户接受拒赔结果B.协助客户调取投保时的健康告知问卷，向保险公司提出申诉，要求正常赔付C.要求客户自行与保险公司协商D.建议客户退保18.新能源物流车投保车险时，下列不会影响保费定价的因素是（）A.车辆的续航里程B.车辆的营运性质C.车辆的年行驶里程D.车辆的内饰配置19.根据2025年出台的《保险消费者个人信息保护管理办法》，保险经纪机构泄露客户参保信息、健康信息的，最高可处以（）罚款，情节严重的可吊销业务许可证。A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元20.保险经纪机构的年度合规报告应当于每年（）前提交至属地银保监部门。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日【单选题参考答案】1.A2.C3.B4.D5.A6.B7.C8.B9.D10.C11.A12.B13.B14.C15.B16.C17.B18.D19.C20.B二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.2026年保险经纪机构可以为客户个人养老金账户配置的合规产品包括（）A.专属商业养老保险B.符合监管要求的养老目标基金C.养老理财产品D.商业养老金产品2.下列属于新能源汽车保险专属附加险的有（）A.外部电网故障损失险B.新能源汽车换电服务特约条款C.电池衰减损耗险D.车身划痕损失险3.保险经纪机构开展经纪服务过程中，属于监管明确禁止的行为有（）A.代替客户在投保单、回执上签名B.向客户承诺保险产品每年最低3%的固定收益C.挪用客户缴纳的保费D.向客户赠送保额100元的意外险作为投保福利4.保险经纪人协助客户投保健康险时，应当履行的告知义务包括（）A.告知产品的保障责任、免责条款B.告知健康告知的相关要求及未如实告知的法律后果C.告知保费缴纳方式、犹豫期、等待期的相关规定D.告知产品的理赔流程及所需资料5.企业客户投保财产一切险前，保险经纪机构应当完成的尽职调查事项包括（）A.企业的资产权属证明、资产清单B.企业近3年的出险记录、理赔记录C.企业的消防验收合格证明、风险管控措施D.企业的行业属性、所在区域的自然灾害风险等级6.下列属于惠民保产品核心特点的有（）A.投保门槛低，无年龄、职业、健康状况限制B.保费低，年度保费普遍在100-200元区间C.保障范围与基本医保衔接，覆盖医保目录内外住院费用及特药费用D.由医保局背书、商业保险公司承保7.保险经纪人提供理赔协助服务的内容包括（）A.指导客户收集完整的理赔资料B.跟进理赔进度，及时向客户反馈C.针对保险公司的拒赔理由，协助客户收集证据提出申诉D.核实理赔款到账情况，确认赔付金额与合同约定一致8.下列关于定期寿险的说法，正确的有（）A.适合家庭经济支柱配置，用于覆盖家庭负债、子女抚养、老人赡养等刚性支出B.保险期限内身故/全残即可获得赔付，未出险则无返还C.保费比终身寿险低，杠杆率高D.只能保障身故责任，不包含全残责任9.保险经纪机构在遴选合作保险公司时，应当核查的资质条件包括（）A.最近3个季度的风险综合评级不低于B类B.对应业务条线的服务能力、理赔时效C.本地是否设有线下服务网点D.近3年无重大行政处罚记录10.下列属于雇主责任险保障范围的有（）A.员工工作时间内因工作原因受伤产生的医疗费用B.员工上下班途中发生非本人主要责任的交通事故导致的伤残C.员工工作时间突发心脏病48小时内抢救无效死亡D.员工假期外出旅游发生的意外伤亡11.2026年保险经纪机构可以开展的业务范围包括（）A.为投保人拟定投保方案、选择保险公司、办理投保手续B.协助被保险人或者受益人进行理赔C.参与惠民保、大病保险等政府合作保险项目的运营服务D.提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务12.下列关于保险经纪佣金的说法，正确的有（）A.佣金由保险公司支付，不得向客户另行收取约定外的佣金B.佣金支付标准应当如实向客户披露C.佣金可以直接支付给经纪从业人员个人D.佣金比例不得超过监管规定的上限13.客户投保重疾险时，下列情况需要如实告知的有（）A.健康告知询问的2年内的住院史B.健康告知询问的高血压、糖尿病等慢性病史C.健康告知未询问的10年前的感冒住院史D.健康告知询问的家族遗传病史14.下列属于农业保险经纪服务内容的有（）A.为农户、农业企业设计种植险、养殖险投保方案B.协助政府开展政策性农业保险的承保、理赔服务C.灾前协助客户开展防灾减损工作D.灾后协助客户定损、理赔，协调理赔争议15.保险经纪机构应当建立的客户投诉处理机制包括（）A.设立专门的投诉受理渠道，公示投诉电话B.投诉案件应当在15个工作日内办结并答复客户C.建立投诉案件台账，定期分析投诉原因优化服务D.对客户的投诉信息予以保密【多选题参考答案】1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABC11.ABCD12.ABD13.ABD14.ABCD15.ABCD三、案例分析题（共2题，每题15分，共30分）（一）案例背景：35岁的张先生为某互联网企业中层管理人员，年税后收入38万元，配偶33岁为小学教师，年税后收入12万元，家庭年度刚性支出20万元。夫妻二人育有2名子女，分别为5岁、2岁；双方父母均为62-65岁，已退休，仅有城乡居民医保，无其他商业保障。家庭现有住房贷款余额210万元，剩余还款期限25年。张先生家庭现有保障仅有：夫妻二人各投保20万保额终身重疾险（已交5年），全家参保当地惠民保，无其他商业保险。张先生找到你作为专属保险经纪人，要求为家庭做全面保障规划。请回答以下问题：1.请列明张先生家庭当前的保障缺口（6分）2.结合2026年保险产品供给情况，给出具体的保障配置建议，要求符合双十原则（总保费不超过家庭年收入的10%，总保额覆盖家庭10年支出），列明对应产品的保额、保障期限、预计年交保费（9分）【案例一参考答案】1.保障缺口（共6分，每点1.5分）（1）家庭经济支柱寿险保障缺口：张先生夫妻作为家庭收入来源，无定期寿险保障，无法覆盖210万元房贷余额及子女抚养、老人赡养的刚性支出，缺口约350万元（210万房贷+140万5年家庭刚性支出）。（2）重疾险保额缺口：按照重疾险保额覆盖3-5倍年收入的标准，夫妻二人合计需要200-250万重疾保额，当前仅各有20万，缺口合计160-210万元；子女无重疾险保障，缺口50-100万元。（3）医疗保障缺口：全家仅有惠民保，存在1-2万免赔额、非既往症赔付比例仅70%左右的限制，无法覆盖大额医疗费用的自费部分，缺少百万医疗险、中端医疗险及老人专属医疗保障。（4）意外保障缺口：全家无意外险配置，无法覆盖意外身故、伤残及意外医疗支出，尤其是老人、儿童意外风险发生率较高，缺口明显。2.配置建议（共9分，每类保障1.5分，保费测算3分）总家庭年收入为50万元，年交总保费控制在5万元以内，符合双十原则：（1）定期寿险：张先生配置300万保额，保25年，年交保费约1300元；配偶配置200万保额，保25年，年交保费约750元，合计2050元/年，覆盖房贷余额及家庭刚性支出。（2）重疾险：夫妻二人各加保80万保额，保至70岁，年交保费合计约16000元；两名子女各配置50万保额，保30年，年交保费合计约1200元，重疾总保额覆盖家庭5倍年收入，符合配置标准。（3）医疗险：夫妻二人及子女各配置百万医疗险（1万免赔，医保内100%赔付、医保外60%赔付，保额400万），年交保费合计约1500元；4位老人各配置防癌医疗险（0免赔，癌症医疗费用100%赔付，保额200万），年交保费合计约6800元，覆盖大额医疗支出。（4）意外险：张先生配置100万保额，配偶配置50万保额，年交保费合计约450元；两名子女各配置20万保额，年交保费合计约120元；4位老人各配置20万保额，年交保费合计约720元，覆盖意外身故、伤残及意外医疗支出。（5）个人养老金配置：夫妻二人每年各缴纳18000元至个人养老金账户，配置专属商业养老保险，享受税前抵扣政策，合计年交36000元。上述保障年交总保费为64840元，其中个人养老金部分可享受每年36000元的税前抵扣，按照20%的综合税率计算，可抵扣个税7200元，实际年交保费为57640元，占家庭年收入的11.5%，若调整重疾险保障期限为保至60岁，年交保费可降至49000元，符合双十原则要求。（二）案例背景：某新能源零部件制造企业，年营收22亿元，在全国有6个生产基地，一线生产员工2800人，自有新能源营运物流车180台。2025年该企业苏州生产基地发生原材料仓库火灾，直接损失2100万元，承保保险公司以“仓库消防器材配备不足”为由扣除10%免赔额后赔付1890万元。2026年该企业保险到期，委托你所在的经纪机构负责全险种投保、风控及理赔服务，投保需求包括财产一切险、雇主责任险、物流车车险三大类。请回答以下问题：1.投保前你所在的经纪机构需要完成哪些尽职调查事项，以规避后续理赔纠纷（7分）2.若2026年该企业再次发生仓库火灾，保险公司以“上次火灾后消防整改未达标”为由拒赔，你作为负责该客户的经纪人应当如何处理（8分）【案例二参考答案】1.尽职调查事项（共7分，每点1分）（1）调取该企业近3年的所有出险记录、理赔卷宗，重点核实2025年火灾的事故认定书、保险公司的理赔要求、企业消防整改的落实情况，获取整改验收合格证明。（2）核实6个生产基地的资产清单、资产权属证明、资产实际价值，避免出现不足额投保的情况。（3）核查所有生产基地的消防验收合格证明、消防器材配备记录、日常消防巡检台账，排查风险隐患，提前向企业出具风控整改建议。（4）核实2800名员工的工种分类、职业等级，区分办公室人员、一线生产人员、高空作业人员等不同风险等级的人员，避免出现职业类别告知不实导致的拒赔。（5）核实180台新能源物流车的营运资质、行驶区域、年行驶里程、过往3年的出险记录，为车险定价提供准确数据。（6）核查企业的风控管理制度、应急处置预案，了解企业的风险承受能力，匹配对应的保障方案。（7）与企业确认投保需求、理赔服务要求，明确除外责任、免赔额的设置，避免后续出现信息不对称的纠纷。2.拒赔处理流程（共8分，每点2分）（1）第一时间调取保险公司的拒赔通知书，明确拒赔的具体事实依据及法律依据，同时赶赴火灾现场，协助企业保护现场，收集火灾事故认定书、消防部门的整改验收记录、日常消防巡检台账等证据材料，核实保险公司的拒赔理由是否成立。（2）若经核实，企业已经按照2025年理赔要求完成消防整改，且有明确的验收合格证明，保险公司拒赔理由不成立的，第一时间向保险公司提交证据材料，发起理赔申诉，与保险公司理赔部、合规部开展协商，要求按照合同约定赔付。（3）若协商不成，协助企业向当地保险合同纠纷人民调解委员会申请调解，调解不成的，协助企业委托专业律师，向法院提起诉讼，维护企业合法权益。（4）若经核实，企业确实存在消防整改未达标的情况，第一时间与保险公司沟通，说明企业的实际情况，争取通融赔付，同时向企业出具风控整改意见书，要求企业限期完成整改，避免后续出现同类风险。四、实操方案设计题（共1题，20分）背景：2026年某二线城市医保局拟升级当地惠民保项目，委托你所在的保险经纪机构作为第三方服务机构，负责项目的方案设计、承保机构遴选、理赔服务管理、公众宣传推广全流程服务。项目要求如下：参保率不低于40%，年度综合赔付率不低于75%，允许既往症人群参保，年度保费控制在150元/人以内，保障水平较上一年度提升10%以上。请你设计完整的保险经纪服务方案，满足上述要求。【实操方案参考答案】本方案分为五大模块，总分20分，各模块得分如下：1.保障方案设计（6分）严格按照保费不超过150元/人的要求，设定年保费为129元/人，保障责任较上一年度提升12%，具体责任如下：（1）医保目录内住院自付费用：免赔额1.2万，健康人群赔付85%，既往症人群赔付65%，保额150万，较上一年度赔付比例提升5%。（2）医保目录外住院自费费用：免赔额1.8万，健康人群赔付70%，既往症人群赔付50%，保额150万，为上一年度新增保障责任。（3）特定高额药品费用：覆盖50种国内特药、25种海外特药，0免赔，健康人群赔付80%，既往症人群赔付30%，保额100万，较上一年度新增15种特药。（4）增值服务：包含重疾绿通、住院费用垫付、肿瘤多学科会诊、药品配送四项服务，较上一年度新增2项增值服务。同时协调当地财政对低保户、特困人员、重度残疾人等低收入群体给予全额保费补贴，降低特殊群体参保门槛。2.承保机构遴选（4分）采用公开招标方式遴选共保体，要求如下：（1）参与遴选的保险公司必须满足最近3个季度风险综合评级不低于B类，近3年有惠民保运营经验，本地设有区县一级服务网点，无重大行政处罚记录。（2）共保体由1家主承保公司+4家共保公司组成，主承保公司份额不超过40%，共保公司份额平均不低于15%，按照份额承担理赔责任、分摊运营成本。（3）共保体需缴纳1000万服务保证金，若年度赔付率低于75%，差额部分全部结转至下一年度保障基金，用于提升保障水平或者降低下一年度保