农信社农村金融业务专项考试题库

农信社农村金融业务专项考试题库一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.农村信用社发放农户小额信用贷款时，核定贷款额度的核心依据是（）。A.农户家庭固定资产总值B.农户信用等级与生产经营能力C.农户存款余额D.农户所在村集体推荐意见答案B2.按照贷款五级分类，借款人虽能履行合同，但存在可能对偿还产生不利影响的因素，该笔贷款应划为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B3.农户联保贷款中，联保小组成员一般不少于（）。A.3户B.5户C.8户D.10户答案A4.农村信用社办理存款业务，应当依法保护存款人的（）。A.收益权B.处分权C.商业秘密与存款信息D.经营权答案C5.下列不属于农村金融机构支农再贷款对象的是（）。A.农村信用社B.农村商业银行C.村镇银行D.大型国有商业银行县级支行答案D6.农户小额信用贷款的期限原则上不超过（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案B7.农村信用社对农户评定信用等级时，一般将农户信用等级分为（）。A.一级、二级、三级B.优秀、良好、一般、较差C.AAA、AA、A、B级D.甲、乙、丙级答案C8.农村土地经营权抵押贷款中，抵押标的是（）。A.土地所有权B.土地承包权C.土地经营权D.宅基地使用权答案C9.农村信用社向农村小微企业发放的用于日常生产经营周转的贷款属于（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目贷款D.消费贷款答案B10.下列不属于农村信用社结算业务基本原则的是（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.先贷后存，以贷引存答案D11.农户贷款中，“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式通常适用于（）。A.联保贷款B.抵押贷款C.农户小额信用贷款D.质押贷款答案C12.农村信用社发放的扶贫小额信贷，其扶持对象主要是（）。A.农村龙头企业B.建档立卡贫困户C.农民专业合作社D.家庭农场答案B13.根据《贷款通则》，贷款人发放贷款后，对借款人执行借款合同情况及经营状况应进行（）。A.定期检查B.贷后跟踪检查C.不定期抽查D.年度审计答案B14.农村信用社农户贷款中的“信用户”评定，主要考察农户的（）。A.家庭财产状况、信用记录、还款能力B.年龄、学历、政治面貌C.家庭成员数量、土地面积、房屋面积D.在信用社的开户时间、存款次数答案A15.农村产权抵押贷款中，下列可用于抵押的是（）。A.农村土地所有权B.农户宅基地所有权C.农村集体经营性建设用地使用权D.耕地红线以内永久基本农田所有权答案C16.农村信用社发放保证贷款时，保证人应当具备（）。A.完全民事行为能力B.代偿能力且信用良好C.公务员身份D.农业户籍答案B17.农村信用社流动性比例不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.50%答案B18.农户联保贷款中，联保小组各成员对贷款承担（）。A.按份保证责任B.连带保证责任C.一般保证责任D.有限责任答案B19.农村信用社贷款定价中，“成本加成定价法”的构成要素不包括（）。A.资金成本B.风险成本C.管理成本D.政府补贴收入答案D20.农村信用社发放的农业生产资料贷款，其资金主要用于（）。A.购买种子、化肥、农药等农资B.农村住房装修C.子女教育支出D.购买股票答案A二、多项选择题（每题2分，共20分）21.农户小额信用贷款的基本特点包括（）。A.以农户信誉为保证B.无需抵押、担保C.一次核定、随用随贷D.利率通常高于一般商业贷款答案ABC解析农户小额信用贷款以农户信用为基础，无需抵押担保，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。其利率执行国家支农政策，一般不高于同类同档次商业性贷款，故D错误。22.农村信用社在发放农村土地经营权抵押贷款时，应当重点审查的内容包括（）。A.土地经营权权属是否清晰B.土地流转合同是否合法有效C.土地是否在城镇规划区范围内D.经营权剩余期限是否覆盖贷款期限答案ABD解析土地经营权抵押审查重点在于权属清晰、流转合法、剩余期限覆盖、价值评估与处置可行性等。土地是否位于城镇规划区并非核心审查内容，故C不选。23.农村信用体系建设的主要内容包括（）。A.农户信用信息采集B.信用村、信用乡镇评定C.农村中小企业信用档案建立D.农村金融机构盈利水平排名答案ABC24.下列属于扶贫小额信贷基本政策要求的有（）。A.免抵押、免担保B.基准利率放贷C.财政贴息D.风险补偿金支持答案ABCD解析扶贫小额信贷坚持“五万元以下、三年期以内、免抵押免担保、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，故全选。25.农村信用社办理农户联保贷款时，借款人须满足的条件包括（）。A.具备完全民事行为能力B.有合法、稳定的收入来源C.信用良好，无重大不良记录D.必须在信用社有长期大额存款答案ABC26.农业保险中，政策性农业保险的基本特征包括（）。A.政府保费补贴B.不以营利为主要目的C.自愿投保与强制投保相结合D.保障范围以市场化高风险农产品为主答案ABC27.农村信用社流动性风险管理中，常用的监测指标包括（）。A.流动性比例B.核心负债依存度C.存贷比D.逾期贷款率答案ABC解析逾期贷款率属于资产质量指标，不属于流动性风险监测核心指标，故D不选。28.农村信用社向农民专业合作社发放贷款时，应当关注的经营风险包括（）。A.内部治理结构不规范B.财务核算制度不健全C.农产品市场价格波动D.社员贷款资金被集中挪用答案ABCD29.农户贷款“三查”制度包括（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后审计答案ABC30.农村信用社在办理农村产权抵押贷款时，可接受抵押的产权包括（）。A.农村集体经营性建设用地使用权B.农村房屋所有权及宅基地使用权（符合试点政策）C.土地经营权D.林木所有权和林地使用权答案ABCD三、判断题（每题1分，共10分）31.农村信用社的主要服务对象是农村、农业和农民。答案正确32.农户小额信用贷款无需任何形式的担保，完全以农户信用作为还款保证。答案正确33.农村土地所有权可以抵押融资。答案错误解析农村土地归集体所有，土地所有权不得抵押；可以抵押的是土地经营权、建设用地使用权等。34.贷款五级分类中，次级类、可疑类和损失类统称为不良贷款。答案正确35.农村信用社存款利率可以由各基层网点随意确定。答案错误解析农村信用社利率应在人民银行规定的利率政策范围内执行，并接受自律机制约束，不能随意确定。36.农户联保贷款中，联保小组成员之间承担按份保证责任。答案错误解析联保贷款中，小组成员之间承担连带保证责任，而非按份责任。37.扶贫小额信贷可以借给非建档立卡贫困户使用。答案错误解析扶贫小额信贷对象为建档立卡贫困户，借款须借款人本人使用，不得转借他人。38.农村信用社发放贷款应坚持“贷前调查、贷中审查、贷后检查”制度。答案正确39.农村信用社可以办理异地贷款业务。答案错误解析农村信用社原则上在营业执照核准的经营区域内开展业务，跨区域贷款受到严格限制。40.农户贷款用途只要不违反法律，信用社就无须持续监督资金流向。答案错误解析信用社应监督贷款资金按约定用途使用，防止挤占挪用，贷后检查包含资金流向监督。四、简答题（每题10分，共20分）41.简述农村信用社开展农户小额信用贷款的基本操作流程。答案（1）农户申请：农户向信用社提出借款申请，提交身份证明、经营项目、还款来源等基本信息；（2）资信调查：信贷人员进村入户调查农户家庭人口、资产、负债、生产经营、信用记录等情况；（3）信用评定：根据调查情况评定农户信用等级，确定授信额度；（4）张榜公示：将评定结果在村内公示，接受群众监督；（5）发放贷款：签订借款合同，发放贷款，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”；（6）贷后管理：开展贷后检查，监督贷款用途，催收贷款，按期收回本息。42.简述农村信用社对“三农”信贷支持的三个重点方向，并简要说明理由。答案（1）支持农业现代化：围绕粮食生产、特色种养、农产品加工等，加大信贷投放，促进农业增效、农民增收；（2）支持农村基础设施建设：包括农田水利、农村道路、电网改造、人居环境整治等，改善农村生产生活条件；（3）支持新型农业经营主体发展：向家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等提供信贷服务，培育农村新型经营体系，带动小农户发展。五、案例分析题（每题20分，共20分）43.某农村信用社信贷人员接到客户李某申请贷款30万元，用于扩建家庭农场的养殖大棚。李某为当地养殖大户，在信用社无不良信用记录。信用社贷前调查发现：李某在村集体土地上建有养殖大棚，但未办理设施农业用地备案手续；其家庭农场经营收入稳定，但个人在民间有15万元借款；本次贷款拟以养殖大棚及附属设备作抵押，但该资产目前无完备权属证明。请结合农户贷款及农村信贷业务风险防控要求，回答以下问题：（1）信用社在贷前调查中发现哪些风险点？（6分）（2）针对该笔贷款，信用社应提出哪些风险防控措施？（8分）（3）若李某的贷款形成不良，信用社可依法采取哪些处置措施？（6分）答案：（1）发现的主要风险点有：第一，抵押物权属存在重大瑕疵。李某拟抵押的养殖大棚及附属设备缺乏完备权属证明，且用地未办理设施农业用地备案手续，存在违法用地风险，抵押物可能无法办理合法抵押登记，抵押担保效力不足；第二，借款人存在隐性负债。李某在民间有15万元借款，信用社难以全面掌握其真实负债状况，可能影响其还款能力与信用评估；第三，经营合规风险。养殖项目用地及建设手续不完善，可能面临主管部门责令拆除、罚款等风险，进而威胁第一还款来源的稳定性。（2）应提出的风险防控措施包括：第一，补充合格抵押或保证。要求李某提供权属清晰、依法可抵押的财产替代，或增加具备代偿能力的保证人；第二，压降贷款额度或分期支持。根据真实可核实的第一还款来源适度降低贷款金额，并要求自筹一定比例资金，降低杠杆；第三，设置用信前提条件。要求李某限期补办设施农业用地备案及相关确权