保险公估机构评标标准

保险公估保险公估机构评标标准资质门槛·评价维度·评分细则·流程规范·监管趋势日期2026年9月内容导览01资质门槛投标人合格性审查与准入条件02评价维度公估机构综合评估六大模块03评分细则可量化的招标评分标准拆解04流程规范评标组织架构与作业标准05监管趋势行业监管政策与合规方向CHAPTER资质门槛先问资格，再谈优劣合格性是评标的第一道闸门01公估机构的定义与职能保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算以及相关风险评估的机构，按约定收取报酬。业务环节2项核心业务承保前检验、估价及风险评估理赔环节出险后查勘、检验、估损理算、残值处理职责与依据3项延伸服务风险管理咨询法律依据《保险法》《资产评估法》《保险公估人监管规定》立场要求遵循独立、客观、公平、公正原则组织形式与名称规范保险公估人应当依法采用合伙或者公司形式，聘用保险公估从业人员开展保险公估业务。规范要点组织形式、名称字号与业务边界，共同构成保险公估机构的合规准入基础。“名称字号是公估机构公信力的第一张名片组织形式合伙企业有限责任公司股份有限公司名称红线名称中应当包含“保险公估”字样字号要求不得与现有保险专业中介机构相同具有同一实际控制人的除外业务定位全国性机构可在全国范围内经营区域性机构限注册地经营人员配置硬性门槛量公估师数量门槛公司须有8名以上公估师和2名以上股东合伙须有2名以上公估师资股东资质要求占比三分之二以上股东或合伙人须具有3年以上从业经历处罚且最近3年未受停止从业处罚2名股东或合伙人为2名的，2名均须满足3年从业经历要求公估师须通过公估师资格全国统一考试，具有高等院校专科以上学历者可报考。高管资质与出资约束高管资质条件大学专科以上学历，从事经济工作

2年以上熟悉保险法律、行政法规及监管规定，具备经营管理能力从事金融工作满

10年

的，可不受专科以上学历限制股东禁入情形最近5年内受到刑罚或重大行政处罚因严重失信被列为失信联合惩戒对象涉嫌重大违法犯罪正接受调查法律、行政法规规定不能投资企业备案注册与经营原则依据《资产评估法》独立是公估的生命线，公正才有公信力1备案路径第一步

登记向市场监督管理部门办理登记2备案路径第二步

备案向监管部门完成业务备案3备案路径第三步

执业依法执业受法律保护，任何单位和个人不得干涉过错责任因过错给保险公司或被保险人造成损害的，依法承担赔偿责任。投资限制保险公司员工未经书面告知禁止投资公估机构。保险公司及保险中介机构高管投资须取得股东会或股东大会同意。CHAPTER评价维度六维透视，全面衡量影响力、潜力、专业、管理、服务、盈利02六大模块评价体系评价模块核心考察要点影响力行业地位、品牌形象、规模实力业务潜力增长率、业务构成、延伸能力专业力量人员素养、技术水平、行业阅历管理水平管理能力、规范性、信息化程度服务水平公正性、准时性、协调能力盈利力量经营效率、可持续能力影响力模块拆解影响力是品牌价值的集中体现规模指标3项业务收入反映机构经济实力与市场份额业务数量体现服务承接能力的广度地域覆盖衡量服务网络的辐射半径企业形象指标3项可信任度客户对机构的感性认知专业性专业强弱的主观评价口碑积累品牌在行业内的声誉沉淀潜力与专业双维评估业务潜力2项业务增长率直观反映机构发展势头与扩张空间业务构成体现业务优势重心，判断延伸拓展能力行业高速发展期，潜力是做大做强的基础专业力量3项人员素养员工持证率与受教育程度专业技术能力承保前检验估价、定损能力、公估报告专业性业务阅历跨行业经验积累的深度与广度管理与服务双维评估管理水平2项管理能力涵盖管理队伍素质、信息系统电子化程度、员工满意度管理规范性涵盖组织架构完备性、业务操作流程合规性管理是专业服务持续输出的组织保障服务水平3项公正性面对保险公司与投保人双方，裁决是否被双方认可准时性公估服务时效能否满足理赔节奏协调能力在矛盾双方之间平衡利益、化解分歧盈利力量与评估闭环盈利力量考察机构经营效率与成本控制能力盈利水平决定机构能否持续投入人员与技术“单一优势不足以胜出，六维均衡才是长期可靠的合作伙伴”第1步定地位影响力定地位决定机构在行业中的品牌与市场位置第2步测未来业务潜力测未来衡量业务的成长空间与可持续性第3步定核心专业力量定核心决定机构专业能力与竞争力根基第4步保组织管理水平保组织保障机构运营稳定与组织健康第5步赢客户服务水平赢客户决定机构赢得客户信赖与口碑第6步保持续盈利力量保持续支撑机构长期稳定与持续投入CHAPTER评分细则分值说话，标准落地报价分与技术分的科学配比03评分框架总体设计100分评标总分兼顾价格竞争力与专业能力50分报价分最低报价者得满分50分技术分细分四大板块报价分评分方式报价分满分

50分50得分=50×

最低报价

÷

该投标人报价，最低报价者得满分技术分四大板块技术分满分

50分，细分四大板块响应与能力20分保单扩展条款12分服务承诺10分承保经验8分报价分计算规则得分=50×

最低报价

÷

该投标人报价财产一切险、机损险、锅炉压力容器综合险保费相加得总保费计分规则说明报价越低得分越高，鼓励价格竞争。防恶意低价：报价与平均费率价差超过

10%

的，不被认可为最低报价。单项风险最大承保能力达不到标的额

40%

的，本项目得分为平均分。偿付能力与资本评分偿付能力充足率评分（0-3分）得分低于100%0分100%至150%1分150%至200%2分200%及以上3分注册资本金及公积金之和评分（0-5分）得分低于20亿元0分20亿至50亿元1分50亿至100亿元2分100亿至150亿元3分150亿至200亿元4分200亿元及以上5分响应与能力板块

共

20分偿付能力与资本实力直接反映投标人的财务稳健性方案响应与承保能力承保能力决定履约底气，再保安排决定风险容量三项评分维度，覆盖资料合规、承保实力与风险分散能力方案响应分值区间0-3分提供资料完整、符合格式要求者得分单一风险单位最大承保额度分值区间0-5分衡量投标人对大额风险的独立承担能力再保合约分值区间0-4分考察投标人的分保安排与风险分散能力保单扩展条款评分条款接受程度（0-7分）完全接受全部扩展条款·7分接受10条及以上·5分接受5至10条·3分接受5条以下·0分主动增补条款（0-5分）增补3条以上·5分增补3条·4分增补2条·3分增补1条·2分不增补·0分技术分四大构成占比技术分竞争主战场权重最高技术分

50分

中，响应与能力板块占

20分。主战场响应与能力+保单扩展条款，合计占比达

64%。服务承诺与承保经验承服务承诺（10分）理赔时效0-2分，认可并达标

2分/认可未达标

1分/不认可

0分服务团队0-2分，有专门团队且组织完善

2分/团队构成不完善

0分防灾防损0-6分，有效定期开展并匹配费用且有实质承诺

6分/仅匹配费用

3分/无承诺

0分承保经验（8分）8分共保项目主承保经验0-3分，有则

3分/无则0分大中型企业财产险经验0-3分，标的额不少于

5亿

且不少于

3家电厂企业财产险经验0-2分，有相关经验

2分投诉量量化评分标准亿元保费投诉量四区间得分对比评分规则要点投诉越少得分越高区间得分差距显著新设不满一年机构提供无异常说明即可视为满分特别约定与汇总规则特别约定单项风险最大承保能力须达到单项风险标的额的40%以上承保能力不达标或费率价差超10%的，本项目得分为平均分防止无独立承保能力的公司中标导致项目落空汇总规则严格按照评分细则规定项目及分值范围打分得分按四舍五入保留小数点后两位按报价分加技术分总分排序，得分相同时报价较低者在前横向参考评估模型评估机构通用招标评分可为公估评标提供结构参照，核心逻辑一致。评分板块分值考察内容报价40分最低报价得满分40分评估方案30分团队匹配、时间进度、评估方法判断、困难预案机构资质30分报告质量、注册评估师人数、上年度业务收入CHAPTER流程规范程序正义，作业有据评标组织与作业标准的双重规范04评标原则与法律依据评标工作须有据可依、有章可循，坚持五项基本原则。公正公平科学择优坚持公正、公平、科学、择优维护双方权益维护招投标双方的合法权益机会均等各投标人机会均等，鼓励竞争但不接受恶性竞争严守法规评标人员严格遵守《招标投标法》等法律法规遵循程序条件评标定标须严格遵循招标文件规定的程序和条件程序公正是结果公正的前提评标组织架构委评标委员会产生成员从专家库中

随机抽选组成技术、经济、法律专家、纪检及有关方面代表职责综合评审、比较所有投标书，提出中标或废标意见责任评标专家对评审意见承担

个人责任清清标工作小组定位负责评标活动的

准备性事务工作职责投标书汇总整理、符合性审查、报价算术性校核分析对投标文件进行

综合分析评标工作程序1初审对投标文件进行符合性审查2澄清对投标文件中含糊不清处进行澄清3算术性修正校核投标报价的计算准确性4评分按评分方法及标准逐项打分5评标报告编写评标报告，提出中标或废标意见符合性审查要点通过初步评审是进入评分环节的前提，任何一项不达标即可能被判定无效。文件规范按招标文件规定格式、内容填写，字迹清晰可辨。按招标文件规定的形式装订。签字盖章法定代表人或授权代理人亲笔签字、加盖公章。技术、报价投标书必须逐页签字。资质条件持有经营保险业务许可证及营业执照。服务小组人员具备相应专业学历、职称及服务经历。公估作业执行标准委托受理标准严格审核委托主体资格，确认保险利益与委托方签订正式委托合同，明确范围与责任资料收集标准全面收集保险合同、现场材料、发票凭证等严格审核资料的真实性、完整性、关联性公正性要求保持独立、客观、公正立场，不受任何一方干扰存在利害关系时应及时告知并拒绝接受委托CHAPTER监管趋势合规为基，技术赋能穿透式监管下的公估行业新格局05许可证统一与持牌经营监管规则持续收紧，持牌经营成为公估机构展业的硬底线。“持牌是底线，合规是生命线”改改革要点2026年6月1日取消保险许可证，统一适用金融许可证强化持牌经营强化持牌经营与合规监管要求严厉处罚无证经营、超范围经营将面临更严厉处罚透明提升牌照进入统一金融监管框架，信息透明度提升穿透式监管与双罚制穿透式监管升级强化源头治理强化股东资质、股权管理、关联交易监管聚焦顽疾严查资本不实、治理失效等顽疾评级挂钩准入监管评级直接挂钩业务准入与监管强度，高风险机构将被严格限制业务直至退出双罚制常态化机构与责任人并罚对违规机构与责任人同步重罚惩戒力度加码终身禁业、取消任职资格等惩戒措施更频繁倒逼合规落地倒逼管理层将合规治理落到实处报行合一与中介管理非车险报行合一严格执行备案条款费率严控手续费上限禁止变相套费推行见费出单建立查处、通报、挂钩机制违规直接影响监管评级与业务许可查处结果与中介机构手续费支付资格挂钩备案费率见费出单监管评级中介管理强化不得委托不具备合法资质的机构从事保险销售活动不得向不具备合法资质的机构支付手续费中介机构须设置与服务价值相匹配的手续费水平严禁账外经营合法资质手续费匹配账外经营消费者保护与反洗钱消费者保护升级严查拖赔、惜赔、无理拒赔推动理赔标准化透明化落实个人信息保护严查客户信息泄露与滥用强化数据合规与安全管控反洗钱体系重构退保、保单贷款资金必须

原路返回

投保人账户大额理赔（

5万元

及以上）全面身份核验法人、信托、涉政理赔需高管专项审批反洗钱