2026年打击治理电信网络诈骗落实试题及答案

2026年打击治理电信网络诈骗落实试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1.5分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，国务院建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调打击治理工作。下列哪一部门不是该机制的主要成员单位？（）A.公安部B.工业和信息化部C.中国人民银行D.交通运输部2.2026年反诈工作重点强调“技术反制”，对于电信业务经营者、互联网服务提供者，其设立的反诈反制监测系统应当具备（）功能。A.仅监测境内异常流量B.仅记录用户登录日志C.识别、阻断和封堵涉诈异常信息、电话、网址D.自动向所有用户发送诈骗预警短信3.电信业务经营者应当全面落实（）制度，建立核验台账，确保实名登记信息准确、可溯源。A.实名制B.备案制C.审批制D.信用制4.在涉诈资金流治理中，银行业金融机构、非银行支付机构应当建立（）机制，对监测识别的异常账户和可疑交易，依法采取延时转账结算、重新核验身份等限制措施。A.自动冻结B.异常账户和可疑交易监测C.无条件止付D.随意查询5.某电商平台商家通过“刷单炒信”虚构交易，诱导消费者进行虚假投资，此行为在2026年治理背景下，主要涉嫌违反了（）。A.《反不正当竞争法》B.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》C.《消费者权益保护法》D.仅违反平台内部规则6.办理电话卡不得超出（）数量限制。对经识别存在异常办卡情形的，电信业务经营者有权加强核查或者拒绝办卡。A.国家有关规定B.运营企业自行规定C.用户需求量D.当地派出所规定7.关于个人信息保护，反电信网络诈骗法规定，任何单位和个人不得非法（）他人的电信号码、银行卡、支付账户等。A.出租、出借、买卖B.赠与、继承、转让C.使用、修改、注销D.查询、统计、分析8.公安机关办理电信网络诈骗案件，应当及时（），收集、提取涉案证据。A.冻结所有涉案账户资金B.查封涉案人员房产C.依照规定查证案件相关事实D.通报媒体曝光9.2026年，针对利用“AI换脸”、“AI拟声”等新型技术实施诈骗的专项治理，重点打击的是（）。A.AI技术研发人员B.非法获取、制作、使用他人生物识别信息实施诈骗的行为C.所有AI应用软件D.社交媒体平台10.任何单位和个人不得为电信网络诈骗活动提供（）或者协助他人建立虚假网站、通讯群组。A.技术支持B.互联网接入C.服务器托管D.以上均是11.银行业金融机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立（）。A.客户信用评级体系B.完善的符合规定的异常账户和可疑交易监测机制C.简单的金额过滤系统D.仅依赖人工审核的机制12.反电信网络诈骗工作坚持以（）为中心，统筹发展和安全。A.惩治罪犯B.人民C.技术创新D.经济利益13.电信、金融、互联网部门应当按照（），落实反电信网络诈骗监督管理职责。A.部门规章B.职责分工C.领导批示D.企业意愿14.对于被列入严重失信主体名单的电信业务经营者、互联网服务提供者，依法可以采取的措施是（）。A.罚款B.限制进入相关行业C.吊销营业执照D.刑事拘留15.2026年修订的相关指导意见指出，对于未成年人和老年人，应当重点开展（）教育。A.职业技能B.防范电信网络诈骗C.法律常识D.网络编程16.下列哪项不属于反电信网络诈骗法规定的治理措施？（）A.宣传教育B.预警劝阻C.技术反制D.物理隔离所有国际网络接口17.任何单位和个人有权举报电信网络诈骗活动，有关部门应当对举报人信息予以（）。A.公开表扬B.保密C.有偿收购D.媒体披露18.互联网服务提供者为用户提供下列服务，应当要求用户提供真实身份信息：互联网接入服务、（）、信息发布服务、应用程序分发服务。A.网络域名注册B.在线视频观看C.电子书阅读D.天气预报查询19.在反诈工作中，国务院公安部门负责统筹协调（）打击治理工作。A.全国B.跨省C.本省D.重点城市20.涉及电信网络诈骗的刑事案件中，追赃挽损是关键环节。对于涉案资金，应当（）。A.尽快返还受害人B.一律上缴国库C.等待判决后处理D.留作办案经费二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2.5分，共37.5分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）21.反电信网络诈骗法规定，地方各级人民政府应当组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定（）等相关部门的责任。A.公安部门B.金融管理部门C.电信主管部门D.司法行政部门E.税务部门22.电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度，下列属于其应当采取的措施有（）。A.核验并登记办理电话卡用户的真实身份信息B.对开办电话卡数量及异常办卡情况进行监测C.办理电话卡不得超出国家有关规定限制的数量D.对经识别存在异常办卡情形的，有权加强核查或者拒绝办卡E.随意委托代理商代办且不进行监管23.银行业金融机构、非银行支付机构在开立银行账户、支付账户时，应当落实（）。A.客户身份识别B.按规定核实客户身份信息C.依法登记备案D.开具匿名账户E.为客户提供便捷的匿名转账服务24.2026年，为了应对利用AI技术实施的诈骗，互联网服务提供者应当履行的义务包括（）。A.加强对“AI换脸”、“AI拟声”等生成式人工智能服务的安全管理B.建立合成内容标识机制C.对用户使用生成式AI功能进行实名认证D.及时封堵利用AI技术生成的诈骗信息E.停止所有生成式AI技术的研发25.任何单位和个人不得实施下列哪些行为？（）A.出租、出借、买卖电话卡、银行账户、支付账户B.提供实名核验帮助C.伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章D.帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱E.为他人提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持26.公安机关在打击治理电信网络诈骗工作中，可以依法采取的措施包括（）。A.查询涉案账户B.冻结涉案资产C.限制涉案人员出境D.传唤犯罪嫌疑人E.搜查犯罪场所27.反电信网络诈骗工作应当依法进行，维护（）的合法权益。A.电信业务经营者B.互联网服务提供者C.银行业金融机构D.非银行支付机构E.以上所有主体及其他单位和个人28.电信业务经营者、互联网服务提供者应当对从业人员和用户开展（）教育。A.反电信网络诈骗B.个人信息保护C.网络安全D.高风险投资E.虚拟货币炒作29.2026年反诈工作中，对于“两卡”（电话卡、银行卡）犯罪的治理重点包括（）。A.打击非法开办、买卖、出租、出借“两卡”的行为B.清理整治长期未使用且异常的“睡眠账户”C.建立跨部门风险监测机制D.对失信人员实施惩戒措施E.全面停止发放新卡30.下列属于电信网络诈骗常见手段的有（）。A.冒充公检法人员要求转账到“安全账户”B.虚假投资理财平台C.网络贷款诈骗D.冒充电商客服退款E.“杀猪盘”情感诈骗31.金融机构在监测到可疑交易时，应当采取的措施包括（）。A.重新核实客户身份B.延迟支付结算C.向公安机关报告D.立即冻结客户所有资产E.随意停止服务32.2026年，关于涉诈电话、短信、网址的治理，下列说法正确的有（）。A.电信部门应当建立预警监测系统B.对涉诈号码及时进行关停、封堵C.互联网服务提供者应当发现、阻断涉诈网址D.鼓励用户通过“12321”等渠道举报E.只能依靠人工识别33.对于被惩戒的单位和个人，相关部门可以依法采取的措施有（）。A.纳入电信网络诈骗严重失信主体名单B.限制其使用相关电信业务、网络服务C.限制其新开立银行账户、支付账户D.在一定期限内暂停其新办业务E.对其进行公开审判并立即量刑34.社区网格员在反诈工作中主要承担（）职责。A.开展反诈宣传B.排查涉诈线索C.协助预警劝阻D.直接抓捕犯罪嫌疑人E.审批银行账户35.2026年，随着跨境电信网络诈骗的演变，治理重点包括（）。A.加强国际执法合作B.打击境外诈骗窝点C.开展劝返滞留境外涉诈人员工作D.切断非法跨境资金流E.封锁所有跨境通讯三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”。）36.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》不仅适用于中国境内，也适用于境外针对中国境内公民实施的诈骗活动，只要涉及中国公民或利益，中国司法机关拥有管辖权。（）37.电信业务经营者为了增加用户量，可以适当放宽实名制登记要求，允许匿名办理少量电话卡。（）38.任何单位和个人不得非法获取、出售、提供公民个人信息，但在反诈工作中，公安机关为了侦查需要，可以依法查询相关信息。（）39.银行账户所有人可以将自己的银行卡出租给他人使用，只要不参与具体的诈骗操作，就不构成违法。（）40.2026年，互联网服务提供者若发现用户利用其服务大量发送涉诈信息，应当立即停止向该用户提供相关服务，保存有关记录，并向有关主管部门报告。（）41.反电信网络诈骗工作由公安机关独立负责，其他部门配合即可。（）42.教育部门应当加强对在校学生的反诈教育，防止学生参与“跑分”洗钱或出租出借账户。（）43.单位实施电信网络诈骗的，其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法承担刑事责任。（）44.只有造成了被害人实际财产损失，才能被认定为电信网络诈骗犯罪。（）45.为了快速响应反诈需求，银行可以未经任何审批程序直接查询客户的所有交易明细和隐私信息。（）46.2026年推广使用的“国家反诈中心”APP具备一键举报、风险查询、骗局曝光等功能，是技术反诈的重要手段。（）47.被害人发现被骗后，应当立即删除所有聊天记录和转账凭证，以防信息泄露，然后等待警察破案。（）48.对于经设区的市级以上公安机关认定具有涉诈风险的电话卡，电信业务经营者应当执行实名核验，核验未通过的，可以暂停服务。（）49.任何单位和个人都有权举报电信网络诈骗活动，对于提供重要线索、查证属实的，可以给予奖励。（）50.在打击治理电信网络诈骗过程中，技术手段的应用应当严格遵守数据安全和个人信息保护法律法规。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。请将正确答案填写在题中的横线上。）51.反电信网络诈骗法规定，反电信网络诈骗工作应当坚持以人为本、__________、源头治理、综合治理。52.电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当对从业人员和用户开展__________教育。53.2026年，针对利用虚拟货币洗钱的趋势，__________部门应当加强对虚拟货币交易监测，及时向公安机关报告异常交易。54.任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的设备、程序，包括但不限于GOIP、__________等。55.公安机关应当建立完善__________机制，对潜在受害人进行劝阻。56.开立银行账户、支付账户应当按照国家有关规定提供__________信息。57.电信业务经营者应当建立电话卡__________制度，为用户提供查询名下电话卡数量和状态的便捷渠道。58.2026年反诈工作强调“__________先行”，利用大数据和人工智能模型对涉诈信息进行精准识别和拦截。59.对于经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权__________或者加强核查。60.违反《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，构成犯罪的，依法追究__________责任。五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。请简要回答下列问题。）61.简述《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中规定的电信业务经营者在反诈工作中的核心义务。62.2026年，在打击治理电信网络诈骗工作中，银行业金融机构发现可疑交易应如何处置？63.请列举至少三种2026年常见的电信网络诈骗新型手段，并简要说明其特征。64.简述单位和个人在反电信网络诈骗工作中的法定义务和禁止性行为。65.针对老年人群体，社区和相关部门应采取哪些具体的反诈防范措施？六、综合应用与案例分析题（本大题共3小题，其中第66题10分，第67题15分，第68题12.5分，共37.5分。请结合所学知识，分析并回答下列问题。）66.【应用题：风险模型计算】某商业银行构建了一个电信诈骗风险评分模型，用于判断客户转账交易是否存在风险。该模型基于三个主要特征因子：交易频率偏离度（）、交易金额突增度（）、收款账户风险指数（）。模型计算公式为：其中，,,均为归一化后的数值，取值范围[现有客户A的一笔转账交易数据如下：交易频率偏离度=8.5交易金额突增度=9.0收款账户风险指数=7.0银行设定的风险预警阈值T=问题：(1)请计算客户A该笔交易的RiskScore。(2)根据计算结果，银行应当采取什么措施？(3)若收款账户风险指数升高到9.5，其他不变，新的RiskScore是多少？这说明了什么？67.【案例分析：全链条打击与责任认定】2026年5月，某地公安机关破获一起特大跨境电信网络诈骗案。经查：(1)犯罪嫌疑人A某组织技术人员搭建了一个虚假的“元宇宙投资理财平台”，并购买了大量公民个人信息用于精准推送广告。(2)犯罪嫌疑人B某作为“卡农”，组织多名大学生出售自己的银行卡和支付账户，并利用虚拟货币（USDT）协助诈骗团伙洗钱，涉案金额巨大。(3)某电信运营商C公司未严格落实实名制，导致犯罪分子利用未实名登记的电话卡进行诈骗引流。(4)某互联网平台D公司对发布的虚假投资广告审核不严，放任诈骗链接传播。问题：(1)请结合《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，分别分析A某、B某的行为性质及可能承担的法律责任。(2)对于电信运营商C公司和互联网平台D公司，应当如何追究其责任？(3)针对涉案大学生“卖卡”行为，除了法律惩戒外，还应采取哪些后续治理措施？68.【案例分析：AI技术诈骗的应急处置与防控】2026年8月，退休教师张大爷接到一个显示为其“孙子”电话号码的视频通话。视频中的“孙子”面容、声音与其孙子极度相似，称在外地惹事急需5万元赔偿金，并要求转账到指定“安全账户”。张大爷信以为真，正准备前往银行转账。途中，他收到了“国家反诈中心”APP发送的预警提醒，并接到了反诈中心民警的劝阻电话。问题：(1)本案中诈骗分子利用了哪种2026年高发的新型诈骗技术？其技术原理是什么？(2)请从“技术反制”和“源头治理”两个角度，阐述如何防范此类AI诈骗。(3)如果张大爷已经完成转账，反诈中心和银行应如何联动开展资金挽损工作？***参考答案与详细解析一、单项选择题1.D【解析】根据《反电信网络诈骗法》，建立反电信网络诈骗工作机制的成员单位主要包括公安、工信、人民银行、金融监管等部门，交通运输部非核心成员。2.C【解析】反制监测系统的核心功能是识别、阻断和封堵涉诈异常信息。3.A【解析】实名制是电信业务经营者的核心义务。4.B【解析】建立异常账户和可疑交易监测机制是法律明确要求的。5.B【解析】利用虚假平台诱导投资属于典型的电信网络诈骗行为，同时违反《反电信网络诈骗法》。6.A【解析】办卡数量限制需符合国家有关规定。7.A【解析】非法出租、出借、买卖是法律明令禁止的。8.C【解析】公安机关办案应当依照规定查证事实，程序需合法。9.B【解析】2026年打击重点是非法利用生物识别信息（AI换脸/拟声）实施诈骗。10.D【解析】提供技术支持、互联网接入、服务器托管等均属于禁止行为。11.B【解析】完善的监测机制是合规要求。12.B【解析】坚持以人民为中心。13.B【解析】各部门按照职责分工落实责任。14.B【解析】对严重失信主体可限制进入相关行业。15.B【解析】重点是对弱势群体的防诈教育。16.D【解析】物理隔离不符合互联网发展和法律精神。17.B【解析】对举报人信息保密是法定义务。18.A【解析】互联网接入、域名注册、信息发布、应用分发都需要实名。19.A【解析】国务院公安部门统筹协调全国工作。20.A【解析】追赃挽损原则上是尽快返还受害人，法律有相关规定。二、多项选择题21.ABCD【解析】税务部门通常不直接参与反诈工作机制的核心决策。22.ABCD【解析】E项错误，不得随意委托且不监管。23.ABC【解析】DE项违反实名制和反诈法规定。24.ABCD【解析】E项错误，不应停止合法研发，应加强管理。25.ABCDE【解析】五项均为法律禁止的行为。26.ABCDE【解析】均为公安机关的法定职权。27.E【解析】维护所有主体和个人的合法权益。28.AB【解析】主要是反诈和个人信息保护教育。29.ABCD【解析】E项错误，不应全面停发。30.ABCDE【解析】五项均为常见手段。31.ABC【解析】D项错误，不可随意冻结所有资产，E项错误。32.ABCD【解析】E项错误，不能仅靠人工。33.ABCD【解析】E项属于审判阶段，非单纯惩戒措施。34.ABC【解析】网格员无抓捕权和审批权。35.ABCD【解析】E项错误，不能封锁所有跨境通讯。三、判断题36.√【解析】具有保护管辖权。37.×【解析】必须严格执行实名制。38.√【解析】公安机关依法有权查询。39.×【解析】出租银行卡即构成违法，可能构成帮信罪。40.√【解析】互联网服务提供者的法定义务。41.×【解析】是多部门协同工作机制。42.√【解析】教育部门的重要职责。43.√【解析】单位犯罪双罚制。44.×【解析】诈骗罪（未遂）也可能构成犯罪，且部分帮信行为不论结果。45.×【解析】必须经过严格的法律审批程序。46.√【解析】国家反诈中心APP的功能描述。47.×【解析】应当保留所有证据。48.√【解析】断卡行动的常规措施。49.√【解析】举报奖励机制。50.√【解析】数据安全原则。四、填空题51.预防为主52.反电信网络诈骗53.金融监督管理（或人民银行/反洗钱）54.VoIP（或多卡宝、猫池）55.预警劝阻56.真实身份57.“一证通查”58.技术反制（或技术防范）59.拒绝开户60.刑事五、简答题61.答案要点：(1)全面落实实名制登记制度，核验用户身份信息。(2)建立监测机制，识别和阻断涉诈异常电话、信息。(3)对开卡数量进行限制，提供“一证通查”服务。(4)对存在异常办卡情形的，加强核查或拒绝办卡。(5)配合公安机关开展侦查和预警劝阻工作。(6)保存日志和证据，依法向有关主管部门报告。62.答案要点：(1)立即采取重新核实客户身份措施。(2)根据风险程度，采取延时转账结算等限制措施。(3)及时向公安机关和金融监管部门报告可疑交易线索。(4)配合公安机关对涉案账户进行查询、冻结。(5)将相关风险信息纳入金融信用信息基础数据库。63.答案要点（2026年新型手段）：(1)AI“深度伪造”诈骗：利用AI换脸、拟声技术冒充亲友或领导进行视频通话诈骗，特征是逼真度高，欺骗性强。(2)虚拟货币/元宇宙投资诈骗：打着“Web3.0”、“元宇宙”旗号，发行虚假空气币，诱导投资，特征是利用高科技概念包装，资金流转通过虚拟货币难以追踪。(3)跨境“杀猪盘”进化版：利用加密聊天软件，通过长期情感培养诱导进入虚假博彩或投资平台，特征是周期长、涉案金额巨大。64.答案要点：义务：应当配合反诈工作，协助有关部门调查；加强个人账户管理；开展反诈宣传。禁止行为：(1)不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户。(2)不得为诈骗活动提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助。(3)不得窃取、贩卖公民个人信息。(4)不得伪造、变造国家机关公文、证件、印章用于诈骗。65.答案要点：(1)开展针对性反诈宣传讲座，结合案例讲解AI诈骗、保健品诈骗等套路。(2)帮助老年人安装并注册使用“国家反诈中心”APP，开启预警功能。(3)建立“空巢老人”关爱机制，社区网格员定期上门走访，及时提醒。(4)与家属联动，提醒子女多给老人普及防骗知识，关注老人大额资金变动。(5)在银行网点、药店、老年活动中心等老年人常去场所设置醒目反诈提示标语。六、综合应用与案例分析题66.【应用题】(1)计算过程：答：客户A该笔交易的RiskScore为8.2。(2)措施：由于8.2>(3)计算过程：答：新的RiskScore是8.95。这说明：收款账户的风险指数对整体评分有显著影响。当交易对象本身被认定为高风险账户时，即使客户自身的交易习惯（频率、金额）未变，整笔交易的风险等级也会大幅提升。这强调了银行在风控模型中引入关联方风险数据的重要性，以及加强对涉诈黑名单库维护的必要性。67.【案例分析】(1)A某、B某行为分析：A某：作为组织策划者，搭建虚假平台实施诈骗，并非法获取公民个人信息，其行为涉嫌构成诈骗罪和侵犯公民个人信息罪，属于主犯，应依法从严惩处。依据《反电信网络诈骗法》，还需承担民事赔偿责任和行政处罚。B某：组织卖卡并利用虚拟货币洗钱，其行为涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。特别是利用虚拟货币洗钱，属于情节严重，应依法追究刑事责任。(2)C、D公司责任追究：对于C公司（电信运营商）：未落实实名制，违反了《反电信网络诈骗法》关于实名登记的规定。由电信主管部门责令改正，予以警告，可以并处一万元以上十万元以下罚款；情节严重的，处十万元以上五十万元以下罚款，并可责令暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照。对于D公司（互联网平台）：对虚假广告审核不严，放任诈骗链接传播，违反了互联网服务提供者的安全义务。由主管部门责令改正，给予警告，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上十倍以下罚款；没有违法所得或者违法所