客户身份识别及资料保存管理办法考试及答案

客户身份识别及资料保存管理办法考试及答案一、单项选择题（共20题，每题3分，合计60分）1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）规定，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的核心原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.风险适配B.风险为本C.合规优先D.分级分类2.对于不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，交易金额达到以下哪一标准的，金融机构必须开展完整的客户身份识别流程，核对并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（）。A.单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上B.单笔人民币3万元以上或者外币等值5000美元以上C.单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上D.单笔人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上3.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.5万元、1万美元B.10万元、2万美元C.20万元、5万美元D.50万元、10万美元4.按照反洗钱监管要求，金融机构对洗钱风险等级为最高等级的高风险客户，至少（）开展一次身份复审，根据其身份信息更新情况、交易行为特征重新评估风险等级，补充完善身份资料。A.每季度B.每半年C.每1年D.每2年5.金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对洗钱风险等级为低风险的存量客户，完整的身份信息复审周期最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年6.按照受益所有人识别的监管要求，对于合伙企业类客户，判定其受益所有人的核心标准是直接或者间接拥有超过（）合伙权益的自然人，或者能够对合伙企业进行实际决策、控制权施加决定性影响的自然人。A.10%B.25%C.50%D.75%7.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，对不出示本人有效身份证件、不使用本人身份证件上的姓名的个人客户，金融机构（）为其开立账户、提供相关金融服务。A.可以酌情B.经网点负责人审批后C.不得D.经反洗钱专员同意后8.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应当及时通知客户在合理期限内更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构有权采取以下哪类措施（）。A.直接注销客户账户B.中止为客户办理业务C.继续提供服务不作干预D.直接上报可疑交易报告后继续提供服务9.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年，交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。A.3、3B.5、5C.10、10D.15、1510.跨境汇款业务中，金融机构在向境外接收方转移资金时，必须随附汇款人完整的身份信息，单笔交易金额超过（）的跨境汇款，无论资金性质均需完整登记汇款人姓名、账号、住所三项核心信息。A.人民币1万元或者外币等值1000美元B.人民币5万元或者外币等值1万美元C.人民币10万元或者外币等值2万美元D.人民币20万元或者外币等值5万美元11.金融机构在进行客户身份识别时，发现客户的交易活动与此前申报的经营范围、交易目的明显不符，且存在洗钱、恐怖融资可疑特征的，应当首先采取以下哪项操作（）。A.直接冻结客户全部账户B.开展重新识别客户身份工作，核实异常交易背景C.直接向当地人民银行报送行政处罚申请D.直接将客户纳入永久黑名单12.对于持港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证开立账户的境外个人客户，金融机构除核对通行证有效性之外，还应当至少留存以下哪项辅助证明材料验证客户真实身份（）。A.境内居住证明、工作证明或者关联交易背景佐证材料B.客户的境外资产证明C.客户的亲属身份信息D.客户的征信报告13.按照监管要求，义务机构在识别公司客户受益所有人时，应当逐层穿透核查股权架构，若通过持股标准判定的受益所有人自然人不存在或者无法判定控制权归属的，应当将以下哪类人员判定为最终受益所有人（）。A.公司持股比例最高的前3名股东B.公司法定代表人或者高级管理层中拥有实际决策权的自然人C.公司的主要合作方负责人D.公司的财务负责人14.金融机构利用远程渠道为客户开立账户的，应当通过交互式视频、生物特征识别、多要素交叉验证等方式确认客户身份真实性，对于远程开立一类账户的自然人客户，额外还需要满足以下哪项要求（）。A.无需额外验证直接开通全功能权限B.向客户邮寄实体银行卡后核验客户签收地址真实性，或要求客户临面完成身份核验C.只要客户上传身份证照片就可以开通全功能权限D.仅需客户提供手机号验证码即可开通15.当客户发生涉及洗钱、恐怖融资的行政调查或者司法诉讼时，即便监管要求的资料保存期限已满，金融机构也应当（）相关客户的身份资料和交易记录，配合相关部门完成调查工作。A.直接销毁B.继续完整留存C.部分销毁D.移交第三方机构处理16.金融机构在对高风险客户开展强化身份识别时，不得采取以下哪类操作（）。A.了解客户资金来源、用途、经营背景的详细信息B.要求客户提供经公证的证明文件补充身份资料C.直接对高风险客户的所有交易设置无理由拦截规则D.定期对高风险客户的所有交易开展回溯核查17.以下哪类客户不属于金融机构应当直接划定为高风险等级、开展强化身份识别的范畴（）。A.联合国、我国发布的制裁名单涉及的客户B.来自FATF公布的高风险司法管辖区的客户C.每月发生3笔以下小额工资转账的普通务工人员D.从事赌博、诈骗等涉赌涉诈高风险行业的客户18.金融机构委托其他金融机构代为开展客户身份识别工作的，相关客户身份识别的最终责任应当由哪一方承担（）。A.委托方金融机构B.受托方金融机构C.双方各承担50%责任D.由当地人民银行指定责任方19.金融机构应当建立客户身份资料保存的分级查阅权限机制，严禁无关人员随意调取、泄露客户身份信息，对于客户的身份核心隐私信息，查阅记录至少留存（）备查。A.1年B.3年C.5年D.10年20.金融机构在接到客户提出的身份信息更正申请后，经核实客户提交的证明材料真实有效的，应当在（）内完成客户身份资料的更新工作。A.2个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日二、多项选择题（共10题，每题4分，合计40分）1.金融机构开展全流程客户身份识别工作，覆盖的核心环节包括以下哪些内容（）。A.与客户建立业务关系前的初次身份识别B.业务关系存续期间的持续身份识别C.客户风险等级变动、交易异常时的重新身份识别D.业务关系终止后的回溯身份识别2.出现以下哪些情形时，金融机构必须对客户开展重新识别身份工作，补充核查相关资料（）。A.客户要求变更姓名、名称、有效身份证件类型、身份证件号码的B.客户要求变更法人、实际控制人、受益所有人、注册资本、经营范围的C.金融机构此前掌握的客户身份资料存在疑点、真实性无法核实的D.客户的交易行为、交易目的和此前金融机构了解的客户特征存在明显不符的3.金融机构应当保存的客户身份资料包括以下哪些类别（）。A.客户的有效身份证件复印件、影印件B.客户开展身份识别过程中形成的各类登记、审核记录C.客户身份核实、身份等级评级、风险分类的工作记录D.客户的交易指令凭证、交易合同、业务申请材料4.金融机构应当保存的交易记录需要满足以下哪些要求（）。A.能够准确反映每笔交易的完整信息和资金流转全貌B.能够完整复现交易的发起方、接收方、交易时间、交易金额、交易用途全要素C.不得随意篡改、删减交易记录内容D.满足反洗钱调查、司法调查的调取使用要求5.自然人客户办理业务时，以下属于法定有效身份证件范畴的有（）。A.中华人民共和国居民身份证、临时居民身份证B.港澳居民来往内地通行证、港澳台居民居住证C.台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证D.外国公民持有的合法有效护照6.针对高风险客户的强化身份识别措施，包括以下哪些内容（）。A.深入了解客户的资金来源、资金用途、经营背景、实际控制人背景信息B.适当提高客户的交易监测频率和交易审核门槛C.定期回溯核查高风险客户的所有交易记录，排查可疑风险D.经评估符合监管要求的情形下，拒绝建立或者终止相关业务关系7.以下属于金融机构在客户身份识别过程中的禁止性操作的是（）。A.为身份信息存在明显疑点的客户开立匿名、假名账户B.客户拒绝提供受益所有人相关信息时，仍然为其办理各类金融业务C.泄露、出售、非法向第三方提供在业务开展过程中获取的客户身份隐私信息D.客户身份证件过期超过3个月仍未更新，直接中止为客户办理非柜台业务8.对于非自然人客户开展受益所有人识别，应当覆盖的判定维度包括（）。A.通过股权持股比例判定拥有25%以上股权的自然人B.通过合伙权益占比判定拥有25%以上合伙权益的自然人C.未达到持股比例标准但能够实际支配公司行为的自然人D.拥有公司重大经营事项最终决策权的高层管理人员9.反洗钱监管要求中，一次性金融服务场景下需要开展完整身份识别的业务场景包括（）。A.不在本机构开户的客户办理现金汇款5万元以上B.不在本机构开户的客户办理外币现钞兑换1万美元以上C.不在本机构开户的客户办理票据兑付10万元以上D.不在本机构开户的客户办理现金支票提取现金3万元以下10.金融机构对客户身份资料和交易记录的存储管理，符合合规要求的操作有（）。A.同时采取电子介质和纸质介质双备份存储模式，避免资料丢失损毁B.建立严格的资料调取审批登记流程，所有查阅、拷贝操作全程留痕C.资料到期且无未完结的行政调查、司法诉讼事项的，按照保密规定统一销毁，不得随意丢弃D.为了节省存储空间，擅自删减超过3年的历史交易记录参考答案一、单项选择题答案1.答案选B。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确将风险为本作为核心原则，要求金融机构根据不同客户的风险等级匹配差异化的身份识别强度，避免过度识别或者识别缺位的问题。2.答案选C。新规调整了一次性金融服务的身份识别门槛，将人民币5万元、外币等值1万美元作为触发阈值，低于该标准的小额现金类一次性服务可简化识别流程，兼顾合规要求和客户服务效率。3.答案选A。自然人现金存取的身份核验门槛为5万元人民币、1万美元外币，和此前的监管要求保持一致，所有金融机构均需严格执行，无特殊豁免场景。4.答案选B。高风险客户每半年开展一次复审是强监管要求，避免高风险客户身份信息失真、风险防控措施失效，洗钱高风险领域的客户复审频率还可以在此基础上进一步提高。5.答案选B。低风险客户的最长复审周期不得超过2年，中风险客户的复审周期不得超过1年，风险等级越高复审频率要求越高，完全匹配风险为本的核心原则。6.答案选B。25%是目前国内反洗钱规则中受益所有人判定的通用持股/合伙权益比例阈值，所有类型的市场主体均需按照该标准开展穿透识别。7.答案选C。身份不明的客户不得与其开展任何形式的交易，该条款为强制性监管要求，不存在任何变通空间，违规机构将面临反洗钱行政处罚。8.答案选B。客户身份证件到期未更新且无合理理由的，金融机构可以中止相关业务，直至客户补充更新有效身份资料，不得直接擅自注销客户账户，避免侵害客户合法权益。9.答案选B。5年的最低保存期限是法定要求，行业另有更严规定的从其规定，证券、保险等部分领域的交易记录保存要求可延长至15年。10.答案选A。跨境小额汇款1万元人民币/1000美元以上就需要完整登记汇款人身份信息，落实FATF跨境资金溯源的监管要求。11.答案选B。发现交易异常时首先要开展重新识别，核实交易背景真实性，确认存在可疑情形的再报送可疑交易报告，不得直接采取冻结账户等过激操作。12.答案选A。针对境外持通行证的居民开立账户，必须留存辅助背景证明，防范不法分子冒用境外人员身份开立账户用于跨境洗钱活动。13.答案选B。当股权穿透无法找到符合持股比例标准的自然人时，直接将法定代表人、拥有实际决策权的高层管理人员判定为受益所有人，避免受益所有人识别出现空白漏洞。14.答案选B。远程开立一类全功能账户必须采取多重核验手段，线上核验后必须补充临面或者邮寄核验地址等闭环验证操作，严格落实账户实名制要求。15.答案选B。即便保存期限已满，涉及未完结调查、诉讼的相关资料必须继续留存，直至调查诉讼流程全部完结，不得提前销毁。16.答案选C。高风险客户的交易拦截规则必须符合监管要求，不得设置无理由拦截的霸王条款，损害客户的合法交易权益。17.答案选C。普通低风险的务工人员不属于高风险客户范畴，直接划定为高风险将导致资源错配，影响日常服务效率。18.答案选A。委托第三方代为开展身份识别的，最终责任仍然由提供金融服务的委托方承担，不得通过委托转嫁合规责任。19.答案选C。身份隐私信息的查阅操作记录至少留存5年备查，保障客户的信息安全权益，防范信息泄露风险。20.答案选B。客户提交真实有效的