2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试经典测试题（附答案）570

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

i注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

典i1、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（?）可以对该银行实行接

量I管。

A.财政部？

!B.中国银行业监督管理委员会

ic.政策性银行？

：D.中国人民银行

2、商业银行操作风险的特点是（）。

!A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

iB.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

jC.操作风险是银行经营中最重要的风险

1D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

••I3、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系

凶融列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。

0|A.现场检查

IB.市场准入

1C.非现场监管

1D.风险监测分析

14、贷款业务是⑺。

!A.银行最主要的资金运用？

!B.银行的负债业务

：C.银行的中间业务？

D.银行最主要的资金来源

恬

5、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

6、下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.风险调整后资本|可报率

7、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之E起计算，最短不得少于（）日，最

长不得超过（）个月。

A.15：1

B.15；3

C.30：1

D.30；3

8、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20

9、银行通常将⑺看做对其市场价值最大的威胁。

A.流动性风唆？

B.声誉风险？

C.法律风险？

D.市场风险

10、以下行为中，（?）符合银行业从业人员职业操守有关唁息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的

承诺

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客

户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该

行的责任与义务

D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在

介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

11、（）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管

理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

12、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）

A.金融安全是国家安全的重要组成成分

B.金融腐败不会威胁到金融安全

C.金融安全关乎经济社会发展全局

D.防范化解重大风险事关金融安全

13、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。

A.缺口管理是利率风险管理的重要工具

B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）

C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负

债的缺口

D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理

14、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼：有权提起诉讼的法人或者其他组织

终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织

所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的

证据和所依据的规范性文件

15、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

16、下列关于质押的说法，正确的是（）。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B.只能是权利质押

C.只能是动产质押和权利质押

D.只能是不动产质押

17、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是

00%.一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

18、福费廷一般只适用于i）经有关银行承兑或保付后办理。

A.信用证项

B.非证业务

C.代理业务

D.委托

19、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险

B.管保险

C.管法人

D.管内控

20、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立（I勺表述不正确的是（）o

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

21、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院

银行业监督管理机构责令改正，并处O罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.三十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

22、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信」9系统

23、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户

B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取

C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户

D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

24、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.票据行为

B.信用行为

C.代理行为

D.托管行为

25、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业

监管制度是相同的。

C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称

26、（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会

B.秘书处

C.理事会

D.会员大会

27、根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A.社会保险和普通保险

B.原保险和再保险

C.财产保险和人身保险

D.自愿保险和强制保险

28、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D.盈利能力减弱

29、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。

A.巴塞尔委员会的职贡是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金

融体系的稳定性

B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管

C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避

监管；监管必须是强制执行的

D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管〃的概念，

认为•个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个

机构拥有操作上的独立性和充分的资源

30、商业银行内部控制的环境要素不包括（）o

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

31、委托人有权查阅、抄录或者第制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他

文件，体现了委托人（）的权利。

A.管理方法变更权

B.知情权

C.解任权

D.撤销权

32、下列关于中国银行'也协会的表述，正确的是（）＜.

A.对会员单位提供资金支持

B.全国性营利社会团体

C.具有金融监管权

D.最高权力机构是会员大会

33、下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保

B.期限长

C.金额大

D.风险低

34、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再用请复议

35、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据一级市场业务

C.票据二级市场业务

D.票据发行业务

36、政策性银行的经营目标主要是（）。

A.营业利润最大化

B.追求自身的经营安全

C.实现政府的政策目标

D.保证经营资金的流动性

37、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

38、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜⑺进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任

B.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

39、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者

涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

40、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

41、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，

则其投奥持有期收益率为(

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

42、()是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对

该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

43、合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

44、股票持有者可通过()将股票转让和出售。

A.退还股本

B.在股票市场出售

C.在股票市场转让

D.在证券市场转让和出售

45、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。

A.保管期限不同

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类

D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

46、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备勺相关项目

D.净差额与遗漏

47、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信息咨询服务

C.企业信用评级

D.资产管理顾问业务

48、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

49、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。

A.人民检察院

B.人民法院

C.公安机关

D.立法机关

50、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。

A.期货交易

B.回购交易

C.现货交易

D.信用交易

二、多选题

51、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

52、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执

行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

53、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权

B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济

权

C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求

D.对不合理的行政处罚有反抗权

54、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，（?）得到融资。

A.80%?

B.部分?

C.一半？

D.全额

55、下列符合报告主体应报告的大额交易的足（）。

A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

56、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）.

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共|可财产

D.夫妻一方个人财产

57、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）o

A.对会员单位提供资金支持

B.全国性营利社会团体

C.具有金融监管权

D.最高权力机构是会员大会

58、被称为狭义货币的是（）。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

59、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本

60、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

61、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

62、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）o

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

63、关于商业银行资本的描述，其中正确的是（）。

A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

64、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）o

A.质押式回购

B.买断式回购

C.现券交易

D.融资融券

65、下列关于同业拆借的说法，错误的是（工

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

66、在描述经济增长情况时，GNP指的是（）o

A.国内生产总值

B.国民生产总值

C.国民收入

D.国民生产净值

67、下列选项中，不属于企业法人的是()。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

68、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是(

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.保证人民法院正确、及时审理行政案件

C.保护公民、法人和其他组织的合法权益

D.维护和监督行政机关依法行使行政职权

69、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A.中国境内设立的商业银行？

B.城市信用合作社

C.政策性银行？

D.中央银行

70、商业银行的高级管理层不包括()。

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人

71、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送

非现场监管需要的数据和北数据信息，并建立()制度。

A.周报？

B.保密?

C.重大事项报告？

D.应急处理

72、一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为110元，持有三个月后以125元转让

出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为(

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

73、()的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.基础利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

74、《行政许可法》自（）年起实施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

75、银行代收代付业务不包括（）。

A.代发工资

B.代收学费

C.代发彩票奖金

D.代收电话费

76、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效

中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。

A.诉讼时效延长

B.诉讼时效中止

C.诉讼时效中断

D.诉讼时效起算

77、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事

C.持有公司3%股份的社会股东

D.发行股票的控股公司的董事长

/«＞商业银行提高资小充足率往往可以采取“双管齐下"，何时采取分子对策和分母对策，其

中一个综合性方法是（）。

A.银行并购

B.贷款出售

C.贷款证券化

D.发行可转换债券

79、债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

80、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，？成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

81、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M。指()。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通论现金

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

82、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和

居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞

争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田〃，从而大大推动了整个中国银行

业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大

国有商业银行

83、合规监管足以()为主，主要足将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围

内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政管制

D.行业自律

84、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是(

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与兰年不良贷款新发生额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

85、()原则被视为民法中的“帝王原则〃。

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

86、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是()。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整口挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告

的利率计算

87、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，()负责审核

监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

88、普通股股东的权利不包括()。

A.收益权

B.公司所有权

C.投票权

D.优先分配公司剩余财产权

89、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于()的金融工具创新。

A.流动性增强型

B.信用创造型

C.风险转移型

D.股权创造型

90、()的监管方式，实现了由事后检杳向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正

向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得

更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本

B.资金为本

C.市场为本

D.合规为本

91、按照客户需求，信息咨询服务不包括()o

A.行业市场信息

B.金融财经信息

C.个人财务分析与规划信息

D.投融资政策与法规信息

92、项目贷款一般为()。

A.中长期贷款

B.短期贷款

C.贸易融资贷款

D.流动资金贷款

93、()年，中国银监会成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

94、下列不属于行政诉讼当事人的是（）＜.

A原告

B.第三人

C被告

D.委托代理人

95、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A.自行拒绝办理

B.可与其他客户一样处理

C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系

D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

96、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者

支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济

行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

97、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且

具有支付汇票余额的可靠资金来源.

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

98、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30F1将会购买价值30万元机器

设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，

总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

99、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

100、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单信用证

D.光票信用证

三、判断题

101、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、

公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。()

102、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。()

103、商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。()

104、“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿

的行为，如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。()

105、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90%。?(?)

106、再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未

到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。？⑺

107＞商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。()

108、现在银行开立•的信用证大多是可转让信用证。()

109、外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

()o

110.银行治理情况只需对其股东保持充分的透明度。

in＞各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

112、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当

在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。()

113.根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、

企业或者其他单位的非国家工作人员。()

114、存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()

115、外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。()

116、教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。()

117、商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。

118、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本

人身份证件（）。

119.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

120、风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

B《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发牛.信用危机，严重影响

存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院

银行业监督管理机构是指小国银行业监督管理委员会。放选

2、答案：A

本题解析：

A题中B选项中损失应为大；C选项中银行经营中最重要的风险不是操作风险，最主要的风

险是信用风险；D选项中操作风险也很复杂。故选A。

3、答案：C

本题解析：

非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如

媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，

对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。

4、答案：A

本题解析：

A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债'业务或中间业务，故BC选

项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。

故选Ao

5、答案：C

本题解析：

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

6、答案：D

本题解析：

流动性指标包括：流动性覆盖率；净稳定资金比例；流动性比例；流动性匹配率；优质流动

性资产充足率。D项属于盈利性指标。

7、答案：D

本题解析：

破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，

应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计

算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

8、答案：D

本题解析：

诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。根

据《中华人民共和国民法典》第一百三十七条，我国的最长诉讼时效期间为二十年。

9、答案：B

本题解析：

B银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持

存款人、贷款人和整个市场的信心。故选

10、答案：C

本题解析：

C利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在

介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错

误；"信息披露"原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客

户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。故选C。

11、答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一

监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合

法、稳健运行。

12、答案：B

本题解析：

金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金

融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（B错误）党的十九大提出，决胜

全面建成小康社会，必须打嬴三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金

融安全关乎我国经济社会发展全局.

13、答案：D

本题解析：

缺II管理又称为利率敏感性缺II管理法，是利率风险管理的重要工具。具体是指根据对于未

来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。这里所指的缺口是指浮

动利率资产和负债之间的差额,但是当.1：述资产和负债中的某•项的利率为固定利率的时候,

同样也需要进行缺口管理，故D项说法错误

14、答案：B

本题解析：

B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织

是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。

15、答案：A

本题解析：

A《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，

我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选A。

16、答案：C

本题解析：

C《物权法》确立了两类质押：一是动产质押；二是权利质押。故选C。

17、答案：B

本题解析：

B•年后，本息和为50000+50000x3%=51500（元）。故选B。

18、答案：A

本题解析：

A福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保讨后办理；保理则适用于非证业务。

故选A<,

19、答案：B

本题解析：

B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和

管内控。故选B。

20、答案：D

本题解析：

合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思

表示一致的协议。《民法典》第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，

当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平

原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订

立合同。

21、答案：D

本题解析：

银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行

业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

22、答案：B

本题解析：

小额批量支付系统处理的业务有:同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记

支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以

下的小额贷记支付业务。

23、答案：D

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以

外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。故B项说法错误，D项说法正确

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

故AC两项说法错误

24、答案：B

本题解析：

B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的

一种信用行为。故选九

25、答案：D

本题解析：

A项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

C项，国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰〃监管型。

BD项，银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称，由于

历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。

26、答案：D

本题解析：

D会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日

常办事机构。故选D.

27、答案：D

本题解析：

根据保险的实施方式，保险可分为自愿保险和强制保险。

28、答案：D

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险，

29、答案：C

本题解析：

C项错误，巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机

构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

30、答案：A

木题解析：

内部控制环境是企业实施内部控制的基础，包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、

人力资源政策、企业文化等。

31、答案：B

本题解析：

委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,

体现了委托人知情权的权利。

32、答案：D

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。B、C项说法错误

中国银行业协会不能对会员单位提供资金支持。A项说法错误

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。D项说法正确

33、答案：B

本题解析：

我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，

通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短.金额大.风

险低.手续简便等特点。考点

同业拆借

34、答案：B

本题解析：

律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法

规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉

讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政沃讼。公民、法人或者其他组织,向人

民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

35、答案：C

本题解析：

C票据发行业务包括票据签发、承兑等票据•级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现

和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业

务。故选C。

36、答案：C

本题解析：

c政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流助性为FI标，其主要H标是实现政府

的政策目标。故选c。

37、答案：D

本题解析：

D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法

律效力。

38、答案：B

本题解析：

B根据银行业从业人员职业操守的“信息保密〃原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露

任何客户资料和交易信息，披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项

不宜进行披露。故选Be

39、答案：D

本题解析：

在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利涧中心两类，其中前者涵盖

了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公

司等。

40、答案：A

本题解析：

A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即丰国有金融机构的工作人员；客体是

金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或

非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，

归个人所有。故选A。

41、答案：B

本题解析：

持有期收益率=(出售价格•购买价格+利息)/购买价格*100%=(110-100+10)/100*100%=20%.

42、答案：B

本题解析：

接管是商,业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采

取的监管措施。

43、答案：D

本题解析：

D合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选Do

44、答案：D

本题解析：

D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红

利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让

和出售。故选D。

45、答案：B

本题解析：

B露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加

以密封。故选B。

46、答案：B

本题解析：

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中

所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国

的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、

捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目贝!集中反映•国同国外资金往来的情

况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信

贷等。

47、答案：C

本题解析：

商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

48、答案：A

本题解析：

工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B项，

农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证

券交易所上市;C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7

月5日在上海证券交易所上市;D项，建设银行于2005年10月27日在杳港联合证券交易所

上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。

49、答案：A

本题解析：

人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。

50、答案：B

本题解析：

回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回

的协议。

51、答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市

商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，

转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

52、答案：B

本题解析：

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行

的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。

53、答案：D

本题解析：

依照《行政处罚法》，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、

申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等

救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。

54、答案：D

本题解析：

D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；•般银行在办理保理时

通常按应收账款的80%融资。故选D。

55、答案：C

本题解析：

C单位账户之间单笔或者当口累计200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。故

选C。

56、答案：D

本题解析：

《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的

生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同

中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。

57、答案：D

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。B、C项说法错误

中国银行业协会不能对会员单位提供资金支持。A项说法错误

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。D项说法正确

58、答案：C

本题解析：

Ml被称为狭义货币，是现实购买力。故C选项符合题意。基础货币又称为高能货币，是指

具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构

存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中

的现金和金融机构的库存现金。M0是指流通中现金。M2被称为广义货币。故A、B、D选

项不符合题意。

59、答案：D

本题解析：

D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

60、答案：D

本题解析：

部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

61、答案：B

本题解析：

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

62、答案：B

本题解析：

根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据

我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。

63、答案：A

本题解析：

A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误；在正

常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；二者是银

行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个

组成部分，故D选项错误。故选A。

64、答案：C

本题解析：

商业银行柜台市场是银行诃市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要

是现券交易。

65、答案：C

本题解析：

同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。？

66、答案：B

本题解析：

国民生产总值(GrossNationalProduct,简称GNP)是最重要的宏观经济指标，它是指,个国家

(或地区)所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。

67、答案：D

本题解析：

略？

68、答案：A

本题解析：

《行政诉讼法》全篇共十•章七十五条，旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护

公民、法人和其他组织的合法权益，维护和监督行政机关依法行使行政职权。

69、答案：D

本题解析：

D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、

城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括

在内。故选D。

70、答案：C

本题解析：

C商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执

行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。故选c<.

71、答案：C

本题解析：

C《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报

送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报

告制度。故选C。

72、答案：A

本题解析：

持有期收益率=(出售，介格-购买价格+利息)/购买价格xlOO%=(125-110+10)

-rll0xl00%=22.7%

73、答案：B

本题解析：

基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

74、答案：C

本题解析：

《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003

年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。

75、答案：C

本题解析：

C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代

发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

76、答案：C

本题解析：

A项，诉讼时效延长是指权利人在诉讼时效期间确有正当理由而未能行使请求权，人民法院

适当延长诉讼时效期间的制度；B项，诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中，因发生法定事

由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间；D项，诉讼时效的起算是指确定诉

讼时效期间的开始时间点，

77、答案：C

本题解析：

CC选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。

78、答案：A

本题解析：

A发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷

款证券化，都降低了风险和权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并败同时

采取了分子对策和分母对策。故选A。

79、答案：D

本题解析：

根据《民法典》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之口起1年内

行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

80、答案：B

本题解析：

我国中央银行成立于1948年。

81、答案：B

本题解析：

BAC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M0中；D选项中的居民金融

资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为MOoM0指的是在银

行体系外流通的现金。故选B。

82、答案：D

本题解析：

DABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超

过原四大国有商业银行。故选D。

83、答案：C

本题解析：

合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其

着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态

的监管模式。

84、答案：D

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额。

85、答案：D

本题解析：

诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银

行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业

人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。

86、答案：B

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率

调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

87、答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治

理的14条原则。其中，黄事会总体职责为：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战

略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

88、答案：D

本题解析：

D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分

配顺序上列在债权人和优先股股东之后。

89、答案：B

本题解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：

①信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）;

②风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；

③增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；

④股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。

90、答案：A

本题解析：

风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事

前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好

效果，因此是更有效的监管。

91、答案：C

本题解析：

按照客户需求，提供包括吁业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务

信息等各类信息咨询服务，

92、答案：A

本题解析：

A项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A,

93、答案：D

本题解析：

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegula-torycommission,

简称CBRC）,成立于2003年4月。故D选项符合题意。

94、答案：D

本