银行柜员考试、建行柜员合规考试试题及答案

银行柜员考试、建行柜员合规考试试题及答案一、单项选择题1.根据《中国建设银行员工合规行为手册》，以下行为中，不属于员工禁止性行为的是（）A.参与民间借贷或为民间借贷提供担保B.利用职务便利为本人或亲属在本行揽存揽贷C.参加行内统一组织的岗位竞聘活动D.参与任何形式的赌博、非法传销活动答案：C解析：《中国建设银行员工合规行为手册》明确将参与民间借贷、利用职务谋利、参与非法活动列为禁止性行为，参加行内公开竞聘属于员工正常职业发展行为，不属于违规。2.根据个人人民币账户实名制管理规定及建行柜面操作要求，柜员办理个人开户业务，下列做法正确的是（）A.客户持有有效期内的第一代居民身份证，可直接办理开户无需联网核查B.对同一客户开立多个个人结算账户的，应当穿透了解客户开户实际用途，按规定开展身份识别C.单位代理批量开立个人工资卡，仅需提供单位介绍信，无需提供代理人有效身份证件D.通过预开户方式办理的非柜面开户，无需核实客户身份即可激活使用答案：B解析：根据人民银行实名制规定，第一代居民身份证已停止用于办理跨机构银行业务，且所有开户业务必须进行联网核查；单位代理开户必须提供单位介绍信、代理人及被代理人有效身份证件；非柜面预开户必须由本人持身份证到柜面核实身份后才能激活，因此仅B选项表述正确。3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，柜员办理现金业务，客户当日累计现金交易达到多少金额以上，需按规定报送大额交易报告（）A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：C解析：现行规定明确，金融机构应当报送大额交易报告的情形包括：当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，因此C选项正确。4.根据建设银行柜面业务不相容岗位分离管理规定，下列选项中属于相容岗位的是（）A.业务经办与业务授权B.单位预留印鉴保管与重要空白凭证保管C.会计记账与出纳经办D.同城票据交换与账务对账答案：B解析：不相容岗位分离要求，业务经办与授权、记账与出纳、票据交换与对账必须分离，严禁同一人兼任，单位预留印鉴保管与重要空白凭证保管不属于不相容岗位，可由同一人员兼任，因此B选项正确。5.中国建设银行柜员对外出具个人存款证明，下列做法符合合规要求的是（）A.为维护客户关系，可出具超出客户实际存款余额的存款证明B.可根据客户要求，将存款证明开具日期更改为客户要求的日期C.必须通过核心业务系统打印生成，严禁手工涂改、伪造存款证明D.业务办理完成后，客户存款证明留存联可由柜员自行保管，无需归档答案：C解析：建行柜面业务操作规程明确规定，对外出具存款证明必须通过核心业务系统打印，严禁出具虚假存款证明、严禁篡改业务信息，所有业务凭证必须按档案管理要求归档保管，因此C选项正确。6.根据建行客户信息保密管理规定，柜员下列做法正确的是（）A.因朋友打听，可告知其某客户在本行的存款余额B.可将客户身份证复印件、银行卡复印件转发给无关第三方C.除法律规定及有权机关查询要求外，不得向任何第三方泄露客户信息D.离职后可将原工作中接触到的客户信息带走用于新工作答案：C解析：客户信息保密是柜员核心合规义务，无论在职还是离职，不得向无关第三方泄露客户信息，仅在法律授权或有权机关依法查询的前提下可提供相关信息，因此C选项正确。7.柜员办理单位银行结算账户变更业务，下列哪项资料不是必须提供的（）A.单位银行结算账户变更申请书B.单位法定代表人或授权经办人有效身份证件C.变更开户事项的相关证明文件D.单位所有股东的身份证复印件答案：D解析：单位账户变更仅需提供变更申请书、经办人身份证件、变更事项的证明文件、原开户许可证等资料，无需提供所有股东身份证复印件，因此D选项正确。8.根据中国建设银行印章管理规定，柜员下班离柜时对业务印章应当采取的处置方式是（）A.放置在柜员桌面上，方便次日上班使用B.锁入保险柜或带锁的印章箱，入库保管C.交给当班大堂经理代为保管D.交给其他柜员代为保管答案：B解析：建行印章管理规定明确，业务印章必须专人保管，离柜必须落锁，下班必须入库或入保险柜保管，严禁交由他人代为保管，因此B选项正确。9.消费者权益保护工作中，柜员办理信用卡激活业务，下列做法错误的是（）A.主动告知客户信用卡年费规则、账单日期、逾期还款责任B.为完成开卡任务，强制客户开通信用卡分期业务C.对客户提出的问题耐心解答，不得隐瞒重要信息D.客户未激活的信用卡，不得主动扣收任何费用答案：B解析：根据消费者权益保护规定，金融机构不得强制捆绑搭售产品和服务，因此强制开通分期业务属于违规行为，B选项做法错误，符合题意。10.根据建行柜员操作卡管理规定，下列做法正确的是（）A.操作卡专人专用，设置独立密码，定期更换B.因有事临时离岗，可将操作卡借给同柜组柜员使用C.操作卡密码可告知大堂经理，方便协助授权D.操作卡丢失后无需上报，自行补办即可答案：A解析：操作卡必须专人专用，严禁转借他人，密码必须保密，丢失后必须第一时间上报运营管理部门作废处理，因此仅A选项正确。11.柜员办理有权机关查询、冻结、扣划业务，下列说法错误的是（）A.必须核实有权机关经办人员的工作证件、执法证件及相关法律文书B.有权机关要求扣划的存款，必须直接转入有权机关指定账户，不得直接支取现金C.为保护客户隐私，可提前将冻结、扣划信息告知客户D.必须按规定登记有权机关查询冻结扣划登记簿答案：C解析：办理有权机关协助执行业务，严禁提前向客户通风报信，否则属于违规，甚至涉嫌违法，因此C选项错误。12.根据反洗钱洗钱风险等级划分要求，柜员对高风险客户的身份识别频率应当是（）A.每半年至少一次B.每年至少一次C.每两年至少一次D.无需开展持续识别答案：A解析：反洗钱管理规定明确，对高风险客户至少每半年开展一次重新识别，低风险客户可至少每两年开展一次，因此A选项正确。13.建设银行柜员办理现金业务必须遵循的核心操作原则是（）A.先记账后收款，先付款后记账B.先收款后记账，先记账后付款C.先收款后记账，先付款后记账D.根据业务需要，顺序可随意调整答案：B解析：柜面现金业务核心操作原则为“日清日结、先收后记、先记后付、账款核对”，因此B选项正确。14.客户申请撤销单位银行结算账户，柜员办理业务时，以下哪项操作是错误的（）A.要求客户交回所有未使用的重要空白凭证B.核对账户余额，结清所有利息费用C.直接为客户撤销账户，剩余未交回的重要空白凭证无需处理D.告知客户撤销账户后不得再以该账户办理业务答案：C解析：撤销单位账户必须收回所有未使用的重要空白凭证，无法收回的要注明责任，由单位盖章确认，因此直接不处理就销户属于违规，C选项错误。15.下列关于柜员尾箱管理的表述，符合合规要求的是（）A.午休时尾箱现金可以不核对，直接放在柜子里锁好B.每日营业终了，柜员必须自行盘点尾箱现金，与核心系统数据核对一致C.柜员尾箱可以存放个人现金和物品D.交接尾箱时无需当面盘点，直接交接即可答案：B解析：尾箱管理要求每日营业终了必须盘点核对，午休离柜必须核对落锁，尾箱严禁存放个人物品，交接必须当面盘点核对，因此仅B选项正确。16.根据监管规定，个人I类银行账户的开户要求是（）A.必须由本人到柜面面对面开户B.可以非柜面渠道开户，无需面对面核实C.同一个人在同一家银行可以开立3个以上I类户D.I类户的非柜面转账没有限额答案：A解析：人民银行账户管理规定明确，I类户必须面对面开户，同一个人在同一家银行只能开立一个I类户，I类户非柜面转账也需按规定设置限额，因此A选项正确。17.柜员发现客户存在可疑交易，应当第一时间上报给（）A.网点负责人B.本行反洗钱岗位人员C.当地人民银行D.公安机关答案：B解析：反洗钱工作流程要求，柜员发现可疑交易后，第一时间上报本行反洗钱牵头管理部门，由该部门按规定审核后报送人民银行反洗钱监测中心，因此B选项正确。18.根据《中国建设银行员工违规行为处理办法》，柜员违规代客户保管银行卡的，给予哪种处理（）A.给予警告至记过处分，情节严重的解除劳动合同B.仅口头批评，不做处理C.罚款五百元，不记录档案D.直接开除，不需要调查核实答案：A解析：员工违规行为处理办法明确，代客保管有价单证、银行卡、密码等物品属于严重违规，给予警告至记过处分，造成风险损失的解除劳动合同，因此A选项正确。19.柜员办理个人外汇业务，下列做法符合合规要求的是（）A.分拆办理个人结售汇业务，帮助客户规避年度限额管理B.按规定审核客户的身份信息、资金用途，如实申报外汇业务信息C.为客户保管外汇存单，方便客户出行D.接受客户好处费后，为客户办理不符合规定的外汇业务答案：B解析：分拆结售汇、代客保管、违规办理外汇业务均属于违规行为，仅B选项符合合规要求。20.柜面业务授权管理中，柜员应当（）A.对提交授权的业务真实性、完整性负责B.授权不通过，可以自行绕过授权办理业务C.请授权人员代自己操作业务系统D.可以先办理业务，后补授权答案：A解析：授权管理要求，经办柜员对业务的真实性、完整性负责，严禁先办后补授权、严禁绕过授权，不得要求授权人员代为操作，因此A选项正确。二、多项选择题1.下列行为中，属于中国建设银行柜员合规禁令明确禁止的行为有（）A.代客户保管银行卡、U盾、密码、存单等物品B.离柜未退出业务操作系统，未收好印章、重要空白凭证C.利用客户账户过渡本人资金，或者通过本人账户周转客户资金D.按照规定程序协助有权机关办理查询冻结扣划业务答案：ABC解析：协助有权机关办理查询冻结扣划是柜员合规义务，不属于禁止性行为，其余三项均属于柜员违规，违反合规禁令。2.柜员办理个人开户业务，开展客户身份识别应当核对哪些内容（）A.客户身份证件的有效性、真实性B.比对联网核查照片与客户本人是否一致C.了解客户的职业、住所地、开户用途等信息D.对于境外客户，还需核对其入境证件、居留证明等材料答案：ABCD解析：实名制开户要求对客户身份进行全面识别，以上四项均属于客户身份识别的必要内容，因此全选。3.根据反洗钱规定，出现下列哪些情形时，柜员应当对客户进行重新识别（）A.客户姓名与有权机关要求协查的犯罪嫌疑人姓名一致B.客户短期内频繁进行大额资金进出，交易行为与客户身份、经营情况明显不符C.客户变更了法定代表人、联系地址等身份信息D.先前留存的客户身份资料信息模糊，无法确认真实性答案：ABCD解析：以上四种情形均符合反洗钱规定中需要重新识别客户身份的要求，因此全选。4.下列关于客户信息保护的表述，符合合规要求的有（）A.不得通过微信、QQ等社交工具传输客户敏感信息B.办理业务留存的客户身份证复印件，必须注明“仅供办理XX业务使用”字样C.不得私自打印、拷贝客户账户信息、交易信息D.营业结束后，必须将客户资料锁入档案柜，不得随意放置答案：ABCD解析：以上四项均为建行客户信息保护的合规要求，因此全选。5.柜员在办理柜面业务时，应当遵守的操作规范有（）A.严禁一人兼任多个不相容岗位B.严禁单人办理需要双人复核、双人授权的业务C.业务办理完成后，必须请客户在凭证上签字确认D.重要空白凭证必须每日盘点，确保账实一致答案：ABCD解析：以上四项均为柜面业务基本操作规范，符合合规要求，全选。6.下列关于重要空白凭证管理的表述，正确的有（）A.重要空白凭证必须号码连续登记管理，领用、使用、交回都要登记台账B.重要空白凭证可以预先盖好印章备用C.作废的重要空白凭证必须加盖作废戳记，随当日凭证归档，不得私自销毁D.柜员尾箱存放的重要空白凭证不得超过规定的限额答案：ACD解析：重要空白凭证严禁预先加盖印章备用，防止被盗用滥用，因此B选项错误，ACD正确。7.银行业消费者权益保护工作中，柜员应当履行的义务有（）A.充分披露产品和服务信息，不得隐瞒风险B.不得误导消费者购买不符合其风险承受能力的产品C.尊重消费者的知情权、自主选择权和公平交易权D.对消费者的个人信息严格保密，不得泄露答案：ABCD解析：以上四项均为金融机构消费者权益保护的法定义务，全选。8.柜员下列行为中，属于违规行为的有（）A.借用客户资金或者向客户借款B.在营业场所之外办理柜面业务C.为了完成业绩，夸大产品收益D.按规定对残损币进行兑换答案：ABC解析：按规定兑换残损币是合规行为，其余三项均属于违规，因此ABC正确。9.根据对账管理合规要求，下列做法正确的有（）A.单位账户对账，必须由对账人员面对面或邮寄对账，不得由柜员代为传递对账单B.对长期不对账的单位账户，应当按规定限制账户交易C.柜员可以代单位客户在对账单上盖章确认D.银企对账必须双人操作，对账岗位与记账岗位分离答案：ABD解析：严禁柜员代客户对账、代客户在对账单盖章，因此C选项错误，ABD正确。10.建行柜员应当遵守的合规基本准则包括（）A.熟悉并遵守法律法规、监管规定和行内规章制度B.主动识别和报告合规风险C.廉洁从业，不得利用职务之便谋取不正当利益D.保护客户合法权益，维护建行声誉答案：ABCD解析：以上四项均为建行员工应当遵守的合规基本准则，因此全选。三、判断题1.柜员可以将自己的业务操作卡借给实习生使用，方便实习生学习操作。（）答案：错解析：操作卡专人专用，严禁转借他人，实习生必须使用本人经授权的操作卡，严禁使用他人操作卡，因此本题表述错误。2.根据人民银行账户管理规定，个人II类户每日累计非绑定账户存入现金、转入资金的限额为1万元，年累计限额为20万元。（）答案：对解析：该限额为人民银行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》明确规定，表述正确。3.为了方便客户，柜员可以代客户填写业务凭证、签字确认。（）答案：错解析：严禁柜员代客户填写凭证、代客户签字，业务凭证必须由客户本人填写签字，特殊情况可由柜员告知内容后客户本人确认签字，因此表述错误。4.柜员在办理业务时，发现客户身份证件是伪造的，应当扣留身份证件，并及时上报公安机关和网点负责人。（）答案：对解析：该做法符合反洗钱和实名制管理要求，表述正确。5.营业期间，柜员临时离岗5分钟以内，可以不用退出业务系统，不用收妥印章和重要空白凭证。（）答案：错解析：无论离岗时间长短，都必须做到“人走章收、退系统锁箱”，因此表述错误。6.反洗钱工作仅针对单位客户，个人客户不需要开展反洗钱身份识别。（）答案：错解析：所有客户，无论单位还是个人，都需要按规定开展反洗钱身份识别，因此表述错误。7.柜员可以在本人工作的网点为自己办理个人开户、信用卡激活等业务。（）答案：错解析：严禁柜员在本行办理本人业务，防止操作风险，因此表述错误。8.单位预留印鉴卡必须专人保管，严禁带出营业场所，如需交接必须登记签字。（）答案：对解析：该做法符合单位预留印鉴管理合规要求，表述正确。9.为了完成开户任务，柜员可以在客户未到场的情况下，为客户开立个人结算账户并开通非柜面业务。（）答案：错解析：个人开户必须本人实名制办理，未面签不得开立账户并开通非柜面业务，属于严重违规，因此表述错误。10.柜员应当主动学习合规知识，提高合规风险防范意识，发现合规隐患及时上报。（）答案：对解析：该表述符合员工合规责任要求，表述正确。四、案例分析题案例一：某建行基层支行柜员赵某，入行5年，与客户王某是发小，王某从事二手生意，手头有多张他人名下的银行卡，找到赵某说，自己不方便到网点支取大额现金，希望赵某帮忙走账支取，每支取10万元给赵某1000元好处费，赵某觉得只是帮忙取个钱，不会出大问题，就答应了。在后续3个月里，赵某先后为王某支取现金累计126万元，收受好处费1.2万元。后经公安机关调查，王某银行卡内的资金均为电信诈骗赃款，赵某的行为被立案调查。问题：1.赵某的行为违反了建设银行哪些合规规定？2.赵某应当承担什么责任？3.结合本案例，说明柜员办理大额现金支取业务应当遵守哪些合规要求？参考答案：1.赵某违反的合规规定包括：第一，违反了反洗钱客户身份识别和交易报告规定，赵某明知资金来源不明，未按要求核实取款人身份，未上报可疑交易，反而协助客户支取赃款，严重违反反洗钱合规要求；第二，违反了员工合规禁令，属于利用职务之便为他人非法活动提供便利，收受不当利益，违反了员工不得利用职务谋取不正当利益、不得参与洗钱类违法活动的禁令；第三，违反了柜面业务操作规程，大额现金支取应当按规定核实取款人身份，赵某未按规定核实身份，违规协助他人支取他人账户资金，严重违反操作规范；第四，违反了客户资金安全管理规定，明知取款人不是账户所有人，违规办理支取，侵害账户所有人合法权益。2.赵某需要承担的责任包括：第一，行内违规责任，根据《中国建设银行员工违规行为处理办法》，赵某的行为属于严重违规，应当解除劳动合同，开除出建行；第二，法律责任，赵某的行为已经涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪，应当承担相应的刑事责任，没收违法所得，并处罚金，情节严重的还需承担有期徒刑等刑罚；第三，民事责任，如果客户存在损失，银行承担赔偿责任后可向赵某全额追偿。3.柜员办理大额现金支取业务的合规要求：第一，必须核对取款人身份，确认为账户所有人或合法授权代理人，核对身份证、银行卡、授权委托书的真实性，完成联网核查比对；第二，累计交易超过5万元的大额现金支取，应当按规定要求客户提前预约，登记资金用途；第三，对交易背景存疑、资金来源明显与客户身份不符的，应当及时上报可疑交易给行内反洗钱管理部门，不得协助客户隐瞒真实交易；第四，严禁收受客户好处费违规办理业务，严格遵守廉洁从业规定；第五，严格执行大额交易报告制度，按规定准确报送大额交易信息，不得瞒报漏报。案例二：某建行柜员李某，为了完成行里下达的新开个人银行卡并开通手机银行的考核任务，接受了朋友陈某的请托，在10名申请人未到场的情况下，为10名申请人开立了个人银行卡，全部开通了手机银行、网上银行等非柜面业务，李某收受陈某给的好处费共5000元。后续陈某将这10张银行卡出售给诈骗团伙，诈骗团伙使用该10张银行卡收款，累计造成11名被害人被骗，损失金额合计320万元，公安机关立