收单外包服务合作相关制度

收单外包服务合作相关制度本制度适用于持牌银行卡收单机构（以下简称甲方）与合规收单外包服务机构（以下简称乙方）开展所有收单外包类合作的全流程管控，所有合作主体须严格遵照监管部门《银行卡收单业务管理办法》《收单外包服务机构备案管理办法》相关要求执行，无任何特例适用豁免情形。一、合作主体准入管理细则所有申请接入收单外包合作体系的乙方，须满足硬性准入门槛要求，提交完整核验材料通过甲方双人尽调后方可接入：乙方主体须持有中国支付清算协会核发的有效收单外包服务机构备案证明，实际经营地址与备案登记地址完全一致，实缴注册资本不低于200万元，从事收单外包相关业务满1年以上，近12个月内服务商户总量不低于1000户，专职从业人员持证率不低于60%；准入申请阶段乙方须提交全套核验材料，包括有效期内的营业执照、法定代表人及实际控制人近3年无犯罪记录证明、近6个月社保缴纳人员完整清单、经营场所产权证明或有效期不短于3年的租赁协议、覆盖合作区域的运维团队人员配置台账、近3年无支付行业行政处罚的信用报告、收单外包业务内部管控制度文本，所有材料加盖乙方公章保证真实性。甲方组建双人尽调小组现场核验乙方实际经营情况，约谈法定代表人及核心运营负责人，核查其业务系统、人员管控体系、风险处置机制的实际运行状态，尽调过程形成完整书面报告，留存期限不低于合作终止后5年。准入设置一票否决项：乙方法定代表人、实际控制人近3年存在支付行业行政处罚记录、涉赌涉诈案件关联记录的直接否决；乙方从业人员中曾涉及套现分赃、机具侧录、商户信息倒卖等违规行为的人员占比超过2%的直接否决；乙方近2年在全国收单外包机构行业评级中连续获评C级及以下的直接否决；乙方上一合作周期内曾因重大违规行为被其他持牌收单机构纳入合作黑名单的直接否决。所有通过准入核验的乙方，须与甲方签署正式收单外包服务合作协议，承诺严格遵守本制度所有管控要求，完成全员合规培训考核通过率100%后方可正式开展业务。二、合作权责划分细则甲方作为持牌收单机构承担收单业务全链条主体责任，独立完成特约商户核心资质审核、交易资金清算、收单服务协议签署、核心风控规则配置四类核心环节，不得以任何形式将前述核心业务委托乙方开展；甲方负责统一印制外包从业人员工作证件、制定标准化的商户入网申请材料模板、同步最新监管合规要求及风险商户排查清单，建立独立的全流程业务监测后台，所有数据全程留痕不可篡改，保障外包业务全流程可追溯。甲方按本制度约定按时与乙方完成费用对账、核算划转，不得无故拖欠外包服务费用，同时为乙方从业人员提供每季度不少于2次的免费合规培训资源支持。乙方仅可在甲方书面约定的行政区域内开展四类外包辅助业务，包括合规商户拓展协助、收单机具布放运维、存量商户定期巡检、可疑交易排查协助，不得超出约定范围跨县域拓展业务，不得触碰收单核心业务环节；乙方所有外出开展业务的从业人员，上岗前须主动向商户出示甲方统一核发的工作证件，明确告知商户收单服务的提供主体为持牌收单机构，不得冒用甲方名义向商户收取押金、服务费之外的任何额外费用，不得私自向商户售卖非甲方统一供应的收单机具；乙方须建立自有从业人员动态管控台账，所有人员身份信息、从业经历、培训记录100%同步甲方备案，人员离职后24小时内告知甲方同步注销对应作业权限，不得出现离职人员继续以甲方外包服务商名义开展业务的情况；乙方须为所有外包从业人员购买足额人身意外伤害保险，保障户外作业、商户走访过程中的人员安全，从业人员作业过程中出现任何违规行为的，乙方承担全部连带管控责任。三、外包服务全流程管控规范商户拓展协助环节落实100%上门面核要求：乙方人员接触商户时首先核实商户实际经营场景真实性，对企业类商户核验营业执照、法定代表人身份证件、对公结算账户证明材料原件，对个体工商户类商户核验营业执照、经营者身份证件、同名个人结算账户原件，对无营业执照的小微商户核验经营者身份证件、经营场景佐证材料（摊位租赁协议、经营场地照片等），不得协助商户伪造经营资质、虚构经营场景申请入网，不得为涉赌涉诈、虚拟货币交易、非法外汇兑换、传销等禁入类行业的商户提交入网申请，不得诱导商户使用他人身份资料违规入网，不得协助商户套用低费率MCC码。商户入网协助环节落实时效管控要求：乙方面核完成后须在T+1工作日内将全套商户资料扫描上传至甲方业务系统，同步上传4张标准化佐证照片：门头全景照片、经营核心场景照片、经营者手持身份证件照片、机具预布放位置照片，所有照片拍摄时间精确到分，无任何后期篡改痕迹；甲方风控部门审核过程中发现资料存疑的，乙方须在2小时内完成补充上门核验并反馈真实结果，不得推诿拖延、隐瞒商户真实信息。甲方通过商户资质审核后，乙方人员须在1个工作日内上门向商户出示正式收单服务协议，明确告知商户收单手续费标准、到账时效、机具使用规则、违规交易后果，获得商户签字确认后方可启动机具布放流程。机具布放与运维环节落实全生命周期管控要求：乙方布放机具前再次核验商户预留结算账户信息真实性，确认机具绑定的定位位置与商户实际经营地址处于同一县域范围内，固定POS机具不得移出所属县域布放，移动POS机具不得跨所属地市带出约定经营区域使用，不得为商户布放可以改装用于侧录银行卡信息的非法机具，不得私自修改机具内置交易规则；乙方接到甲方或商户提交的机具故障报修需求后，城区范围内须在2小时内抵达现场处置，县域农村范围内须在4小时内抵达现场处置，常规故障现场修复率达到100%，无法现场修复的须免费提供备用机具替换，不得向商户收取任何机具运维、维修类费用。机具报废回收环节乙方须上门收回所有报废机具的核心加密模块，统一销毁后将销毁记录提交甲方，不得将报废机具转售给其他第三方，避免加密信息泄露引发交易风险。可疑交易排查协助环节落实响应管控要求：甲方风控系统抓取商户可疑交易线索后向乙方下发排查清单，乙方须在4小时内完成商户侧的核实工作，通过上门走访、核验交易凭证、确认商户经营流水等方式，排查商户交易背景真实性，确认是否存在套现、移机、侧录、涉赌涉诈等违规行为，可疑交易排查结果反馈准确率不得低于99%，不得协助商户隐瞒违规交易事实、伪造虚假交易凭证。经排查确认商户存在违规风险的，乙方须同步告知甲方第一时间采取延迟交易结算、关停机具使用权限等管控措施，避免风险进一步扩大。商户巡检环节落实分类巡检要求：乙方对全量存量商户建立巡检台账，企业类实体商户每季度至少完成1次现场巡检，个体工商户类商户每半年至少完成1次现场巡检，小微商户每12个月至少完成1次现场巡检，移动POS商户每月巡检覆盖率达到100%；巡检核心内容包括核验商户实际经营状态是否存续、经营地址是否发生变更、收单机具定位是否合规、商户交易类型与经营场景是否匹配，巡检完成后24小时内将最新巡检照片、巡检记录上传甲方业务系统，巡检过程中发现商户失联、机具移机、交易异常等风险线索的，第一时间同步甲方风控部门处置，不得拖延超过1个工作日。四、风险防控与合规管控体系日常合规培训机制：甲方每季度组织一次乙方核心运营负责人的合规专项培训，培训时长不少于8学时，覆盖最新监管政策、行业违规典型案例、外包业务管控标准等内容，培训后参加统一合规考核，不合格人员不得继续担任乙方核心管理岗位；乙方内部每月至少组织一次全体外包从业人员的合规培训，培训时长不少于4学时，培训签到率须达到100%，每季度末所有从业人员参加甲方统一组织的合规考核，考核通过率不得低于95%，考核不合格人员直接停岗参加补考，补考仍不合格的清退出乙方从业人员队伍，不得继续从事任何收单外包相关工作。风险事件7*24小时响应机制：双方设立专属风险处置联络通道，乙方指定2名专职风险处置联系人，向甲方报备联系方式随时保持通讯畅通，出现商户涉赌涉诈大额交易、机具侧录信息泄露、跨境移机、商户投诉升级引发监管关注等风险事件时，乙方须在30分钟内响应甲方处置指令，2小时内安排专人抵达现场开展管控工作，24小时内向甲方提交完整的风险事件排查报告及落地处置方案，涉及重大风险事件的乙方安排专人全程配合甲方及监管部门、公安机关的调查工作，不得隐瞒任何相关线索信息。月度合规自查机制：乙方每个月对全量外包服务业务开展一次全覆盖合规自查，自查范围包括所有当月新入网商户的资料真实性、所有存量商户的机具位置合规性、所有从业人员的作业规范性，形成正式自查报告于当月最后1个工作日提交甲方，自查中发现的违规问题同步明确整改责任人、整改进度节点，10个工作日内完成全部整改工作并反馈甲方核验，确保所有风险隐患清零。五、服务质量考核与等级评定规则甲方对乙方实行月度统计、季度考核的管控模式，考核总权重为100分，四大维度量化考核标准：合规维度占40分，出现1例伪造商户资料入网行为扣10分，出现1例跨区域违规布放机具行为扣5分，协助商户套用低费率MCC码每发现1例扣3分，合规维度得分低于24分的直接判定为最低等级；服务时效维度占30分，机具报修超时1例扣1分，可疑交易排查超时1例扣0.5分，月度商户巡检完成率每低于1个百分点扣2分，服务时效维度得分低于18分的不得评为A级及以上等级；风险事件维度占20分，考核周期内未发生任何风险事件得满分，发生单户损失1万元以下一般风险事件1起扣5分，发生损失1-10万元较大风险事件1起扣10分，发生损失10万元以上重大风险事件直接得0分；服务满意度维度占10分，基于甲方每月抽取不低于30%存量商户的服务调研数据，商户满意度达到98%及以上得满分，满意度每低1个百分点扣1分，满意度低于90%的本维度直接得0分。考核结果对应五级评级体系：90分及以上为S级，对应激励政策为下一季度商户拓展配额上浮30%，交易分润比例在原有约定基础上上浮2个百分点，优先参与甲方新业务试点合作；80-89分为A级，拓展配额、分润比例保持原有标准不变，优先享受甲方合规培训、技术支撑等资源支持；70-79分为B级，下一季度商户拓展配额扣减20%，分润比例下浮2个百分点，向甲方提交为期1个月的专项整改方案；60-69分为C级，暂停新商户拓展权限30天，分润比例下浮5个百分点，全体从业人员重新参加合规培训考核，全部合格后方可恢复作业权限；60分以下为D级，直接终止双方合作关系，所有剩余未结算费用暂缓结算，待全量存量商户风险排查清零、遗留问题全部处置完成后再行核算。六、费用结算与核算管理规则收单外包服务费用统一分为三类，核算规则全部量化透明：第一类是商户拓展服务费，针对乙方完成面核核验、成功入网且入网后30天内产生有效交易的企业类实体商户，按每户最高120元标准核算，个体工商户类商户拓展服务费按每户最高80元标准核算，小微商户拓展服务费按每户最高60元标准核算，商户入网后3个月内出现失联、涉诈、违规移机情形的，甲方全额扣除对应商户的拓展服务费；第二类是机具运维服务费，针对正常存续、每月产生不少于1笔有效交易的存量商户，按每户每月最高8元标准核算，当月商户无有效交易的不计发运维服务费，商户注销后不再计发后续运维费用；第三类是交易分润服务费，按乙方拓展商户产生的收单交易手续费中甲方实际净收入部分的约定比例核算，最高分润比例不得超过甲方净收入的30%，甲方净收入为扣除向清算机构、银行卡组织支付的清算费用、网络服务费后的实际到账收入。双方费用对账结算周期为自然月，每月5日前甲方向乙方同步上月全量费用核算明细，乙方3个工作日内完成对账确认，无异议的乙方在10日前向甲方开具对应金额的6%增值税专用发票，甲方收到合规发票后于当月20日前将对应费用划转至乙方约定的对公结算账户，乙方不得要求甲方将费用划转至非约定的个人账户或第三方账户。费用扣除规则明确无歧义：乙方拓展的商户12个月内累计出现3笔及以上套现类违规交易的，甲方全额扣除该商户对应全部拓展服务费及后续6个月运维服务费；乙方布放的机具出现跨境移机情形的，每发现1例扣除乙方当月全量运维服务费的30%，造成甲方监管处罚或经济损失的乙方全额承担；乙方从业人员私自向商户收取押金、额外服务费的，每接到1例有效投诉扣除乙方当月总分润费用的10%，同时要求乙方全额向商户退还违规收取的费用，情节严重的直接触发合作终止条款。七、合作退出与后续衔接管理细则合作退出分为主动申请退出与强制触发退出两类：主动退出情形下乙方须提前90天向甲方提交书面退出申请，明确退出原因、存量商户处置预案，申请提交后立即停止新商户拓展工作，90天缓冲期内完成所有存量商户资料梳理、向商户正式送达服务主体告知函、配合甲方完成全量存量商户风险排查，缓冲期结束后双方签署正式合作终止协议，甲方接管所有存量商户后续服务工作。强制退出触发情形包括但不限于：乙方连续两个季度考核评级为D级，乙方被中国支付清算协会移出收单外包服务机构备案名单，乙方或其从业人员涉及涉赌涉诈、套现、机具侧录等违法违规案件，乙方12个月内累计引发3起及以上监管部门通报的风险事件，乙方私自泄露、倒卖商户身份信息及交易数据，出现任意一类情形甲方有权立即向乙方发送合作终止通知，无需提前告知且不承担任何违约赔偿责任。合作终止后的后续管控要求：终止后10个工作日内乙方须将所有留存的商户入网资料、机具信息、巡检记录等涉密资