2026年保险销售合规考试题库(含答案)

2026年保险销售合规考试题库(含答案)一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《保险销售行为管理办法》，保险销售是指保险公司、保险中介机构及其保险销售人员宣传推介保险产品、（）、收取保险费等活动的总称。A.订立保险合同B.协助理赔C.保单保全D.客户回访【答案】A2.保险销售人员首次执业登记前，应当完成不少于（）小时的岗前培训，其中保险法律法规、职业道德与诚信教育培训时长不得少于（）小时。A.30；10B.60；20C.80；30D.100；40【答案】C3.根据监管规定，销售投资连结保险的保险销售人员，应当具备至少（）年人身保险销售经验，且接受专项培训时长不少于（）小时。A.1；24B.1；40C.2；36D.2；48【答案】B4.保险销售过程中同步录制的录音录像等可回溯资料，自保险合同终止之日起计算，保险期间超过1年的，保存期限不得少于（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】B5.一年期以上的人身保险产品犹豫期不得少于（）日，自投保人收到保险合同并（）之日起计算。A.10；签署投保单B.15；书面签收C.20；确认回访D.30；缴纳保费【答案】B6.保险销售行为管理的责任主体是（），应当对保险销售行为承担全流程管理责任。A.保险销售人员B.保险中介机构C.保险公司D.保险行业协会【答案】C7.根据反洗钱客户身份识别相关规定，对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险机构应当确认投保人与被保险人的关系，核对相关人员的有效身份证件。A.1；0.1B.2；0.2C.5；0.5D.10；1【答案】B8.保险销售人员在销售过程中，下列行为符合合规要求的是（）。A.承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣B.将保险产品与银行存款、理财产品类比宣传C.向投保人明确说明保险合同的责任免除条款D.仅按照高档利率演示分红险收益【答案】C9.根据《个人信息保护法》，保险机构处理投保人、被保险人、受益人的个人信息，应当遵循（）原则，不得过度处理。A.合法、正当、必要B.公开、公平、公正C.自愿、平等、有偿D.及时、准确、完整【答案】A10.互联网保险业务的销售页面应当全面、客观展示保险产品核心信息，以下不属于必须在销售页面显著位置展示的内容是（）。A.保险产品名称B.承保保险公司名称C.保险销售人员的私人联系方式D.保险责任与责任免除【答案】C11.保险销售人员的执业登记信息发生变更的，其所属机构应当自变更之日起（）个工作日内，在保险中介监管信息系统中办理变更登记。A.3B.5C.10D.15【答案】B12.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，保险机构应当自收到消费者投诉之日起（）日内作出处理决定，情况复杂的，经本单位负责人批准，可以延长处理期限，但延长期限不得超过（）日，同时应当告知投诉人延期理由。A.7；7B.15；15C.15；30D.30；30【答案】C13.下列关于保险销售如实告知义务的说法，正确的是（）。A.投保人承担无限如实告知义务B.保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知C.销售人员代替投保人填写投保单内容的，视为投保人已如实告知D.投保人故意隐瞒事实的，保险人有权解除合同且一律不退还保险费【答案】B14.保险机构应当对保险销售人员的销售权限进行明确授权，以下不属于授权范围应当明确的内容是（）。A.可销售的保险产品范围B.可开展销售的地域范围C.可获得的佣金计提比例D.可从事的销售行为环节【答案】C15.根据保险销售可回溯管理相关规定，以下销售活动中可以不进行现场同步录音录像的是（）。A.保险公司营业场所内向65岁投保人销售终身寿险B.银行类保险兼业代理机构销售万能保险产品C.保险销售人员通过线上视频方式销售投连险产品D.保险销售人员销售保费100元的一年期卡折式意外险【答案】D16.保险销售人员在销售人身保险新型产品时，应当向投保人提供的文件不包括（）。A.产品说明书B.投保提示书C.利益测算表D.现金价值表【答案】C17.保险公司向个人保险代理人支付佣金，应当符合的要求是（）。A.可以以现金方式直接支付B.只能支付给已完成执业登记的个人代理人C.佣金比例可以由双方自行约定，不受监管限制D.可以向未取得资质的转介绍人员支付佣金【答案】B18.以下关于保险销售宣传材料管理的说法，错误的是（）。A.宣传材料应当由保险公司总公司或其授权的省级分公司统一制作B.分支机构可以根据当地市场情况自行修改宣传材料内容C.宣传材料不得含有虚假或者引人误解的内容D.宣传材料应当明确标注承保保险公司全称【答案】B19.根据反洗钱规定，保险机构应当报告大额交易，其中单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金缴存、支取等现金交易，应当提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50【答案】C20.保险销售人员的下列行为中，属于“欺骗投保人、被保险人或者受益人”的是（）。A.如实告知分红险收益的不确定性B.明确说明保险合同的责任免除条款C.谎称保险产品即将停售诱导投保人购买D.提示投保人犹豫期内的退保权利【答案】C21.对于保险期间超过一年的人身保险合同，保险公司应当在（）完成对投保人的回访，且回访应当全面覆盖合同重要内容。A.投保单签署后3日内B.保险合同成立后5日内C.犹豫期内D.犹豫期满后10日内【答案】C22.保险销售人员不得诱导投保人购买与其风险承受能力不匹配的保险产品，评估投保人风险承受能力的依据不包括（）。A.投保人的年龄B.投保人的财务状况C.投保人的保险需求D.投保人的人脉资源【答案】D23.以下关于惠民保类保险产品销售的说法，正确的是（）。A.可以通过行政命令强制单位职工参保B.可以夸大保障范围和赔付比例C.应当明确说明参保条件、保障责任和免责情形D.可以承诺只要参保就一定能获得赔付【答案】C24.保险机构处理消费者个人信息，应当取得个人同意，以下哪种情形不需要取得个人同意（）。A.为订立、履行保险合同所必需B.为向投保人推送其他保险产品广告C.为开展客户满意度调查D.为转介其他金融机构产品【答案】A25.保险销售人员被吊销执业证书的，其所属机构应当自吊销之日起（）个工作日内注销其执业登记。A.3B.5C.10D.15【答案】B26.以下不属于保险销售人员禁止性行为的是（）。A.挪用、截留、侵占保险费或者保险金B.伪造、变造保险单证C.协助投保人如实填写投保信息D.泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密或者个人隐私【答案】C27.保险机构通过电话销售方式开展保险业务的，通话录音的保存期限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过一年的，不得少于（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】B28.投保人在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司应当按照合同约定退还（）。A.全部已交保费B.保险单的现金价值C.已交保费扣除手续费后的余额D.已交保费扣除初始费用后的余额【答案】B29.以下关于保险销售从业人员执业证书的说法，错误的是（）。A.执业证书是保险销售人员从事保险销售活动的合法凭证B.执业证书应当载明销售人员的姓名、执业范围、所属机构等信息C.销售人员可以同时持有多个保险机构的执业证书D.执业证书不得伪造、变造、出租、出借或者转让【答案】C30.保险机构应当建立保险销售人员的诚信档案，以下不属于诚信档案应当记录的内容是（）。A.销售人员的培训情况B.销售人员的业绩排名C.销售人员的违规行为及处罚情况D.销售人员的投诉处理情况【答案】B二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.保险销售人员从事保险销售活动，应当具备的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力B.品行良好，无金融从业不良记录C.完成规定的岗前培训并通过考核D.已在所属机构完成执业登记E.具有全日制本科以上学历【答案】ABCD2.保险销售过程中，保险销售人员不得实施的行为包括（）。A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益E.对保险产品的未来收益作出确定性承诺【答案】ABCDE3.保险机构应当对保险销售宣传材料实行统一管理，以下说法正确的有（）。A.保险产品宣传材料应当由保险公司总公司或者其授权的省级分公司统一印制B.销售人员不得自行设计、印刷、篡改保险产品宣传材料C.宣传材料应当全面、客观，不得含有虚假或者引人误解的内容D.宣传材料应当明确标注保险产品的承保保险公司名称E.分红险宣传材料可以使用“保本保息”“最高收益”等表述【答案】ABCD4.根据反洗钱相关法律法规，保险机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传与培训E.对高风险客户采取强化识别措施【答案】ABCDE5.以下属于人身保险新型产品的有（）。A.分红型人寿保险B.万能型人寿保险C.投资连结保险D.重大疾病保险E.百万医疗险【答案】ABC6.保险销售可回溯管理的资料范围包括（）。A.电子投保单及投保人签字确认文件B.现场同步录音录像资料C.互联网销售页面操作日志与截图D.电话销售全程录音E.客户理赔申请资料【答案】ABCD7.保险销售人员在订立保险合同前，应当向投保人明确说明的核心内容包括（）。A.保险责任与责任免除B.犹豫期期限及退保规则C.保险费缴纳方式与期限D.人身保险新型产品的收益不确定性E.现金价值表的含义及退保损失【答案】ABCDE8.以下关于互联网保险销售的说法，正确的有（）。A.只有依法设立的保险机构才能开展互联网保险业务B.互联网保险业务的销售页面应当由保险机构自主运营管理C.非保险机构的网络平台可以直接开展保险产品销售业务D.互联网保险销售应当对销售全流程进行可回溯管理E.第三方网络平台可以参与保险产品的咨询、报价等销售环节【答案】ABD9.根据《个人信息保护法》，以下属于敏感个人信息的有（）。A.生物识别信息B.健康医疗信息C.金融账户信息D.姓名与联系方式E.家庭住址【答案】ABC10.保险机构处理银行业保险业消费投诉，应当遵循的原则包括（）。A.依法合规B.公开透明C.公平公正D.及时便民E.多元化解【答案】ABCDE11.以下关于保险佣金支付的说法，正确的有（）。A.保险公司只能向合法的保险中介机构支付佣金B.保险公司可以向未进行执业登记的个人支付佣金C.佣金支付应当通过银行转账等非现金方式D.佣金比例应当符合监管规定的上限要求E.可以向投保人或者其指定的个人账户支付佣金【答案】ACD12.保险机构应当对保险销售人员开展持续培训，培训内容应当包括（）。A.保险法律法规与监管政策B.职业道德与诚信教育C.保险产品知识与销售技能D.消费者权益保护要求E.反洗钱与个人信息保护规定【答案】ABCDE13.以下属于保险销售误导行为认定情形的有（）。A.夸大保险责任或者保险产品收益B.对保险产品的不确定利益承诺保证收益C.将保险产品与银行存款、理财产品等混淆销售D.阻碍投保人接受回访或者诱导投保人不接受回访E.以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送【答案】ABCDE14.保险机构开展客户身份识别时，应当登记客户的身份基本信息，以下属于自然人客户身份基本信息的有（）。A.姓名、性别、国籍B.职业、住所地或者工作单位地址C.联系方式D.身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限E.客户的收入水平【答案】ABCD15.以下关于保险销售行为监管的说法，正确的有（）。A.银保监会及其派出机构依法对保险销售行为实施监督管理B.保险行业协会对保险销售行为进行自律管理C.任何单位和个人有权举报保险销售违法行为D.监管部门可以对违规保险机构采取行政处罚措施E.监管部门不能对个人保险销售人员进行罚款【答案】ABCD三、判断题（共15题，每题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.个人保险代理人可以同时与两家及以上保险公司建立委托代理关系，销售不同公司的保险产品。（）【答案】×2.犹豫期内投保人提出解除保险合同的，保险公司应当退还全部已交保费，不得扣除任何费用（保单工本费除外）。（）【答案】√3.保险销售宣传材料中引用第三方机构评价结果的，应当注明第三方机构的名称和评价时间。（）【答案】√4.我国反洗钱行政主管部门是中国银行保险监督管理委员会。（）【答案】×5.保险销售人员为了方便客户，可以代替投保人在投保单、产品说明书等文件上签字确认。（）【答案】×6.保险公司可以将保险销售佣金直接支付给未取得执业登记的个人，只要其介绍了客户。（）【答案】×7.互联网保险业务中，保险机构可以根据销售需要任意收集投保人的个人信息，无需征得投保人同意。（）【答案】×8.一年期及以下的人身保险产品不设置犹豫期。（）【答案】√9.保险销售人员应当如实记录投保人的告知内容，不得隐瞒、篡改投保人提供的信息。（）【答案】√10.反洗钱要求的客户身份资料保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起不得少于5年。（）【答案】√11.保险销售人员可以通过朋友圈发布自行制作的保险产品宣传海报，只要内容与产品一致。（）【答案】×12.向60周岁（含）以上的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品，必须进行现场同步录音录像（电话销售、互联网销售除外）。（）【答案】√13.保险机构收到消费者投诉后，应当在7日内告知投诉人是否受理。（）【答案】×14.保险销售从业人员的执业证书有效期为3年，到期前应当申请换发。（）【答案】√15.投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权解除保险合同，且对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，也不退还保险费。（）【答案】√四、案例分析题（共2题，每题12.5分，共25分。请结合监管规定和业务实际作答）1.案例背景：2026年3月，某保险公司银保渠道销售人员张某在某国有银行网点销售分红型终身寿险产品，遇62岁的客户王某咨询理财产品。张某向王某介绍时称：“这款产品是银行和保险公司联合推出的‘理财型存款’，保本保息，每年保底收益4.5%，分红另算，比银行定期存款划算，存满5年就能随时取，没有任何损失。”王某以为是银行理财产品，当场签署了投保单，一次性缴纳保费20万元，保险期间为终身。王某收到保险合同后第8天，接到保险公司犹豫期回访电话，才得知购买的是保险产品，分红收益不确定，提前退保会扣除高额手续费，于是立即向保险公司提出全额退保的诉求，同时投诉张某误导销售。问题：（1）张某的销售行为存在哪些违规之处？请列举至少4项。（6分）（2）保险公司应当如何处理王某的诉求？请说明依据。（3分）（3）针对张某的违规行为，监管部门可以采取哪些处罚措施？（3.5分）【参考答案】（1）张某的违规行为包括：①将保险产品与银行存款、理财产品混淆，欺骗投保人，违反《保险销售行为管理办法》关于禁止误导销售的规定；②对分红险的收益作出确定性承诺，谎称“保本保息、保底收益4.5%”，违反人身保险新型产品信息披露相关规定；③未向投保人明确说明保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失、保险期间等核心条款，未履行法定说明义务；④向60周岁以上投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品，未按规定进行现场同步录音录像，违反可回溯管理规定；⑤未如实告知产品性质，诱导投保人在未充分了解产品的情况下签署投保单。（答出任意4项即可得满分）（2）保险公司应当支持王某的全额退保诉求。依据：王某在犹豫期内提出解除保险合同，根据《保险销售行为管理办法》规定，犹豫期内投保人解除合同的，保险公司应当退还全部保险费（可收取不超过10元的保单工本费）；同时，因张某存在误导销售行为，属于因保险公司及其销售人员的过错导致投保人投保意思表示不真实，保险公司应当承担相应责任，全额退还保费，不得扣除任何费用。（3）监管部门可采取的处罚措施包括：①对张某所在的保险公司，责令改正，给予警告，并处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务。②对直接责任人员张某，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，撤销其任职资格、禁止其进入保险业。2.案例背景：2026年5月，某保险代理公司的销售人员李某为了拓展客户资源，通过朋友关系从某房地产中介公司工作人员处购买了1200条小区业主的姓名、手机号、家庭住址、房产面积等个人信息，随后逐一打电话推销重疾险和年金险产品，多名业主因个人信息被泄露、频繁接到推销电话而向监管部门投诉。经核查，李某购买个人信息的行为未经过保险代理公司审批，但其所属保险代理公司未建立个人信息保护管理制度，也未对销售人员开展过个人信息保护相关培训。问题：（1）李某和其所属保险代理公司的行为违反了哪些法律法规及监管规定？（5分）（2）监管部门可以对该保险代理公司和李某分别采取哪些处罚措施？（4分）（3）保险机构应当从哪些方面加强个人信息保护管理？（3.5分）【参考答案】（1）