2026年农商银行信贷审批领域不正之风专项整治报告

2026年农商银行信贷审批领域不正之风专项整治报告一、整治工作总体情况2026年是农商银行深化改革、回归本源的关键之年。信贷审批作为银行经营的核心权力环节，也是廉洁风险最集中、关联利益最复杂的业务链条。总行党委将信贷审批领域不正之风专项整治列为全年全面从严治党“一号工程”，从2026年1月启动，至2026年12月中旬收官，覆盖全辖42家支行、380名信贷条线从业人员、460亿元存量授信及82亿元年度新增授信。本次整治以“压缩权力寻租空间、重建审批廉洁生态”为目标，坚持问题导向与制度约束并重、技术防控与人工核查联动、严肃追责与源头治理统一。全年累计排查存量对公授信1260笔、个人经营性贷款8500笔、涉农贷款4300笔、信用卡授信约2.1万户，核查审批权限运行轨迹6230条。共发现各类问题187起，涉及信贷资金1.26亿元；处理违规责任人27名，其中移送司法机关2名、移交纪检监察部门立案审查5名；挽回信贷损失及清收压降风险敞口合计4180万元，完善制度机制27项，关停违规中介合作渠道13个，整治工作取得阶段性显著成效。2026年12月，专项整治工作专班委托第三方审计机构对整改情况开展“回头看”评估，确认整改完成率达96.3%，剩余7项深层次机制问题列入2027年深化治理台账继续推进。二、整治工作的组织实施2.1成立高规格整治工作专班2026年1月6日，总行党委印发《2026年信贷审批领域不正之风专项整治工作方案》（以下简称《方案》），明确整治范围、阶段任务、责任分工与纪律要求。成立由党委书记、董事长任组长，纪委书记、分管信贷副行长任副组长，授信审批部、风险管理部、纪检监察部、合规部、审计部、人力资源部主要负责人为成员的专项整治工作专班。专班下设综合协调组（设在纪检监察部）、业务核查组（设在授信审批部）、技术排查组（设在信息科技部），各组组长由部门正职担任。专班实行“双周调度、月度通报、季度评议”工作机制，累计召开专题调度会议21次，下发工作通报12期，约谈支行负责人9人次。各支行同步成立由行长任组长的专项整治落实小组，明确1名联络员负责与总行专班对接，确保整治要求直达基层一线。2.2按四个阶段压茬推进专项整治全程划分为四个阶段，各阶段任务相对独立、前后衔接：阶段时间区间核心任务交付成果与验收标准动员部署阶段2026年1月6日—1月31日方案宣贯、线索起底、存量业务底数摸排全员签署廉洁从业承诺书380份，向5家重点支行发出警示函；建立问题线索台账自查自纠阶段2026年2月1日—5月31日全员对照清单开展自查，支行组织交叉排查收回自查表380份，主动报告问题24个；对3家自查零报告的支行启动预警集中攻坚阶段2026年6月1日—9月30日飞行检查、提级核查、重点线索深挖、中介渠道清理完成飞行检查覆盖42家支行，查处典型案件10起，关停违规合作渠道13个巩固提升阶段2026年10月1日—12月15日制度修订、系统权限重置、整改“回头看”、长效机制建立修订制度27项、重构审批权限矩阵、发布风险提示16期；出具整改评估报告以上各阶段完成情况均经专班全体会议审议确认，其中自查自纠阶段因3家支行排查质量不合格，经专班决定延长两周重新排查，最终于6月14日通过验收。2.3建立“三张清单”闭环管理整治全程实行清单化管理，确保问题不悬空、整改不走过场：•问题清单：将排查发现及信访举报反映的187个问题逐项编号登记，载明问题来源、涉及机构、业务品种、金额、发生时间、责任人、当前状态七要素，动态更新。•整改清单：对每个问题明确整改措施、整改时限、整改责任部门与责任人，实行销号管理。整改一项、验收一项、销号一项，防止书面整改、数字整改。•责任清单：将整治任务逐级分解至总行分管领导、部门负责人、支行行长、客户经理四个层级，层层签订责任书，形成责任闭环。截至2026年12月15日，187项问题清单已整改到位180项，7项列入深层次机制问题台账，继续跟踪整改。三、主要做法与关键措施3.1实施“四层排查”全覆盖——从人、事、钱、权四个维度交叉起底为最大限度消除排查盲区，专班设计了“四层排查”机制，将排查重心放在人、事、钱、权四个核心维度上。•第一层全员自查。编制《信贷审批领域自查事项清单》，列出6类89项具体问题表现，由380名信贷条线人员逐项对照自查并签字确认，自查表由本人密封提交纪检监察部，打消基层员工顾虑。共收到主动报告问题24个，涉及金额870万元。•第二层系统筛查。由信息科技部开发专项排查脚本，对2024年1月至2026年1月期间的审批系统日志、贷后检查记录、客户关联信息进行交叉比对，重点筛查同一客户经理名下客户集中到期、集中放款、集中展期等异常数据，输出疑点数据496条。•第三层交叉检查。从全辖抽调36名业务骨干组成12个交叉检查组，对42家支行实行“推磨式”互查。交叉检查回避原任职支行、近亲属任职支行，每组带队组长由总行部室副职以上干部担任，防止“熟人检查、手下留情”。交叉检查共发现疑点问题线索87条。•第四层飞行检查。由总行纪检监察部牵头，抽调审计、合规、授信审批条线人员组成6个飞行检查组，采取不打招呼、直插基层、随机选点方式，对重点支行开展突击检查。飞行检查覆盖全部42家支行，其中对信访举报集中的4家支行开展“回头看”复检，现场调阅信贷档案1860卷，访谈客户与员工430人次。3.2绘好“信贷审批权力地图”——把权力运行轨迹晒在阳光下总行授信审批部联合信息科技部，用时45天完成全行信贷审批权力图谱绘制。该地图覆盖从客户经理受理、调查、评估，到授信审批部审查、审贷会审议、有权审批人签批，再到放款中心审核放款的完整链条，逐环节标注权力行使主体、权限边界、制衡节点和监控手段。审批权力地图为各项核查工作提供了精准靶向：•明确单人审批权限上限（支行行长单笔审批权限不超过100万元，总行分管副行长不超过5000万元，超权限必须提交审贷会集体审议）；•标注出审批链路上6个高风险节点（客户准入、担保评估、利率定价、受托支付、贷后检查、展期重组）；•对42家支行行长的审批权限逐一复核，发现并纠正超权限授权问题5起；•据此重新配置审批系统角色权限232个，清理冗余权限账号17个，关闭离职人员遗留审批权限3个。3.3紧盯“关键少数”——对支行行长等核心岗位开展专项审计与行为核查支行行长手握基层审批权，是信贷领域利益围猎的重点对象。本次整治将支行行长、信贷部经理、审贷会成员、独立审批人等四类岗位列为“关键少数”，实施重点监督：•对全辖42名支行行长任职期间的审批行为开展专项内部审计，重点核查其近亲属、关联企业在本行贷款情况，核查面100%覆盖；•通过工商信息比对、征信查询授权、流水穿透分析等手段，排查信贷从业人员与客户之间的异常资金往来。共排查出与授信客户存在非正常资金往来的人员8名，涉及金额560万元；•对审贷会成员投赞成票但对应贷款形成不良的15笔业务进行回溯分析，倒查是否存在人情票、关系票、利益票；•对42名支行行长、56名信贷部经理开展个人有关事项报告核查，重点核对投资经商办企业、房产、大额负债等信息，查实瞒报漏报3人。3.4推行“阳光审批”机制——压缩自由裁量空间自由裁量权过大是信贷审批领域不正之风滋生的土壤。专项整治期间，总行全面推行“阳光审批”五项机制：•审批标准数字化：将抵押物评估折扣率、担保能力测算、利率定价上下限、流动资金贷款需求测算等12项核心指标固化为系统硬控制，由系统自动计算、自动卡口，降低人为干预空间。例如，住宅类抵押物评估折扣率统一设定为评估价值的60%至70%区间，超出区间必须由总行授信审批部会同评估机构复评，系统自动阻断，防止客户经理与评估机构合谋虚增抵押物价值。•审批过程全留痕：信贷审批系统中所有环节操作均留存操作日志，包括查看、修改、驳回、撤回动作，日志保存期限不少于5年。专项整治期间调阅操作日志1.2万条，发现异常撤回审批流程行为11起并逐一核实。•审贷会决策透明化：推行审贷会委员独立投票、现场唱票、录音录像制度，表决结果当场公布并存入档案。全年列席审贷会32场，审贷会委员弃权率由此前的3.1%上升至11.6%，说明委员独立表达意见的氛围明显增强，过去“随大流”投赞成票的现象得到扭转。•审批进度可查询：开发对公客户信贷审批进度短信通知功能，审批到达每个环节自动向客户预留手机号发送进度提示，避免客户被中间人“信息差”讹诈。功能上线后，未再接到有关“加急费”“打点费”类投诉。•限时办结刚性化：对资料齐全的授信申请，明确调查环节不超过5个工作日、审查环节不超过3个工作日、审贷会排期不超过5个工作日的硬性时限，超时将启动督办。严防审批人员故意拖延、制造吃拿卡要机会。专项整治以来共督办超时审批37笔，对超时情节严重的2名审批人员给予通报批评。3.5开展中介渠道专项清理——切断利益输送暗道信贷中介是农商银行贷款营销中的灰色地带，也是“过桥费”“包装费”等违规成本转嫁客户的主要推手。2026年6月至8月，专项整治工作专班集中开展中介渠道清理专项行动：•对全辖与信贷业务相关的合作渠道进行全面摸底，共排查出涉及贷款中介的转介绍渠道26个；•通过客户回访、流水分析、电话录音抽查等方式，识别出以“包装资质”“办理快件”“保证下款”名义向客户收取费用的违规中介13个，全部予以关停并列入黑名单；•对与违规中介存在业务往来的内部人员逐一约谈，查实5名客户经理存在向中介泄露客户信息、为中介插队办理业务等行为，分别给予记过、警告、通报批评处分，并调离信贷岗位。•同步建立中介合作“白名单”管理制度，确需合作的担保公司、评估机构须经总行授信审批部、合规部、纪检监察部三方联合审核，签订廉洁承诺协议，并实行一年一审的动态管理。3.6建设“技防+人防”双通道监控体系——使异常行为无处遁形总行信息科技部在专项整治期间上线了“信贷审批异常行为监测系统”，部署38条预警规则，实现三大类异常行为自动预警：预警类别典型预警规则预警触发量查实问题数资金往来异常员工账户与授信客户账户发生资金往来41次8起审批行为异常同一审批人连续通过高瑕疵率业务、频繁撤回再提交、深夜批量签署26次5起关联关系异常客户与审批人存在工商关联、地址关联、联系人关联19次3起系统产生的预警信息按照“系统预警、人工初核、专班研判”流程处理。全年累计触发系统预警86次，经过人工初核，排除误报47次，剩余39次移交专班研判，最终查实违规问题16起，预警查实率达41.0%。监测系统上线后，信贷审批领域的异常行为空间被大幅压缩。2026年下半年，新增疑点线索数量较上半年下降54.6%。3.7畅通举报渠道并实施举报人保护整治期间总行纪委开通了信贷领域专项举报电话（**-****）和电子邮箱（jubao@.com），在营业网点、信贷办公区公示举报方式，并建立举报人保护机制：•举报线索由纪检监察部专人接收、直报纪委书记，严格保密举报人身份信息；•严禁被举报单位与个人追查举报人来源，违者从严处理。全年未发生一起打击报复举报人事件；•对查实的举报线索，按问题严重程度给予举报人500元至5000元不等的奖励；•全年共收到各类举报、投诉线索67件，其中涉及信贷审批领域问题线索38件，经核查属实或部分属实17件，成为问题线索的重要来源。四、发现的主要问题与典型案例4.1问题分类统计经全面排查、交叉检查、飞行检查及举报线索核查，共发现信贷审批领域各类问题187起，按性质分类如下：问题类别数量（起）占比涉及金额（万元）主要表现形式以贷谋私、利益输送类126.4%2650收受客户财物、向关联企业违规放贷违规干预审批类189.6%3420领导干部打招呼、批条子、绕过流程贷前调查不尽职类8646.0%4210虚假资料识别不到位、抵押物评估失真违规转介与中介合作类137.0%780向客户推荐收费中介、泄露客户信息贷后管理流于形式类3920.9%1950资金流向监控缺失、贷后检查走过场其他违规类1910.1%1240超权限审批、化整为零规避审批4.2典型案例通报为警示教育全行员工，专班选取其中10起典型案件形成专题通报，以案为鉴、以案促改。以下为其中具有代表性的4起：案例一：某支行原行长罗某某利用审批权收受客户贿赂案。经查，2024年3月至2026年1月期间，罗某某在办理某建材公司1200万元流动资金贷款及续贷业务中，利用审批权为该公司提供便利，先后收受该公司实际控制人贿赂款物折合人民币36万元。同时，罗某某还存在以近亲属名义在该公司投资入股获取分红的行为。罗某某受到开除党籍、开除公职处分，其涉嫌受贿犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉。案例二：某支行客户经理李某某违规转介客户并收取中介费案。李某某在办理个人经营性贷款过程中，多次向客户推荐某贷款中介机构，并收取“介绍费”共计4.8万元。同时，李某某还将客户身份证照片、房产信息、流水明细等资料违规提供给中介人员用于“包装”贷款申请材料。李某某受到记大过处分，收缴违规所得，调离信贷岗位，列入行业禁入名单。案例三：某支行信贷部经理赵某某“化整为零”规避审批权限案。赵某某为规避支行行长100万元的单笔审批权限上限，将某关联客户实际需求的300万元贷款拆分为3笔金额分别为95万元、98万元、107万元的贷款，分批次审批发放，且未在贷后检查中如实反映关联关系。赵某某受到警告处分，该支行行长因管理不力被诫勉谈话。案例四：某支行3名客户经理贷前调查流于形式、导致抵押物严重高估案。2025年6月，某支行向一商贸公司发放经营性贷款800万元，贷款发放后不足4个月即形成不良。经核查，贷款抵押物为地处偏远区域的商铺，评估机构评估价为1200万元，实际市场处置价仅为450万元。3名客户经理在贷前调查中未实地核实抵押物真实状况，对评估报告明显失真未尽到审慎核查义务。3人分别受到警告、记过处分，评估机构被列入黑名单并移交行业主管部门处理，4名审批链条上的审查人员被追究相应责任。4.3问题的深层原因分析对187起问题进行穿透分析后，专班认为信贷审批领域不正之风的深层原因集中在四个方面：•权力过于集中且制衡不足：部分支行行长在基层审批中话语权过大，审贷会决策有时流于形式，“一把手”说了算现象仍然存在。尤其是个别支行行长长期在同一岗位任职，与当地客户形成稳固的熟人关系网，客观上为利益输送提供了土壤。•绩效考核导向存在偏差：部分支行过度强调贷款规模与增量，考核指标中风险质量权重偏低，导致基层为完成任务放松客户准入标准，甚至默许“包装”行为。•问责偏软偏轻形成破窗效应：2024年以前，信贷领域违规问题多以内部通报、调离岗位处理为主，移交司法机关和纪检监察部门案例较少，部分员工对制度缺乏敬畏。例如某支行客户经理刘某此前已两次因贷前调查不尽职被通报批评，均未影响其继续从事信贷工作，直至2026年3月才因严重违规被调离岗位。•信息不对称给违规操作留出空间：基层网点远离总行，审批过程中的客户实际经营状况、抵押物真实价值、资金真实用途等信息高度依赖客户经理与审查人员个人判断，总行难以实时核验，给内外勾结骗取贷款留下可乘之机。五、追责问责与整改落实情况5.1分级追责处理情况坚持严字当头、区分对待，对主动说明问题、积极挽回损失的人员从轻或减轻处理，对对抗组织审查、拒不交代问题的人员从严处理。全年处理违规责任人27名，具体如下：处理类型人数处置情况说明移送司法机关2涉嫌受贿罪，已由公安机关立案侦查并采取强制措施纪检监察部门立案审查5涉及职务违法问题，正在审查调查中开除处分21人开除党籍、开除公职；1人开除公职记大过6收缴违规所得，调离信贷岗位，5年内不得从事信贷业务记过8其中4人同时给予党内警告处分警告及以下14含诫勉谈话、通报批评、书面检查组织处理9涉及管理人员，含免职1人、调整岗位3人、诫勉谈话5人注：因一人可能同时受到党纪处分、政务处分与组织处理，上述分类存在交叉统计。同时，对发生严重违规问题的支行，追究管理机构责任：对4家支行领导班子进行集体约谈，对2家支行行长给予免职处理，对3名分管副行长给予行政警告处分。5.2整改挽损情况坚持“查办一个案件、整治一个领域、挽回一批损失”的原则，在追责问责的同时同步推进整改挽损：•对违规发放的贷款逐笔制定清收处置方案，综合运用诉讼催收、抵押物处置、重组转化等手段，全年累计收回或落实风险缓释措施涉及金额4180万元；•对存在关联交易风险的19笔贷款实施强制提前收回或追加担保，涉及金额2580万元；•对12家外部评估机构进行执业质量复查，将3家存在严重高估行为的评估机构列入黑名单，取消合作资格并启动责任追偿程序。5.3制度机制修补情况以整治暴露的问题为导向，总行全年新制定、修订各类信贷管理制度27项，重点填补了六个方面的制度空白：制度领域制度名称解决的核心问题权限管理《信贷审批权限管理办法（2026年修订）》重新界定各级审批权限边界，明确关联客户合并计算授信规则员工行为《信贷从业人员廉洁从业管理办法》明确信贷人员回避制度、礼品礼金报告制度、社会交往报告制度中介机构管理《信贷业务合作机构准入与管理办法》建立准入审批、廉洁承诺、动态评价、黑名单退出全流程管理贷后管理《贷后管理标准化操作细则（2026年版）》细化资金用途核查、现场检查频次、预警响应时限要求关联交易《关联客户授信管理实施细则》明确关联方识别标准、合并授信计算规则、集中度管控要求责任追究《信贷违规行为责任追究办法（修订）》建立“业务违规+管理失职”双线追责机制，明确尽职免责适用情形5.4员工队伍建设与廉洁教育整治期间同步开展信贷条线员工队伍专项建设：•组织全辖信贷条线员工参加廉洁从业专题培训2期、信贷合规考试1次，考试合格率100%；•派驻纪检监察组赴各支行开展廉政宣讲42场，覆盖全部基层网点；•编发《信贷领域警示教育案例汇编》（收录28个典型案例），发放至每名信贷从业人员手中，并组织撰写学习心得；•将廉洁从业表现纳入信贷人员年度绩效考核与岗位晋级考评，实行“一票否决”；•对全辖信贷客户经理进行资质复核，对16名不符合任职条件的客户经理调整岗位。六、当前仍然面临的困难与不足6.1隐蔽型利益输送发现难度仍然较大当前信贷审批领域的不正之风呈现隐形变异趋势：有的通过亲友代持股份、期权输送、非公开市场交易等方式规避排查；有的以“咨询服务费”“居间费”名义收受好处，资金往来完全不经过银行账户体系；有的利用跨行、跨区域账户多层流转资金，传统排查手段难以触及。虽然2026年整治查处了一批典型案件，但隐蔽型利益输送的发现能力仍是明显短板。6.2基层风控力量与业务规模不匹配全辖42家支行中，有28家支行的风险管理人员配置少于3人，部分支行风险经理同时兼任客户经理，“裁判员兼运动员”问题尚未完全解决。支行贷后检查普遍依赖客户经理自我管理，独立性、客观性不足。这一结构性矛盾不解决，贷前调查不尽职、贷后管理流于形式等高频问题难以根治。6.3系统监测规则存在盲区现有38条预警规则主要覆盖基于本行数据的异常行为识别，对员工利用他行账户、家属账户进行利益输送等跨行数据行为缺少有效监测手段。同时，系统对贷后资金流向穿透式监控仍停留在“非关联账户拦截”阶段，对通过多手转账、现金取现规避监控的行为尚无法有效预警。6.4少数基层人员主动整改意识不强自查自纠阶段，仅24人主动报告问题，占信贷条线人员总数的6.3%，与后续交叉检查、系统筛查发现的问题数量相比，主动报告比例明显偏低。部分基层人员仍存在“法不责众”“小问题不算问题”的侥幸心理，自查自纠的自觉性有待提高。6.5跨部门联合惩戒机制尚未健全目前已对违规人员采取内部处理措施，但在行业禁入推送、失信信息共享、跨机构联合惩戒方面，与地方金融监管部门和银行业协会的联动还不够紧密。部分被处理人员存在离职后辗转至其他金融机构继续从业的可能。七、2027年深化整治与长效机制建设安排专项整治集中攻坚虽已收官，但信贷审批领域不正之风的顽固性、反复性不容忽视。2027年将坚持“机构不撤、力度不减、标准不降”，在巩固2026年整治成果的基础上，从七个方面推动长效治理。7.1开展隐蔽型利益输送专项深挖将2027年确定为“隐蔽型利益输送深挖年”，重点围绕四类隐蔽手法开展靶向核查：•资金穿透核查：对员工及其近亲属账户（含他行账户）与授信客户及其关联方账户之间的资金往来开展跨行穿透分析，每季度提取一次数据比对；•异常投资核查：对信贷从业人员本人及其近亲属的工商登记信息、股权投资记录与授信客户进行交叉比对，覆盖全部380名信贷条线人员；•消费异常核查：对短期内出现大额消费、大额负债、收入与消费明显不匹配的员工启动专项核查；•离职去向回溯：对近三年离职信贷人员中从事贷款中介、助贷机构、民间融资等职业的人员进行回溯追踪，核查其在职期间经办的业务。7.2实施信贷审批“提级管理”改革针对基层权力集中、制衡不足的深层次问题，2027年全面推进信贷审批“提级管理”改革：•提高审批权限门槛：支行行长单笔审批权限上限由此前的100万元下调至50万元，超出权限必须上报总行授信审批部；•推行审贷会成员库管理：审贷会委员从全行具备资格的人员库中随机抽取，减少固定委员长期共事形成的人情关联；•对支行行长实施任期轮岗：支行行长在同一支行任职满5年的必须轮岗交流，信贷部经理在同一支行任职满4年的必须轮岗，从制度上打破熟人圈子；•重点支行审批直管试点：对不良率偏高、信访集中的支行，探索将全部对公授信审批权限上收总行直管，基层仅保留客户营销与贷后管理职能。7.3全面推行贷后资金穿透式监管针对资金用途违规这一高频问题，2027年6月底前完成贷后资金监管系统升级：•对大额受托支付贷款（单笔500万元以上），实行支付后30日内自动追踪资金流向，至少穿透两层交易对手；•对转入房地产、股市、民间借贷等限制性领域的资金自动预警并触发核查流程；•对个体工商户及小微企业主贷款，设置小额取现、多笔分散转出等异常交易模型，提高资金挪用识别率；•将预警信息同步推送至客户经理、风险经理、支行行长三级处理，明确7日内完成核查并反馈。7.4完善“双线考核”与尽职免责机制从考核指挥棒入手，重塑信贷业务发展的价值导向：•提高风险合规考核权重：在支行班子综合绩效考核中，将风险合规类指标权重由20%提升至35%，显著增加不良率、违规率、整改及时率等指标占比；•实行风险金延期支付：对信贷条线管理人员和客户经理的绩效奖金实行不少于30%延期三年支付，与贷款质量挂钩，出现风险事件按比例扣减；•明确尽职免责正面清单：制定《信贷业务尽职免责实施办法》，明确6类可以免责的具体情形（如客户欺诈手段隐蔽且已完成应尽核查义务、抵押物突发贬值非尽调所能预见等），消除基层人员“因噎废食”的惧贷心理，保护依法合规开展业务的积极性；•落实“双线追责”：业务违规与领导管理责任同时追究，防止只处理经办人不追究管理者的问题。7.5推动员工行为“异动预警”系统升级在2026年系统基础上，2027年实施员工行为预警系统二期工程：•引入员工风险行为计分模型，对员工异常行为进行量化评分、分级预警（蓝色提示、黄色警告、红色处置三级管理）；•对高风险岗位员工实现投资经商、涉诉、征信异常、行政处罚等外部负面信息自动抓取；•建立员工行为档案，记录从入职到离职全周期奖惩信息，作为岗位调整、提拔任用的重要依据。7.6深化外部联合惩戒与信息共享主动对接监管部门、司法机关和地方银行业协会，构建外部联合惩戒网络：•将因信贷违规被开除或移送司法的人员信息，按程序报送至监管部门，推动落实行业禁入；•与辖区内其他银行类金融机构建立信贷从业人员违规信息互通机制，2027年内实现至少覆盖本市全部农商银行、村镇银行的信息共享；•对被列入黑名单的中介机构及其实际控制人信息，在行业内共享，阻断其跨机构辗转合作空间。7.7持续开展廉洁文化浸润工程将廉洁文化嵌入信贷经营管理全过程：•在信贷条线新员工入职培训中，设置廉洁从业专题课程，培训时长不少于8学时，考试合格后方可上岗；•每年至少组织一期信贷条线中层干部赴警示教育基地开展现场教学；•继续开展“廉洁信贷示范岗”创建活动，将信贷审批流程规范、客户满意度、零违规记录作为评选硬指标；•将信贷廉洁要求融入客户经理日常行为规范，在贷前调查环节主动向客户发放《廉洁服务告知书》，公布举报方式，鼓励客户对违规行为进行监督。八、需上级部门协调支持的事项8.1建议上级监管部门协调推动政务数据共享当前通过工商信息比对排查关联关系时，数据获取存在渠道不畅、时效滞后、覆盖面不足等问题。建议上级监管部门协调地方大数据局，推动辖内农商银行接入工商、不动产、社保、税务等政务数据接口，提升对信贷客户关联方识别和员工异常行为筛查能力。8.2建议省联社完善科技系统建设顶层设计部分农商银行自身科技力量薄弱，异常行为监测系统建设高度依赖省联社统一规划。建议省联社2027年将信贷审批异常行为监测模块纳入核心系统升级范围，统一规划、统一开发、统一部署，减少各法人机构重复建设。8.3建议协调司法机关建立涉金融案件快处通道此次专项整治中，移送司法和纪检监察部门的案件涉及取证周期长、资金追踪难等问题。建议上级部门协调地方司法机关，建立涉金融违规案件线索移送、联合取证、资产处置的快速响应机制，提高打击力度和震慑效果。附件附件一：信贷审批领域不正之风专项整治问题台账（样表）序号问题编号发现时间问题来源涉及机构业务品种问题简述涉及金额（万元）问题分类责任人当前状态整改措施整改时限验收人1ZX-2026-00012026.03.12交叉检查XX支行个人经营贷贷前调查未核实经营场所真实性120贷前调查不尽职客户经理张某某已销号追加担保并落实还款计划2026.05.30张三2ZX-2026-00022026.04.08系统预警XX支行对公贷款客户与审批人存在关联关系未回避300违规干预审批支行行长王某某整改中提前收回贷款并调整岗位2027.01.31李四3ZX-2026-00032026.05.21信访举报XX支行抵押贷款收受客户购物卡2以贷谋私客户经理刘某某已销号收缴违规所得，记过处分2026.06.30赵某4ZX-2026-00042026.07.15飞行检查XX支行流动资金贷资金挪用流入民间借贷500贷后管理流于形式风险经理孙某某已销号诉讼清收，落实资产保全2026.10.31钱五附件二：信贷从业人员廉洁从业承诺书（模板）本人郑重承诺：一、严格遵守国家法律法规、监管规定及本行信贷管理制度，依法合规办理信贷业务；二、不接受授信客户及相关中介机构赠送的现金、购物卡、有价证券、贵重物品及其他任何形式的好处；三、不参与民间借贷、非法集资活动，不以任何形式为民间借贷牵线搭桥；四、不向客户推荐或变相推荐贷款中介机构，不泄露客户信息；五、不利用职务便利为本人、近亲属及利益关系人谋取不正当利益；六、严格执行回避制度，对涉及本人及近亲属的授信业务主动申请回避；七、自觉接受组织监督，如实报告个人有关事项，主动配合各项检查；八、自愿接受违规违纪处理，因违反上述承诺被查实的，无条件接受组织处理直至承担法律责任。承诺人（签字）：____________所属部门/支行：____________日期：2026年月日附件三：信贷业务合作机构廉洁合作承诺书（模板）本机构郑重承诺：一、严格遵守国家法律法规及银行业监督管理规定，依法合规开展与XX农商银行的信贷业务合作；二、不向银行工作人员赠送现金、礼品、购物卡或有价证券等任何形式的不正当利益；三、不接受银行工作人员明示或暗示的请托，不参与任何形式的利益输送；四、不利用合作之便获取客户信息并用于其他商业用途，不以任何形式向客户收取与银行服务无关的费用；五、严格按照合同约定和执业准则提供评估、担保等服务，保