2026年村镇银行考试卷和答案

2026年村镇银行考试卷和答案考试时长120分钟，满分100分一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题只有1个正确答案，错选、不选均不得分）1.根据2024年银保监会修订发布的《村镇银行监督管理办法》，村镇银行必须坚守的核心市场定位是（）A.跨区域布局、规模化扩张，打造区域性股份制银行B.立足县域、支农支小，深耕本土普惠金融市场C.优先对接地方政府重大项目，追求高收益低风险D.重点发展同业业务、投资业务，提升中间收入占比2.按照现行监管要求，村镇银行农户和小微企业贷款合计占各项贷款的比例不得低于（）A.60%B.70%C.80%D.90%3.按照监管考核要求，村镇银行单户授信总额500万元（含）以下的普惠型农户和小微企业贷款占各项贷款的比例不得低于（）A.60%B.70%C.80%D.90%4.村镇银行主发起行的最低持股比例为（），且需持续承担风险处置、公司治理、系统支撑等牵头责任A.10%B.15%C.25%D.51%5.我国存款保险制度规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的最高偿付限额为（）A.30万元B.50万元C.100万元D.200万元6.村镇银行对单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（），严格防范授信集中度风险A.5%B.10%C.15%D.20%7.按照会计核算规则，村镇银行办理个人活期储蓄存款业务，按季结息的结息日为每季度末月的（）A.1日B.15日C.20日D.最后1日8.按照反洗钱监管要求，村镇银行应当按照规定保存客户身份资料，自业务关系结束当年起至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年9.支票的提示付款期限为自出票日起（），超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理A.10日B.1个月C.2个月D.6个月10.下列业务中，不属于村镇银行经监管批准可以开办的业务范围是（）A.吸收县域居民和企业的本外币存款B.发放面向农户、县域小微企业的短期和中长期贷款C.代理收付款项、代理保险业务D.直接投资A股上市公司股票开展权益类投资11.农户小额信用贷款的核心管理机制是“一次核定、随用随贷、（）、周转使用”A.额度固定B.余额控制C.无需还款D.无限展期12.按照监管要求，村镇银行年度新增可贷资金用于注册地县域当地的比例不得低于（），确保县域资金服务县域发展A.60%B.70%C.80%D.90%13.村镇银行核心一级资本充足率的最低监管要求为（）A.5%B.6%C.7.5%D.10.5%14.2025年中央一号文件明确提出，要强化村镇银行支农支小功能，推动村镇银行改革重组，压实（）的风险处置牵头责任A.地方政府B.主发起行C.存款保险基金D.人民银行15.村镇银行开展贷款“三查”工作的核心流程是指（）、贷中审查、贷后检查A.贷前调查B.贷中备案C.贷后催收D.贷前审批16.面向老年客户群体提供金融服务时，村镇银行下列做法不符合适老化服务要求的是（）A.保留人工现金服务窗口，不强制老年客户使用智能设备B.推出大字版手机银行、语音叫号等便利化服务C.向到店老年客户强制推介高风险的理财产品以提升其收益D.为行动不便的老年客户提供上门激活社保卡、办理银行卡等服务17.按照《人民币银行结算账户管理办法》，单位银行结算账户中，（）可以办理日常转账结算和现金收付业务，是存款人的主办账户A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户18.下列关于村镇银行流动性风险管理的说法，错误的是（）A.应当保持充足的优质流动性资产，满足日常支付和客户提款需求B.流动性比例不得低于25%的监管最低标准C.可以将全部资金用于发放长期贷款，无需预留备付资金D.应当建立流动性风险应急预案，出现挤兑等风险事件时及时处置19.信贷业务中，（）是第一还款来源，也是评估客户还款能力的核心依据A.抵押物变现价值B.担保人的代偿能力C.客户自身的经营性或工资性现金流D.第三方承诺的兜底还款20.按照银行业消费者权益保护要求，村镇银行在销售理财产品、代理保险产品时，应当充分履行（）义务，不得误导消费者购买与其风险承受能力不匹配的产品A.风险告知B.收益承诺C.保本兜底D.费用减免二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题有2-4个正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.村镇银行的核心服务客群包括下列哪些主体（）A.县域内从事种养殖生产的普通农户B.县域内注册经营的家庭农场、农民专业合作社C.县域内的小微企业、个体工商户D.注册地位于一线城市的大型上市公司2.按照监管规定，村镇银行经营过程中严禁开展的业务活动包括（）A.未经批准跨县域设立分支机构、发放异地贷款B.发放顶名贷款、冒名贷款，帮助客户套取信贷资金C.违规向房地产领域、地方政府隐性债务项目发放贷款D.吸收县域公众存款并全部投向同业理财赚取利差3.村镇银行操作风险防控的核心措施包括（）A.落实岗位制衡要求，做到记账、复核、授权岗位分离，印、押、证三分管B.严格执行授权管理体系，超权限业务必须逐级报批，不得越权审批贷款C.落实重要岗位定期轮岗、强制休假制度，定期开展员工行为排查D.完善内部审计机制，每年度对信贷、会计、柜面等重点业务开展合规检查4.下列关于存款保险标识使用的说法，正确的有（）A.所有营业网点入口处显著位置必须悬挂存款保险标识B.手机银行、网上银行等线上渠道的醒目位置应当展示存款保险标识C.可以利用存款保险标识进行理财产品的保本宣传D.办理储蓄业务的柜面应当摆放存款保险标识提示牌5.村镇银行创新涉农信贷产品时，可以采用的增信方式包括（）A.对接地方政府农业信贷担保机构，引入政策性担保分担风险B.结合农业保险保单，将保单受益权质押作为增信手段C.依托农村集体产权制度改革，开展农村承包土地经营权、林权抵押贷款D.开展信用户、信用村评定，为信用良好的农户发放纯信用小额贷款6.下列关于村镇银行会计核算基本要求的说法，正确的有（）A.应当遵循真实性、及时性、权责发生制原则，真实记录各项业务B.会计凭证、会计账簿、会计报表等会计档案必须按规定期限妥善保管C.柜面业务必须坚持“双人临柜、钱账分管、当时记账、账折见面”的基本要求D.为完成季度考核指标，可以临时调整会计科目，虚增存款或贷款规模7.反洗钱工作中，村镇银行应当履行的核心义务包括（）A.客户身份识别义务，对办理开户、大额存取款业务的客户核实身份信息B.大额交易和可疑交易报告义务，按规定向反洗钱监测分析中心报送交易报告C.客户身份资料和交易记录保存义务D.反洗钱宣传培训义务，定期对员工开展反洗钱培训，向公众宣传反洗钱知识8.村镇银行发生下列哪些情形时，可能触发监管评级下调甚至被采取监管强制措施（）A.核心监管指标持续不达标，资本充足率低于最低要求B.出现重大案件，发生大规模挤兑事件C.支农支小定位偏离，大额贷款占比过高、跨区域经营问题突出D.公司治理失效，主发起行履职不到位，内部人控制问题严重9.下列属于村镇银行中间业务的有（）A.代理发放农业补贴、低保资金等财政代发业务B.代理销售意外伤害险、种植业保险等保险产品C.办理国内票据承兑业务，为企业开立银行承兑汇票收取手续费D.为县域企业提供国内结算、汇兑服务10.村镇银行开展普惠金融服务的有效路径包括（）A.建立村级金融服务站，布设惠农支付终端，打通基础金融服务“最后一公里”B.推广移动展业设备，组织信贷员上门开展信息采集、贷款申请、开卡等服务C.对接县域涉农信用信息平台，整合农户种养殖、社保、土地流转等数据，提升信用贷款投放效率D.全部撤销物理网点，完全依靠线上渠道开展业务，降低运营成本11.个人贷款业务中，借款人出现下列哪些情形时，村镇银行应当及时采取风险处置措施（）A.借款人经营的种养殖项目遭遇重大自然灾害，出现绝收，丧失还款能力B.借款人擅自改变贷款用途，将信贷资金用于赌博、炒期货等高风险活动C.借款人贷款到期前主动申请提前还款D.借款人出现多笔逾期，失联拒接催收电话12.下列关于村镇银行公司治理的说法，正确的有（）A.应当建立“三会一层”的公司治理架构，即股东（大）会、董事会、监事会、高级管理层B.主发起行应当向村镇银行派驻合格的董事、监事和高级管理人员，支持其完善内控机制C.股东不得违规质押股权、套取银行资金，不得干预银行的正常经营活动D.监事应当独立履行监督职责，对董事、高管履职情况、财务活动进行监督13.银行业金融机构服务乡村振兴的重点领域包括（）A.粮食安全领域，支持种粮大户扩大粮食种植规模，提升粮食生产能力B.乡村产业发展领域，支持农产品加工、乡村旅游、农村电商等特色产业C.乡村建设领域，支持农村道路、供水、人居环境整治等基础设施建设D.农户消费领域，支持农户合理的建房、购车、子女教育等消费信贷需求14.村镇银行柜面服务中，下列做法符合服务规范的有（）A.工作人员着装统一、用语文明，主动询问客户业务需求B.办理现金业务时坚持“唱收唱付”，避免出现错付、假币等问题C.客户办理大额取现业务时，按规定核实客户身份，提醒客户注意资金安全D.为加快业务办理速度，可以替客户保管银行卡、密码、身份证件15.村镇银行防范声誉风险的有效措施包括（）A.及时回应客户诉求，第一时间妥善处理客户投诉，避免矛盾升级B.加强员工行为管理，杜绝员工参与民间借贷、非法集资等违法活动C.定期开展舆情监测，对网络上涉及本行的不实信息及时澄清D.出现重大服务事件时主动对接地方政府和监管部门，及时向公众公开真实信息三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）1.村镇银行是独立的企业法人，以全部法人财产独立承担民事责任，依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。（）2.村镇银行发放贷款时，为提高效率、降低成本，可以将贷款资金集中发放给当地的几家大型房地产企业，快速提升盈利水平。（）3.村镇银行可以适当提高存款利率，通过“高息揽储”的方式快速扩大存款规模，无需考虑自身负债成本。（）4.个人储蓄存款业务应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。（）5.村镇银行的信贷员可以代客户保管银行卡、代客户签署贷款合同、代客户支取贷款资金，方便客户办理业务。（）6.不良贷款处置中，对于符合条件的涉农不良贷款，可以按照规定用足拨备进行核销，但要坚持“账销案存”，持续开展清收。（）7.办理信贷业务时，只要客户提供足值的房产抵押，就不需要核查客户的第一还款来源，可以直接发放贷款。（）8.村镇银行应当常态化开展金融知识进乡村活动，向农户宣传防范电信诈骗、远离非法集资、识别假币等金融知识。（）9.村镇银行可以根据实际需要随意调整贷款利率，向客户收取贷款服务费、咨询费等额外费用，无需进行价格公示。（）10.流动性风险是村镇银行面临的核心风险之一，若出现存款大幅流失、备付资金不足，可能引发支付风险。（）四、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.结合2024版《村镇银行监督管理办法》要求，简述村镇银行的核心市场定位及监管考核的核心量化指标。2.简述村镇银行面向家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发放信贷时的主要风险防控要点。3.简述村镇银行开展金融消费者权益保护工作的核心要求。五、案例分析题（共1题，16分）某县域村镇银行2025年末经营数据显示：该行资本净额1.2亿元，各项存款余额18.2亿元，其中县域居民存款14.7亿元；各项贷款余额13.5亿元，其中农户和小微企业贷款余额合计9.1亿元，占比67.4%；单户授信1000万元的贷款客户共6户，合计贷款余额4.2亿元，占各项贷款比例31.1%，贷款客户均为县域外注册的商贸企业；500万元以下普惠型贷款余额6.8亿元，占比50.3%；2025年当年新增存款2.7亿元，新增县域当地贷款1.6亿元，其余新增可贷资金全部用于购买异地同业理财产品。为拓展业务规模，该行2025年未取得属地监管部门行政许可，擅自在邻县城区设立1个营业网点，面向城区居民吸收存款、发放贷款。2025年四季度信贷排查发现，该行当年发放的12笔农户小额贷款中，有3笔共计280万元为当地房地产企业借用农户身份申请的“顶名贷款”，实际资金全部流向城区房地产项目开发，贷款申请资料中的土地流转证明、经营场景照片均为伪造，信贷员未开展上门核查就审批通过了贷款申请。请结合监管规定和村镇银行经营要求，回答以下问题：1.该行经营过程中存在哪些违规问题？（8分）2.针对上述问题，该行应采取哪些针对性整改措施？（8分）参考答案一、单项选择题1.B2.C3.B4.B5.B6.B7.C8.B9.A10.D11.B12.B13.C14.B15.A16.C17.A18.C19.C20.A二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC11.ABD12.ABCD13.ABCD14.ABC15.ABCD三、判断题1.√2.×解析：村镇银行必须坚守支农支小定位，严禁信贷资金违规流入房地产领域，不得通过垒大户追求短期收益。3.×解析：村镇银行应当合规开展存款定价，严禁高息揽储扰乱市场秩序，要平衡负债成本和可持续经营能力。4.√5.×解析：严禁银行员工代客户保管银行卡、身份证件、密码，代客户签署法律文件、代取资金，防范操作风险。6.√7.×解析：第一还款来源是信贷决策的核心依据，不得单纯以抵押担保替代还款能力评估。8.√9.×解析：村镇银行必须严格执行服务价格公示制度，严禁违规收取不合理费用，贷款定价必须符合监管要求。10.√四、简答题1.（1）核心市场定位：村镇银行是扎根县域的地方法人银行业金融机构，必须坚持“立足县域、支农支小、深耕本土、助力乡村振兴”的核心定位，走“做小、做散、做本土”的差异化发展路径，不得盲目追求规模扩张、不得偏离主业、不得跨区域盲目经营，重点填补县域农村金融服务短板，打通基础金融服务“最后一公里”。（3分）（2）核心量化考核指标：一是结构类指标，农户和小微企业贷款合计占各项贷款比例不低于80%，单户授信500万元（含）以下的普惠型农户和小微企业贷款占各项贷款比例不低于70%，原则上户均贷款余额不超过35万元，持续扩大服务客群覆盖面；二是资金运用类指标，年度新增可贷资金用于注册地县域当地的比例不低于70%，确保县域存款主要用于县域经济发展；三是风险类指标，核心一级资本充足率不低于7.5%，一级资本充足率不低于8.5%，资本充足率不低于10.5%，流动性比例不低于25%，单一客户贷款集中度不超过资本净额的10%，单一集团客户授信集中度不超过资本净额的15%，不良贷款率控制在监管容忍度范围内；四是服务类指标，行政村基础金融服务覆盖率达到100%，金融消费者投诉办结率达到100%。（5分）2.新型农业经营主体是村镇银行的重点服务客群，风险防控要点包括：一是严把主体准入关，贷前严格核实主体资质，重点核查营业执照、土地流转合同、种养殖规模、实际经营情况，坚决杜绝向无实际经营的“空壳合作社”“空壳家庭农场”发放贷款，防范虚假主体骗贷风险；（2分）二是做实第一还款来源评估，综合考量主体的历史经营收益、种养殖技术水平、农产品销售渠道、市场价格波动规律、农业保险覆盖情况，结合农业生产周期合理确定贷款额度、期限和还款方式，不将抵押担保作为放贷的唯一依据；（2分）三是完善风险分担机制，主动对接政策性农业信贷担保机构，推广“政银担”合作贷款模式，将农业保险保单、农村承包土地经营权、林权、农机具等纳入抵质押物范围，结合信用评级结果发放小额信用贷款，分散信贷风险；（1分）四是强化全流程贷后管理，改变“重放轻管”模式，按照农业生产节点开展上门贷后检查，跟踪作物长势、农产品销售回款情况，针对自然灾害、动物疫病、农产品价格大幅波动等风险事件，及时采取调整还款计划、追加担保等风险缓释措施；（2分）五是严防“垒大户”“冒名贷”问题，严格控制单户新型农业经营主体的贷款额度，严禁将多户贷款集中给单个主体使用，确保贷款资金真正用于农业生产经营。（1分）3.村镇银行作为直面县域群众的基层金融机构，消费者权益保护核心要求包括：一是严格落实信息披露义务，在销售存款、理财、代理保险等产品时，全面、准确、通俗易懂地向消费者告知产品期限、利率、费用、还款方式、违约责任、风险等级等核心信息，不得进行虚假宣传、误导销售，除存款产品外不得承诺保本保收益；（2分）二是落实消费者适当性管理，对消费者的风险承受能力进行评估，将合适的产品匹配给合适的消费者，严禁向老年人、低风险承受能力的消费者销售高风险投资产品；（1分）三是规范服务收费行为，严格执行《商业银行服务价格管理办法》，所有服务收费项目在营业网点和线上渠道醒目位置公示，严禁违规收取贷款承诺费、资金管理费等不合理费用，严禁发放贷款时强制捆绑销售保险、理财产品；（2分）四是畅通投诉处理渠道，在网点公布投诉电话、投诉处理流程，安排专人负责消费者投诉受理，一般投诉在15个工作日内办结，复杂投诉最长不超过30个工作日，切实解决群众合理诉求；（1分）五是做好特殊群体服务，持续推进网点适老化改造，保留人工服务窗口、大字版业务指引等便利设施，为行动不便的老年人、残障人士提供上门办卡、激活账户等延伸服务，不得强制特殊群体使用智能设备办理业务；（1分）六是严格保护消费者个人金融信息，建立客户信息保护机制，按照最小必要原则收集客户信息，严禁泄露、出售、非法向他人提供客户身份、存款、贷款等敏感信息，防范电信诈骗风险。（1分）五、案例分析题1.该行存在的违规问题主要包括：（1）支农支小定位严重偏离。一是农户和小微企业贷款占比仅67.4%，低于80%的监管最低标准；二是单户500万元以下普惠型贷款占比仅50.3%，低于70%的监管最低标准；三是大额贷款占比过高，单户1000万元贷款占资本净额比例达8.3%，接近集中度红线，且贷款客户均为异地商贸企业，存在明显“垒大户”问题；四是县域资金运用不充分，新增当地贷款占新增存款比例仅59