自考 04762 金融学概论・核心速记清单（背诵版）

自考04762金融学概论・核心速记清单（背诵版）按高频考点+必背关键词整理，直接背，适配选择、简答、论述。一、货币与货币制度（必考）货币职能（5个）价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币→基本职能：价值尺度、流通手段货币形态演变实物货币→金属货币→代用货币→信用货币→电子货币货币层次（重点）M0：流通中现金M1=M0+活期存款（现实购买力）M2=M1+准货币（定期、储蓄、其他存款）→广义货币货币制度类型银本位→金银复本位→金本位→不兑现信用货币制度（当代主流）国际货币体系布雷顿森林：双挂钩（美元-黄金，各国-美元）、固定汇率牙买加体系：浮动汇率合法化、黄金非货币化、多元化储备二、信用、利息、利率（高频）1.信用形式（按地位）商业信用：基础，企业间，赊销预付银行信用：主导，间接融资，克服商业信用局限国家信用：国债、财政债券消费信用：信用卡、分期、房贷车贷2.利率分类名义利率vs实际利率：实际利率=名义利率-通胀率固定利率vs浮动利率；市场利率vs官定利率3.利率决定理论（简答常考）古典：储蓄与投资决定凯恩斯：货币供求（流动性偏好）决定可贷资金：商品市场+货币市场共同决定4.利率作用调节储蓄、投资、消费、物价、国际收支核心：资金价格，引导资源配置三、金融市场与工具（必考）1.市场分类（按期限）货币市场：≤1年，流动性强、风险低同业拆借、回购、国库券、票据市场、大额可转让存单(CDs)资本市场：>1年，风险收益高股票市场、债券市场、中长期信贷2.金融工具特征偿还性、流动性、风险性、收益性3.衍生品（4类）远期、期货、期权、互换功能：套期保值、价格发现、投机套利四、金融机构体系（重点）1.中央银行（核心）三大职能：发行的银行（垄断货币发行）银行的银行（集中准备金、最后贷款人、组织清算）政府的银行（代理国库、政府融资、监管）2.商业银行经营原则：安全性、流动性、盈利性（次序不能乱）业务：负债业务（资金来源：存款、借款）资产业务（资金运用：贷款、投资）中间业务（汇兑、结算、代理、银行卡）3.其他机构政策性银行：国家开发银行、进出口、农发行非银：保险、信托、证券、基金、租赁五、货币供求与均衡（论述高频）1.货币需求理论凯恩斯：三大动机——交易、预防、投机弗里德曼：恒久收入、货币需求相对稳定2.货币供给主体：中央银行+商业银行基础货币B=流通中现金+准备金货币供给量=基础货币×货币乘数3.货币失衡通胀：物价持续普遍上涨，货币过多通缩：物价持续下跌，货币不足共同原因：货币供求失衡、总供求失衡、成本、预期等六、货币政策（重中之重）1.最终目标（四大）稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡→存在矛盾：如通胀与就业短期此消彼长2.中介目标可选：货币供应量、利率、汇率、基础货币、准备金3.三大法宝（必考工具）法定存款准备金率→猛烈、见效快再贴现率→被动、告示效应公开市场操作→灵活、常用、主动4.传导机制央行→工具→操作目标→中介目标→总需求、产出、物价七、国际金融（选择/简答）汇率标价直接标价：1外币=?本币（我国用）间接标价：1本币=?外币影响汇率因素国际收支、通胀、利率、经济增长、政策、预期汇率制度固定汇率制、浮动汇率制、中间汇率制国际收支平衡表经常账户、资本与金融账户、储备资产、净误差遗漏八、金融监管与发展（简答）监管目标维护金融稳定、保护投资者、公平竞争、提高效率巴塞尔协议核心资本充足率：银行资本/风险加权资产≥8%金融压抑vs金融自由化压抑：利率管制、信贷配给、市场分割自由化：利率市场化、准入放宽、资本账户开放九、简答/论述高频套话（直接套用）为什么要稳定货币/抑制通胀？通胀扰乱价格信号、扭曲分配、削弱出口、破坏稳定、阻碍增长。央行三大工具怎么用？通胀过热：提准备金、提再贴现、卖出证券回笼货币衰退萧条：降准备金、降再贴现、买入证券投放货币商业银行经营三性关系安全是前提，流动是保证，盈利是目标，统一又矛盾，需协调平衡。十、考前必背一句话速记（最精简）货币基本职能：价值尺度、流通手段当代货币制度：不兑现信用货币制度主导信用形式：银行信用商行三性：安全、流动、盈利央行三大职