存款保险考试试题及答案

存款保险考试试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有1个正确答案，错选、不选均不得分）1.我国《存款保险条例》的正式施行时间是（）A.2014年10月29日B.2015年3月31日C.2015年5月1日D.2015年10月1日2.我国存款保险制度规定的最高偿付限额为人民币（），该限额为同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金总额。A.30万元B.50万元C.80万元D.100万元3.我国存款保险制度的保费交纳主体是（）A.在银行办理存款的个人储户B.在银行开立账户的企业单位C.吸收存款的投保银行业金融机构D.中国人民银行和各级财政部门4.存款保险基金的运用应当严格遵循法定原则，下列不属于存款保险基金法定运用渠道的是（）A.存放在中国人民银行B.投资政府债券、中央银行票据C.投资信用等级较高的金融债券D.投资股票市场、房地产项目获取高收益5.根据《存款保险条例》，下列机构中不属于强制参加存款保险范围的是（）A.境内设立的国有商业银行、股份制商业银行B.境内设立的农村商业银行、村镇银行C.境内设立的农村信用合作社、农村合作银行D.外国银行在我国境内设立的不具有法人资格的分支机构（无跨境互惠安排情形）6.下列不属于存款保险基金需要履行偿付义务的法定情形是（）A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.投保机构单季度经营亏损、不良率小幅上升7.我国存款保险的费率制度是（）A.对所有投保机构执行统一的固定费率B.基准费率与风险差别费率相结合的费率制度C.完全由投保机构自主申报的市场化费率D.根据存款规模浮动的单一费率制度8.根据中国人民银行公开测算数据，我国现行存款保险最高偿付限额能够覆盖全国（）以上存款人的全部存款，能够充分保障中小储户的存款安全。A.90%B.95%C.99.5%D.100%9.下列不属于存款保险基金管理机构法定职责的是（）A.制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准后执行B.管理存款保险基金，归集保费并开展合规投资C.依照规定偿付存款人的被保险存款D.依法审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止10.当出现法定偿付情形时，存款保险基金管理机构应当在（）个工作日内足额偿付存款人的被保险存款。A.3B.5C.7D.1011.根据《存款保险条例》，下列存款类型中不属于存款保险保障范围的是（）A.居民个人在城市商业银行的定期储蓄存款B.个体工商户在农村商业银行的活期经营存款C.村镇银行高级管理人员在本机构开立账户内的存款D.小微企业在股份制银行的单位结算账户存款12.存款保险制度是金融安全网的核心支柱之一，下列不属于金融安全网三大传统支柱的是（）A.中央银行最后贷款人职能B.银行业审慎监管制度C.存款保险制度D.证券投资者保护基金制度13.存款保险基金管理机构在日常监测中发现投保机构存在资本不足等影响存款安全及基金安全的风险隐患时，首先可以采取的措施是（）A.直接吊销投保机构的金融许可证B.对投保机构提出风险警示C.直接冻结投保机构所有银行账户D.要求储户提前支取存款转移资金14.根据《存款保险条例》规定，投保机构应当每（）向存款保险基金管理机构交纳一次保费，保费交纳基数按照投保机构的被保险存款规模等因素确定。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月15.同一存款人在同一家投保机构的被保险存款超出最高偿付限额的部分，其处理方式是（）A.不再获得任何清偿B.由存款保险基金继续按比例偿付C.依法从投保机构清算财产中按照法定清偿顺序受偿D.由地方财政出资兜底偿付16.针对资本充足率大幅下降、严重危及存款安全的投保机构，存款保险基金管理机构可以依法采取的措施是（）A.直接宣告投保机构破产B.按照规定采取早期纠正措施，要求机构限期补充资本、控制风险C.要求投保机构大幅提高存款利率揽储补充流动性D.直接向投保机构注资成为控股股东17.全国范围内统一启用存款保险标识的时间是（），标志着存款保险制度的公众认知和落地实施进入新阶段。A.2015年5月1日B.2019年5月1日C.2020年11月28日D.2021年1月1日18.根据存款保险标识使用管理规定，参加存款保险的金融机构应当在（）展示存款保险标识，方便公众识别。A.营业网点内部非公开的档案存放区B.营业网点入口处、现金窗口、自助设备等显著位置C.网点负责人办公室内部D.自助设备背面不被公众注意的位置19.下列关于存款保险保费承担机制的说法，正确的是（）A.存款人需要按照存款金额的固定比例交纳保费B.保费由投保机构交纳，存款人不需要交纳任何保费C.保费由财政部门全额承担，金融机构和存款人都不需要交费D.保费由存款人和投保机构各承担50%20.下列关于存款保险保障范围的说法，错误的是（）A.存款保险覆盖个人和单位的本外币存款本金及利息B.储户不需要专门申请存款保险，只要在参加存款保险的银行办理存款业务，就自动受到保障C.储户可以通过中国人民银行官方渠道查询所在地区参加存款保险的金融机构名单D.储户在参加存款保险的银行购买的理财产品、公募基金、代销保险等产品，全部纳入存款保险保障范围二、多项选择题（共10题，每题2分，总计20分。每题有2个及以上正确答案，错选、漏选、多选均不得分）1.根据《存款保险条例》，下列属于存款保险保障范围的有（）A.投保机构吸收的人民币存款B.投保机构吸收的外币存款C.居民个人的储蓄存款本金和利息D.企业、个体工商户等单位的存款本金和利息E.金融机构在投保机构存放的同业存款F.投保机构高级管理人员在本机构的存款2.我国存款保险基金的法定来源包括（）A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用基金获得的投资收益D.其他合法收入E.向存款人收取的账户管理费F.财政部门每年定额拨付的专项资金3.出现下列哪些法定情形时，存款保险基金管理机构需要在规定时限内偿付存款人的被保险存款（）A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他需要偿付的情形E.投保机构被监管部门处以大额行政罚款F.投保机构单季度出现经营性亏损4.存款保险基金的运用应当遵循安全、流动、保值增值的原则，法定运用形式包括（）A.存放在中国人民银行B.投资政府债券C.投资中央银行票据、信用等级较高的金融债券D.投资上市企业股票E.投资商业性房地产项目F.向非金融企业发放贷款赚取利息5.存款保险基金管理机构在履行法定职责时，可以采取的措施有（）A.核查投保机构报送的存款数据、经营数据的真实性、准确性B.对投保机构的风险状况进行非现场监测和现场核查C.参与金融监管协调机制，与人民银行、金融监管部门建立信息共享机制D.发现投保机构存在风险隐患时，依法采取风险警示、早期纠正等措施E.直接任免投保机构的董事会成员和高级管理人员F.依法审批投保机构新网点的设立申请6.下列关于存款保险风险差别费率的说法，正确的有（）A.风险差别费率主要根据投保机构的经营管理状况、风险水平、公司治理能力等因素确定B.经营稳健、资产质量好、风险水平低的投保机构，适用的费率水平相对更低C.风险较高、公司治理不完善、资本充足率低的投保机构，适用的费率水平相对更高D.所有投保机构无论风险状况如何，都适用完全相同的费率标准E.费率标准由存款保险基金管理机构制定，报国务院批准后执行F.费率标准一旦确定就永久固定，不会根据机构风险变化动态调整7.下列关于存款保险标识使用的说法，符合监管规定的有（）A.存款保险标识由中国人民银行统一制定设计规范，投保机构不得擅自修改标识的样式、颜色、比例B.参加存款保险的金融机构应当在营业网点入口处、现金窗口、自助存取款设备等显著位置展示标识C.参加存款保险的金融机构可以在官方网站、手机银行APP的存款业务板块展示存款保险标识D.金融机构可以将存款保险标识印刷在理财产品、基金、保险等非存款产品的宣传材料上，强化产品信用E.金融机构可以使用存款保险标识开展贷款促销、信用卡推广等商业营销活动F.中国人民银行会定期在官方渠道公布参加存款保险的金融机构名单，供公众查询验证8.建立存款保险制度的核心作用包括（）A.依法保护存款人特别是中小储户的合法存款权益B.完善金融安全网，建立市场化的金融风险防范和处置机制C.通过风险差别费率、早期纠正等机制强化市场约束，督促银行稳健经营D.稳定公众对银行体系的信心，防范挤兑风险和系统性金融风险E.取代审慎监管和最后贷款人制度，成为唯一的金融风险防控工具F.完全消除银行业的经营风险，确保所有银行不会出现破产情况9.根据《存款保险条例》及相关规定，下列资金不属于存款保险保障范围的有（）A.投保机构吸收的金融机构同业存款B.投保机构高级管理人员在本机构开立账户内的存款C.居民个人在投保机构的定期储蓄存款D.小微企业在投保机构的活期结算账户存款E.投保机构销售的非存款类理财产品F.投保机构代销的公募基金、保险、贵金属等产品10.当投保机构出现风险被接管或破产时，存款保险基金管理机构可以选择的风险处置方式有（）A.在规定的偿付限额内直接向存款人偿付被保险存款B.委托其他经营稳健、资质合格的投保机构在偿付限额内代为偿付被保险存款C.为合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，促成其收购或者承接被处置机构的资产、负债和存款业务D.直接宣布被处置机构的所有存款作废，不承担任何偿付责任E.要求所有存款人按照存款比例承担机构经营损失，分担风险处置成本三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。请判断每题表述的正误，正确打√，错误打×）1.存款保险的保费由存款人和投保银行各承担一半，储户在银行办理存款时需要自动扣除一定比例的保费交纳给存款保险基金。（）2.存款保险50万元的最高偿付限额是固定不变的，永远不会根据经济金融发展、存款结构变化等情况调整。（）3.外国银行在我国境内设立的不具有法人资格的分支机构、中资银行在境外设立的分支机构的存款，原则上不纳入我国存款保险保障范围，我国与其他国家或地区另有跨境互惠安排的除外。（）4.同一存款人在同一家投保机构开立的多个存款账户，包括定期存单、银行卡、存折中的存款，应当将所有账户的本金和利息合并计算，适用50万元的最高偿付限额。（）5.存款保险制度只保障居民个人的储蓄存款，不保障机关团体、企业、个体工商户等单位的存款。（）6.存款保险风险差别费率机制下，投保机构的风险越高、经营管理越差，其适用的存款保险费率就越高，需要交纳的保费也越多。（）7.存款保险制度建立后，可以完全消除银行业的经营风险，确保所有银行永远不会出现流动性危机、挤兑或者破产。（）8.当出现法定偿付情形时，存款保险基金管理机构需要在7个工作日内足额偿付存款人的被保险存款，确保储户能够及时支取资金。（）9.农村信用合作社、村镇银行等县域小型银行业金融机构，都属于法定投保机构，必须按照规定参加存款保险、交纳保费，其吸收的合规存款同样受到存款保险保障。（）10.各投保机构可以根据自身网点的装修风格、宣传需要，自行调整存款保险标识的颜色、字体、图案比例，只要标识中包含“存款保险”字样就符合使用规定。（）四、案例分析题（共2题，每题15分，总计30分）1.2023年，某县域村镇银行因大股东违规关联交易、内部管控失效，出现严重流动性风险，无法正常兑付储户存款，经监管部门核查，该行已严重资不抵债，当地人民法院依法裁定受理其破产申请。经存款保险基金管理机构核查确认：储户张某在该行共有2笔存款，一笔为1年期定期存款30万元，到期应得利息8000元；另一笔为活期储蓄存款22万元，累计应付利息200元；此外张某还在该行购买了20万元的R2级非保本理财产品，以及15万元的代销人寿保险产品。储户李某为该行行长，在本行开立定期存款账户，本息合计80万元。某建筑工程公司在该行开立对公结算账户，存款本息合计120万元。请根据《存款保险条例》及相关规定回答以下问题：（1）案中哪些主体的哪些资金属于存款保险的保障范围？（2）张某、李某、某建筑工程公司分别可以获得多少金额的存款保险偿付？超出偿付限额的部分应当如何处理？（3）张某购买的理财产品和代销保险产品是否属于存款保险保障范围？为什么？2.2024年，存款保险基金管理机构在日常风险核查中发现某城市商业银行存在三类违规问题：一是资本充足率从10.7%下降至6.1%，核心一级资本充足率降至3.8%，远低于监管最低要求，且不良贷款率连续6个季度上升，存在重大风险隐患；二是为提升产品销量，私自将存款保险标识贴在该行销售的理财产品、代销公募基金的宣传折页醒目位置，部分客户经理在营销时向客户宣称“所有带标识的产品都和存款一样受国家保障，没有风险”；三是连续2个季度未按规定向存款保险基金管理机构报送被保险存款余额、存款结构等法定数据资料，当期应交保费也逾期2个月未足额交纳。请根据存款保险相关规定回答以下问题：（1）针对该行资本充足率大幅下降、风险隐患突出的问题，存款保险基金管理机构可以采取哪些措施？（2）该行在存款保险标识使用方面存在哪些违规问题？违反了哪些管理要求？（3）针对该行未按规定报送资料、逾期未足额交纳保费的行为，存款保险基金管理机构可以采取哪些惩戒措施？五、简答题（共2题，每题10分，总计20分）1.请简述我国存款保险制度的主要内容和建立实施的核心意义。2.请简述存款保险早期纠正机制的核心内涵和实施作用。参考答案一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.D6.D7.B8.C9.D10.C11.C12.D13.B14.C15.C16.B17.C18.B19.B20.D二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCE7.ABCF8.ABCD9.ABEF10.ABC三、判断题1.×2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.√9.√10.×四、案例分析题1.（1）属于存款保险保障范围的资金包括：张某30万元定期存款的本金和利息、22万元活期储蓄存款的本金和利息，属于个人储蓄存款范畴，纳入保障范围；某建筑工程公司在该行的120万元对公结算存款本息，属于单位存款范畴，纳入保障范围。李某作为该行高级管理人员，其在本机构的存款不属于存款保险保障范围；张某购买的理财产品、代销保险产品不属于存款保险保障范围。（5分）（2）张某的两笔存款本息合计528200元，按照同一存款人在同一家机构存款合并计算的规则，其中50万元由存款保险基金在7个工作日内足额偿付，超出的28200元，在该行破产清算时作为普通债权，按照法定清偿顺序参与清算财产分配。李某作为该行高级管理人员，其在本机构的80万元存款本息不属于被保险存款，不能获得存款保险偿付，相关债权在机构清算时按法定顺序受偿。某建筑工程公司的120万元单位存款本息，同样适用合并计算规则，其中50万元由存款保险基金足额偿付，超出的70万元在机构清算财产中按法定顺序受偿。（6分）（3）张某购买的20万元非保本理财产品属于银行发行的非存款类金融产品，15万元代销人寿保险属于保险公司承保的产品，两类资金均不属于银行吸收的表内存款，因此不在存款保险保障范围内。其中理财产品按照“卖者尽责、买者自负”原则，依照产品合同约定享有收益、承担风险；代销保险产品由承保保险公司按照保险合同约定承担责任，与银行经营状况无直接关联。（4分）2.（1）针对该行资本不足、风险突出的问题，存款保险基金管理机构可以依法采取梯度递进的早期纠正措施：一是对该行发出正式风险警示，约谈董事、高级管理人员和主要股东，压实机构和股东的风险化解主体责任；二是要求该行限期制定资本补充计划，通过增资扩股、利润留存、发行资本工具等方式补足资本，限期将资本充足率恢复至监管要求水平；三是根据风险程度采取限制性措施，包括控制高风险资产扩张、限制重大关联交易、限制股东分红、限制高管薪酬、暂停审批高风险新业务等；四是若该行整改不力、风险持续恶化，可建议监管部门依法采取接管、重组等措施，必要时启动存款保险风险处置程序，保障存款人权益。（5分）（2）该行在标识使用上存在严重违规：根据《存款保险标识使用办法》规定，存款保险标识仅用于表明机构参加存款保险、其吸收的合规存款受制度保障，不得用于非存款类产品宣传，不得误导消费者认为非存款产品也受存款保险保障。该行将标识贴在理财、基金宣传折页上，且营销时误导消费者认为非存款产品“和存款一样安全”，属于违规扩大标识使用范围，极易引发金融消费者误解，违反了标识使用的禁止性规定。（5分）（3）针对未按规定报送资料、逾期交纳保费的行为，存款保险基金管理机构可以采取以下措施：一是责令其限期改正，按要求补报真实准确的经营数据，足额补交保费并按规定加收滞纳金；二是将其违规行为记入风险档案，相应提高其适用的风险差别费率，增加其违规成本；三是对逾期拒不改正的，依据《存款保险条例》相关规定对机构及相关责任人员处以罚款；四是将违规情况通报金融监管部门，作为监管评级、业务准入的重要参考；五是将其列为高风险机构，加大监测和现场核查频次，必要时升级早期纠正措施。（5分）五、简答题1.我国存款保险制度是依据《存款保险条例》建立的基础性金融制度，是金融安全网的核心组成部分，主要内容包括：一是强制参保机制，境内所有吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等必须依法参保，外资非法人分行、中资银行海外分支机构原则上不纳入保障范围，有跨境互惠安排的除外；二是保障范围覆盖投保机构吸收的本外币个人储蓄存款、单位存款的本金和利息，金融机构同业存款、投保机构高管在本机构的存款不纳入保障，强化市场约束；三是设定50万元最高偿付限额，覆盖99.5%以上存款人的全部存款，限额可根据经济金融发展情况动态调整；四是实行基准费率加风险差别费率的制度，根据机构风险水平差异化确定费率，风险越高费率越高；五是存款保险基金来源于投保机构保费、清算分配财产、合规投资收益等，基金运用坚持安全、流动、保值增值原则，仅可投资低风险、高流动性资产；六是明确7个工作日内的偿付时限，可通过直