信贷资金管理办法

中国人民银行关于下发《信贷资金管理暂行办法》得通知

1.【颁布时间】1994-2-15

2.【标题】中国人民银行关于下发《信贷资金管理暂行办法》得通知

3.【发文号】

4.【失效时间】

5.【颁布单位】中国人民银行

6.【法规全文】

中国人民银行关于下发《信贷资金管理暂行办法》得通知

中国人民银行

A力A中国人民银行关于下发《信贷资金管理暂行办法》得通知

1994年2月15日，中国人民银行

人民银行省、区、市、计划单列市分行,中国工商银行、中国农业银行、中国银

行、中国人民建设银行、交通银行，其她商业银行，政策性银行，中国人民保险公

司，全国性金融公司，华夏证券公司、国泰证券公司、南方证券分司:④现将《信贷

资金管理暂行办法》发给您们,请遵照执行。

执行中有什么问题，请及时向人民银行总行报告。

A附:信贷资金管理暂行办法A

第一章总则A第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供

应得基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、

健康地发展，特制定本办法。A第二条本办法适用于:中国人民银行、商业银行

（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融

租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中得信贷资金系指上述机构人民币下列项目得全部或部分：

一、资本,包括核心资本及附属资本。

二、负债，包括各类存款、借入款项及其她负债。A三、资产，包括贷款、投资、

其她金融资产及表外资产。A第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称

人民银行）对贷币信贷总量得控制和信贷资金得调节与监管。

第五条信贷资金管理得基本原则就就是：总量控制，比例管理，分类指导，市

场融通。

总量控制，系指人民银行主要运用间接得、经济得手段，控制货币发行、基础货

币、信贷规模以及金融机构得金融资产总量，以保证货币信贷得增长与经济发展

相适应。从比例管理，系指规定金融机构得资产与负债之间必须保持一定得比例，

以保证信贷资金得安仝性和流动性°a分类指导，系指右统一得货币政策下，对不

同得金融机构得信贷资金实施有区别得管理方法。

市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金得合理配置。商业银行和

非银行金融机构，主要通过市场融通资金,改善资产负债结构。

第六条人民银行就就是信贷资金管理得主管机关。A

第二章货币信贷思量控制

第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、息础货币管理权、信

贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。人民银行得分支机构按照总行得授

权，负责辖区内得信贷资金管理。

第八条人民银行对货币信贷总量得控制，要由信贷规模管理为主得直接控制逐

步转向运用社会信用规划、再贷款、再贴现、公开市场操作、准备金率、层准利

率、比例管理等手段得间埃控制。

第九条人民银行要建立经济、金融宏观指标监测体系，通过对国民生产总值、特

价指数、国际收支状况等主要指标得分析、预测，确定货币供应量得年度A增长

幅度。货币供应量得中长期目标就就是M,短期目标就就是M。

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第十条人民银行根据确定得货币供应量增长幅度，编制社会信用规划。社会信用

规划包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构信贷计划和企业融资计划。金

融机构要按照人民银行得有关规定，编制上报信贷计划，人民银行将其纳入社会信

用规划综合平衡后用于指导金融机构得信用活动。A第十一条人民银行要减少

信用贷款，增加再贴现和抵押贷款,发展以国债、外汇为操作对象得公开市场业务,

逐步提高通过货币市场吞吐基础货币得比重。A第十二条人民银行制定资产负

债比例管理办法，监管金融机构资产负债比例指标执行情况。金融机构要建立健

全内部资金运用总量约束和风险管理机制，以保证货币信贷总量得健康适度。

第十三条人民银行在必要时，可以运用贷款限额管理手段控制信贷规模。④第

十四条各金融机构必须遵守人民银行关于信贷资金管理得规定，执行人民银行

规定得利率及其浮动幅度。

④第三章信贷资金得比例管理

第十五条商业银行和非银行金融机构按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自

求平衡、自我约束、自我发展得原则，实行资产负债比例和风险管理。会第十六

条资产负债比例管理就就是以金融机构得资本及负债制约其资产总量及结构。

实行这种管理就就是为了保持资产得安全性和流动性，保证资产质量，防范和减

少资产风险，提高信贷资金效益第十七条资产负债比例管理指标，主要包括资

本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比率、备付金比例、单个

贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和贷款质量比例。商业银行根据本行情

况可增加其她监测指标。

第十八条商业银行和非银行金融机构，要建立健全贷款审查审批制度;逐步降低

信用放款比重，提高低押、担保贷款和贴现比重；对金融资产实行风险权数考核,

控制风险资产比重；建立大额贷款、大额信用证、大额提现向人民银行报告制度;

完善信贷资产风险准备制度。△第十九条商业银行和非银行金融机构要接受人

民银行对其资产负债比例及其资产质量得检查和考核。商业银行和非银行金融机

构要按照人民银行得要求：及时、准确、完整上报资产负债比例和资产质量管理

得统计报表和分析报告。△

第四章商业银行信贷资金得管理4第二十条商业银行要按照人民银行规定得

业务范围吸收存款、发放贷款和组织资全营运，实施资产负债比例和风险管理。

A第二十一条商业银行要按照国家金融宏观调控得要求和业务发展得需要，对

贷款和其她资产全面实行期限管理，编制年度信贷资金营运计划，按季分月组织实

施。A第二十二条商业银行总行对本行资产得流动性及支付能力负全部责任，

应加强系统内信贷资金得集中管理和统一调度，可根据情况建立第二存款准备金

制度，并谨慎地使用第二存款准备金，保证全系统资金将正常运行。

第二十三条商业银行之间得资金余缺调剂，可以采用以下方式：

一、同业头寸拆借泠二、同业短期拆借;

三、商业票据得贴现与转贴现;A四、债券买卖和抵押借款。A第二十四条商业

银行总行应对其分支机构拆出拆入资金、向人民银行借款和再贴现得数额、期限

做出明确规定，并将规定抄报人民银行总行和抄送分支机构所在地得人民银行分

行。

第二十五条商业银行在坚持组织存款、加强系统内资金调度和市场融资得前提

下,资金仍然不足，方可向人民银行申请借款和再贴现。

商业银行对到期得人民银疔借款，应主动办理还款手续。如确有困难，可向人民银

行申请展期。

第二十六条商业银行必须在当地人民银行开户，按照人民银行得规定及时缴存

存款准备金和留足备付金，不得透支。

第二十七条商业银行应持有一定数量得国债，通过国债得抵押和转让，保持资产

得流动性。

第二十八条商业银行得资金运用，要体现国家产业政策和信贷政策得要求。对

国家限制发展得产业和产品，要严格控制贷款得发放;对国家明令禁止生产得产品,

不得发放贷款3商业银行要按照人民银行规定购买政靛性银行发行得金融债券。

第二十九条商业银行房地产信贷业务得管理。

一、经人民银行批准，由商业银行房地产信贷部门办理得房地产信贷业务,分为委

托性住房信贷业务和自营性住房信贷业务。

二、委托性住房信贷业务就就是指受政府委托以城市住房基金和住房公积金为资

金来源将委托贷款业务。商业银行经办委托性住房信贷业务只收取手续费，不承

担经济责任。委托性住房信贷业务资金自求平衡，并纳入社会信用规划。A三、

自营性住房信贷业务就就是指按规定吸收得单位存款及个人住房储蓄存款，按规

定对企事业单位、个人发放得房屋抵押贷款等。自营性住房贷款纳入主管行得信

贷收支计划，并实行比例管理，单独考核。住房信贷资金必须自求平衡，不得使用

拆借资金和其她借款发放住房贷款。

第三十条商业银行结汇资金得管理A—、外汇指定银行结算周转外汇所需得人

民币资金（简称人民币周转金），应由各银行自行解决。a二、外汇指定银行得人

民币周转金实行比例管理：比例由人民银行核定。人民币周转金超过核定比例得，

必须将外汇结售给其她外汇指定银行或人民银行;人民币周转金低于核定比例得,

应及时从其她外汇指定银行或人民银行购入外汇。AA第五章政策性银行信贷

资金得管理A第三十一条政策性银行应在严格界定得政策性业务范围内开展经

营活动，并接受人民银行监督,其信贷资金实行计划管理、定向筹集和使用、自求

平衡、保本经营得原则。△第三十二条政策性银行得资金来源主要包括财政拨

给得资本金及专项资金,向社会发行得国家担保债券和对向金融机构发行得金融

债券，从原专业银行划出得政策性贷款所占用得人民银行贷款。其发债规模实行

计划控制并与资本金挂钩。

第三十三条政靛性银行要按照人民银行得要求，编制上报信贷计划，并根据自身

业务特点,制定内部信贷资金管理办法，强化资金营运得管理。A第三十四条国家

开发银•行要按照建设项目将用款进度，提前筹措资金,按期将资金划给代理业务得

商业银行。人民银行对国家开发银行不提供资金。A第三十五条中国进出口银

行为大型成套设备进出口提供买方信贷和卖方信贷所需资金，除财政拨给得外，

经批准引发行债■券筹措。人民银行不提供资金。A第三十六条中国农业发展银

行主要承担粮棉油收购、国家储备和农业开发业务中得政策性贷款业务。对其因

季节性等原因出现先支后收得临时性资金需要，人民银行可视情况对其总行发放

少量短期贷款予以支持。AA第六章非银行金融机构得资金管理A第三十七条

非银行金融机构资金管理，包括城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公

司、金融租赁公司、企业集团财务公司得信贷资金管理和保险公司有偿资金运用、

邮政储蓄机构得资金运用管理。

第三十八条非银行金融机构要坚持以资本总额制约资产，资金自求平衡得原则。

非银行金融机构发生头寸困难时,可以向人民银行申请头寸借款或再贴现。A第

三十九条城市信用合作社、农村信用合作社要按照人民银行规定业务范围从事

经营活动，对其资金营运实行资产负债比例管理。

城市信用社应在人民银行开设存款帐户,在人民银行开户有困难得，也可在人民

银行指定得商业银行开户。农村信用社在中国农业银行开设帐户。A第四十条信

用合作社要按规定向人民强行上缴存款准备金,不在人民银行开户得，其开户银行

应将信用合作社得存款准务金按时足额划缴人民银行。

信用合作社出现短期资金困难得，可以通过货币市场调剂解决;农村信用合作社也

可以由其开户得农业银行洽予短期资金支持。A第四十一条信托投资公司、金

融租赁公司、企业集团财务公司要严格按服人民银行批准得业务范围从事经营活

动，其资金分类实行资产负债比例管理。上述金融机构必须在人民银行开设存款

帐户，并按规定向人民银行缴存存款准备金。企业集团财务公司只能在企业集团

内部办理金融业务"第四十二条保险公司得资金运用以购买国债等有价证券

为主。保险公司得资金运用不得超过可用资金来源得总额，不准吸收单位和个人

得存款，不准拆入期限在七大（不含七大）以上得资金。A第四十三条邮政储

蓄存款除按余额10%得比例留存存款备付金以外，主要用于购买国家开发银行

发行得金融债券,各地、各部门一律不得截留或挪作她用。

A第七章贷币市场资金得管理

第四十四条本办法所称货币市场，主要指金融机构之间得同业拆借、证券回购，

企业发行短期融资债券，商业银行发行大额可转让定期存单等业务。非金融机构

未经人民银行总行批准不得参加，严禁个人从事货币市场业务。A第四十五条

金融机构之间得同业拆措按期限分为七天（含七天）以内得同业头寸拆借和七天以

上、四个月（含四个月）以内得同业短期拆借。A第四十六条同业头寸拆措以无

形市场为主，参加同城票据交换得金融机构均可以通过同业头寸拆借调剂头寸余

缺。

第四十七条商业银行向证券公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租

赁公司拆出资金得期限不得超过七天。A第四十八条同业短期拆借要通过人民

银行牵头得融资中心，主要采用同业融通票据、贴现和转贴现方式办理。商业银

行分支机构在同业短期拆借市场拆入拆出资金得数额由其总行规定。银行和非银

行金融机构（除另有规定者外）可参加同业短期拆借。银行和非银行金融机构均

可向融资中心拆出四个月以内得短期资金。会第四十九条政策性银行、证券公

司、保险公司在同业拆借市场上只能拆入七天（含七天）以内得头寸资金。4第

五十条人民银行牵头得融资中心在本办法中均视同为独立得非银行金融机构，

可向所有金融机构拆入四个月以内得资金，可向辍行（政策性银行除外）拆出四个

月以内得资金。A第五十一条金融机构同业拆借资金得数额不得超过人民银行

规定得有关比例。④第五十二条证券回购业务中得回购方应有真实得足额得有

价证券，必须向对方办理交割或者由对方封存。证券回购得期限、交易对象与同

业拆借同。

第五十三条人民银行省、自治区、直辖市和计划单列市分行在总行下达得额度

内，可以批准企业发行用于临时性、季节性流动资金不足得期限为三个月、六个

月、九个月得短期融资债券。A第五十四条经人民银行总行批准，商业银行可以

发行大额可转让定期存单。大额可转让定期存单得期限最长不得超过十二个月。

非银行金融机构不得发行大额可转让定期存单。

第八章人民银行信贷资金管理

第五十五条人民银行信贷资金就就是调控货币信贷总量得重要手段。人民银行

根据年度货币供应量增长目标确定信贷资金运用总量并编制信贷收支计划。A第

五十六条金融机构得存款准备金、财政性存款就就是人民银行得信贷资金来源。

人民银行各级行要按照规定得存款准备金比率和缴存范围按期、足额收缴准备金。

对财政性存款，要督促受托银行按规定全额划转人民银行。

第五十七条人民银行信贷资金运用主要包括：

一、对金融机构贷款；

二、对金融机构再贴现;A三、在公开市场上买卖国债和外汇;A四、金银外汇占

款。

第五十八条人民银行只对通过下列途径仍未获得足够资金得金融机构发放贷款:

(1)系统内调剂;(2)市场融通;(3)再贴现。

第五十九条人民银行只对金融机构办理再贴现业务，再贴现期限自贴现日起到

票据到期日止不超过六个月，再贴现利率和浮动幅度由人民银行总行确定。④第

六十余人民银行思行对商业银行忌行和全国性其她金融机构办理信用放款、

“回购”贷款、抵押贷款和再贴现;对具有法人资格得全国性融资中介机构办理

再贴现和抵押贷款业务;通过公开市场操作窗口买卖国假和外汇。

第六十一条人民银行省、区、市（含计划单列市）分行负责辖区内金融机构（含

分支机构）信贷资金得监管,检查、考核金融机构得资产负债比例管理情况和资金

营运状况；按总行得规定和授权，办理头寸放款和再贴现，并负责按期收回。人民

银行对商业银行分支机构办理得头寸放款和再贴现，不得超过商业银行总行规定

得数额和期限。A第六十二条对三个月以上得再贷款,特殊情况下，人民银行总

行与商业银行总行在核定借（还）款额度后，可由商业银行总行提出分地区数额。人

民银行省、区、市（含计划单列市）分行根据人民银行总行通知，办理有关手续，

具体借（还）款日期和借（还）款额由人民银行及商业银行省级分行商定。借款额

度不得在行际间调剂。

第九章现金管理A第六十三条对金融机构现金管理与监督

一、金融机构业务库现金必须由人民银行核定最高限额，各金融机构自身财务库

存现金必须与业务库存现金严格分开，其最高限额也由人民银行核定。A二、金

融机构从人民银行发行库提取现金，应提前报告现金支出得数量和用途，并接受人

民银行得审查和监督。4三、各金融机构不彳导跨省、市、县或跨■系统调拨、借用

现金。