电子商务概论第3版白东蕊 第8章电子商务支付课件

第八章电子商务支付本章主要内容本章学习要求：【知识目标】1．了解电子商务的支付系统，掌握常用的电子支付系统。2．熟知现阶段电子支付工具种类与功能。3．掌握使用网上银行及第三方支付平台完成电子商务支付交易流程。【技能目标】1．能够使用网上银行完成在线支付结算以及银行互联网金融基本操作。2．能够学会使用支付宝进行电脑端和手机端的支付结算与增值服务。

第一节电子支付概述

一、电子支付的特点和参与者

二、常用的电子支付系统三、网上支付方式一、电子支付的特点和参与者（一）电子支付的概念及特点电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行货币支付或资金的流转。电子支付与传统的支付方式相比，具有以下特征。（1）电子支付是采用先进技术通过数字流转来完成信息的传输，其各种支付方式都是通过电子化的方式进行；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成的。（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。(二）电子支付系统参与者电子支付系统中的参与者一般包括发行银行、支付者、商家、接收银行和清算中心等，它们在电子支付系统一般模型中的关系如图所示。二、常用的电子支付系统（一）自动柜员机系统（二）销售终端系统（三）电子汇兑系统（四）网上支付系统（五）其他支付方式

第二节网络支付工具一、银行卡二、电子现金三、电子支票一、银行卡

（一）银行卡的产生和发展19世纪末和20世纪初，商户自行设计和使用了各种结算卡，开始了支付手段的变革。到20世纪40年代时，开始由银行统一发行和管理。银行作为买卖双方之外的第三方，发行信用卡，使信用卡由原来仅限于买卖双方的信用工具，发展成为一种银行信用方式。到20世纪60年代，信用卡在发达国家得到迅速发展并很快普及，成为一种普遍使用的网络支付工具。（二）银行卡种类

1．按结算方式分类（1）贷记卡。也称信用卡。（2）借记卡。（3）复合卡。准贷记卡。

2．按信息载体材料分类（1）塑料卡。（2）磁卡。用最广的一种卡。（3）集成电路卡。（4）复合介质卡。（5）激光卡。（三）银行卡的应用领域（1）无现金购物：（2）启动ATM系统：（3）企业银行联机：（4）家庭银行联机：进行查询、转账与投资理财等交易。（5）电子商务：（6）银行柜台交易：二、

电子现金电子现金是纸币现金的电子化。广义上来说，是指那些以电子形式储存的货币，它可以直接用于电子购物。狭义上通常是指一种以电子形式存储并流通的货币，它通过把用户银行账户中的资金转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中的各种金额，用这些加密的序列数就可以通过在互联网，在允许接受电子现金的商店购物。1．电子现金的特点（1）安全性。（2）方便性。（3）成本低。2．电子现金的分类电子现金系统根据其交易的载体，可分为：基于账户的电子现金系统和基于代金券的电子现金系统；根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证，分为：联机电子现金系统和脱机电子现金系统；根据一个电子现金是否可以合法地多次支付，分为：可分割电子现金和不可分割电子现金。3．电子现金的基本流程目前，在使用电子现金时，商家、客户及相关银行必须安装电子现金软件，签订使用协议，并且要求电子现金的支付者必须在银行有足够的存款，然后由银行完成其资金的结算。（1）取款协议（withdrawalprotocol（2）支付协议（paymentprotocol（3）存款协议（depositprotocol

三、电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票的支付是在商户与银行相连的网络上以密文的方式传递的。1．电子支票的优点（1）与传统支票十分相似，客户不必接受过多的培训，因其功能更强，接受度也更高。（2）电子支票数据传递速度快，节省了时间，减少处理纸质支票时的费用。（3）减少支票被退回情况的发生。（4）不易丢失或被盗。（5）电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款体系。2．电子支票的支付过程（1）开具电子支票。（2）电子支票付款。（3）资金清算。

第三节网上银行一、网上银行概述二、网上银行的分类三、网上银行功能一、网上银行概述网上银行也称在线银行或网络银行，是指利用互联网/内联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付等电子商务中介服务的新型银行。1．网上银行的用途和发展网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时、友好的对接，为银行客户提供开销户、查询、转账、对账、网上证券、投资理财等全方位的服务。可以说网上银行就是传统银行柜台在互联网上的延伸和拓展。网上银行不受时间、地点限制，可以针对客户需求定制个性化服务。有利于企业和个人进行投资理财，有利于银行降低经营成本，提高资金的周转速度。2．网上银行发展的特点

一是交易信息更安全。二是交易流程更加简化。三是交易内容更丰富。二、网上银行的分类按服务对象可以分为个人银行与企业银行按业务种类可以分为零售银行和批发银行。按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。1．分支型网上银行分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务而设立的网上银行。

2．纯虚拟网上银行纯网上银行又称虚拟银行，起源于美国1995年开业的安全第一网上银行（SFNB）。纯网上银行本身就是一家银行，一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络来进行。三、网上银行功能1．提供信息2．决策咨询3．账务查询4．申请和挂失5．网上支付6．金融创新7．互联网金融。我国的微众银行也可说是纯虚拟的网上银行，2015年1月18日，微众银行试运营，成为首家上线的互联网银行，与传统银行迥异。微众银行自我定位于“连接者”，即一端对接互联网企业，一端对接金融机构，共同服务小微企业和普通大众。微众银行主要有消费金融、财富管理和平台金融三大业务线。第四节第三方支付

一、第三方支付概述1．第三方支付的优点2．第三方支付的分类3．第三方支付平台的交易流程4．第三方支付的现状与发展二、典型的第三方支付平台第三方支付是马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。所谓第三方支付，是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网上支付模式。一、第三方支付概述1．第三方支付的优点相比网上银行和传统的汇款方式，第三方支付有延期付款功能，买家可在收到货物后才确认付费，规避了部分网购欺诈风险。用第三方支付付款不受时间限制；卖家开通一家第三方支付平台，可对接买家几乎所有银行卡，免去传统支付方式中买家要办理多家银行卡的烦恼。免去了传统支付方式（如去银行汇款、邮政汇款等）的烦琐业务流程。2．第三方支付的分类目前从事网上支付业务的第三方支付公司已近百家，支付平台各有千秋，但其业务模式不外乎有网关支付模式和账号支付模式两种。（1）网关支付模式是银行和许多第三方支付企业提供的在线支付，实际上都是用了银行卡网关支付。该支付模式实际应用价值相对有限，将会被其他支付方式所取代。（2）在账户支付模式下，支付者可以通过网上支付账号直接进行交易。目前大多数商户首选这种支付方式，同时，这种支付方式包含数字证书安全手段，并提供多种配套服务，符合人们的习惯，使它占领了中国B2B和B2C领域的大部分市场。3.第三方支付平台交易流程

4．第三方支付的现状与发展

瑞咨询的统计数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规模达到11.8万亿元。二、典型的第三方支付平台付款方式比较1.支付宝的付款方式支付宝最初由阿里巴巴公司创办，在2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司。除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等在内的几乎所有已应用电子商务的产业领域。（1）支付宝账户余额。（2）网上银行。（3）快捷支付（4）信用卡支付。（5）余额宝。（6）蚂蚁花呗。（7）指纹支付。（8）手表支付。除了以上支付方式外，支付宝还可通过话费充值卡，支付宝卡、货到付款和刷脸等方式完成支付。2.财付通付款方式财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出的专业在线支付平台，其致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。2010年