常考银行内部面试题目及答案试卷+答案

常考银行内部面试题目及答案试卷+答案一、面试试题（一）自我认知与岗位匹配类（共5题，主要测查报考者自身能力、职业规划与岗位要求的匹配度认知）1.请结合你过往的学习、实习或工作经历，谈谈你为什么选择报考我行对应岗位，你认为自己胜任该岗位的核心优势是什么？2.银行基层岗位往往需要较长时间的柜面服务、客户拓展历练，职业晋升周期相对较长，如果你入职后发现实际工作内容与预期存在差距，你会如何调整？3.请分享一次你在过往经历中遇到的最有挫败感的一件事，你是如何应对的，从中学到了什么？4.我行的核心文化理念是“服务实体、审慎合规、以客户为中心”，请结合自身理解谈谈你会如何在日常工作中践行这一理念？5.请谈谈你未来3-5年的职业规划，如果入职后岗位调整到你不熟悉的业务条线，你会如何应对？（二）综合分析能力类（共5题，主要测查报考者对宏观政策、行业趋势、热点事件的逻辑分析与判断能力）1.近年来监管部门持续要求银行业加大对普惠小微企业、个体工商户的金融支持力度，部分机构出现了“垒小户”“冲量不提质”的现象，请你谈谈对这一问题的看法，以及银行应如何平衡普惠业务扩面与风险防控的关系？2.随着数字人民币试点场景的持续扩容，不少商业银行都将数字人民币钱包推广作为零售业务的重要抓手，请你谈谈数字人民币的推广对商业银行传统零售业务会带来哪些影响？3.2024年监管部门提出要“持续防范化解地方政府债务风险、房地产领域金融风险”，请你结合银行业务实际，谈谈银行在这两类风险化解过程中可以发挥哪些作用？4.现在不少年轻客户更倾向于使用手机银行、第三方支付平台办理金融业务，银行物理网点的到店客户量持续下滑，有人说“未来银行物理网点会彻底消失”，请你谈谈对这一观点的看法。5.近年来银行业消费者权益保护工作的监管处罚力度持续加大，据国家金融监督管理总局公开数据，2023年全系统针对银行业消保领域共开出罚单327张，罚没金额合计4.62亿元，涉及个人信息保护、适当性管理、收费合规等多个领域，请你谈谈银行应如何从前端做好消费者权益保护工作，从源头减少合规风险？（三）人际沟通与应急应变类（共5题，主要测查报考者在工作场景中的沟通协调、突发问题处置能力）1.如果你在柜面办理业务时，遇到一位情绪激动的老年客户，称自己上周来办理的定期存款转存业务被工作人员“骗了”，实际购买成了保险产品，当时大堂围观客户越来越多，你会如何处置？2.你所在的团队正在推进一个重点对公客户的授信项目，时间紧任务重，但团队中一位资深老同事认为你提出的尽调方案过于繁琐，不配合相关工作，导致项目进度滞后，你会如何处理？3.如果你在网点值班时，突然接到系统预警，有客户正在向涉诈可疑账户转账，且客户已经在智能柜员机上完成了人脸识别、输入了转账金额，只差最后一步确认，你会如何处置？4.领导安排你和一位平级同事共同完成季度零售业务指标考核任务，同事在拓展客户时承诺了超出我行规定范围的礼品回馈，导致客户后续到网点索要权益，引发投诉，领导要求你们共同处理此事，你会怎么做？5.你在整理客户信贷资料时，发现之前已经提交审批的一份小微企业经营贷材料中，企业提供的流水明细存在公章模糊、部分交易记录疑似拼接的问题，但如果退回补充材料可能会影响该笔贷款的投放时效，客户也多次催促放款，你会如何处理？（四）专业能力与岗位实操类（共5题，主要测查报考者对银行基础业务知识、岗位实操技能的掌握程度）1.请简述我国商业银行合规管理“三道防线”的具体内涵，以及各防线的核心职责。2.按照《存款保险条例》规定，存款保险的保障范围、偿付限额是多少？在日常客户服务中，你会如何向客户准确解释存款保险相关政策，打消客户的储蓄安全顾虑？3.请结合个人认知，谈谈商业银行客户经理在开展客户适当性管理工作时，需要遵循哪些核心原则，针对老年客户、首次购买理财的客户等特殊群体要落实哪些针对性要求？4.按照《反洗钱法》及相关监管规定，银行工作人员在办理业务过程中需要履行哪些核心反洗钱义务？如果发现客户交易存在可疑特征，应按照什么流程处置？5.我行当前正在推进代发工资、场景金融等零售客群拓展工作，如果安排你对接辖区内的一家中型制造业企业洽谈代发工资合作，你会从哪些维度设计合作方案，提升客户的签约意愿和后续综合贡献度？二、参考答案（一）自我认知与岗位匹配类1.本题作答需避免空泛表态，要结合真实经历体现匹配度：一是岗位选择动因要紧扣我行发展定位，可结合自身对我行服务本地实体、零售转型战略的认同，比如曾了解到我行过去3年累计为辖区内普惠小微企业投放贷款超120亿元，解决了近2万户个体工商户的融资需求，这种务实的服务理念和自身想要从事基层金融服务的职业目标高度契合；二是核心优势要具体可验证，比如专业层面，系统学习过商业银行经营管理、货币银行学等核心课程，持有银行从业资格、初级会计职称，具备扎实的理论基础；实践层面，曾在本地城商行网点实习3个月，协助大堂经理完成客户引导、产品介绍、资料整理等工作，累计服务客户1200余人次，熟悉基础柜面和零售业务流程，实习期间零差错、零投诉；能力层面，曾参与社区反诈宣传志愿活动，为200余位老年群体讲解智能设备操作、防诈骗知识，具备和不同年龄、不同认知水平客户沟通的能力；三是要客观说明自身不足，比如对复杂信贷审批流程、跨境结算业务还不够熟悉，后续会主动向同事请教、补全能力短板，更快适应岗位要求。2.本题作答需体现正确的职业认知：首先要明确，银行作为经营风险的服务行业，基层历练是掌握业务逻辑、了解客户需求的必经路径，不存在“大材小用”的问题，职业晋升周期长恰恰是行业审慎性的体现，只有经过基层打磨才能承担更重要的岗位职责。如果工作内容与预期存在差距，一是要快速调整心态，摒弃“精英心态”“过客心态”，拒绝眼高手低，从每一笔业务的规范操作做起，入职前3个月熟练掌握个人结算、对公开户、现金存取等高频柜面业务操作流程，做到零操作差错；二是要主动学习积累，在日常工作中观察资深同事的客户沟通技巧、风险识别方法，利用班后时间学习我行产品手册、合规制度，主动承担客户回访、社区宣传等辅助工作，在基层岗位上积累客户资源、熟悉业务逻辑；三是要定期沟通反馈，主动向直属领导汇报工作进展和学习成果，在能力达标时主动申请承担更复杂的工作任务，用实际业绩争取晋升机会，而非消极抱怨、消极怠工。3.本题作答要避免刻意编造“假大空”案例，要体现反思能力：可结合真实实践经历作答，比如在银行实习期间协助开展信用卡拓客工作，最初只会机械背诵产品权益，连续一周仅成功开卡2张，远低于团队每周10张的平均水平，当时产生了强烈的挫败感，甚至怀疑自己不适合做直面客户的工作。后续主动向团队业绩排名第一的同事请教，发现自己的问题是没有站在客户需求角度匹配权益，只是自说自话介绍产品，于是针对性调整沟通方式，针对年轻客户重点讲解观影、美食满减权益，针对私家车主重点讲解加油折扣、高速通行优惠，针对老年客户重点讲解免年费、附属卡便利权益，后续两周累计成功开卡27张，获评网点“实习服务之星”。从这件事中获得的启示：一是金融服务不能以产品为中心，要始终站在客户角度匹配需求，否则再好的产品也无法获得客户认可；二是遇到瓶颈不要先自我否定，要主动找方法、向优秀同事请教，闭门造车只会持续停滞。4.本题作答要把文化理念和具体工作动作结合，避免空喊口号：一是践行“服务实体”理念，无论在什么岗位，都要主动对接小微主体、普通居民的真实金融需求，不能“嫌小爱大”，比如给前来办理结算账户的个体工商户主动介绍聚合支付、普惠经营贷等适配产品，减少客户的融资成本和结算成本，把金融服务落到实处；二是践行“审慎合规”理念，把合规要求嵌入每一笔业务操作中，严格落实开户审核、客户身份识别、销售双录等流程要求，不办人情业务、不碰操作红线，从源头防范操作风险、合规风险；三是践行“以客户为中心”理念，杜绝为了完成考核指标强推产品的行为，比如给风险承受能力低的老年客户优先推荐存款类低风险产品，给有资金流动性需求的客户推荐灵活支取的产品，真正从客户需求出发配置服务，而不是把客户当成完成指标的工具。5.本题作答要体现规划的可行性和服从安排的意识：未来3-5年的职业规划分三个阶段推进，第一阶段是入职1年内，快速达到岗位上岗要求，考取反洗钱从业、基金从业等必备资质，熟练掌握岗位操作流程、合规要求，实现业务办理零差错、客户服务零投诉，顺利通过岗位试用期考核；第二阶段是入职2-3年，成长为岗位业务骨干，能够独立处理复杂业务问题，比如客户经理岗要能够独立完成客户尽调、方案设计、贷后管理全流程工作，柜面岗要能够熟练处理特殊业务、解决客户疑难问题，成为团队可信赖的成员；第三阶段是入职3-5年，在细分业务领域形成专业优势，比如在普惠金融、财富管理方向积累足够经验，能够带领小团队完成专项任务，为团队业绩提升贡献核心力量。如果入职后调整到不熟悉的业务条线，首先要坚决服从组织安排，不打折扣、不闹情绪，其次要快速补齐能力短板，主动学习新条线的制度文件、产品规则，向条线资深同事请教实操经验，在1-2个月内达到新岗位的能力要求，尽快在新岗位上做出成绩。（二）综合分析能力类1.首先要明确问题本质：“垒小户”“冲量不提质”是普惠业务推进中的形式主义表现，既违背了普惠金融服务实体经济的初衷，也会抬高银行信用风险——部分机构为了完成考核指标，给没有实际经营需求的空壳主体授信、拆分大额授信凑户数，反而会造成信贷资金空转，甚至诱发骗贷风险。要实现普惠业务扩面与风险防控的平衡，需从四个层面发力：一是精准对接真实需求，依托税务、市场监管、社保、收单等多维度数据绘制客户画像，筛选出有实际经营行为、信用状况良好的小微主体，避免盲目拓客凑数；二是优化风控模式，摒弃传统“重抵押、重财报”的对公风控逻辑，开发适配小微主体的专属风控模型，依托交易数据、纳税数据判断经营状况，落实监管“两增两控”要求，即单户授信1000万元以下普惠小微贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额户数不低于年初水平，同时合理控制不良率和综合融资成本，实现“敢贷、愿贷、能贷、会贷”；三是优化考核机制，改变“重规模、重户数”的单一考核导向，将贷款投向真实性、不良率、客户满意度等指标纳入考核，从根源上杜绝冲量行为；四是强化综合服务，为小微客户提供结算、代发、理财等一揽子金融服务，提高客户黏性，动态跟踪客户经营变化，提前识别风险。2.数字人民币定位于M0（流通中现金）替代，具有法偿性、双层运营、可控匿名、支付即结算、零手续费的特点，其推广对商业银行零售业务是机遇与挑战并存：从机遇层面看，一是能够降低运营成本，数字人民币的流通不需要实体现金的押运、清分、存储环节，也不需要支付第三方支付渠道的清算手续费，能够有效降低银行零售业务的运营成本；二是能够拓展获客场景，数字人民币应用覆盖政务缴费、零售消费、涉农补贴发放、民生服务等多个场景，银行可以通过场景对接批量获取零售客户，打破过去依赖物理网点获客的空间限制；三是能够提升客户黏性，依托数字人民币钱包的分级分类功能，可以针对不同客户群体推送适配的产品权益，比如给使用数币钱包缴费的客户推送专属消费贷、理财产品，提高客户活跃度。从挑战层面看，一是会挤压传统支付业务的盈利空间，过去依托银行卡收单、转账手续费的盈利来源会被进一步压缩；二是对系统建设、运营能力提出更高要求，需要对接央行数币系统保障交易稳定性、安全性，配套专门的场景拓展和客户服务团队。银行应当主动把握数币推广机遇，将数币场景融入自身零售业务生态，而非被动完成推广任务。3.银行是我国金融体系的核心主体，在防范化解重点领域风险中承担着关键职责，需按照市场化、法治化原则参与风险处置：针对地方政府债务风险，一是要坚决遏制新增隐性债务，严格落实地方政府融资的监管要求，不得违规为地方政府提供融资，严禁通过城投平台、国有企业等渠道新增隐性债务；二是稳妥化解存量债务风险，对存量隐性债务配合做好展期、重组工作，不得盲目抽贷、断贷引发资金链断裂；三是优化债务结构，加大对地方政府专项债券配套项目、民生保障项目、重大基础设施项目的融资支持，推动地方债务向合规、可持续方向转型。针对房地产领域风险，一是要落实“因城施策”要求，合理满足刚性和改善性住房需求，优化个人住房贷款审批流程，降低居民购房融资成本；二是扎实推进“保交楼”工作，按照“保交楼、保民生、保稳定”的要求，为已售逾期难交付项目提供配套融资支持，推动项目顺利交付；三是支持房地产行业转型，稳妥开展优质房企并购贷款、经营性物业贷款等业务，帮助优质房企化解存量债务风险，推动行业风险出清；四是严格落实贷款“三查”要求，严防信贷资金违规流入房地产领域，避免新增风险。4.这一观点是片面的，未来银行物理网点不会彻底消失，但会加速功能转型。一方面，数字化渠道确实替代了大部分标准化交易类业务，比如转账、查询、普通理财购买等，到店客户量下滑是全行业的客观趋势，但是物理网点的核心价值是数字化渠道无法替代的：一是复杂业务的办理载体，比如对公账户开立、大额现金存取、贷款面签、家庭财富规划咨询等业务，需要当面核验身份、深度沟通需求，客户对物理网点的信任度远高于线上渠道；二是特殊群体的服务依托，针对老年群体、残障群体等不熟悉数字渠道的客户，物理网点是其获得金融服务的主要渠道，也是银行落实适老化服务、普惠金融服务的前沿阵地；三是场景拓展的核心触点，网点是对接周边社区、商户、企业的重要阵地，通过开展金融知识宣传、客户沙龙、上门服务等活动，能够建立更有温度的客户连接。未来物理网点将从过去的“交易处理中心”向“客户服务中心、财富管理中心、场景体验中心”转型，通过压缩高柜占比、增设财富管理专区、智能服务区、适老服务区等方式提升服务效能，而非简单撤并消失。5.消费者权益保护不是“事后救火”，必须嵌入业务全流程做好前端防控，从根源压降合规风险：一是要做好产品服务的准入审核，在推出新的理财产品、信贷产品、收费项目时，要开展消保前置审查，不得设置不公平格式条款，不得隐藏收费规则，确保产品风险等级与目标客户群体的风险承受能力匹配；二是要规范销售行为管理，严格落实销售过程“双录”要求（录音录像），如实告知客户产品的风险、收益、期限、扣费规则，不得夸大收益、隐瞒风险，双录资料按照监管要求保存至产品到期后6个月，从流程上杜绝误导销售、“存单变保险”等问题；三是要严格落实个人信息保护要求，按照“最小必要”原则收集客户信息，不得过度收集、违规泄露、买卖客户信息，建立客户信息访问权限机制，保障客户信息安全；四是要强化公众金融教育，依托网点、社区、企业等场景常态化开展反诈、理性投资、征信保护等知识宣传，提升客户风险识别能力；五是要建立前端诉求响应机制，在网点设置意见反馈渠道，第一时间响应客户诉求，把矛盾化解在萌芽状态，避免小问题升级为监管投诉、舆情事件。从2023年的处罚数据看，销售误导、个人信息泄露、违规收费三类问题占消保处罚总量的65%以上，前端防控必须聚焦这些高发问题精准施策。（三）人际沟通与应急应变类1.本题处置需兼顾秩序维护、客户体验、合规要求，按照四个步骤推进：一是快速控制现场，第一时间上前安抚客户情绪，将客户引导至独立的贵宾洽谈室，递上茶水并告知客户“我们一定会认真核实情况，给您满意的答复”，同时请其他同事维持大堂秩序，引导其余客户正常办理业务，避免围观引发舆情；二是全面核实情况，耐心倾听客户的诉求，记录业务办理时间、经办人员、沟通过程等细节，同步调阅业务办理凭证、销售双录资料，核实业务办理流程是否合规，是否存在未充分告知产品性质、风险等问题；三是分类处置问题，如果经核实确有销售人员误导，将保险产品介绍为存款，要第一时间向客户致歉，主动协助客户按照监管规则办理犹豫期退保或全额退保手续，同时按照制度追究经办人员责任；如果是客户对产品存在误解，比如办理时已充分告知产品属性和规则，只是后续对产品收益、支取规则产生疑问，要拿出双录资料和业务凭证，用通俗易懂的语言讲解产品的保障责任、收益规则，若客户有临时资金需求，可协助办理保单质押贷款等业务解决客户问题，争取客户理解；四是做好源头防控，事件处置完成后，在网点开展代销业务合规排查，针对老年客户群体优化服务流程，讲解产品时放慢语速、重点提示风险，必要时请家属共同确认，避免类似误解再次发生。2.本题处置需体现谦虚务实的工作态度，避免对立思维：一是要摆正心态，资深老同事有丰富的尽调经验，对本地企业的经营特点、风险点更熟悉，提出异议是基于实操经验的判断，并非刻意针对，不能产生抵触情绪；二是主动沟通请教，找合适的时机和老同事坦诚交流，虚心询问方案存在的问题，比如是否是尽调清单要求企业提供的资料过多、容易引起客户反感，还是尽调环节设计不符合本地小微企业的实际情况（比如部分小微企业没有规范的财务报表，套用大型企业尽调模板不具备可操作性），认真记录老同事的意见建议；三是优化完善方案，结合老同事的意见精简非必要的尽调环节，把核查重点放在企业实际经营流水、纳税记录、实际控制人信用状况等核心维度，提高方案的可操作性，优化后再次请老同事把关，争取其认可；四是形成工作合力，项目推进过程中主动承担外勤走访、资料整理等工作量大的环节，多向老同事学习客户沟通、风险识别的实操技巧，共同赶补项目进度，确保按时完成授信审批，项目取得进展时主动肯定老同事的贡献，不揽功、不诿过。3.涉诈转账处置需争分夺秒，按照快速拦截、耐心劝阻、协同联动的流程推进：一是第一时间暂停交易，以“系统检测到您的交易需要补充身份核验信息”为由，引导客户暂时离开智能柜员机，避免客户产生抵触情绪，第一时间锁定交易操作，防止资金转出；二是开展针对性劝阻，将客户引导至反诈宣传专区，详细询问客户的转账对象、转账用途、是否接到过“公检法办案”“客服退款”“亲友急需用钱”等类型的电话，结合近期辖区内同类型诈骗案例，向客户讲解诈骗分子的作案套路，告知其转账对象为公安机关通报的涉诈账户，一旦转账资金极难追回；三是强化协同联动，如果客户仍然不相信，第一时间联系属地派出所反诈民警到网点共同劝阻，同时上报网点运营主管，按照反诈工作要求对涉诈可疑账户采取临时管控措施，联系客户家属到场共同劝说，直到客户完全意识到诈骗风险；四是做好后续服务，劝阻成功后协助客户开通账户涉诈交易预警功能，发放反诈宣传手册，将本次处置情况记录上报，后续针对办理转账业务的客户，尤其是老年客户、年轻群体常态化开展反诈提示。4.本题处置需兼顾客户体验、合规要求、同事协作：一是要和同事统一认知，客户投诉如果处置不当，不仅会影响网点服务口碑，还可能引发监管投诉，作为共同承担考核任务的搭档，要共同承担责任，不能互相推诿；二是主动回应客户诉求，第一时间联系客户当面致歉，耐心向客户解释我行的客户权益管理规则，说明之前承诺的超标准礼品不符合我行费用管理规定，确实无法兑现，同时为客户申请合规范围内的最高等级权益，比如免费账户安全险、终身免银行卡年费、绿色通道服务等，争取客户理解，同时提醒客户后续办理业务以网点官方公示的权益为准，避免被不实承诺误导；三是和同事做好沟通，说明为了冲业绩随意承诺超范围权益的风险——不仅容易引发客户投诉，还可能违反合规规定受到处罚，后续开展客户拓展时，要严格遵守合规要求，若需要配套客户权益，可以提前向网点领导申请，在合规范围内统一安排，不能私自向客户承诺；四是优化拓客方式，和同事共同打磨客户沟通方案，重点突出我行的产品优势、服务优势，而非单纯依靠礼品吸引客户，从根源上减少此类问题发生。5.本题处置需坚守合规底线，兼顾业务效率：一是始终坚守合规底线，信贷材料真实性是贷款投放的核心前提，哪怕影响投放时效，也不能让存在疑点的材料进入审批环节，否则一旦出现虚假材料骗贷，不仅会造成银行资金损失，还会面临监管处罚，经办人需承担相应责任；二是及时上报情况，第一时间将材料存在的公章模糊、交易记录疑似拼接的疑点汇报给团队负责人和审批部门，申请暂缓审批流程，避免违规审批；三是主动补充核实，联系企业对接人，告知客户需要补充提供清晰盖章的流水明细、近6个月银行账户交易明细原件，说明补充材料是为了更准确地核定授信额度、提高审批效率，并非故意刁难，争取客户配合；材料收集后，通过上门核实、与银行官方流水记录交叉验证等方式确认材料真实性，排除骗贷风险；四是分类处置问题，若经核实材料确属伪造，立即终止贷款审批流程，将企业纳入失信客户名单并上报征信系统，防范后续风险；若经核实只是盖章不清晰、打印排版问题导致的疑点，在确认材料真实有效后第一时间提交审批部门，向审批岗说明情况，加快审批进度，尽可能降低对投放时效的影响。后续整理信贷材料时，要提前核查所有资料的真实性、完整性，避免在审批环节才发现问题影响效率。（四）专业能力与岗位实操类1.商业银行合规管理“三道防线”是覆盖全业务、全流程的合规管理体系，具体内涵和职责为：第一道防线是各级业务经营部门、一线业务人员，是合规风险防控的第一责任主体，核心职责是在业务开展过程中严格执行合规制度，在前端识别、评估、应对、报告合规风险，比如柜面人员按流程办理业务、客户经理在尽调中落实合规要求，做到“我的合规我负责”，从源头防控风险；第二道防线是合规管理部门、风险管理部门，核心职责是牵头制定合规管理制度、开展合规培训、对第一道防线的合规执行情况进行日常监督检查，评估全行层面的合规风险，为业务部门提供合规咨询和支持，指导一线做好风险防控；第三道防线是内部审计部门、纪检监察部门，核心职责是独立开展合规审计监督，对违规事件开展独立调查、追责问责，督促前两道防线持续优化合规管理机制，保障合规体系有效运行。2.根据《存款保险条例》规定，存款保险的保障范围覆盖我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，本金和利息均属于保障范围；存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元，即同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算在50万元以内的部分，在机构出现风险时全额偿付，超出50万元的部分依法从机构清算财产中受偿。在日常客户服务中，一是要在网点醒目位置张贴存款保险标识，主动向客户提示存款保障政策，针对有储蓄安全顾虑的客户，可明确说明50万元限额能够覆盖99.5%以上存款客户的全部存款，客户若有大额资金可通过合理配置存款产品、分散存放等方式规划，无需过度担忧；二是要准确区分产品类型，明确告知客户存款保险仅覆盖存款类产品，理财产品、保险、基金等产品不属于存款保险保障范围，不得误导客户。3.客户适当性管理的核心原则是“将合适的产品销售给合适的客户”，需遵循三项核心原则：一是了解客户原则，销售产品前充分收集客户的年龄、职业、财务状况、投资经验、风险承受能力、投资目标等信息，客观开展客户风险评级，不得诱导客户抬高风险承受能力；二是了解产品原则，全面掌握所销售产品的风险等级、收益特征、期限、流动性、费用结构等信息，客观开展产品风险评级；三是风险匹配原则，只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力的产品，不得错配销售。针对特殊群体需落实针对性要求：针对老年客户，要充分考虑其认知能力、风险承受能力，优先推荐结构简单、风险等级低、流动性适中的产品，讲解时使用通俗易懂的语言，重点提示风险和支取规则，65岁以上老年客户购买非存款类产品时要严格落实双录要求，必要时请家属知情确认；针对首次购买理财的客户，要先协助完成风险承受能力评估，明确讲解理财产品与存款的区别，提示“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”，不得向其推荐结构复杂、高风险的产品；针对残障、