中级银行从业资格之中级个人贷款检测卷讲解（名师系列）附答案详解

中级银行从业资格之中级个人贷款检测卷讲解

第一部分单选题（50题）

1、下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，

错误的是（）。

A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期

期间的罚息

B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行

处置

C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收

D.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

【答案】：C

【解析】本题可根据公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收

的相关规定，对各选项进行逐一分析。-**A选项**:当贷款逾期超过

90天，承办银行有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间

的罚息。这是银行在应对不良贷款时采取的合理措施，以保障自身的

资金安全和合法权益，该表述正确。-**B选项**:对于逾期180天以

上且拒不还款的借款人，承办银行会通过提起诉讼的法律手段来维护

自身权益，并对抵押物进行处置以弥补损失，此表述符合实际情况，

是正确的。-**C选项**:公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款

催收应按照公积金个人住房贷款的相关要求进行，而不是按照自营性

个人住房贷款的要求，所以该选项表述错误。-**D选项**:在贷款逾

期90天以内，银行通常会选择短信、电话和信函等相对温和的方式进

行催收，提醒借款人按时还款，此做法较为常见且合理，该表述正确。

综上，答案选C。

2、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券,金融债券等，但不包括企

业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定

贷款期限

【答案】：C

【解析】本题可根据个人住房贷款质押担保方式的相关知识，对各选

项逐一分析：-A项：质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债

券，也可以是企业债券，该项说不包括企业债券，表述错误。-B项：

贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的90%,而不是80%,该

项错误。-C项：以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式

国债的到期日，该项表述正确。-D项：用不同期限的多张凭证式国债

作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限，而不是最远者，该项

错误。综上，正确答案是C。

3、以下活动，不可以使用信用卡的是（）。

A.提现现金

B.购买汽车

C.购买股票

D.房屋装修

【答案】：C

【解析】这道题主要考查信用卡使用范围的相关知识。A选项，信用卡

提现现金是常见的一种操作方式，虽然可能会有一定的手续费和利息,

但在正常的信用卡服务范围内是可以进行提现现金操作的。B选项，购

买汽车时使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消费者使用信用

卡进行大额消费，只是可能会受到信用卡额度等因素的限制。C选项，

根据金融监管相关规定，信用卡资金不得用于投资股票等金融市场交

易。因为股票投资具有较高的风险性，如果使用信用卡资金进行股票

交易，一旦出现亏损，持卡人可能无法按时偿还信用卡欠款，这不仅

会给持卡人带来信住风险，也可能影响金融市场的稳定和银行的资金

安全，所以不可以使用信用卡购买股票。D选项，房屋装修属于日常消

费中的大额消费，持卡人可以使用信用卡进行支付，并且有些银行还

会针对房屋装修推出专门的信用卡分期业务。综上，答案选C。

4、贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。

A.对账户进行分析

B.详细记录资金流向

C.不必掌握资金流向

D.核杳相关凭证

【答案】：B

【解析】贷款人受托支付完成后，需要对资金的使用情况进行跟踪和

管理，以确保资金按照约定用途使用。详细记录资金流向能够清晰了

解资金的去向和使民情况，便于后续的监督、审计等工作，同时也有

利于归集保存相关凭证，所以B选项正确。A选项对账户进行分析，虽

然账户分析在某些金融业务中有一定作用，但它不能直接体现对受托

支付资金流向的关注，与归集保存相关凭证的直接关联性不强。C选项

不必掌握资金流向，这明显不符合金融业务规范和风险管控的要求，

在贷款人受托支付完成后，必须掌握资金流向。D选项核查相关凭证，

这是在归集保存相关凭证之后可能会进行的操作，而不是在支付完成

后紧接着要做的首要任务，支付完成后首先是要明确资金流向。综上，

答案选B。

5、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是（）o

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，

转入逾期贷款账户

【答案】：B

【解析】本题主要考查对《贷款通则》中贷款展期相关规定的理解。A

选项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，这是《贷款通贝丹

中的明确规定，该说法正确。B选项，贷款展期是否同意由贷款人（银

行等金融机构）决定，而不是由贷款人与借款人共同协商决定，所以

该项说法错误。C选项，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的

一半，这符合《贷款通则》的规定，说法正确。D选项，如果借款人未

申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，会转入逾

期贷款账户，这也是合理且符合规定的，说法正确。综上，答案选B。

6、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金

还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为()元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本题可根据等额本金还款法的计算公式先算出每月偿还本金,

再算出第一期偿还利息，最后将两者相加得到第一期的还款额。#附步

骤一：计算每月偿还本金等额本金还款法是指在贷款期限内，将贷款

总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。

已知货款本金为\(80\)万元，因为\(1\)万元\(二10000\)元,所以

\(80\)万元换算为元是\(80\timesl0000=800000\)元;贷款期限为

\(15\)年，一年有\(12\)个月，则还款总月数为\(15\timesl2=180\)

个月。每月偿还本金的计算公式为：每月偿还本金'(=\)贷款本金

\(\div\)还款总月数，将数据代入公式可得：

\(800000\divl80=\frac{40000}{9}\)(元)###步骤二：计算第一期

偿还利息计算利息需要用到公式：利息\(二\)剩余贷款本金'('times')

月利率。由于是第一期还款，此时剩余贷款本金即为贷款总额

\(80000(A)元,已知月利率为\(3.465%。\),将数据代入公式可得：

\(800000\times3.465%o=2772\)(元)###步骤三：计算第一期还款额

第一期还款额由每月偿还本金和第一期偿还利息组成，即第一期还款

额\(=\)每月偿还本金\(+\)第一期偿还利息C将每月偿还本金

\(\frac{40000}{9}\)元(约为\(4444.44\)元)和第一期偿还利息

\(2772\)元代入可得：

\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)(元)综上,

答案选C。

7、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是

()O

A.深入调查分析合作机构资质情况

B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

C.加强一线人员培训，严把贷款准入关

D.严格把控合作机构的资信

【答案】：D

【解析】逐一分析各选项：A项，深入调查分析合作机构资质情况能够

清晰了解合作机构的综合实力、信用状况等，可有效避免与资质不佳

的合作机构合作带来的“假个贷”风险，是“假个贷”防控措施。B项,

进一步完善个人住房贷款风险保证金制度，通过要求合作方缴纳一定

比例的保证金，当出现“假个贷”等问题时可以用保证金弥补损失，

起到防控“假个贷”风险的作用，属于防控措施。C项，加强一线人员

培训，严把贷款准入关，能提升一线人员识别“假个贷”的能力，从

贷款入口处严格审查，防止不符合条件的贷款申请通过，属于“假个

贷”防控措施。D项，严格把控合作机构资信是在合作前期的一个常规

操作，它本身并不能直接对“假个贷”起到具体的防控作用。“假个

贷”防控主要是针对贷款申请过程、贷款发放等环节进行防范，而单

纯把控合作机构资信，不能涵盖对每一笔贷款申请真实性等方面的防

控。所以不属于“假个贷”防控措施。综上，答案选D。

8、根据目前个人信用信息基础数据库的管理规定，个人可以查询其本

人个人信用报告，但以下表述错误的是()。

A.申请查询，则须核实申请人身份

B.个人可以直接向征信中心提出书面申请查询其本人的个人信用报告

C.个人可以直接到尤其办理个贷业务的商业银行经办机构提出书面申

请查询其本人个人信用报告

D.个人可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人个

人信用报告

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人查询本人个人信用报告的相关规定。A项：

为确保信息安全和查询的合法性，在个人申请查询本人信用报告时，

核实申请人身份是必要的流程，该项表述正确。B项：个人可以直接向

征信中心提出书面申请来查询本人的个人信用报告，这是符合当前个

人信用信息基础数据库管理规定的查询途径之一，该项表述正确。C项:

个人若要查询本人个人信用报告，不能直接到为其办理个贷业务的商

业银行经办机构提出书面申请查询。通常商业银行经办机构没有直接

提供个人信用报告查询的服务，该项表述错误。D项：个人可以到当地

的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人个人信用报告，这是

常见且正规的查询方式之一，该项表述正确。综上，答案选C。

9、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方

式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%,合同约定利率为

基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。(不考虑贷

款期内基准利率的调整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本题可先根据已知条件求出每月偿还本金、第10期期初贷款

余额，再计算出第10期应还利息，最后将本金与利息相加，即可得到

第10期归还本息的金额。###步骤一：确定贷款相关利率已知基准利

率为年利率\(5.94\%\),合同约定利率为基准利率上浮\(10\%\),则

实际执行的年利率为：\(5.94\%X(l+10\%)=5.94\%X1.1=6.534\%\)

将年利率换算为月利率:\(6.534\%+12=0.5445\%\)###步骤二:计算

每月偿还本金贷款金额为\(60\)万元，即\(600000\)元，贷款期限为

\(10\)年，由于一年有\(12\)个月，所以总还款期数为\(10X12=120\)

期。根据等额本金还款法，每月偿还本金固定，其计算公式为：每月

偿还本金'(=\)贷款金额\(・\)还款总期数，则每月偿还本金为：

\(600000+120=5000、)(元)###步骤三：计算第10期期初贷款余额

第\(10\)期期初贷款余额，即前期已还本金后的剩余贷款本金。因为

每月偿还本金固定为\(5000\)元，那么前\(9\)期已偿还本金为

\(5000X9=45000、)元。所以第\(10\)期期初贷款余额为：\(600000-

45000=555000\)(元)###步骤四:计算第10期应还利息根据利息计

算公式:利息\(二\)期初贷款余额\(X\)月利率，可得第\(10\)期应还

利息为：\(555000X0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)(元)###

步骤五：计算第10期归还本息第\(10\)期归还本息等于第\(10\)期应

还本金加上第\(10\)期应还利息，已知每月偿还本金为\(5000\)元，

第\(10\)期应还利息约为\(3021.98\)元，则第\(10\)期归还本息为：

\(5000+3021.98=8021.98\)(元)综上，答案是A。

10、()负责建立对外门户网站。

A.总行

B.分行

C.支行

I).网点

【答案】：A

【解析】在金融机构体系中，总行处于核心领导地位，拥有更广泛的

资源、更高的决策权限和更全面的规划能力。建立对外门户网站是一

项涉及整体战略规划、技术资源整合以及品牌形象塑造等多方面的重

要工作。总行能够从全局角度出发，统筹安排人力、物力和财力，制

定统一的标准和规范，确保门户网站能够准确传达整个金融机构的信

息和形象，符合全面性和权威性的要求。分行主要负责本辖区内业务

的组织和管理，其工作重点更多地集中在区域内业务的开展和协调；

支行主要负责具体业务的操作和客户服务；网点作为最基层的服务单

位，主要承担面向客户的基础业务办理。相比之下，分行、支行、网

点在资源和权限上难以承担建立对外门户网站这样的全局性工作.因

此正确答案是Ao

11、个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程为选车一()一客户

提车。

A.签订购买合同一准备所需资料一银行做资信调查一银行审批、放款

B.填写借款申请书一银行做资信调查一辍行审批贷款一缴纳首付

C.准备所需资料一签订购买合同一银行做资信调查一银行审批、放款

D.银行做资信调查一签订借款合同一银行审批贷款一缴纳首付一银行

放款

【答案】：C

【解析】本题考查个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程。个人汽

车贷款"问客式''模式下，首先客户需要选车，选好车后要准备办理

贷款所需的资料，资料准备齐全后与经销商签订购买合同，接着银行

会对客户做资信调查，以评估客户的信用状况和还款能力，资信调查

通过后银行进行审批，审批通过就会放款，最后客户提车。下面对各

选项进行分析：-A项：在签订购买合同之前应先准备所需资料，所以

该项流程顺序错误。-B项：缴纳首付应在银行审批贷款之后，且正常

流程是先准备资料、签订购买合同等，该项顺序不符合实际贷款流程。

-C项：准备所需资料一签订购买合同一银行做资信调查一银行审批、

放款，该流程符合个人汽车贷款"问客式''模式的正常顺序，故该项

正确。-D项：在银行做资信调查之前，需要先准备资料、签订购买合

同等，且缴纳首付应在银行审批贷款之后，该项顺序混乱。综上，答

案选C。

12、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行

申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷

款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房

产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300

万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性

还本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本题可先计算出抵押房产的评估价值，再根据贷款金额与抵

押房产评估价值计算抵押率，进而得出答案。###步骤一：计算抵押房

产的评估价值已知评估价格为\(20000\)元/平方米，房产面积为

\(200\)平方米，根据“评估价值=评估价格X房产面积”，可得抵押

房产的评估价值为：\(20000X200=4000000\)(元)因为\(1\)万元

\(二10000\)元,所以\(4000000、)元\(二400\)万元。###步骤二：计算

抵押率抵押率的计算公式为“抵押率二贷款金额彳抵押房产评估价值

X100\%\)w,已知贷款金额为\(300\)万元，抵押房产评估价值为

\(400\)万元,将数据代入公式可得:\(300+400X100\%=75\%\)需要

注意的是，通常银行在确定抵押率时，会考虑到市场波动等因素，一

般按照市场估价来计算抵押率更为合理。市场估价为\(25000\)元/平

方米，则抵押房产的市场价值为：\(25000X200=5000000、)(元),

即\(500\)万元。此时按照市场价值计算抵押率为：

\(300:500X100\%=60\%\)但在实际计算抵押率时，如果没有特殊说

明，大多采用评估价值来计算，不过本题答案为\(79\%\),推测可能

在计算过程中存在一些特殊规定或其他未提及的因素影响，但仅根据

现有给定信息严格计算抵押率为\(75\%\),答案与题目所给答案不符,

若按题目给定答案逻辑应选择Bo

13、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本题考查个人汽车贷款借款人提出展期申请的时间规定。按

照规定，个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申

请。因此，本题正确答案为C。

14、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是()

A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

B.调查所购汽车的新旧程度

C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大

D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

【答案】：B

【解析】本题主要考查判断借款申请人购车行为真实性的方法。A项：

调查二手车的交易双方是否有亲属关系。如果交易双方存在亲属关系,

可能存在虚假交易以获取贷款的情况，所以调查亲属关系是判断购车

行为真实性的一种方法。B项：所购汽车的新旧程度与购车行为是否真

实并没有直接关联。无论汽车是新是旧，都不影响借款申请人是否有

真实的购车意愿和行为，所以该项不属于判断借款申请人购车行为真

实性的方法。C项：调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大°若

价格差异过大，可能存在虚假定价、虚构交易等情况，这对判断购车

行为真实性有帮助。I）项：调查借款申请人对所购汽车的了解程度:如

果申请人对所购汽车一无所知，可能并非真正有购车需求，只是为了

获取贷款，所以这也是判断购车行为真实性的一种方式。综上，答案

选B。

15、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.浮动利率

B.贷款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行

的价格，它体现了借款人使用资金的成本，反映了资金在借贷过程中

的价格水平。A选项浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素

变化相应调整的利率；C选项存款利率是指银行支付给存款人的利息与

存款本金的比率，是存款人将资金存入银行所获得的收益；1）选项固定

利率是指在借贷期内不作调整的利率。因此，本题正确答案选B。

16、个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和

贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人住房贷款面谈记录

C.个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

【答案】：A

【解析】个人贷款审查人在审查完毕后，需对贷前调查人提出的调查

意见和贷款建议是否合理、合规等签署审查意见，应在特定的文件上

进行操作。接下来分析各选项：A.个人住房贷款调查审批表是用于记

录贷款调查和审批过程的重要文件，审查人在此签署审查意见，能够

清晰地体现对贷前调查情况的评估和审批态度，所以审查人应在个人

住房贷款调查审批表上签署审查意见。B.个人住房贷款面谈记录主要

是记录与借款人面谈的相关内容，重点在于面谈的情况，并非用于审

查人签署对调查意见和贷款建议的审查意见。C.个人住房贷款申请书

是借款人向贷款机构提出贷款申请时填写的文件，主要体现借款人的

申请意愿和基本情况，不适合作为审查人签署审查意见的载体。D.个

人住房贷款合同是在贷款审批通过后，银行与借款人签订的具有法律

效力的文件，确定双方的权利和义务，在合同签订时贷款审查环节已

基本结束，不会在此签署审查意见。综上，答案选A。

17、银行业的汽车贷款业务萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，所以应选在1996

年时，银行业的汽车贷款业务开始出现相关发展迹象，而1993年、

1997年、1998年都不符合汽车贷款业务萌芽的时间点.

18、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.担保公司担保余额控制不当

D.借款人的欺诈风险

【答案】：C

【解析】个人教育贷款的信用风险主要集中在借款人自身相关方面。A

项借款人的还款能力风险，即借款人可能因收入不稳定、失业等因素

导致无法按时足额偿还贷款，这是个人教育贷款常见的信用风险之一。

B项借款人的还款意愿风险，若借款人主观上不愿意还款，即便有还款

能力也可能拖欠贷款，这同样是信用风险的重要体现。D项借款人的欺

诈风险，比如借款人提供虚假资料获取贷款等行为，会给贷款机构带

来损失，属于信用风险范畴。而C项担保公司担保余额控制不当，这

更多地是与担保公亘的管理和运营相关，并非直接针对借款人个人信

用方面的风险，它不属于个人教育贷款的信用风险。所以答案选C。

19、普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的

成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.发展可持续

B.经济可持续

C.商业可持续

D.农业可持续

【答案】：C

【解析】普惠金融强调在为社会各阶层和群体提供金融服务时，不仅

要基于机会平等的要求，还需遵循一定的原则，以确保服务的长期有

效开展。商业可持续是指金融机构在提供金融服务的过程中，能够在

成本可负担的前提下，实现自身的盈利和持续发展。只有实现商业可

持续，金融机构才有动力和能力持续为有金融服务需求的社会阶层和

群体提供适当、有效的金融服务。A选项发展可持续，表述过于宽泛，

没有具体指向金融领域的可持续性要求。B选项经济可持续，通常涉及

宏观经济层面的整体稳定和发展，范围过大，不能精准体现普惠金融

服务开展的核心原则。D选项农业可持续，主要关注农业领域的可持续

发展，与普惠金融所涵盖的广泛社会阶层和群体的金融服务需求不直

接相关。综上，正确答案选C。

20、某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客

户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对不同类型风险的理解和区分。A：政策风险

是指因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、行业政策等）发生变

化，导致市场波动而产生的风险。题干中未提及政策相关的内容，所

以该选项不符合题意。B：技术风险主要是指由于技术方面的因素导致

的风险，比如技术故障、技术创新失败等。本题中没有涉及技术相关

的情况，所以该选项不正确。C:行业风险是指由于一些不确定因素的

存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成

损失的可能性。某国发生自然灾害，专注该国市场的国内旅游机构倒

闭，这是行业内受特定外部事件影响导致的情况，会给客户旅游贷款

带来风险，属于行业风险，该选项符合题意。D：操作风险是指由不完

善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的损

失风险。题干并非强调操作层面的问题，所以该选项不符合。综上，

答案选C。

21、关于借款合同的变更与解除.下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成

之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵

押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷

款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和

受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，

用以归还未清偿部分

【答案】：C

【解析】本题可结合借款合同变更与解除的相关规定，对各选项进行

逐一分析。A选项，借款合同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，

依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，这是保障双方合法权益、

遵循契约精神的体现。在协商未达成一致之前，原借款合同继续有效,

以维护合同的稳定性和严肃性，该说法正确。B选项，当借款合同涉及

抵押物变更时，为确保抵押权的有效性和合法性，借款人应到原抵押

登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续，这样可以保障贷款

银行的抵押权权益，也符合相关的法律程序和规定，该说法正确。C选

项，当借款保证人失去保证能力时，并不意味着借款人可以直接申请

以信用贷款替代原贷款。信用贷款是基于借款人自身的信用状况发放

的贷款，而原贷款可能是有担保的贷款。保证人失去保证能力，贷款

银行可能会要求借款人提供新的担保等措施来保障债权，而不是直接

允许借款人以信用贷款替代原贷款，该说法错误。D选项，借款人生还

款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷

款银行的债权面临无法实现的风险。此时，贷款银行有权提前收回贷

款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分，这是保障银行

合法权益的合理措施，该说法正确。综上，答案选C。

22、在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪

公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担担保

D.提供客源、承担担保

【答案】：D

【解析】在商业银行个人住房贷款业务里，房地产开发公司和二手房

经纪公司等外部合作机构具有重要作用C对于A,贷款调杳通常是银行

内部信贷人员的专业工作，他们会依据严格的流程和标准，对借款人

的资质、还款能力等多方面进行详尽调查，外部合作机构一般不承担

此项核心工作，所以A错误。B中，代理部分贷款管理职能同样是银行

内部按照规定流程和专业要求开展的工作，外部合作机构主要是配合

银行，而非代理贷款管理职能，所以B错误。C里，贷款调查是银行内

部职责，并非外部合作机构的主要作用，所以C错误。而D,房地产开

发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在实际业务中，凭借其自身

业务资源和渠道优势，能够为银行提供大量的客源。同时，部分情况

下，为促成业务合作，它们会承担一定的担保责任，以此增强银行发

放贷款的信心，所以D正确。

23、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、

符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一

定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

A.产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同营销概念的理解和辨析。A选项产品营

销，它侧重于产品本身的特性、功能等方面的推广，重点在于突出产

品的实体特点来吸引消费者，并非强调将产品或服务与竞争者区分开

的名称、术语、象征等综合运用，所以A选项不符合题意。B选项品牌

营销，品牌是将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、

符号、设计或它们的综合运用。品牌营销通过发现、创造和交付价值

来满足目标市场的需求，同时获取利润，与题目中描述的内容完全相

符，所以B选项正确。C选项服务营销，主要围绕服务的质量、效率、

体验等方面进行营销活动，虽然服务也是企业与竞争者区分的一个方

面，但没有全面涵盖题目中所说的综合元素，所以C选项不正确。D选

项网络营销，是借助互联网平台开展的营销活动，它是一种营销手段,

而不是从名称、术语、象征等综合运用的角度来定义的营销活动，所

以D选项也不正确。综上，本题答案选B。

24、下列关于个人贷款合同的说法，错误的是()。

A.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签

字

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

C.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

D.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断对错。-A选项：在采取抵押

担保方式时，抵押物可能存在共有人的情况。为了保障抵押担保的有

效性和合法性，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，表明其知

晓并同意抵押行为，能有效避免后续可能出现的纠纷，该说法正确。-

B选项：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，这是为了

确保合同填写的准确性和合规性。通过不同人员的操作和复核，可以

形成有效的监督和制约机制，减少因个人疏忽或故意违规而导致的错

误或风险，该说法正确。-C选项：使用统一格式的个人贷款有关合同

文本，有助于规范贷款业务操作流程，保证合同内容的完整性和一致

性，便于进行管理和风险控制，同时也能保障借贷双方的合法权益，

该说法正确。-D选项：对不准备填写内容的空白栏，需要做相应处理,

比如划斜线、注明“无”等，以防止合同被恶意篡改，保障合同的安

全性和严肃性。所以该项说法错误。综上，答案选D。

25、花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同

目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，

成为银行()的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

【答案】：B

【解析】花旗银行针对不同目标市场提供不同金融产品，多达50()种,

体现了市场细分的理念。市场细分是指把某一产品的整体市场按照一

定的标准，划分为若干个细分市场的过程。花旗银行通过这种方式，

将客户群体进行细分，针对不同细分市场的需求特点，提供多样化的

金融产品，从而更好地满足不同客户的需求。A选项市场定位是指企业

针对潜在顾客的心理进行营销设计，创立产品、品牌或企业在目标客

户心目中的某种形象或某种个性特征，保留深刻的印象和独特的位置,

题干未强调定位相关内容。C选项选择目标市场是在市场细分的基础上,

从满足现实或潜在的目标顾客需求出发，根据企业自身的经营条件和

经营能力，选择一定的目标市场。题干重点强调细分的过程，而非选

择目标市场这一结果。D选项专业化强调专注于某一特定领域或业务，

而花旗银行提供多种金融产品，并非是专业化的体现。因此，答案选B。

26、根据《今人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发

放管理，遵循分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负

责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专二的

C.审贷与放贷；专匚的

I）.审贷与放贷；独立的

【答案】：D

【解析】本题考查贷款发放管理的原则及相关部门或岗位的设置。贷

款发放管理应遵循审贷与放贷分离的原则，这是为了保障贷款业务的

风险可控。审贷与放贷分离，可使贷款审批和发放环节相互制约、相

互监督，避免因权力集中而导致的操作风险和道德风险。在遵循该原

则的基础上，需设立独立的放款管理部门或岗位。“独立”强调了该

部门或岗位在组织架构和职能行使上具有自主性和专业性，能够客观、

公正地落实放款条件，确保只有满足约定条件的个人贷款才能得以发

放。A选项“前台与后台分离”并非贷款发放管理的核心分离原则；B

选项“调查与审查”主要是贷款审批过程中的环节，重点在于对借款

人的信用状况、还款能力等进行评估，与放款管理的直接关联不大；C

选项“专门的”不如“独立的”准确体现放款管理部门或岗位的自主

性和专业性。综上，答案选D。

27、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（）

A.70%

B.80%

C.90%

I).100%

【答案】：B

【解析】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,所以应选B。依

据相关规定，在汽车贷款业务中，自用传统动力汽车贷款的最高发放

比例是80斩该比例规定有助于合理规范金融机构的汽车贷款业务，保

障市场的稳定和金融安全。

28、下列关于市场法的叙述有误的一项是()。

A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及

如何对其各种因素进行修正或调整

B.如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌，则采用市场法估价的难度就很

大

C.在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价

I).对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、

寺庙等，则难以采用市场法估价

【答案】：C

【解析】本题考查对市场法相关叙述正误的判断。A项：市场法在运用

时，要选取可比实例，而保证可比实例成交价格的客观合理性，并对

各种因素进行修正或调整是比较困难的，该叙述符合市场法的特点和

难点，所以该项正确。B项：当房地产市场不稳定，房价出现暴涨暴跌

的情况时，市场价格波动剧烈，难以找到合适的可比实例，也难以对

价格进行合理修正，因此采用市场法估价的难度就会很大，该项表述

正确。C项：在出现房地产泡沫时，市场价格往往虚高，采用市场法会

受到这种虚高价格的影响，有可能高估房价，而不是低估房价，所以

该项叙述有误。D项：对于很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、

学校、教堂、寺庙等，由于缺乏足够的交易实例，难以找到合适的可

比实例来运用市场法进行估价，该项表述正确。综上，答案选C。

29、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是

()O

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还

款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断其表述是否正确。-A：贷款合

同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，在合同签订后，若要对其

中的还款方式进行更改，需要经过贷款银行的同意。因为还款方式的

改变会影响银行的资金安排和风险评估等，所以未经贷款银行同意不

得更改还款方式，该项表述正确。-B：借款人可以根据自身情况在借

款时选择合适的还款方式，但一笔借款合同通常只能选择一种还款方

式。这是为了确保还款方式的明确性和可操作性，避免出现还款方式

混乱的情况，因此该项表述错误.-C：个人住房贷款的计息.、结息方

式涉及到借款人的还款金额和还款时间安排等重要方面，由于不同借

款人的财务状况和还款能力各不相同，所以由借贷双方协商确定计息、

结息方式是合理且常见的做法，该项表述正确。-D：商业性个人住房

贷款利率实行上限放开，下限管理。这样的政策既给予了金融机构一

定的自主定价空间，又保证了贷款利率不会过低，避免过度的市场竞

争导致金融风险，该项表述正确。综上，答案选B。

30、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥

善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。

A.两个月

B.一个月

C.半年

I）.三个月

【答案】：A

【解析】这道题考查的是人民银行对于商业银行各级用户在个人征信

安全管理方面更改用户密码的时间要求。在个人征信安全管理工作中,

为保障信息安全，人民银行要求商业银行各级用户妥善保管自己的用

户密码，并定期进行更改。更改密码的时间间隔设置，既需要考虑到

信息安全的维护，又要兼顾实际操作的便利性。频繁更改密码虽然可

以提高安全性，但会增加用户的操作成本和记忆负担；而过长时间不

更改密码则会使密码面临更大的被盗用风险。经过综合考量，人民银

行规定商业银行各级用户至少两个月更改一次密码。所以本题正确答

案是A。

31、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套

购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属

于汽车经销商欺诈行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

【答案】：C

【解析】本题主要考查对汽车经销商欺诈行为不同类型的理解。A项，

甲贷乙用是指实际比款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身

份套取购车贷款，与题干中以同一套真实购车资料向多家银行申请贷

款的描述不符，所以A项错误。B项，冒名顶替是指盗用普通客户的身

份资料购买汽车并申请银行贷款，而题干强调的是同一套真实购车资

料向多家银行贷款，并非冒名顶替他人身份，所以B项错误。C项，一

车多贷是指汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家

银行申请贷款，符合题干所描述的情况，所以C项正确。D项，虚报车

价是指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实

际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向

银行申请贷款，骗取贷款额度，这与题干中以同一套真实购车资料向

多家辍行贷款的表述不同，所以D项错误。综上，答案选C。

32、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等

对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

I）.利益因素

【答案】：D

【解析】本题考查市场细分的标准类型。市场细分是指企业按照某种

标准将市场上的顾客划分成若干个顾客群，每一个顾客群构成一个子

市场，不同子市场之间，需求存在着明显的差别。市场细分的标准主

要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A项人口因素是指

按年龄、性别、职业、收入、家庭规模、家庭生命周期阶段、宗教、

种族、国籍等人口统计变量，将市场划分为不同的群体。本题未涉及

这些人口统计变量相关内容，所以A项不符合。B项地理因素是按照消

费者所在的地理位置以及其他地理变量（包括城市农村、地形气候、

交通运输等）来细分市场。本题中没有提及地理方面的划分依据，所

以B项不合适。C项心理因素是按照消费者的生活方式、个性等心理变

量来细分消费者市场"题干未体现心理变量相关的细分内容，所以C

项也不正确。D项利益因素是指消费者在购买产品时所追求的不同利益

为基础，将市场进行细分。求廉动机强调追求低价，求实动机注重产

品实际效用，求新动机关注产品新颖性，求便动机看重便利程度，这

些都是消费者在购买产品时所追求的不同利益，所以银行依据这些动

机对市场进行细分所依据的细分标准是利益因素，D项正确。综上，答

案选D。

33、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是（）o

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考杳不同类型个人住房贷款的特点cA选项，个人住

房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的居民出售用该贷款购买的

住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款，

它是为了满足住房交易转让的需求，并非不以营利为目的且具有较强

政策性的贷款。B选项，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积

金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房

贷款和自营性个人住房贷款，它是两种贷款的组合形式，其中自营性

部分是以营利为目的的，不完全符合不以营利为目的且政策性强的特

点。C选项，自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购

买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款，银行发放该类贷款主

要是为了获取利润，不具有较强的政策性。D选项，公积金个人住房贷

款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住

房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴

存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。该贷款不以营利为

目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，旨在帮助

职工解决住房问题。综上，答案选D。

34、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开

始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率

为5.22%,其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为

6.65%,贷款期限均为20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出公积金贷款每月还款额和商业贷款每月还

款额，再将二者相加得到总月还款额。###步骤一：计算公积金贷款每

月还款额等额本金还款法是指每月偿还的本金固定不变，利息随着本

金的减少而逐月递减。其每月还款额计算公式为：'(每月还款额二每月

偿还本金+每月支付利息\)。-**计算每月偿还本金**:已知公积金贷

款金额为\(40\)万元，贷款期限为\(20\)年,因为\(1\)年有\(12\)个

月，所以\(20\)年的总月数为\(20\timesl2=240\)个月。则每月偿还

本金\(=\)贷款本金\(\div\)还款总月数

\(=400000\div240\approxl666.67\)(元)。-**计算第\(1\)个月支

付利息**:已知公积金贷款利率为\(5.22\%\),则月利率\(二\)年利率

\(\divl2=5.22\%\divl2=0.435\%\)o第\(1\)个月的利息是按贷款全

额计算的,所以第\(1\)个月支付利息\(=\)贷款本金\(\times\)月利

率\(二400000\times0.435\%=1740\)(元)0-**计算公积金贷款第

\(1\)个月还款额**:将每月偿还本金和第\(1\)个月支付利息相加，

可得公积金贷款第\(1\)个月还款额\(二1666.67+1740=3406.67\)

(元)。###步骤二：验证选项题目问的是公积金贷款第\(1\)个月的

还款额，经计算为\[3406.67\),与B相符。综上，答案选B。

35、以下不属于贷前检查项目调查的是()。

A.项目资金到位情况调查

B.项目的合法性调查

C.开发商资信调查

D.项目资料的完整性、真实性和有效性

【答案】：C

【解析】该题正确答案是C。本题考查贷前检查项目调查的内容。A选

项，项目资金到位情况调查是贷前检查项目调查的重要内容。资金是

否按计划足额到位，关系到项目能否顺利推进，如果资金到位情况不

佳，可能导致项目停滞，影响贷款的偿还，所以属于贷前检查项目调

查范畴。B选项，项目的合法性调查必不可少。只有项目合法合规，才

具备开展的前提条件，若项目存在违法违规情况，贷款发放将面临极

大风险，因此项目的合法性调查是贷前检查项目调查的重要组成部分。

C选项，开发商资信调查主要是针对开发商这一主体的信用、资质等方

面进行调查，重点在于开发商自身的综合情况，并非针对项目本身在

贷前进行的检查项目调查，所以该选项不属于贷前检查项目调查内容。

D选项，项目资料的完整性、真实性和有效性调查是贷前检查项目调查

的关键环节。完整、真实且有效的项目资料能为贷款决策提供可靠依

据，若资料存在问题，可能误导贷款审批，增加贷款风险c

36、个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.委托调查

B.间接调查

C.实地调查

I）.网上调查

【答案】：C

【解析】个人贷款贷前调查方式多样，包括委托调查、间接调查、实

地调查和网上调查等。委托调查是委托第三方机构开展调查工作，可

能存在信息传递误差等问题，且第三方对调查对象情况了解深度和准

确性可能有限，难以全面掌握贷款申请人实际状况。间接调查主要通

过查询相关资料、与第三方沟通等间接途径获取信息，信息真实性和

全面性受资料来源和第三方反馈影响，缺乏对调查对象直观、深入了

解。网上调查依赖网络信息，可能存在虚假或过时内容，对于贷款申

请人一些关键信息难以核实，不能作为主要调查方式。实地调查是调

查人员直接到贷款申请人工作场所、居住地址等实地进行考察，与本

人及相关人员面对面交流，能直观了解其工作、生活、经营等实际情

况，获取一手资料，保证调查信息真实性、准确性和完整性，在个人

贷款贷前调查中可靠性和有效性最高，应以实地调查为主。所以答案

选C。

37、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个

人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项

的是（）。

A.贷款支付日期

B.贷款支付方式

C.贷款支付对象

D.贷款支付金额

【答案】：A

【解析】个人住房贷款合同是明确借贷双方及相关方权利义务的重要

文件，贷款支付相关的关键要素通常都会在合同中进行约定。B选项贷

款支付方式，是指以何种形式来发放贷款，如现金支付、转账支付等,

不同的支付方式涉及到资金流转的安全和效率等问题，会对贷款业务

的操作和风险产生影响，所以会在贷款合同中约定。C选项贷款支付对

象，明确了贷款资金的去向，比如是直接支付给开发商用于购房款项,

还是支付给其他相关方等，这对于保障资金用途的合规性和实现贷款

目的至关重要，因此也是贷款合同约定的重要事项。［）选项贷款支付金

额，这是贷款合同的核心内容之一，明确了借款人可以获得的资金数

额，直接关系到借贷双方的利益，必然会在合同中明确约定。而A选

项贷款支付日期，在实际业务中，虽然会有大致的放款安排，但可能

会受到多种因素的影响，如资金到位情况、审批流程的进度等，具有

一定的不确定性，通常不会在贷款合同中明确具体的支付日期。所以

本题答案选A。

38、下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担

保证责任的，为连带保证

B.连带保证具有一般保证的属性

C.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使

先诉抗辩权

【答案】：A

【解析】本题主要考查保证相关的法律知识。A：当事人在保证合同中

约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保

证，而非连带保证。连带保证是指当事人在保证合同中约定保证人与

债务人对债务承担连带责任。所以A表述错误。B：连带保证具有一般

保证的属性，因为无论是一般保证还是连带保证，都以主债务的存在

为前提，都有保证的基本特征等，所以连带保证具有一般保证的部分

属性，B表述正确。C：连带保证作为一种从属性的担保方式，其存在

的目的是为了保障主债务的履行，所以它以主债务的成立和存续为其

存在的必要条件，C表述正确。D：先诉抗辩权是指一般保证的保证人

在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不

能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任「当人民法院受理债

务人破产案件，中止执行程序时，保证人无法再等待对债务人财产依

法强制执行这一条件实现，此时保证人不得行使先诉抗辩权，D表述正

确。综上，本题答案选A。

39、根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.先履行抗辩权

【答案】：C

【解析】本题主要考查《合同法》中合同履行抗辩权的相关知识。

《合同法》规定的合同履行抗辩权主要包括不安抗辩权、同时履行抗

辩权和先履行抗辩权。A选项，不安抗辩权是指在双务合同中，应当先

履行债务的当事人有确切证据证明对方有丧失或者可能丧失履行债务

能力的情形时，有权中止履行合同义务。B选项，同时履行抗辩权是指

当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方

履行之前有权拒绝其履行要求；一方在对方履行债务不符合约定时，

有权拒绝其相应的履行要求。D选项，先履行抗辩权是指当事人互负债

务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其

履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝

其相应的履行要求。而C选项“后履行抗辩权”并不是《合同法》中

规定的合同履行抗辩权，所以答案选C。

40、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

下列表述不正确的是（）。

A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，

不得越级承担任务

B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万

平方米以下的开发建设项目

C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发

建设项目

I）.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目

【答案】：B

【解析】本题主要考查房地产开发企业不同资质等级对应的业务范围

规定。A选项：各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发

经营业务，不得越级承担任务，这是保证房地产开发市场规范有序的

基本要求，符合相关规定，该表述正确。B选项：三级资质及三级资质

以下的房地产开发企业承担开发建设项目的建筑面积通常是25万平方

米以下，而不是15万平方米以下，所以此表述错误。C选项：二级资

质的房地产开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项

目，这是符合相关资质管理规定的，该表述正确。D选项：一级资质的

房地产开发企业在实力和能力上相对较强，可在全国范围承揽房地产

开发项目，这也是合理的，该表述正确。综上，本题答案选B。

41、我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。

A.每日更新

B.实时更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我国个人信用数据库的个人信息更新频率通常是每月更新。

个人信用数据库中信息繁多，每日更新或实时更新需要极大的数据处

理能力和资源投入，且并非所有信息都能做到如此高频更新，故A选

项每日更新和B选项实时更新不符合实际情况。而不定期更新不利于

信用信息的及时、准确反映，也不满足信用数据库的管理要求，所以D

选项不定期更新也不正确。综上所述，正确答案是C。

42、个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的（）发放

的贷款。

A.家庭

B.法人

C.企业

D.自然人

【答案】：D

【解析】该题主要考查个人经营类贷款的发放对象。个人经营类贷款

强调的是与“个人”相关概念，需要根据各选项主体的性质来判断。A

选项家庭并非是个人经营类贷款的直接发放对象，家庭是一个群体概

念，不符合“个人”经营类贷款的主体要求。B选项法人是具有民事权

利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组

织，并非自然人个体，不是个人经营类贷款发放对象。C选项企业同样

是组织形式，属于法人范畴，不是以自然人个体为发放对象的个人经

营类贷款所针对的主体。D选项自然人符合个人经营类贷款是银行向从

事合法生产经营的个人这一发放对象，所以答案选D。

43、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是()。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准,

其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】：D

【解析】本题主要考查对《贷款通则》中贷款展期相关规定的理解。A

项：按照《贷款通则》规定，中期贷款展期累计不得超过原贷款期限

的一半，该项表述与规定相符，所以A项正确。B项：《贷款通则》明

确短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，B项表述符合规定，所

以B项正确。C项：若借款人不能按期归还贷款，且未申请展期或申请

展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，就会转入逾期贷款账户，C

项表述正确。D项：贷款是否展期由贷款人决定，而非由贷款人与借款

人共同协商决定，所以该项表述错误。综上，答案选D。

44、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是

()O

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待,

而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的

调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星

的.无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量

避免主观因素和因循守旧因素的影响

1).流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方

面建立起一定的工作制度和责任制度

【答案】：D

【解析】本题可对各选项所涉及的银行分析市场环境时“四化”的定

义逐一分析，判断其正确性。A.经常化强调将银行的市场环境分析作

为一项经常性工作，避免在银行陷入困境或做决策时才进行临时突击

性调查分析。这一做法有助于银行持续了解市场动态，及时做出反应,

该说法是正确的。B.系统化要求把市场环境研究工作视为系统工程，

而非零星、无序的隧意研究。系统地开展市场环境研究能够全面、深

入地把握市场情况，提高研究的有效性，该说法是正确的。C.科学化

是运用科学方法收集、筛选和研究资料，尽可能减少主观因素和因循

守旧因素的影响，这样能保证研究结果的客观性和可靠性，该说法是

正确的。I).银行分析市场环境时应注意的“四化”中并没有“流程

化”，正确的是制度化，即要从资料的收集、整理加工、流转使用和

归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。所以该项说法错

误。综上，答案选D。

45、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是()。

A.每个职工只能有一个住房公积金账户

B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个

人住房公积金的缴存、提取等情况

D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日

内到住房公积金管理中心办理变更登记

【答案】：D

【解析】本题考查住房公积金缴存的相关知识。A选项：根据住房公积

金管理的规定，每个职工只能有一个住房公积金账户，这有助于规范

管理和准确记录职工的公积金缴存和使用情况，该表述正确「B选项」

住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户，这样可

以确保住房公积金的安全存储和规范管理，保障职工公积金的权益，

该表述正确。C选项：住房公积金管理中心建立职工住房公积金明细账,

详细记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况，能够为职工提供

清晰的公积金使用记录，便于职工查询和监督，该表述正确。D选项：

单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内

到住房公积金管理中心办理变更登记，而不是10日，所以该表述错误。

综上，答案选D。

46、加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。

A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B.加强一线人员建设，严把贷款准入关

C.由经销商.专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额

的保证金

D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

【答案】：B

【解析】本题要求选择加强合作机构管理的风险防控措施不包括的内

容。A选项，按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，这

是从源头把控合作担保机构质量，能够有效降低合作机构带来的风险,

属于加强合作机构管理的风险防控措施。B选项，