2026年金融执法案卷评查笔试试题及答案解析

2026年金融执法案卷评查笔试练习题及答案解析一、单项选择题（共10题，每题2分，总计20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.依据2025年修订实施的《金融违法行为处罚办法》，金融执法案卷中现场检查笔录的修改应当遵循的法定要求是（）A.直接覆盖错误内容后签署执法人员姓名即可B.在错误处划改，标注修改内容、修改时间，由执法人员、被检查对象逐处签字或盖章确认C.只需被检查对象在修改处加盖单位公章，无需执法人员签字D.重新打印完整笔录替换原有错误页面，无需留存修改痕迹答案：B解析：根据2025年修订的《金融违法行为处罚办法》第二十七条及《金融行政执法案卷制作规范》（金监发〔2024〕42号）第3.2.4条规定，现场检查笔录、询问笔录等文书存在书写错误的，应当采用双线划改方式修正，不得采用涂改、覆盖、刮擦等方式破坏原文辨识度，修改处需标注修改内容、修改时间，由在场2名以上执法人员、被检查对象（或其授权委托人）逐处签字或盖章确认；电子笔录的修改应当保留操作日志，确保修改痕迹可追溯。选项A、C、D均不符合法定程序要求，若案卷中存在此类修改痕迹，将直接被认定为程序瑕疵。2.金融行政处罚案卷中，下列哪项证据不能单独作为认定违法事实的依据（）A.金融机构后台留存的原始交易流水B.与当事人存在利害关系的证人提供的对当事人不利的证言C.经公证机构公证的客户投诉材料复印件D.执法人员依法调取的加盖金融机构公章的业务台账答案：B解析：根据《金融行政处罚程序规定》（金监令〔2023〕12号）第四十六条规定，以下证据不能单独作为认定事实的依据：（1）未成年人所作的与其年龄和智力状况不相适应的证言；（2）与当事人有亲属关系、利害关系的证人所作的对当事人不利的证言，或者与当事人有不利关系的证人所作的对当事人有利的证言；（3）难以识别是否经过修改的视听资料、电子数据；（4）无法与原件、原物核对的复制件、复制品；（5）经当事人或者他人改动，当事人不予认可的证据材料。选项A、C、D均属于符合法定形式的有效证据，可以单独作为定案依据。3.按照《金融执法案卷评查标准》（2026版），案卷评查中发现存在以下哪种情形的，应当评定为不合格案卷（）A.行政处罚事先告知书送达回证签收日期比文书落款日期晚3个工作日B.重大行政处罚决定作出前未经过法制审核程序C.询问笔录中1名执法人员的执法证号书写存在笔误，事后已补正说明D.案卷装订顺序存在3处页码错编，不影响实体内容查阅答案：B解析：《金融执法案卷评查标准》（2026版）明确规定，不合格案卷的核心判定标准包含7项“一票否决”情形：（1）执法主体不具备法定资质；（2）执法人员未取得有效执法证件；（3）没有明确的违法事实依据或主要证据不足；（4）适用法律依据错误；（5）违反法定程序且无法补正，包括符合听证条件的案件未告知听证权利、重大处罚未经法制审核、未经集体讨论作出决定等；（6）行政处罚决定明显不当，畸轻畸重；（7）存在伪造、篡改案卷材料的情形。选项A、C、D均属于可补正的程序瑕疵，不影响案卷合法性，扣减相应分值即可，不直接判定为不合格。4.金融执法过程中采取查封、扣押强制措施的，案卷中必须留存的核心文书不包括（）A.行政强制措施决定书B.查封扣押财产清单C.金融机构内部风险自查报告D.送达回证答案：C解析：根据《中华人民共和国行政强制法》及金融监管部门行政强制实施细则，采取查封、扣押强制措施的，应当制作并留存以下文书：（1）实施行政强制措施审批表（情况紧急事后补办的需标注补办时间及事由）；（2）行政强制措施决定书，载明当事人信息、违法事实、强制措施依据、期限、救济途径；（3）查封、扣押涉案财物或资料清单，明确名称、数量、特征、存放地点，由执法人员、当事人签字确认；（4）现场笔录，记录强制措施实施全过程；（5）文书送达回证。金融机构内部风险自查报告属于日常监管中机构主动报送的材料，不是采取强制措施的必备案卷材料。5.金融行政处罚案卷中，听证程序的下列做法符合法律规定的是（）A.当事人在收到听证告知书后第7个工作日提出听证申请，执法机关以超过申请期限为由拒绝B.听证主持人由参与本案前期调查的执法骨干担任，保障听证专业性C.听证全程制作笔录，交当事人审核无误后签字或盖章D.为提高执法效率，听证结束后当场作出行政处罚决定答案：C解析：根据《金融行政处罚程序规定》，当事人申请听证的期限为收到告知书之日起5个工作日，期限届满最后一日为法定节假日的顺延至第一个工作日，但选项A未提及节假日情形，7个工作日确实超期？不对，重新核对：2025年最新程序规定已将听证申请期限调整为5个工作日？不，根据《行政处罚法》2021版是5日（工作日），但选项C是法定要求：听证笔录应当交当事人或者其代理人核对无误后签字或者盖章，当事人或者其代理人拒绝签字或者盖章的，由听证主持人在笔录中注明，因此C正确。选项B错误，听证主持人不得由参与案件调查的人员担任，需遵循回避原则；选项D错误，听证结束后，听证主持人应当根据听证情况制作听证报告，提交处罚委员会集体审议后再作出决定，不得当场直接作出处罚决定；选项A错误，若当事人因不可抗力等正当理由逾期提出申请的，执法机关应当准许，不能直接拒绝。6.关于金融执法案卷中的法律文书送达，下列说法错误的是（）A.直接送达的，签收人可以是当事人的法定代表人、主要负责人，也可以是其负责收件的授权人员B.留置送达的，应当邀请住所地社区、物业等第三方人员到场见证，或采用全程录像方式记录送达过程，在送达回证上注明拒收事由和日期C.电子送达必须经受送达人书面或有效电子方式同意，送达凭证中需显示发送成功、对方已读的记录D.公告送达的，公告期限为30日，期满即视为送达，无需在案卷中留存公告发布的凭证截图答案：D解析：公告送达应当在案卷中留存完整凭证，包括官方网站公告截图、报纸公告原件、张贴公告的现场照片等，证明公告发布的时间、载体、内容，公告期限自发布之日起30日视为送达，因此D选项说法错误，符合题意。其余选项均符合《金融行政执法送达工作指引》的法定要求。7.某银保监分局对某城商行作出罚款200万元的行政处罚，根据案卷管理要求，该案卷的保管期限为（）A.10年B.20年C.30年D.永久答案：D解析：根据《金融监管档案管理办法》（金监办发〔2024〕18号）附件《档案保管期限表》规定，重大金融行政处罚案件（对机构罚款100万元以上、对个人罚款10万元以上、作出停业整顿、吊销金融许可证、禁止从业等处罚的案件）案卷保管期限为永久；一般行政处罚案件（罚款金额低于上述标准、作出警告等申诫罚的）保管期限为30年；日常监管检查类案卷保管期限为20年；行政许可类案卷根据许可事项不同分为永久和30年两类。8.金融执法案卷评查中，对证据“三性”的审查不包括以下哪项内容（）A.关联性B.客观性C.合法性D.稀缺性答案：D解析：证据审查的核心标准为“三性”：一是客观性，即证据必须是客观存在的事实，而非主观臆造的内容；二是关联性，即证据必须与待证的违法事实存在逻辑联系，能够直接或间接证明违法事实是否存在、情节轻重；三是合法性，即证据的收集主体、程序、形式符合法律规定，以非法手段获取的证据不得作为定案依据。稀缺性不属于证据审查的法定标准。9.金融执法过程中，下列哪项信息不属于行政处罚决定书必须载明的法定内容（）A.当事人的姓名或者名称、地址B.违反法律、法规、规章的事实和证据C.行政处罚的履行方式和期限D.执法机关下一年度同类执法事项的检查计划答案：D解析：根据《行政处罚法》第五十九条规定，行政处罚决定书应当载明下列事项：（1）当事人的姓名或者名称、地址；（2）违反法律、法规、规章的事实和证据；（3）行政处罚的种类和依据；（4）行政处罚的履行方式和期限；（5）申请行政复议、提起行政诉讼的途径和期限；（6）作出行政处罚决定的行政机关名称和作出决定的日期。下一年度检查计划属于行政机关内部工作安排，不属于处罚决定书的法定载明内容，不得在处罚决定书中披露。10.案卷评查中发现执法人员存在下列哪种情形的，不需要追究案卷制作过错责任（）A.因当事人隐瞒关键证据，导致认定事实存在偏差，但执法人员已尽到法定审查义务B.故意损毁、篡改案卷中的证据材料C.适用法律依据错误，导致行政处罚决定被复议机关撤销D.遗漏重要法定程序，引发当事人行政诉讼并败诉答案：A解析：根据《金融执法过错责任追究办法》第二十一条规定，有下列情形之一的，不予追究执法人员责任：（1）因当事人隐瞒真相、提供虚假材料，执法人员已按照法定程序履行审查、核查义务，仍无法发现问题导致执法偏差的；（2）因法律依据发生变更，导致原认定事实或适用依据调整的；（3）因不可抗力导致案卷材料损毁、程序瑕疵的；（4）其他依法不予追责的情形。选项B、C、D均属于应当追究执法过错责任的情形。二、多项选择题（共5题，每题3分，总计15分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，错选、少选均不得分）1.按照《金融执法案卷评查标准》（2026版），合法行政主体的证明材料应当包含在案卷正卷中的有（）A.执法机关的统一社会信用代码证书或法定职责依据文件B.参与现场检查、调查的2名以上执法人员的有效执法证件复印件C.执法机关内部的案件调查分工通知D.委托执法的，应当留存合法有效的委托执法协议及受托单位资质证明文件E.执法机关本年度执法培训合格人员名单答案：ABD解析：案卷中对执法主体合法性的审查材料包括：执法机关具备法定监管职责的依据文件（“三定”方案、法律法规授权文件）、执法人员的有效执法证件复印件（需加盖执法机关公章确认与原件一致）、委托执法的需留存委托协议、受托单位具备执法资质的证明文件。选项C属于内部工作安排，不需装入正卷，可存入副卷备查；选项E属于内部管理材料，与个案执法主体合法性无关，不需纳入案卷。2.金融执法案卷中，下列属于执法程序合法的核心判断要件的有（）A.立案程序符合法定要求，有明确的案件来源、初步违法事实证据B.调查取证阶段执法人员不少于2人，主动出示执法证件C.作出处罚前依法履行告知义务，告知当事人拟作出处罚的事实、理由、依据及陈述申辩、听证权利D.充分听取当事人的陈述申辩，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核，不得因当事人申辩加重处罚E.所有处罚决定均经过机关主要负责人签字审批答案：ABCD解析：根据行政处罚法及金融执法程序规定，程序合法的核心要件包括立案、调查、告知、听取陈述申辩、审批、决定、送达、执行全流程符合法定要求。其中，一般处罚决定由机关分管负责人审批即可，只有重大行政处罚决定才需要经机关主要负责人主持的集体讨论程序作出，因此选项E错误，不属于所有案件的必备程序要件。3.金融执法案卷的电子卷宗制作应当符合的要求有（）A.电子卷宗与纸质卷宗内容完全一致，扫描分辨率不低于300DPI，图像清晰、页码连续B.涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的内容应当按照保密规定进行加密标识，设置查阅权限C.电子卷宗的修改应当留存操作日志，记录修改人、修改时间、修改内容，不得直接覆盖原始文件D.电子卷宗应当至少在2个不同物理地址的存储设备进行备份，防止数据丢失E.电子卷宗制作完成后可直接对外提供查阅，无需经过审批程序答案：ABCD解析：电子卷宗的查阅、复制应当严格履行审批手续，涉及保密内容的需按照保密管理规定执行，不得未经审批直接对外提供，因此选项E错误。其余选项均符合2025年实施的《金融监管电子卷宗管理规范》的技术及管理要求。4.下列金融行政处罚案卷中的文书，属于应当装入正卷、可供当事人、代理人依法查阅复制的有（）A.行政处罚决定书及送达回证B.现场检查笔录、询问笔录、证据材料C.案件审议过程中的领导批示、内部讨论记录D.行政处罚事先告知书、听证通知书、听证笔录E.当事人提交的陈述申辩材料、证据答案：ABDE解析：金融执法案卷分为正卷和副卷，正卷装入按照法定程序形成的、可以对外公开的文书材料，包括立案材料、各类通知书、告知书、笔录、证据材料、处罚决定书、送达回证、执行凭证等；副卷装入涉及内部工作秘密的材料，包括案件线索来源的保密材料、内部讨论记录、领导批示、法制审核内部意见、合议庭/处罚委员会评议记录等，副卷材料不得对外提供查阅。因此选项C应当装入副卷，不纳入正卷公开范围。5.案卷评查中发现存在下列情形的，应当扣减相应分数并要求执法单位限期整改的有（）A.案卷装订不规范，存在金属装订物、文书顺序颠倒、页码错编B.文书用语不规范，存在错别字、语法错误，但不影响文书核心含义C.送达回证上的签收人未注明与当事人的关系，经核实为当事人授权的工作人员D.证据复印件未加盖“与原件核对一致”章，也没有核对人签字E.对当事人作出没收违法所得处罚，但案卷中没有违法所得金额的计算说明及佐证材料答案：ABCD解析：选项E属于主要证据不足，符合不合格案卷判定标准，应当直接评定为不合格，按照执法过错程序追责，不属于限期整改的一般瑕疵情形。选项A、B、C、D均属于案卷制作不规范的程序或形式瑕疵，不影响案件实体合法性，按照评查标准每项扣1-3分，要求执法单位在15个工作日内完成补正并反馈整改情况。三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。正确填√，错误填×）1.金融执法过程中，以偷拍、偷录、窃听等手段获取的侵害他人合法权益的视听资料，不得作为认定违法事实的证据。（√）解析：根据《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》及金融执法证据规则，以非法手段获取的、侵害他人合法权益的证据材料不具备合法性，不得作为定案依据。2.当事人逾期不履行金融行政处罚决定的，执法机关可以直接冻结当事人的银行账户划扣罚款。（×）解析：根据行政强制法规定，金融监管部门没有直接强制执行权，当事人逾期不履行罚款决定的，应当按照罚款数额的每日万分之五加处罚款，加处罚款超过30日经催告仍不履行的，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行，不得直接冻结划扣账户资金。3.金融执法案卷中，所有文字文书都应当使用蓝黑或黑色钢笔、签字笔书写，不得使用圆珠笔、铅笔书写。（√）解析：根据《金融行政执法案卷制作规范》，文书书写应当使用耐久度符合档案保存要求的书写工具，蓝黑、黑色钢笔或签字笔的字迹可长期保存，圆珠笔、铅笔字迹易褪色、晕染，不符合档案管理要求。4.适用简易程序当场作出的金融行政处罚决定，不需要制作案卷，也不需要留存执法记录。（×）解析：适用简易程序当场作出处罚的，也应当按照要求制作当场处罚决定书，收集必要的违法事实证据，留存执法音视频记录，整理归档形成简易程序案卷，保管期限为10年，不得无案卷留存。5.询问未成年人（涉案金融消费者、证人）时，必须通知其法定代理人到场，无法通知或法定代理人不能到场的，可以邀请其所在学校、居住地社区的工作人员到场见证。（√）解析：根据未成年人保护法及执法程序要求，询问未成年人应当保障其合法权益，法定代理人到场是法定要求，特殊情况无法到场的需邀请合适成年人到场见证，确保询问程序合法。6.案卷评查时，评查人员可以直接将不合格案卷的原件带走留存，不需要出具手续。（×）解析：案卷评查应当按照规定履行调卷手续，评查过程中不得涂改、损毁、抽取案卷材料，评查结束后应当及时归还案卷原件，确需留存证据的可以复印并由执法单位确认，不得直接带走原件。7.金融执法中收集的电子数据，应当注明数据来源、提取时间、提取人、提取方法，必要时可以委托第三方鉴定机构对电子数据的完整性、真实性进行鉴定。（√）解析：电子数据具有易篡改、易灭失的特点，收集时应当符合电子证据取证规范，注明相关要素，对存在争议的电子数据应当委托有资质的机构鉴定，确保证据效力。8.当事人提出陈述申辩后，执法机关可以根据申辩内容调整处罚种类或幅度，不需要重新履行告知程序。（×）解析：如果根据当事人的陈述申辩，执法机关认定的违法事实、适用法律、拟作出的处罚结果发生重大变化的（例如将罚款200万元调整为罚款50万元、或将警告调整为罚款），应当重新向当事人告知新的处罚内容及权利，保障当事人的陈述申辩权；仅对原认定事实、处罚内容作细微调整不影响当事人权利的，可以不重新告知，但必须留存复核意见说明调整理由。9.金融执法案卷的装订顺序应当遵循“处罚结论在前、办案流程在后，正件在前、附件在后，证据材料按照证明力大小排序”的原则。（√）解析：根据案卷装订规范，行政处罚决定书、立案审批表等核心文书排在案卷前部，后续按照办案流程依次排列告知类文书、笔录类文书、证据类文书、送达执行类文书，证据按照证明力从强到弱排序，方便查阅审核。10.两个以上执法机关联合开展金融执法的，由牵头机关负责整理案卷归档，参与机关不需要留存案卷副本。（×）解析：联合执法的案件，牵头机关负责整理全套案卷正本归档，参与机关应当留存与自身职责相关的案卷副本，按照本机关档案管理要求保存，确保履职过程可追溯。四、案例分析题（共2题，每题15分，总计30分）1.2026年3月，某省金融监管局对某商业银行开展涉企服务收费专项检查，查实该银行2025年1-12月期间，在为小微企业办理抵押贷款过程中，违规将本应由银行承担的不动产抵押登记费转嫁给企业承担，涉及违规金额共计128万元，违法事实清楚、证据充分。执法人员张某、李某持执法证开展现场调查，收集了银行收费凭证、企业缴费记录、相关业务制度等证据，拟对该银行作出没收违法所得128万元、罚款200万元的行政处罚。4月10日，执法人员向银行送达《行政处罚事先告知书》，告知拟处罚内容及陈述申辩、听证权利，银行当日签收文书。4月15日，银行提交书面申辩材料，提出“收费模式是与企业协商一致约定，不存在强制转嫁，应当免予处罚”的申辩意见。执法人员张某认为银行属于无理狡辩，直接将申辩材料归入案卷，未进行复核，报分管领导审批后于4月20日正式作出行政处罚决定并送达。后银行不服，向省政府申请行政复议，复议机关以程序违法为由撤销该处罚决定，要求重新作出行政行为。问题：（1）本案执法过程中存在哪些程序违法问题？（2）如果该局重新制作执法案卷，应当补充完善哪些材料？答案：（1）本案存在3项核心程序违法问题（9分）：①未依法履行陈述申辩复核程序。根据《行政处罚法》第四十五条、《金融行政处罚程序规定》第五十二条，当事人提出陈述申辩的，执法机关应当对申辩意见提出的事实、理由、证据进行全面复核，成立的应当予以采纳，不得因当事人申辩加重处罚。本案中执法人员未对银行提出的“协商一致约定”的申辩理由进行核查，直接作出处罚决定，违反法定复核要求，属于程序严重违法。②未充分保障当事人听证权利。根据规定，对机构作出100万元以上罚款、没收违法所得的处罚属于重大行政处罚，当事人有要求听证的权利，申请听证的期限为收到告知书之日起5个工作日。本案中执法机关4月10日送达告知书，银行4月15日提交申辩材料时尚在5个工作日的听证申请期限内，执法机关未等听证期限届满即作出处罚决定，实质上剥夺了当事人申请听证的法定权利。③重大处罚未履行集体讨论程序。本案处罚金额为没收违法所得128万元、罚款200万元，属于重大行政处罚范畴，根据《行政处罚法》第五十七条，对情节复杂或者重大违法行为给予行政处罚，应当由行政机关负责人集体讨论决定。本案仅报分管领导审批即作出决定，未履行集体讨论程序，不符合法定审批要求。（2）重新制作案卷应当补充完善以下材料（6分）：①对银行提交的申辩意见的复核材料，包括对银行提出的“与企业协商一致”的事实核实材料，例如调取相关业务合同、询问企业经办人，核实收费约定是否存在胁迫、不公平格式条款等情形，形成书面复核意见，说明是否采纳申辩理由的依据。②听证权利保障材料，若当事人在期限内提出听证申请，应当依法组织听证，留存听证通知书、听证笔录、听证报告等全套听证文书；若当事人明确放弃听证权利，应当留存当事人签署的放弃听证权利声明，确保程序无瑕疵。③重大处罚集体讨论材料，将案件提交局行政处罚委员会集体审议，留存会议记录、参会人员签字的审议意见，按照集体讨论的最终结果作出处罚决定。④完善法制审核材料，由局法制部门对案件事实、证据、程序、适用法律进行全面审核，出具书面法制审核意见，作为作出处罚决定的前置依据。2.某市金融监管局2026年2月对某小额贷款公司作出“吊销小额贷款业务经营许可证、罚款50万元”的行政处罚，评查组在年度案卷评查中调取该案卷查阅，发现以下问题：（1）案卷中的现场检查笔录共3页，其中第2页有1处修改痕迹（将“违规发放贷款金额3200万元”改为“2300万元”），修改处只有1名执法人员张某的签字，没有被检查对象的盖章或签字，也没有标注修改时间；（2）案卷中证明违法所得金额的关键证据为执法人员手抄的贷款台账记录，没有加盖小贷公司公章，也没有调取原始电子台账或业务系统数据，且手抄记录中存在多处数据涂改；（3）《行政处罚听证告知书》的送达回证显示，签收人为小贷公司的前台保洁人员王某，没有小贷公司或其法定代表人的授权委托书，也未注明王某的身份信息；（4）案卷中的《法制审核表》只有法制部门工作人员1人签字，没有法制部门负责人签字及审核意见，且审核日期比处罚决定作出日期晚2天。问题：（1）请逐一指出上述问题属于何种性质的案卷瑕疵/违法情形，说明判定依据。（2）结合案卷评查标准，说明该案卷应当评定为何种等级，并说明理由。答案：（1）问题性质及判定依据（9分）：①现场检查笔录修改程序不合法。根据《金融行政执法案卷制作规范》要求，笔录修改处需由2名执法人员、被检查对象逐处签字或盖章确认，标注修改时间。本案修改处仅1名执法人员签字，无被检查对象确认，无法证明修改内容是被检查对象认可的事实，该笔录的证据效力存在重大缺陷。②主要证据不足、收集程序不合法。违法所得金额是本案的核心待证事实，执法人员仅提供手抄台账，无原件核对、无被查单位盖章确认，且手抄内容存在涂改，不符合书证的收集要求，无法证明违法所得的具体金额，属于事实认定的核心证据缺失。③听证告知程序送达不合法。行政处罚听证告知书应当直接送达当事人的法定代表人、主要负责人或经授权的收件人员，前台保洁人员不属于经授权的收件人员，该送达无法证明当事人已经依法收到听证告知，实质上剥夺了当事人的听证权利。④法制审核程序倒置、形式不合法。根据程序要求，重大行政处罚必须在作出决定前经过法制审核，法制审核需由法制部门两名以上工作人员审核，经法制部门负责人签字确认，出具明确审核意见。本案法制审核在处罚决定作出之后，程序倒置，且审核形式不符合要求，属于重大程序违法。（2）案卷等级判定（6分）：该案卷应当评定为不合格案卷，理由：根据《金融执法案卷评查标准》（2026版）的“一票否决”规则，存在以下情形之一的直接判定为不合格：一是主要证据不足，无法证明违法事实成立；二是违反法定程序且无法补正，包括剥夺当事人听证权利、重大处罚未经过法制审核、未经集体讨论等；三是证据收集程序严重违法，无法证明证据真实性。本案同时存在核心证据不足、听证送达无效导致当事人听证权利被剥夺、法制审核程序倒置、关键笔录效力缺失等多项严重违法情形，符合不合格案卷的判定标准，应当按照执法过错责任追究程序追究相关人员责任，同时对原行政处罚决定启动内部纠错程序，重新依法开展调查、作出处理。五、文书改错题（共1题，总计25分）请指出以下《金融行政处罚决定书》（节选）中存在的10处以上错误，并说明正确写法：“XX市金融监管局行政处罚决定书X金罚决字〔2026〕07号被处罚单位：XX财富管理有限公司，统一社会信用代码：XXXX，地址：XX市XX路XX号，法定代表人：刘某。经我局调查，你单位存在以下违法事实：好像是2025年以来，你单位在开展助贷业务过程中，给客户多收了一些服务费，好像大概有300多万吧。以上事实有现场检查笔录、客户投诉记录、收费凭证当证据，足够认定你单位违法了。我局认为，你单位上述行为违反了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定，严重扰乱市场秩序，应该严惩。根据相关规定，决定对你单位作出如下处罚：1.警告；2.罚款500000万元；3.对直接负责的主管人员王某警告并罚款10万元。你单位如果不服本处罚，必须在收到本决定书15日内先向省金融监管局申请行政复议，复议不服的才能去法院起诉，复议和诉讼期间处罚就不执行了。作出决定的机关：XX市金融监管局2026年4月31日”答案：该文书存在以下12处错误（答对10处以上即得满分，每点2-3分，总计25分）：1.发文字号格式错误：年份应当使用六角括号括入，且发文顺序号不编虚位，正确写法为“X金罚决字〔2026〕7号”。2.违法事实表述不严谨、不明确：使