工商银行财务报表分析

1、中国工商银行,中国工商银行介绍,中国工商银行（简称ICBC ，工行）成立于1984年1月1日。是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。中国工商银行拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一连续三年位列银行家全球1000家大银行和美国福布斯全球企业2000强榜首。2016年8月，中国工商银行在2016中国企业500强中，排名第4位。 2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国工商银行排名第10位。12 2017年7月31日财富中国500强排行榜发布，中国工商银行排名第7位。,偿债能力分析,银行业的资产负债率越高越说明吸

2、储能力强，也就能更多的发放贷款，利润就越高。因为银行绝大部分钱都不是自己的，而是银行的负债了，储蓄额是非常大的。数据来看，中国工商银行的资产负债率在近几年都在90%以上，产权比率在2012到2015年逐渐增多，2016年同比降低了0.28%，说明企业的长期偿债能力非常强。,营运能力分析,总资产周转率近几年同期持平，体现了工商银行经营期间全部资产从投入到产出的流转速度平稳。 中国工商银行近几年的营运水平非常稳定。,盈利能力分析,银行的净资产收益率连续呈下降趋势，表明银行的资金运用能力较低。但每股收益在不断增长，表明银行的净利润在不断增加。银行2012年到2014年的营业净利润率和总资产周转率都持

3、续增长，但到2014年2016年却同比下降。说明了近两年来银行的营业利润减少，且资本利用率低。 以上可以看出，虽然资本利用率低，但是股东的每股收益却在增加，工商银行近几年的盈利能力总体来说是比较稳定的。,市场环境分析,工商银行SWOT分析 Strength(优势) 1. 工行拥有全国最大最强的金融服务平台,能充分分享我国经济的快速增长 2 工行的IT技术与电子银行系统业内领先 工行在个人金融业务领域具有明显优势 稳健可持续增长模式。 Weakness弱势 未完全渡过传统银行业务的衰退期,混业 经营和相应法律法规还处在建设和转变中, 缺乏混业经营的相对优势. 缺乏成熟的市场化操作经验,还不能熟练

4、利用国际国内两个市场,货币资本两个市场,在市场营销、产品订价、金融避险,、优化资产方面需要积累经验。 Opportunity机会 公司作为未来中国具备国际竞争力前景的银行, 在金融业转型过程中孕育的巨大潜在能量,工商银行这个在规模、品牌、影响力上都首屈一指的优秀商业银行,一旦全面进入证券,资产管理、产业基金、保险等其他金融服务领域,其获得机会并走向成功的机会更大 。 Threat 威胁 1、中国经济周期性波动的风险正在积累,银行资产质量面临新的考验。 2、金融领域市场化的发达，会提供给消费者更多的投资渠道，包括一些新兴起的金融机构，在一定程度上会转移人们的储蓄注意力和分流贷款。,公司战略分析,国际化战略 近年来，工商银行大力发展国际业务，设计和推出各种适应市场需求的产品和服务。例如各境外机构与上海分行联合推出的“个人预结汇汇款”业务；卢森堡分行的“离岸私人零售”业务；法兰克福分行推出的“承诺互换”和“欧元中国通”业