国际业务知识基础

1、公司外汇业务产品基础,负债（外币储蓄）、中间（国际结算）、资产（贸易融资）,公司外汇业务产品基础,产品平台,客户需求,归纳、整合、统一,纽带、手段、基石,规范、标准、严格,灵活、高效、安全,公司外汇存款,国际结算,贸易融资,产品平台搭建,国际结算,公司外汇存款,活期,存款证明,贸易融资,授信开证,打包贷款,定期,通知存款,NRA业务,同业存款,汇款,托收,信用证,出口押汇,提货担保,出口信保融资,出口押汇,公司外汇业务产品基础,产品概念解读-公司外汇账户,基本产品： 活期存款 定期存款 产品特点： 经常项目：结算账户、待核查账户、承包工程及贸易专项、捐赠账户、国际货运账户、国际汇兑账户、旅游账

2、户、免税账户、远洋渔业账户、国际展会账户、。 资本项目：外债专户、外债转贷款专户、自营外汇贷款专户、还贷专户、外币股票账户、。,产品概念解读-国际结算（汇款）,一、汇款流程图,定义：汇款是一种顺汇方式，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。 重要性：不仅运用于贸易和非贸易的结算，凡属外汇资金的调拨都可采取这种方式。所以它是外汇银行的一项主要业务。 分类：按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分为电汇、信汇、票汇三种。我行主要使用电汇。,二、汇款概念,产品概念解读-国际结算（汇款）,汇款人：

3、付款方 1.提交汇款申请资料。 2.正确填写汇款基础信息（币种、金额、账号等）。 3.提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证 。 收款人：收款方 汇出行：将资金汇出的银行 1.检查汇款人信息（是否和商业单据、有效凭证相符）。 2.进行核对与核注。,产品概念解读-国际结算（汇款）,三、汇款当事人,10,汇入行：又称解付行，受汇出行委托，解付汇款的银行。 1.确认收款人信息（名称、账号、币种、金额）。 2.根据款项性质进行核注。 汇出汇款：银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。 汇入汇款：银行收到境外汇款行汇入的、以其为解付行的外汇款项，然后根据汇款指示，

4、将款项解付给指定收款人的结算方式。,产品概念解读-国际结算（汇款）,四、资费,11,产品概念解读-国际结算（汇款）,12,一、托收流程图,产品概念解读-国际结算（托收）,13,二、托收的概念,定义 出口商（或债权人）根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商（债务人）收取货款或劳务费用的结算方式。 种类 1.光票托收。 2.跟单托收。,二、托收的概念,产品概念解读-国际结算（托收）,14,三、托收的当事人,委托人：是委托一家银行办理托收业务的当事人。 1.根据合同规定交付货物。 2.提交符合合同规定的单据。 3.填写

5、托收申请书。 托收行：也称寄单行，它是出口方银行。 1.缮制托收指示。 2.核验单据。 代收行：是接受托收行的委托，参与办理托收业务的一家银行，它是进口方银行。 1. 单据的处理：核查单据、提示付款人承兑汇票等。 2.收款放单。 3.将托收款项支付给托收行。,产品概念解读-国际结算（托收）,15,付款人：是债务人，也是汇票的受票人。 1.即期汇票，见票即付。 2.远期汇票，先承兑汇票，再于到期日付款。 提示行：应付款人要求向其提示汇票的银行，一般是付款人有帐户往来关系的银行。,产品概念解读-国际结算（托收）,四、资费出口托收,产品概念解读-国际结算（托收）,四、资费进口代收,产品概念解读-国际

6、结算（托收）,一、信用证整体流程图,产品概念解读-国际结算（信用证）,信用证是开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。,二、信用证概念,产品概念解读-国际结算（信用证）,开证申请人：在国际贸易中，开证申请人通常是进口商。 1.填写开证申请书。 2.付款赎单。 开证行：开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。 1.接受开证申请书开立信用证。 2.将信用证交出口地的通知行。 3.接受单据，审核单据。 4.付款。,三、信用证当事人,产品概念解读-国际结算（信用证）,21,受益人：受益人一般

7、是出口商或中间商，是接受信用证并享有其利益的一方。 1.按信用证规定的条件装运发货。 2.缮制并取得信用证所规定的全部单据。 3.开立汇票（如需）。 出口银行/通知行：通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。 1.将信用证转交或通知受益人。 2.证明信用证表面真实性。,产品概念解读-国际结算（信用证）,四、资费进口信用证,产品概念解读-国际结算（信用证）,四、资费出口信用证,产品概念解读-国际结算（信用证）,24,一、出口押汇流程图,产品概念解读-贸易融资（出口押汇）,二、出口押汇业务介绍,产品概念解读-贸易融资（出口押汇）,定义： 指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行，由我 行将议

8、付款项先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种短期融资方式。 特点： （一）出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配，即期信用证下出口押汇期限一般为放款日后30天以内到期；远期信用证下出口押汇期限为放款日后至信用证承兑付款日止，原则上最长不超过三个月。 （二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规定的区间内，根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。 （三）币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、 港元等。出口押汇结汇无须到外汇局审批。,26,三、选择出口押汇的情况,贸易交易和资金回笼周期长，利用银行资金维持正常的生产经营活动,发货后、收款前遇到临时资金周

9、转困难,发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利 率,产品概念解读-贸易融资（出口押汇）,27,一、打包贷款流程图,产品概念解读-贸易融资（打包贷款）,二、打包贷款业务介绍,产品概念解读-贸易融资（打包贷款）,定义： 指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出口商为受益人的有效信用证正本，为出口商发放用于该信用证项下备料、生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。 特点： （一）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额不超过是信用证金额的70%，期限一般为放款日至该信用证项下货款收妥日或办理出口押汇日止，原则上最长不超过信用证

10、有效期后一个月。 （二）信用证正本留存于我行，并作好跟踪调查工作，以确保客户出货后不向其它银行交单议付。 （三）正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款来源。,29,三、选择打包贷款的情况,出口商流动资金紧缺，国外进口商不能预付货款但同意开立信用证。,产品概念解读-贸易融资（打包贷款）,30,一、进口押汇流程图,产品概念解读-贸易融资（进口押汇）,31,二、进口押汇业务介绍,产品概念解读-贸易融资（进口押汇）,定义： 进口信用证项下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。 特点： （一）进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。 （二）在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账期和现金流。 （三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。,32,一、提货担保流程图,产品概念解读-贸易融资（提货担保）,33,二、提货担保业务介绍,产品概念解读-贸易融资（提货担保）,定义： 在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承