个人家庭理财规划

1、理财之路，自由之路,车业申,2018.7.3,财商测试,家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？ A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志,财商测试,A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西，就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。,B：体积过大的老电器 你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，你又是个很浪漫的人，生活的态度也梦般虚幻。对钱很不在

2、意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记，你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。,C：零零碎碎的小东西 你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。,D：过期的旧书杂志 你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的花用

3、，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。,CONTENTS,ONE 为什么要理财,TWO 理财的必要性,THREE 资产配置,什么叫做理财,“理”,财吗？,什么叫做理财,这些都是理财吗？,即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标。,“理财”,什么叫做理财,什么叫做理财,投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财目标的一个手段或方法。,理财=投资？,PART 2,理财的必要性,为什么要理财？,为什么要理财？,当

4、你只有一份收入时，你需要担心以下问题,薪资上涨问题在职业的金字塔中，能一直往上升职的毕竟是少数 通货膨胀问题工资在上涨，但物价涨得更快，生活质量节节下滑 无限多的开支和唯一收入之间的反差从“一人吃饱全家不饿”到养孩子、养老人，你的钱包还好吗？,为什么要理财？,理财是为了实现个人的财务目标，即依赖财富完成的目标 理财的目的就是更早（更快）、更好（花更少的成本）、更可靠（增加确定性）地达成财务目标,你的财务目标是什么？,为什么要理财？,每个人都应该有两份收入,PART 3,资产配置,为什么要做资产配置？,资产配置，是指通过将不同预期收益和风险的资产品种进行组合配置，利用组合之间的低相关性，以达到一

5、定预期收益下降低风险的过程，从而避免投资风险过于集中在某类资产,2009-2016年大类资产波动性情况,资产配置的一般步骤,我在哪里？,我要去哪里？,如何去？,明确目标： 收益率好过股市表现？抵抗通胀实现资产保值？为了某些人生目标和计划做准备？（养老、子女教育、留学、旅游、买房、买车）,了解自己： 年龄阶段、财务状况、投资期限、流动性需要、风险偏好,科学配置： 根据投资目标估算所需的大致收益水平，了解需要承担的相应风险，决定大类资产类别和比例，选择具体品种,资产配置模型标准普尔家庭资产配置图,各年龄阶段的资产配置有所不同,着重攒钱 尝试投资 注重保障,清偿债务 大力投资 注重保障,保管好钱 少量投资 安全第一,理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点,资产配置工具,流动性投资,安全性投资,风险性投资,活期储蓄 短期定存 通知存款 ,定期存款 保本型基金 国债 保本型理财产品 ,股票 投资连结保险 股票型基金 ,风险,各年龄阶段的资产配置有所不同,当然，优先顺序并非一成