宿舍机动车辆承保作业PPT课件

1、.,1,机动车辆承保,组长：刘光龙 小组成员（321宿舍）： 李嘉威、张明瑞 王世浩、纪志华 孟宪法,.,2,汽车保险流程,汽车保险流程一般包括： 1.保户投保，包括 保户填写投保单，交纳保费； 2.保险公司承保、签订保险合同，包括 核保、出具保单，出具保费的收据； 3.保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司接受索赔请求，指派查勘员到保险事故现场查勘； 4.若属于保险责任，保险公司支付赔偿， 若不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿； 5.如保单终止则投保人需续保等环节。,.,3,汽车保险的承保,汽车保险的承保是指: 保险公司接到投保人的申请以后，考察被保险人的投保资格以及投保风险的性质

2、，然后作出是否可以向被保险人发放保险单的决定。（我国一般采用从车主义）,.,4,承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。 一般先由从事展业的人员为客户制定保险方案，客户提出投保申请，经保险公司核保后，双方共同订立保险单。,.,5,承保流程：,投保,核保,缮制及签单,批改,续保,展业,.,6,一. 展 业,1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案,.,7,1、准备工作,业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2车辆情况 了解

3、企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况； 4当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。,.,8,2、保险宣传,保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。 在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。,.,9,3、保险方案,由于投保人所面临的风险概率、风险程

4、度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。 提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。,.,10,保险方案的主要内容 （1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估； （3）保险方案的总体建议； （4）保险条款以及解释； （5）保险金额和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况； （7）赔偿处理的程序以及要求； （8）服务体系以及承诺； （9）相关附件。,.,11,家庭自用汽车的投保 1险种选择 新车新手上路出险率相对较高，容易剐擦；新车丢失的概率大；新手事故率高。 2责任限额选择 开快车、夜车，或出车率较高，建议商业三

5、者险的责任限额最好买到20万作为强制三者险的补充。 3保险公司选择 如果车主经常跑长途，或经常到所在地以外的地区，建议选择服务周到、信誉优良的保险公司投保，“就地理赔”服务网络，对客户来说，投保、索赔都很方便。,.,12,非营业用汽车的投保 1险种选择 作为党政机关或企事业单位，在投保机动车交通事故责任强制保险的基础上，之后首选的险种是车损险、商业第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险和不计免赔特约险，以保证基本风险的转嫁。 2责任限额选择 作为单位用车，商业第三者责任险的责任限额最好选择50万元，以获得更多的保障。 3保险公司选择 选择服务周到、信誉优良的保险公司投保，“就地理赔”服务网络，对

6、客户来说，投保、索赔都很方便。,.,13,营业用汽车的投保 1险种选择 作为营业用车，使用频率较高，且会经常跑长途，出险率比家庭自用车要高得多，因此，在投保机动车交通事故责任强制保险的基础上，建议首选险种为车损险、商业第三者责任险、火灾、爆炸、自燃损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、车辆停驶损失险、不计免赔特约险。 2责任限额的选择 36座以下的客车或10t以下的货车，其商业第三者责任险的责任限额最好选择20万或50万；而36座以上的客车或10t以上的货车，其商业第三者责任险的责任限额最好选择50万或100万。 3保险公司选择 建议选择服务网点较多的公司投保，这样就能满足跑长途的客车或货车

7、的特殊要求。,.,14,特种车辆的投保 1险种选择 对于特种车型来说，行驶区域比较固定，且一般用于工程施工，这类车的出险率相对较低；特种车型使用频率不是太高，但价值都较高，事故损失巨大。因此，建议投保车损险、商业三者险、附加特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款和起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，不计免赔特约条款。 2责任限额选择 特种车的出险率虽低，但出险损失会非常大，因此商业三者险，最好选择50万元或50万元以上的责任限额。 3保险公司选择 对于特种车来说，要注意投保的保险公司是否有特种车辆保险条款和扩展条款，是否能涵盖特种车所能发生的各种风险。,.,15,新车尽量要保足 建议新车最好把商业第

8、三者责任险和车损险都保全。 三者险保额最好投保10万元的，条件允许可以投保20万元的。 车损险要足额保险，不要不足额保险。 车险除主险之外，还有10个左右的附加险，其中的“不计免赔特约条款”不能忽视,.,16,旧车的保险 如果车恰好临近报废期，建议投保人主险只选择强制三者责任险，因为这类车实际价值很低，投保金额太多显然不合算。 选择主险的车辆损失险主要是为了能投保其项下的附加险自然损失险。 旧车投保盗抢险要注意的是投保金额。 二手车的保险 二手车要注意办理车险过户。一般有两种方式：第一种主要进行保单要素的一些批改，关键是批改被保险人与车主。,.,17,一. 投 保,投保：投保人向保险人表达缔结

9、保险合同的意愿。 因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。,.,18,汽车保险的投保,汽车保险的投保是指对保险车辆有保险利益的一方如汽车的所有者等购买汽车保险的保险单的过程。 投保人在购买汽车保险时的一般投保流程: 1了解保险条款及费率，根据实际需要购买 2选择保险公司 3挑选保险代理人 4填写投保单 5保险人核保，投保人交保险费，签发保险单,.,19,投保人购买汽车保险的注意事项：,1)对保险重要单证的使用和保

10、管。 2)如实告知义务。 3)购买汽车保险后，应及时交纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务。 4)合同纠纷的解决方式。 5)投诉。,.,20,投 保 内 容,投保单内容 投保人和被保险人情况：姓名(确定其资格问题)、地址(便于联系、作为确定保险费率的参考因素) 驾驶员情况（男性事故率高于女性） 保险车辆情况：车本身资料、车的使用 投保险种及期限 投保人签单：二个“确认” 确认属实 确认知道,.,21,投保单内容保险车辆情况,1)汽车本身资料 包括号牌号码(注明底色、填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致)、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类（货车、客车、特种车等种类；国产车与进口车种类）、

11、座位吨位、车辆颜色(车辆颜色应与车辆行驶证上的乍辆照片颜色一致,避免拼装车)、初次登记年月（确定车龄）、是否有效年检（避免报废车或不合格车）、设备齐全性（控制风险）等内容。 2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么?（机关、企业、个人） b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁? d.该汽车的使用性质是什么? (营业或非营业)行驶区域如何?(省内、境内、出入境),.,22,投保单内容投保险种及期限情况,保险金额和赔偿限额 分险种列明： 车辆损失险 第三者责任险 附加险 保险期限 通常为一年 也可根据实际情况选择短期保险,.,23,投保人签章

12、 投保人在对投保单所填写的各项内容核对无误，并对责任免除和被保险人义务明示理解后，须在“投保人签章”处签章并填写日期。,投保单内容投保人签单,.,24,机动车主险种及其附加险,.,25,No: 欢迎您到xxxxxx保险股份有限公司投保!在您填写本投保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各项内容，（请在需要选择的项目前的“”内划“”表示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实

13、可靠。您所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有变动，请及时到我公司办理变更手续。,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,.,26,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,.,27,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,.,28,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,.,29,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,车辆损失险 第三者责任险,车辆损失险 第三者责任险,车辆损失险 第三者责任险,附加车辆停驶损失险：日赔偿金额_ 元 _天,车辆损失险 第三者责任险,.,30,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。 投保人

14、声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： _年_月_日,.,31,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,注：阴影部分内容由保险公司人员填写,.,32,投 保 权 益,投保人在投保阶段的权益分析 1.知情权 公司财务状况、条款含义 2.选择权 公司：经营范围、网点分布、售后服务、附加服务 产品：保险责任、保险费率 3.退保权 合同生效前、合同生效后 4.被保密的权利,.,33,投 保 方 式,投保方式 上自家门 保险公司 电话投保 网上投保 代理人投保 经纪人

15、投保,.,34,投 保 注 意 事 项,投保注意事项 如实 交费 不重复或超额投保 了解责任开始时间 认真核对投保单,.,35,核保具有的重要意义。,核保具有以下重要意义。 1提供高质量的专业服务 2保持市场的领先 3为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件 4获得再保险市场的支持,.,36,三. 核 保,核保制度是: 1.保险公司防范、避免和解决以上现象的发生，强化经营风险控制的重要手段。 2.通过建立核保制度，将展业和承保相分离，实行专业化管理，严格把好承保关，确保保险公司实现经营的稳定。,.,37,三. 核 保,确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。 核保工作原则上采取两级核保体制。

16、 先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保； 然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。,.,38,经过承保选择和承保控制，作出以下承保决策：,(1)正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。 (2)优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。 (3)有条件地承保。对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。 (4)拒保。如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。,.,39,交

17、付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订保险合同中要对保险费交纳的相关事宜予以明确，包括保险费交纳的金额及交付时间以及未按时交费的责任。,收取保费,.,40,承保人作出承保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中。,1. 缮制 制单复核收费签单清分与归档,2. 签单 计算机出单： 一车一单 ； 一车一证。,（五）出具保单,.,41,汽车承保工作流程图,.,42,核保的意义,一、核保的含义,在承保过程中，保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估

18、，以确定是否接受投保人的投保申请，与之签订保险合同的过程，即为核保。 核保是保险公司作有效的客户筛选，使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最佳服务的过程。 核保工作要从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件，使危险达到均一(同质化)，以维护保险的公平性。,.,43,承保工作中最主要的环节为核保，核保的目的是避免危险的逆选择。 核保活动包括选择被保险人、对危险活动进行分类、决定适当的承保范围、确定适当的费率或价格、为展业人员和客户提供服务等几个方面。 核保就是对可保风险进行可行性核保和评估。 核保贯穿从受理投保到保单终止的车险业务流程的始终，是业务流

19、程的核心，是保险公司经营管理的重点。,.,44,核保过程,.,45,三. 核 保,具体步骤包括： 1. 审核投保单 2. 查验车辆 3. 核定费率 4. 计算保费 5. 复核,.,46,1. 审核投保单,审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌照、发动机号、底盘号、颜色）,.,47,2. 查验车辆,包括：重点车辆；重点检查 重点车辆 首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的 接近报废车辆 特种车辆 重大事故后修复的车辆,.,48,2. 查验车辆,包括：重点车辆；重点检查 重点检查 牌照、车型、发动机

20、号、车架号、 颜色是否与车辆行驶证一致 是否有效年检 （避免报废车或不合格车） 设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险） 车辆技术状况 有无受损 （确定新旧） 操纵安全性：转向、制动、灯光、 喇叭、刮雨器等,（避免拼装车）,.,49,3. 核定费率,应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定投保车辆的保险费率。,.,50,(1)据费率表查定的费率及相应的固定保费按下列公式计算保费车损险保费； 车损险保费=基本保费+保险金额费率； (2)第三者责任险保费：按车辆种类及使用性质及选择不同的赔偿限额档次收取固 定保险费； (3)全车盗抢险保费=盗抢险保

21、险金额费率； (4)车上人员责任保费=每座赔偿限额投保座位数费率； (5)车上货物任保险费=货物损失赔偿限额费率； (6)无过失责任险保费=第三者责任险保费费率； (7)车载货物掉落责任险保费=该险赔偿限额费率； (8)玻璃单独破碎险保费=新车购置价费率； (9)车辆停驶损失险保费=日赔偿金额约定的最高赔偿天数费率； (10)自燃损失险保费=该险保险金额费率； (11)新增设备损失险保费=该险保险金额车辆损失险费率； (12)不计免赔险保费=(车辆损失险保费+第三者责任险保费) 费率； (13)车辆划痕损失险保费=限额费率；,一年期保险费计算,4、计算保费,.,51,一年保费按照下列公式计算： 人保公司： 1、车辆损失险： 1）按新车购置价确定保额 保费基础保费（新车购置价-新车购置价分段起点价）*费率 2）未按新车购置价确定保额 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价） 新车购置价分： 未投保新增设备 为新车购置价 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值 （有折旧）,.,52,一年保费按照下列公式计算： 人保公司： 2、第三者责任险： 责任限额100万，保费固定保费 责任限额100万，保费=A+A*N*（0.05-0.00125*N） A同档次限额为100万元时的三责险保费 N（限额-100万）/50万