公司业务介绍PPT课件

1、1.公司业务介绍，李红兵，公司业务部，2011年8月2日。通过这项研究，我们可以了解公司业务的定义和范围。银行对公司业务(信贷业务)的基本操作程序和规定。我们公司业务的主要产品介绍和学习目标。3.第一部分是公司业务简介。4.1.什么是公司客户？经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企业事业单位、个体工商户和其他经济组织。按行业分类：5月、6月、7月，有20个行业类别，95个行业类别，395个行业中间类别，913个行业子类别。总的来说，世界银行业的企业业务经历了一个以信用服务为基础的全面、综合、立体的企业金融服务和产品组合。1.信贷服务公司贷款和表外信贷业务2。商品流通相关服务公司存款、支付

2、和结算3。资本流动相关服务现金管理产品。资本流动相关服务资产托管、投资银行业务2。什么是公司业务？1.产品分类3。建行业务总结、企业信贷产品固定贷款、房地产贷款、流动贷款、国内贸易融资、表外信贷业务、基金结算企业存款(定期、活期)、现金管理、支付(支票、汇票、本票、汇兑)、代理、国际商业产品国际贸易融资、投资银行产品首次公开发行、财务顾问、企业理财、企业网上银行产品普通版和高级版、企业信用卡业务产品、商务卡和商务卡9。2.建行公司业务部(按服务客户和产品分类)大中型公司客户、公司业务部、小企业客户、机构客户、机构业务部、房地产客户、房地产信贷部、国际业务部、国际业务部、投资银行部、其他(产品部

3、)、电子银行部、信用卡中心、成本咨询中心、资本计算部等。3.公司业务营销总体思路总行：抓住机遇，拓展市场，加强科学营销，转变业务发展模式，加强产品组合营销，提升综合服务能力，加强客户、行业、产品和收入结构的调整，为公共业务创造竞争优势，走资本节约和集约化经营之路，提升公司业务价值的创造力。十一、省行：积极把握国家经济政策，特别是经济结构调整的政策取向，准确把握符合政策要求的产业发展领域和市场热点，认真落实总行2011年信贷政策和业务发展政策，紧紧围绕总行“稳增长、塑核心、强基础”的政策要点，紧紧围绕“以人为本、以德治国、构建和谐”的理念， 以及提高适应性、可持续发展和“双基”管理能力、转变经营

4、理念、加强客户营销、加强基础管理、进一步提高公司业务持续盈利能力和长期竞争力的要求。12，13，第二部分信贷业务的基本知识，14，信贷业务的基本知识信贷的基本概念一、信贷的含义信贷是指银行利用自身的财务实力或信誉为客户提供融资或代表客户承担债务责任的行为，其条件是客户支付融资的利息和费用并偿还本金或最终承担债务。，15，二。信用类型1。按信贷业务核算：表内贷款、折扣等。表外银行承兑汇票、保函等。2.按期限：短期、中期、长期。担保方式：信用担保。按性质和用途：固定资产、流动资金、消费贷款等。5.按币种：本币、外币。按组织形式：单一银行贷款，银团贷款，信贷业务的基本概念，16。通常，我们主要依靠自

5、然，建行主要提供：1 .流动资金贷款。固定资产贷款。房地产开发贷款。国内贸易融资：国内保理、国内信用证融资。国际贸易融资。银行承兑和贴现。担保(保函)，信贷业务基础知识，信贷基本概念，17。信贷业务的基本要素，信贷业务的基本知识，任何信贷业务包括六个要素：金额和期限价格：利率或利率目的担保；18.信用安全基本原则(根据信用风险和产品交易结构特点，我行现有企业信用产品分为甲、乙、丙、丁、戊五类)；信贷业务的基本概念和基本知识；19.5.一般来说，信贷业务的运作过程有五个主要阶段，包括三个部分：受理、调查和评估(信用评级、信贷审批)、审批(额度审批、业务审批)、贷后管理、信贷业务基础知识、20。三

6、部分：贷前：贷中验收、调查和评估：审批，贷后：贷后管理，信贷业务基础知识。在此阶段，要求客户提交相关材料，并对客户提交的材料进行初步审核。流程：客户申请资格审查提交材料初审，信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，22。(2)调查评估阶段：受理客户申请后，通过初审，进入调查评估阶段。首先，看看客户是否需要我们银行出具贷款意向书(通常是固定资产贷款)。如有必要，进行初步调查。如果初步调查失败，退回客户的申请；如果初步调查合格，先出具贷款意向书，然后进行全面深入的调查评估；如果客户不需要我行出具贷款意向书，我行将直接进行全面调查评估。流程：调查评估，撰写调查评估报告，审核调查评估报告，信贷业务基础

7、知识，信贷业务基本操作流程，23。客户信用评级：客户信用评级是反映客户偿付能力和违约风险的重要指标，划分客户信用评级的核心指标是客户违约概率(简称PD)。违约概率是指客户在下一年违约的可能性。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，24。原则上，信贷业务应先评级后授信。经办行在办理授信额度或单项业务前，应将客户评估报告及相关附件报主管审批行授信审批部门进行信用评级审批。1.优AAA、优AA(AA /AA/AA-)、良a (a/a/a-)、良BBB(BBB /BBB/BBB-)、一般BB、可接受B 3、关注CCC、预警CC、判断违约C 4、实际违约d、信贷业务基础知识、信贷业务基本操作流程。客户

8、授信准入标准是指省级行根据总行授信准入和退出标准，结合湖南省区域经济特点制定的基本客户授信准入标准、固定资产贷款客户授信准入标准和客户授信行业准入标准。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，26。(3)审批阶段：在审批阶段，对申请材料进行合规性审核，根据合规性申请材料对客户申请的信贷业务进行审批。过程：符合性审查应根据批准机关的要求进行批准。信贷业务基础知识信贷业务基本操作流程。27.授信额度：授信是指建行为客户办理贷款、担保、承兑、进出口贸易融资等各种信贷业务的总称。授信额度是指建设银行根据信贷政策和客户情况，综合评估客户的信用状况、信用风险和信用需求，控制风险、提高效率的管理制度。经办行

9、应先申报审批授信额度，再申报审批单项具体授信业务。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，28。(4)发行阶段：对于同意审批决定意见的信贷业务，如需执行贷前条件，将与客户协商后签订各项信贷业务的相关合同。条件不能落实，需要变更条件的，可以按规定申请复议。合同签订后，如有必要落实付款条件，将与客户进一步协商。在规定的条件实施后，客户可以按照规定的用途使用贷款。同时，经办人员应及时登录信贷业务信息流：落实贷前条件、签订合同、落实支付条件登记、信贷业务基础知识、信贷业务基本操作流程、29。关于贷款发放的规定：“三个办法，一个指引”。自2007年起，中国银行业监督管理委员会计划推出新的贷款管理制度：固

10、定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法和项目融资业务指引；它于2009年和2010年正式颁布。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，30。关于贷款发放和支付的规定：银监会系统要求“设立独立的负责部门或岗位负责贷款发放和支付审核”，其“独立性”是指独立于经营部门或岗位；贷款发放前，要逐一审核借款人的支付项目，确保支付对象与提交的交易数据和约定的贷款用途一致，并根据情况积极分析支付项目是否为贷款项目所需要，是否与约定的贷款用途一致。信贷业务的基本知识，信贷业务的基本操作流程，31。付款方式1。贷款人受委托支付实际贷款，即贷款发放后应立即支付，不应留在账户中；根据借

11、款人的提款申请和支付委托，我行将通过借款人账户直接向符合本合同约定用途的借款人交易对手支付贷款资金。单项金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付，应采用委托支付方式。目前的贷款是3000万元。总行要求委托付款金额达到80%。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，32.2。借款人独立支付真实贷款：贷款发放后的贷存资金允许留在借款人账户，但在这种模式下仍需进行支付验证。本行根据借款人的提款申请将贷款资金划入借款人账户后，借款人将独立向符合合同目的的借款人交易对手支付贷款资金。贷款发放审核岗应要求借款人定期报告独立支付情况并进行审核。单项金额低于项目总投资5%且低于500万元

12、人民币的固定贷款资金，可采用自主支付方式。信贷业务基础知识，信贷业务基本操作流程，33。(5)贷后管理阶段：主要包括信贷资产的检查、回收、展期、重组和不良信贷资产管理。流程：如果检查后信贷资产不能及时收回，如果在规定的条件下发放贷款或偿还旧贷款产生不良贷款，不良信贷资产的经营管理，信贷业务的基本知识借款人不得将流动资金贷款挪用于固定资产投资或其他活动(如买卖股票等)表明不符合流动资金贷款的目的。主要信贷产品介绍流动资金贷款，36。(2)临时类别：3个月短期：3个月至1年中期：1至3年。主要信贷产品介绍流动资金贷款，37。(3)申请对象和条件1。对象：经工商行政管理部门(或主管部门)核准登记的企

13、事业单位、个体工商户、其他经济组织。条件：(1)生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和银行信贷政策；(2)符合我行信贷客户资格要求；(三)生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；(四)有不低于正常营运资金周转率30%的法定资本和营运资金(流动资产和流动负债)。主要信贷产品介绍流动资金贷款，38。(4)过程1。客户流程：申请(提供相关信息)签订合同实施担保贷款以获得还款2。建行内部流程：接受调查、评估和审批，发放贷款进行贷后管理。主要信贷产品介绍流动资金贷款，39。二。固定资产贷款(1)定义：建设银行向借款人发放的用于建设和购买固定资产项目的贷款，分为基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设

14、贷款是指以扩大产能(或增加项目效益)为主要目的的新建和扩建项目贷款。技术改造贷款是指对原有设施及相应的辅助生产和福利设施等项目和相关工作进行技术改造。主要信贷产品介绍固定资产贷款40，(二)对象和条件1 .对象：经工商行政管理部门(或主管部门)批准注册的企事业单位。条件：(1)符合国家产业政策和中国建设银行信贷政策；(2)项目建议书、可行性研究报告、初步设计和主管部门批准的开工报告；(3)最低资本充足率不得低于20%(视具体行业和项目而定)(4)配套资金主要信贷产品为固定资产贷款。41.(5)采用的技术和设备先进适用。(6)配套措施落实，所需原材料、燃料、动力可靠，三废治理和环保措施落实，工程

15、竣工验收后能够正常生产；(七)产品适销对路，在国内外市场具有竞争力，经济效益好，偿债资金来源可靠。(8)新项目必须实行项目法人制度。主要信贷产品是固定资产贷款。42.(3)期限：一般最长不超过8年，特殊情况可超过10年，并向中国人民银行备案。主要信贷产品介绍固定资产贷款43、(四)流程客户流程：申请(提供相关信息)签订合同实施担保贷款获得还款。建行内部流程：客户申请银行审查。银行发行贷款意向书。客户为项目准备可行性研究报告。银行进行内部审批。银行出具贷款承诺书，签订贷款合同和担保合同，实施贷款贷后管理。主要信贷产品引入固定资产贷款。44，第三章。银行承兑汇票(一)定义：出票人签发的汇票，其中银

16、行承诺在汇票到期日无条件向收款人或持票人支付汇票金额。主要的信贷产品是银行承兑汇票。(2)目标和条件1。对象：经工商行政管理部门(或主管部门)核准登记的企业、事业单位、法人或其他经济组织。2.条件：(1)在承兑银行开立存款账户；(二)以真实合法的商品和服务交易为基础，并在交易中表明银行承兑汇票作为结算工具和结算方式；(三)出票人资信良好，支付到期票据的资金来源可靠；(4)出票人过去在建行有良好的信用业务信誉，主要信用产品为银行承兑汇票。客户还必须能够提供满足以下要求的担保：1 .AA级客户存入不少于客票金额10%的保证金，其余提供接受行认可的质押、抵押或第三方担保；2.a级客户应存入不少于客票

17、金额20%的保证金，其余应提供接受行认可的质押、抵押或第三方担保；3.BBB级客户应存入不少于客票金额50%的保证金，其余应提供接受行认可的质押、抵押或第三方担保；4.BB级(含)以下的客户存入100%的票款；AAA级客户可免于提供担保。主要的信贷产品是银行承兑汇票。47.(3)期限和金额：从出票日至到期日最长不得超过6个月，每张票据金额不得超过1000万元。(电子汇票一年，金额10亿元)(4)手续费：按承兑金额万分之五收取手续费；如为垫款，垫款金额按逾期贷款利息计收罚息；风险敞口需要一笔账单承诺费(约2%)。主要信贷产品介绍银行承兑汇票，48，(5)流程1。客户流程：提示出票、承兑、支付手续费、收取汇票、流通和使用汇票、提示付款、2。建行内部流程：受理出票人信贷业务申请，