股票、债券和保险.ppt

1、探究：陈大伯的烦恼,陈大伯:我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！ 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯，你不用愁，买股票吧。赚钱可以一步到位，保证让你乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：什么是股票？买股票有什么好处呢？,思考： 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？,1、高风险、高收益同在股票,（1）股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有权),（2）股东的基本权利:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,1、高风险、高收益同在股票,（3

2、）股票投资收入的来源,股息和红利收入。 股票价格上涨带来的差价收入。,（4）股票投资的特点：高风险，高收益,（5）股票市场的作用,1、高风险、高收益同在股票,股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”,（6）我国的证券交易所,上海证券交易所和深圳证券交易所,1、高风险、高收益同在股票,上海证券交易所,深圳证券交易所,1、高风险、高收益同在股票,1、高风险、高收益同在股票,探究：陈大伯的烦恼,刚好，陈大伯有个熟人老李对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。 陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是陈大伯的朋友，

3、你怎么跟陈大伯介绍债券？,（1）债券的含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,2、稳健的投资债券,2、稳健的投资债券,国债,（2）债券的类型,2、稳健的投资债券,2、稳健的投资债券,金融债券,2、稳健的投资债券,2、稳健的投资债券,企业债券,国债、金融债券和企业债券比较,政 府 债 券,金 融 债 券,企 业 债 券,小,大,低,高,强,弱,风险,收益,流通性,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,债券与股票比较表,储蓄存款、股票、公司债券、金融债券、国债比较,股票公司债券金融债券国债储蓄存款,国债储蓄存款金融债券公司债券股票,股票

4、公司债券金融债券储蓄存款国债,股票国债金融债券公司债券储蓄存款,是一种投资选择（对投资者来说） 能获得收益（一般情况下） 是国家或企业的一种集资手段 其合法权益都受到法律保护,3、规避风险的投资保险,陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。” 陈大伯的侄子说的有无道理？,天灾,人祸,（1）商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险

5、金责任的行为。,究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？,3、规避风险的投资保险,（2）商业保险的功能,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,3、规避风险的投资保险,保险公司,（3）商业保险的基本类型,商业保险的分类,人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。,（4）订立保险合同的

6、原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,3、规避风险的投资保险,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性最大,获取利息高于储蓄，安全性高于股票,获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活期、定期、还本付息,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,信用度高、收益高、流通性强、代用率高,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,选择投资方向时应该遵循4个原则：,忌徘徊：要注意

7、投资的回报率，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。,忌集中：要注意投资的多元化。,忌盲从：投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,忌违法：投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,投资理财应注意四个问题,第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。 第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。 第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。 第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。,根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为陈大伯设计一份投资理财的方案，并说明理由。,理智投资,追求高收益，规避高风险,投资名言： 不要把鸡蛋放在同一个篮子里。,1、高风险、高收入同在股票,（1）股票的含义及性质,（2）股票的收入及股票投资的特点,（3）股票的作用,二、股票、债券和保险,2、稳健的投资债券,（1）债券的含义,（3）债券的分类,（2）债券与股票的比较,国债、金融债券、企业债券,小 结,3、为风险投资保险（商业保险）,（1）保险的含义,（2）保险分类：人身保险、财产保险等,（3）订立保险合同的原则,高风险高收益,稳健,规避风险,股市投资失败后,“9.11”之后，美国股市连续4天停业。