银行个人结售汇业务培训---新会计人员培训.ppt

1、个人结算销售业务教育，个人结算销售业务中存在的问题相关政策和法规实际操作和注意点，目录，1，产品定义：1。个人结算兑换：我们银行根据市场行情确定兑换价格，为个人客户处理，将可持有性兑换成人民币，接受客户相应金额外币的业务。2。个人销售额：3。货币：包括美元、欧元、英镑、日元、港元、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元9种共同外币，超过年总额的购买汇可以根据相关证明委托给其他人。3)个人购买的外汇可以汇往海外，存入本人的外汇储蓄账户，或者按照相关规定携带。4超过年度总额的，按照相关规定处理。6)海外个人旅游购物贸易方式项目的结算，根据本人的有效身份证及个人旅游购物申报书处理。7)国内个人境内个人经

2、常项目的非营业性结算超过年度总额的，以本人的有效身份证及以下证明由银行办理3360损失证明3360公证的损害赠与合同或合同。损害证明书必须符合国家规定。赡养费：直系亲属关系证明或公证的扶养关系证明、海外付款人相关收入证明(如银杏存款证明、个人收入税证明等)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证人、保险外汇收入：保险合同和保险管理机构的支付证明。保险外汇保险必须符合国家规定。垄断使用和特许进口：支付证明、合同或合同职员报酬：雇佣合同和收入证明；海外投资收益：海外投资外汇登记证明、利益分配决议或股息支付书或其他收益证明其他：相关证明和支付证明。海外个人经常项目下的非营利结算超过年度总额的，根据本人的

3、有效身份证及以下证明由银行： 1。租金支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或付款通知；2.生活消费支出：合同或发票；3.医疗、学习等支出：国内医院(学校)收费证明；4。其他：相关证明和付款证明。上述结算单一等仅在美元以上的情况下，应将结算所得人民币资金直接转移到交易对象的国内人民币账户。(威廉莎士比亚，温斯顿，韩元，韩元，韩元，韩元)境内个人经常项目下的非经营购买汇超过年度总额，以本人有效身份证和交易额的相关证明材料由银行处理。海外个人经常项目合法人民币收入兑换及未使用人民币兑换，按照以下规定处理。1)境内取得的经商项目的合法人民币收入，以本人有效身份证和交易额的相关凭证资料(包括税金证

4、明)处理回购。2)将未用完的人民币兑换成外汇，用本人的有效身份证和韩元支票处理，韩元支票的兑换有效期为自兑换日起一个月。当天累计兑换不超过等值美元(包括)，出国前在境内馆外场所不超过当天累计等值美元(包括)的兑换可以用本人的有效身份证处理。第十四条境内个人外汇出口国外用于经常收支支出，外汇储蓄账户内外汇汇款当日累计的等价物美元以下的，以本人的有效身份证由银行处理。超过上述金额的，以经常收支项目有交易额的真实性凭证处理。手里拿着外币现钞，当天累计等额低于美元的，以本人的有效身份证由银行处理。超过上述金额的，在经常项目下，以交易额的真实性凭证、经海关签字的中华人民共和国海关入境旅客行李申报单或本人

5、园艺金银行外币现钞取款证处理。第15条海外个人经常项目外汇汇款海外，按照以下规定由银行处理：1。外汇储蓄账户内的外汇汇款用本人的有效身份证处理。2.手里拿着外币现钞汇款，当天累计等额只有美元以下的，用本人的有效身份证处理。超过上述金额的，还应提供经海关签名的中华人民共和国海关入境旅客行李物品申报单或本人园艺金银行外币现钞提取文件。个人代表直系亲属代理年度总额内购买汇款，分别提供委托人和受托人的有效身份证明、委托人的授权书、直系亲属关系证明。其他情况代理的情况，除双方有效的身份证、授权书外，还应提供本细则规定的相关证明资料。我们的银杏结算卡发行： 1)我们银行在工作日上午9点之前，发布当天第一个

6、个人结算销售卡价格，根据市场实情随时更新价格，客户按照业务系统的最新价格处理结算业务。2)由于国家法定节假日3360周末和公休日期间没有市场行情，本公司通过限制各行结算开放进行控制。每行可以根据本行业的实际需求，在本行业的开放限度内开展业务。如果有特殊的业务需求，分行负责位置管理部门应书面向本店金融市场部交易中心申请。业务基本流程：通过个人付款系统查看结算销售情况。根据规定审查个人提供的证明材料。在个人结算和销售系统中按记录输入结算和销售数据。通过个人结算及销售系统打印“结算/购买通知书”，作为会计凭证保留，准备调查。没有结算/购买通知书和其他凭证确认错误；通过本外币业务系统处理外汇交易。第三

7、，包括操作要点和注意事项、相关资金属性分类、职员赔偿和支持：职员赔偿和赡养费下的外汇收入汇款。职工报酬是指在海外工作的我们居民个人的外汇收入结算。赡养费是指我国居民个人接受外汇收入结算，以供养海外亲属提供的亲属。旅行：是指跨国经营、探亲、留学、医疗、旅游、朝圣等活动的外汇收入结算。国内个人出境旅游储蓄外汇结算；海外个人在中国旅行期间，汇款外汇(外币现金、旅行支票、银杏卡等)，用于购买商品或接受服务。海外个人支付房租、生活消费、医疗学习的外汇汇款包括在本项目中。其他经常转让：是指在没有同等经济价值回报率的情况下，在我国和其他国家之间提供或接受的金融资源(包括税、捐赠、遗产、赔偿等所有非资本转让项

8、目下的外汇收入结算)。出口信用保险以外的赔款收入结算包含在本项目中。出口信用保险项目下的赔款外汇收入结算包含在“货物贸易”中。直接投资：是指境外投资者对境内机构取得有效经营管理权和器官收益的投资项目下的外汇收入结算。海外个人在国内购买的外汇结算包含在本项目中。，交易编号对应表：资金形态分类：结算：帐户资金-现金帐户，现金帐户汇款资金(包括外汇票据)外币现金汇兑2。价值100美元的银杏柜台尾0，转帐利息等结算3，外币卡国内消费结算；4、海外卡通过自助银杏设备提取人民币现金。5、使用国内卡海外外汇偿还。2008年七月8日十月17日期间，海外个人购买执行等价额5万美元总额，包括在个人支付系统管理中。

9、从2008年十月18日开始，海外个人汇兑业务应按照(汇兑发2008159号)规定审查资料后处理，不再实行总额管理，同时通过个人结算销售系统处理。，国内个人身份证：中华人民共和国居民身份证海外个人身份证：护照、港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。持有中华人民共和国护照及海外永久居住权的个人由海外个人管理。对于只持有中国护照的个人，处理个人结算销售业务将渡边杏。2、审计身份证有效期，到期无效。3，输入身份证号码国内个人：身份证号码15位或18位；没有身份证号码的国内个人：银杏编制编制编制规则：A出生日期(按yyyymmdd排序)名字的拼音代码性别(1男/2女)中，名字的拼音编码规则如下

10、：名字的前四个字符(小于四个字符的汉字会导入名字的实际长度)，第一个字母拼写，第二个到第四个字母取拼音的第一个字母，海外个人护照：国家代码(国家标准三个字母代码大写，编写护照发行局)，护照编号(去掉空格和分隔点，连续输入)。香港、澳门、台湾通行证：香港、澳门、澳门、澳门、澳门、香港、澳门、澳门、澳门、香港、澳门、澳门、澳门、澳门、澳门、澳门、澳门、澳门、澳门个人年度总额内的代理回购、直系亲属个人年度总额内的回购代理、直系亲属(父母、子女、配子)万、委托人和受托人的有效身份证、委托人的授权书、直系亲属关系证明书(户口簿、结婚证、街道办事处、公安部、公证部签发)，区分交易性质：经常收支及资本项目经

11、常收支下的个人外汇业务按照兑换原则管理。资本项目项目下的个人外汇业务按照兑换过程管理。个人结算及销售系统其他运营要点：1，说明栏必须注释的情况下，持有中华人民共和国护照及海外永久居留证的个人结汇银行在永久性居民身份证号码修改工作中，英英信息银行填写朱正廷原因和错误结汇信息的流水费后，个人结汇系统紧急情况下，业务银行将“全国系统故障补充数据”2，汇兑信息输入错误当天，本月、月、月如果ID编号、采购类型输入错误或交易被取消，则在重新输入正确的信息之前必须撤回。除上述情况外，您可以使用修正功能直接修正错误项目。2，输入采购信息错误当天，月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月、月I

12、D号，采购类型除上述情况外，您可以使用修正功能直接修正错误项目。3.结算信息输入错误当天个人结算信息输入错误，应根据个人购买信息撤回或更正。本月，每月个人结算信息输入错误，必须使用更正操作，不能进行更正、取消操作。朱正廷活动阶段：社会保险编号、汇款资金属性、金额或币种要素录入错误，第一阶段0(如果事务处理币种为美国美元，则输入金额要素中原始金额的相反值；如果事务处理币种不是美国美元，则输入金额要素中原始美元金额的相反值；输入货币项目USD其他项目保持不变)，说明栏中列出了修改的原因和相应的兑换号码。第二步是重新输入正确的结算信息。5，个人结算和销售交易信息缺失，延迟：严禁脱机处理个人结算和销售

13、业务，消除遗漏和延迟记录现象，银杏会计凭证没有个人结算和销售系统打印的“结算/购买通知”。“汇票/汇票”的“业务参数”中显示的回购事务处理日期迟于其它会计凭证的事务处理日期。补充数据信息输入的人应当向所在地外汇局报告，经外汇局备案，然后补充数据信息输入。案例3，某银行为国内个人处理USD1000业务，信息登记如下，向3360，1等海外个人或机构将外汇汇款到国内5个以上(包括)，收款人分别汇款。2、5个以上其他个人在同一银行网上分别汇款后，将外汇汇款到海外等人或机构。3、5个以上其他个人分别汇款，人民币资金来源于国内这样的人或机构的人民币账户。4、5个以上其他个人分别汇款后，将人民币资金存入国内

14、等个人或机构的人民币账户或汇款。5.个人在同一银行网的当日、隔日或连续多日分别提取接近1万美元的外币现钞，然后处理结算。6.个人将外汇储蓄账户内的存款转入国内5个以上的直系亲属，直系亲属分别在年度总额内汇款。多数直系亲属分别在年度总额内汇款，然后将购买的外汇转入境内等个人外汇储蓄账户。个人分割和销售交易特性：对应方法对个人分割和销售特性很明确，银行可以确认分割和销售行为，银行不处理。个人结算和销售行为与上述特征之一一致，但银行不能直接确认为分期结算和销售行为，银行必须要求个人提交与交易额相关的证明材料进行处理。个人不能提供的，银行不予处理。银行在事后核查中发现个人分立汇款，应立即向所在地外汇局报告。业务验证注意事项是关于银杏个人结算和销售业务运营规