个人外汇业务管理及管理知识分析.ppt

1、2.主要教学内容。1.个人外汇业务的产品类型。应汇款人的要求，汇款行委托汇款行通过加密电报、电传或SWIFT汇款。特点：快速支付、安全便捷SWIFT:全球银行间金融电信协会银行代码：BKCHCNBJ970 BKCH:银行代码CN:国家代码BJ:位置代码970:分行代码优势：减少外汇转账环节，节约成本；缩短汇款的中转时间。海外电汇。1.个人外汇业务的产品类型、客户汇款到达时间以及收款人与我行有汇款货币关系的银行；(一个工作日内)与我行及收款行有汇款货币关系的中国银行海外分行/代理行；(一般为2-3个工作日)中国银行海外分行，位于汇款清算中心或与我行有账户关系的代理行；(一般条件下3个工作日)如果

2、没有账户关系或代理关系；1-2周，5，1，个人外汇业务产品类型，海外汇票汇款，汇款银行根据汇款人的申请，通过其分行或代理行向汇款人开立银行汇票，汇款人自己将汇票发送给收款人或携带到国外，然后通过出示汇票从付款银行收款。特点：汇款银行不需要通知收款人收款，但收款人凭票据收到汇款。同时，在必要时，收款人可以按照汇票规定的程序背书和转让，以方便流通和转让。(适用于小额资金，或自带出国)适用范围：支付出国留学注册费，携带出国留学生活费，携带私人旅行、学习等活动费用，适用金额不大，同时想出国的客户可以通过在海外设立银行支付现金。1、6、个人外汇业务产品类型，境外汇入汇款，如果汇款银行和我行互为往来账户，

3、一般可以将款项全额汇入我行。有些汇款银行与我行没有账户关系，所以必须通过另外一家或两家银行(汇款银行)转到我行。每家汇款银行在办理汇款业务时都会扣除一笔汇款费用。因此，收款人收到的电子汇款金额可能小于原始汇款金额。注意：请务必向客户提供我行完整的SWIFT代码：BKCHCNBJ970,7，7，1。个人外汇业务的产品类型。对于私下出售外汇，我们可以提供10种货币现金选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、加元、澳元、瑞士法郎、新加坡元和韩元。目前，居民购汇实行限额管理，每人每年限额为5万美元。私售外汇是个人外汇业务的来源，海外汇款、旅行支票、个人外汇交易等业务都可以从中衍生出来，是我行开发高端客户的

4、重要来源。可以带来可观的利润。八，一。个人外汇业务、因私购汇展期业务、存单产品类型：凭本人有效身份证和存单(折)在开户网点或网点申请存单的有效期一般为3个月，最长不超过半年：每张存单收取20元手续费，可签发多张存单。我们银行的存款证明各国大使馆的诚信是最好的。同业存单(如工行、中信等)。):根据国家外汇管理局的规定，外币证书必须将超过5000美元(或等值外币)的外币现金携带出境。收费标准：20元人民币，每笔收费可开出5000-10000美元的手续费，超过10000美元的必须加盖国家外汇管理局印章。9.一、个人外汇业务、清洁票据托收业务的产品类型，指无任何商业单据的金融单据托收业务。即期信用证方

5、式：在收到汇款银行寄来的汇票后，托收银行将立即通知你方10，1。个人外汇业务产品类，清洁票据托收业务，11。个人外汇业务产品类，清洁票据托收业务，12。个人外汇业务产品类别，支付结算提示区，13。个人外汇业务产品类别，支付结算提示区，14。个人外汇业务产品类别，清洁票据审查，15。1.个人外汇业务产品类型，光票回收期限，17。旅行支票，1英镑。个人外汇业务产品类型、销售的旅行支票品牌、美国运通国际有限公司发行的旅行支票主要币种：美元、日元、加元、澳元、英镑、欧元(海外发行，国内赎回)，18。个人外汇产品、旅行支票。目前，我行有17家旅行支票发行商发行的149张票样。美国运通、通久、VISA、万

6、事达、花旗等品牌的旅行支票可以在我行兑换。注：如果赎回金额超过10，000美元(含)，则需要收款；不接受任何转移的旅行支票兑现业务；无论金额多少，你都必须向美国运通公司询问授权号码。19.1.个人外汇业务产品的类型和旅行支票的特点。1.完整的面额，如最大面额1，000美元和最小面额50美元。2.有各种各样的货币，人们可以根据去的不同地区选择不同的货币。3.易于使用，可以在世界各地的主要银行和兑换点兑换现金；一些国家可以直接在国际酒店、餐厅、学校和其他消费场所付费，无需支付任何费用；在美国，它完全可以作为现金使用。4.这张旅行支票将永远有效。如果一次购买后没有使用，可以保留到下一次出口。5.安全

7、性更高，防伪措施更好；如果旅行支票意外丢失或被盗，您可以申请挂失、理赔和紧急赔偿；如果发生意外，您还可以申请紧急救助服务，如旅行支票签发机构提供的医疗服务。6.携带外币现金没有限制。20，激光标志，水印，美国运通旅行支票样本，1。个人外汇业务的产品类型、水印(罗马百夫长的清晰图像)、激光标志(罗马百夫长的图像、美国运通商标、货币和金额)、背面的水晕反射(如果被水弄湿，左边的货币面值的文字会模糊)、封闭的安全线(印有美国运通的安全线)1。个人外汇业务产品类别、“C”、“M”、水印、发行机构名称、大面值、通假卡票样、清晰的头像和水印、强烈的周边感、支票正上方蕾丝框上看不见的英文字母、左边“M”、右

8、边“C”、22。1.个人外汇VISA水印，发行人名称，清晰的头像和水印，安全线上强烈的视觉，激光标志数字部分强烈的凹凸感。23.1.个人外汇业务的产品类型，初始签栏、重复签栏和转账栏，客户的重复签笔迹必须与初始签笔迹一致。也就是说，初始签名体是用正楷书写的，重新签名必须用正楷书写；初始签名主体是运行脚本，重新签名必须是运行脚本；反过来，推理和类比。客户会签的内容必须与初始签名的内容一致。初始签名内容是客户的姓氏，重新签名必须是姓氏；初始签名内容是客户的名字，重新签名必须是名字；反过来，推理和类比。柜员必须要求客户首次签字和再次签字的字迹和内容一致，并要求客户在再次签字栏旁边签字。第二次重新签名

9、不一样，需要在支票后面的空白处写下有效的身份证号码。，24，1，个人外汇业务产品类别，旅行支票客户咨询/服务电话列表，美国运通公司销售相关客户服务热线4008882639，授权电话10800-744-0106(网通)，授权电话10800-440-0106(电信)，对方付费电话同济龙集团有限公司108004410165 VISA 108004410164万事达卡，25。1.个人外汇业务产品类型美国运通新公司名称及地址，美国运通亚洲网络咨询服务(北京)有限公司全球旅行支票及支付产品部新公司名称，新公司地址，北京市东城区长安街1号东方广场东方经贸城2号办公楼11楼3B 4室，所有旅行支票销售结算数据

10、(包括旅行支票购买合同和电报复印件)将从即日起邮寄至上述新地址，原邮箱：国贸大厦1号楼2132全球旅行支票和支付产品部的传真号码新的邮政编码为100738，26。一、个人外汇业务和外汇业务的产品类型。目前有18种可兑换货币：英镑、港元、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韩元、加拿大元、澳元、欧元、澳门元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、菲律宾比索、泰国货币、新台币(韩元)在台湾发行的新台币兑换业务不对外公布，报价不对外公布。新西兰现金不兑换已停止流通的外币现钞不会兑换成外币硬币；在国家有关规定允许的条件下，可以办理托收。27.二.个人外汇业务

11、产品联合销售。销售案例分析一、客户甲是在校学生，正在寻找出国深造的机会。现在他已经联系了五所海外学校准备注册。我们银行能为这位客户提供什么产品？28、我们可以向客户A提供的产品和我们的收入；2.个人外汇业务产品集中销售；1.产品：A、储蓄存折、借记卡、短信服务、网上银行B、5项境外汇票汇款服务(如每项100美元)；2.收入：甲，绑定客户，提高忠诚度乙，借记卡年费10元，短信3元29元。销售案例分析2。个人外汇业务产品联合销售。一位顾客通过了海外学校的入学考试。目前，他要去美国留学，他要购买2万美元的外汇，其中5000美元是生活费。我们能为客户提供什么产品？汇款通知呢？30，2。联名销售个人外汇

12、业务产品，为客户A提供产品建议，购买外汇2万美元，其中1.5万美元直接汇入海外学校账户(电汇)，生活费5000美元。建议客户兑换3-4，000美元(保险箱)，提取1，000美元(现金携带)。(车票汇款和外币携带证明)c .存款证明：建议客户至少出具三份。d .贷款证明：是存款证明的补充，主要适用于澳大利亚和新西兰。e .国际卡：节省汇款费用，方便家长监督学生在中国的日常开支，及时为孩子提供生活费用。31.二是我行个人外汇业务产品、产品收入挂钩销售。a、2万美元的销售收入约为24美元，约为人民币168元，约为1.5万美元，电报费为人民币150元，合计人民币255元。c、存款3张，外币1张，合计人

13、民币80元。如果你申请出国留学贷款，你会有一份300元的贷款证明。如果你想开一张20万人民币的贷款证明，你将增加存款约230元。贷款200，000.00元，国际卡年收入10.00美元，总收入约873.00元(不包括潜在贵宾客户收入和其他产品销售收入等)。)。3.目标客户和产品营销，我们的目标客户在哪里？1。语言学校(上游留学机构)，2。留学中介，3。大学和中学。旅行社，6。经常需要出国的公司单位。劳务输出公司，33家。目标客户和产品营销，我们的营销手段是什么？1。利用丰富的产品和中国银行的规模效应作为营销手段；2.与各种目标客户一起举办讲座、网络和聚会；3.为出国留学中介顾问制定激励计划；4.

14、销售资产业务驱动的企业产品(主要是结汇和旅行支票)；5.联名卡；6.目标客户办公楼的电梯及电梯入口广告；34.目标客户和产品的营销，分级营销。管理层：建议董事和总裁应专注于营销和公共关系规划；建议专柜重点关注产品的业务接受和二次营销；35.第三，目标客户和产品营销；1.网点对外汇业务经营者应保持相对稳定，以保证业务处理和政策把握的连续性。2.加强网点相关业务员工的责任心培训。3.基本的英语读写技能。对商业网点的建议，36。个人外汇管理政策、开户、外汇储蓄账户：有效身份证(在我行各分行办理)结汇账户：开户申请书、营业执照或其他执业证书、组织机构代码证(在我行国际结算部办理)资本账户：持相关主管部

15、门出具的书面申请、身份证及证明材料向外汇局申请(在我行国际结算部办理)。国内个人：实行年总额相当于每人每年5万美元的政策，凭身份证件、身份证件和证明材料(身份证：中华人民共和国居民身份证、军人身份证、武警身份证等)办理年累计总额相当于5万美元的手续。境外个人：购买外汇的人民币合法收入或未使用的人民币原兑换外币现钞购买外汇的人民币合法收入：未使用的人民币原兑换外币现钞凭身份证件和证明材料：一、银行和外币兑换机构折合500美元；出境前，相当于国内外海关1000美元；如金额超过上述金额：身份证、原兑换水单(24个月)c、国内劳务合同国内完税证明(身份证明：护照、港澳居民往来大陆护照、台湾居民大陆旅行

16、证等)。)，38，4，个人外汇管理政策，个人购汇相关规定，1。从2008年10月16日起，境内外个人购汇业务必须首先进入结售汇系统2。境内个人购汇收入可直接汇出境外，存入其外汇储蓄账户，用于支付差旅费，或根据有关规定携带出境A.汇往国外：购汇收入可以全部或部分汇往国外。b .在我的外汇储蓄账户中存款：只存现金。现金支取：相当于10，000美元(含)。购买差旅费：购汇收入可以全部或部分购买。注意：严格禁止反向程序。39.个人外汇管理政策与个人外汇结算。限额内年度结汇(包括境内外个人)实行年总额相当于每人每年5万美元的政策。累计结汇金额超过年度总额的，凭本人有效身份证及相关证明材料办理(所有结汇业务均须进入外汇局系统，经批准后办理)。年度总额(年累计折合5万美元)以内的结算，直接凭身份证办理。第四，个人外汇管理政策、个人外汇结算、境内个人历年结汇总额(年累计折合5万美元)、境内个人历年结汇总额。家庭赡养：直系亲属证明或经公证的赡养关系证明，境外支付人的相关收入证明，如银行存款证明、个人所得税证明等。继承：继承的法律文件或公证书；二、服务贸易保险外汇收入：保险经营机构的保险合同及支付凭证，独家使用权及特许经营收入：支付凭证、协议或合同；法律、会计、咨询和公共关系服务的收入：