信用中介与信用机构.ppt

1、第三章金融中介和金融机构，本章内容，第一节间接融资和金融中介第二节中国金融机构体系，第一节间接融资和金融中介，1。金融中介的必要性。金融中介的性质和功能。金融机构体系的一般构成，1 .金融中介的必要性，1 .调整贷款金额，3。降低交易成本，4 .降低风险，2 .与其他企业的一致性：追求利润最大化(目标)。特色：业务种类单一，业务币种为对象。2.功能：信用中介功能、支付中介功能和信用创造功能。信用中介功能1。它是金融中介机构最基本的职能。把闲置资金投入再生产，促进经济增长。集中剩余收入并投入再生产，以加速生产的发展。将短期资金转换为长期资金，并支付中介职能1。支付中介功能出现在信用中介功能2之前

2、。减少现金的使用，节约流通成本，加快资金的周循环，促进再生产的扩大。信用创造功能1。存贷款，增加银行的资金来源，形成衍生存款2。电子货币，降低货币流通成本3。银行拓展信贷业务。金融机构体系的总体构成，包括：银行和非银行金融机构；银行包括：中央银行、商业银行和专业银行(开发银行、储蓄银行和进出口银行)；非银行金融机构包括保险公司、投资银行、信用合作社、退休或养老基金以及投资基金；外资(合资)银行。中央银行是各国金融体系的核心和先导环节。特殊地位：一方面，它代表国家监督和控制金融机构，管理金融市场和维护金融系统的安全运行；另一方面，中央银行根据国民经济运行和国家经济政策的要求，制定和实施国家金融政

3、策，对宏观经济活动进行调控。商业银行的特点：机构数量众多；广泛的业务渗透；它占总资产的比例很大，是金融体系的支柱。许多银行已经发展成为全能的商业银行，也被称为“金融百货店”。重要标志：通过短期融资向市场提供流动性是商业银行区别于其他金融机构的一个重要标志。专业银行，含义：指专门从事指定范围的业务并提供专业金融服务的银行。类型：开发银行；储蓄银行；进出口银行等。专业银行是金融业社会分工的体现。非银行金融机构1。保险公司的含义：保险公司主要依靠投保人支付保险费和签发保险单筹集资金，并向患病、死亡、意外灾害和事故的投保人和受益人提供经济补偿。这是一种信用补偿方法。分类：根据保险业务的不同，分为财产保

4、险公司、人寿保险公司、火灾事故保险公司、养老和伤残保险公司、信用保险公司、存款保险公司等。2.投资银行，意思是：主要利用资本市场为资本所有者和资本需求者提供金融服务的中介机构。投资银行提供的服务主要包括综合服务和特殊服务。3.信用合作社，含义：是一种互助合作的金融组织，包括农村农民信用合作社、城市工匠信用合作社和其他有特定成员的信用合作社。4.退休或养老基金，意思是：在雇员退休后，通过雇主和雇员定期支付的固定比例的工资一次性或按月支付退休金的组织。5.投资基金含义：是以证券为主体的投资信托。标题：美国称之为“共同基金”；英国和中国香港被称为“单位信托基金”；它在日本、韩国和台湾被称为“证券投资

5、信托”。外资(合资)银行，意思是：在一个国家有外资银行或银行分行。合资银行的含义：参考文献第二部分：中国的金融机构体系。中国目前的金融机构体系是多元化的。内地现行的金融机构体系是以中央银行为核心、政策性金融和商业性金融分离、国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融机构体系。中国人民银行、中国人民银行、中国人民银行、外资金融机构1家。中央银行中国人民银行于1948年12月1日在石家庄成立，并于同日发行人民币。它于1984年开始行使中央银行的职能。1995年颁布中国人民银行法，1998年进行重大机构调整，2003年修订中国人民银行法。中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征：货币发行银行、银行

6、银行和政府银行。3.4 .中华人民共和国中国人民银行法。应当根据履行职责的需要设立分支机构。作为代理机构，它们在中国人民银行的授权下，在其管辖范围内从事相关业务。2.商业银行1。国有控股银行1。中国工商银行成立于1984年1月1日，资产规模最大。(2)中国农业银行：成立于1950年，1979年第三次恢复。(3)中国银行：其前身是1905年成立于清朝的户部银行，1912年改组为中国银行，1949年由人民政府接管，1953年至1979年为中国人民银行的对外业务部，1979年成为专业外汇银行。(4)中国建设银行：1954年成立，1985年前隶属财政部，1996年更名。2.全国性股份制商业银行：(1)

7、交通银行：成立于1986年，总部设在上海。是一家国有资本为主的股份制综合商业银行。(2)中信实业银行：1987年在中国国际信托投资公司银行部的基础上成立。中国光大银行：成立于1992年。它是中国光大集团全资拥有的国有金融企业。(4)华夏银行：成立于1992年，是一家全民独资的金融企业。中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立。它是经国务院和中国人民银行批准的第一家全国性股份制商业银行。(6)深圳发展银行(7)招商银行(8)广东发展银行(9)上海浦东发展银行(10)兴业银行(11)恒丰银行(原烟台住房储蓄银行，2003年7月正式更名)。3.我国各地城市商业银行的发展始于1995年，直到1

8、998年中国人民银行暂停批准设立，共设立了88家。城市商业银行是特殊历史条件下的产物，其成立的直接目的是化解原城市信用社的金融风险，地方政府应承担稳定地方金融的责任。3.政策性银行和政策性金融机构是指由政府设立、参股或担保，不以营利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，并与宏观调控相协调的金融机构。中国发展银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年5月，中国农业发展银行成立于1994年11月。2.资金的主要来源是国家预算拨款、发行金融债券和向国内外金融机构借款。3.资金的使用主要是发放中长期贷款，且贷款利率较低。4.贷款重点是政府产业政策和社会经济发

9、展计划支持的项目。4.非银行金融机构(1)保险公司，1949年中国人民保险公司，1988年中国平安保险公司，1991年中国太平洋保险公司，(2)信用社1。20世纪50年代中期，中国广大农村地区普遍建立了农村信用社。然而，它并不具有长期以来为世界所普遍理解的“合作”的性质。2.改革开放后，农村信用社进行了多次整顿和改革，但都不成功。3.2003年，明确提出农村信用社要逐步建立以社区为基础的地方金融机构，由农民、农村工商业户和各种经济组织投资，为农民、农业和农村服务，积极探索和实施股份制、股份合作制和合作制等多种产权制度。信托投资公司。中国的信托投资公司是在经济体制改革开始后不久在各地成立的。2.

10、相当一部分信托和投资公司由银行系统提供资金；此外，它要么由各级政府机构资助。3.“信托”是指接受他人委托，代表他人管理、经营和处理经济事务的行为。中国的信托投资公司虽然被称为“信托”，但实际上经营的是一般的商业银行业务和经纪业务，甚至是证券和房地产投机。(4)金融公司1。我们的金融公司是在20世纪80年代末由企业集团建立的。2.中国金融公司的宗旨和任务是为企业集团内部的企业筹集资金和融资。西方同名金融公司(大多翻译为金融公司)主要依靠在货币市场发行商业票据，在资本市场发行股票和债券；集合资金被用来贷款给购买耐用消费品、修理房屋和小企业的消费者。3.中国的金融公司被视为存款货币和银行性质的金融机

11、构。金融租赁公司。中国的融资租赁行业始于20世纪80年代初。金融租赁公司的建立主要是银行、其他金融机构和一些行业机构之间的合资企业。在随后的整改中，租赁公司还被要求与它们所属的银行和其他机构脱钩，并独立运营。目前，中国有十多家新注册的融资租赁公司。2.在国外，融资租赁业发展得很好，但在中国却没有发展起来。邮政储蓄。邮政储蓄是指邮政机构主要为个人办理各种邮件投递和汇款业务的储蓄存款业务。在世界上，大多数发达国家的邮政储蓄已经有几百年的历史了。2.在中国，吸收居民储蓄的业务主要由银行和信用社经营。1986年2月，邮政储蓄业务在全国邮政系统建立。3.是否成立独立的邮政储蓄金融机构一直是近年来讨论的话

12、题。投资银行和经纪人1。在中国，很少有直接以投资银行命名的投资银行。大量的证券公司实际上是金融中介体系中投资银行的主力军。证券公司通常被称为“经纪人”。2.证券法明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则：前者可以从事证券承销、经纪和自营业务；后者只能从事证券经纪业务。3.我国证券公司与国外成熟的现代投资银行存在明显差距，仍不能充分发挥投资银行的功能。投资基金1。中国的投资基金最早产生于20世纪80年代末，而相对规范的证券投资基金则是在1997年11月证券投资基金管理暂行办法出台后产生的。2.首批试点证券投资基金均为封闭式基金。在本世纪，开放式基金已经开始试点。现在它既是封闭的又是开放的。3.2004年初，货币市场基金被正式批准发行和上市。4.2004年，银行经营基金也进入实质性筹备阶段。随着对外开放的深入，中国逐步加快了向外资金融机构(包括外商独资和中外合资)开放金融市场的步伐。目前，在中国设立的外资金融机构包括外资金融机构在中国的代表处和外资金融机构在中国的分支机构。2.中国在2001年正式加入世贸组织后，采取了逐步有序开放金融