2保险的内容.ppt

1、2-1,2保险的内容,保险的本质 保险的发展史 我国的保险分类,2-2,保险的本质,保险的定义 保险的原则 保险与储蓄、保证、自保、慈善事业比较,2-3,保险的本质,保险定义 定义 以经济保障为基础的金融制度安排 5个核心要点 经济保障 大数定律和保险合同 保险基金 风险分散、损失共同分担 衍生出金融中介的功能 保险作用 物质 精神 *保险与赌博比较,2-4,保险的本质,保险与赌博比较 相似点 都要基于某个事件的发生而换手 都存在偶然性 区别 保险 风险是一种客观存在 面临的是纯粹风险 风险的转移 *赌博,2-5,保险的本质,赌博 交易本身创造风险 面临的是投机风险 为参加者创造风险,2-6,

2、保险的本质,保险的原则 最大诚信 可保利益 近因 比例分摊 保险与储蓄、保证、自保、慈善事业比较 *保险与储蓄 *保险与保证 *保险与自保 *保险与慈善事业,2-7,保险的本质,保险与储蓄 相同点 都是经济上的准备 未雨绸缪，准备将来所需 不同点 保险事故发生后，受益人可随时领取应得的保险金 储蓄所得，指本金和利息，必须有一定时间的等待 保险集合多数经济单位缴纳的保险费，以共同分担风险 储蓄是自己积聚本金和利息，负担将来所需 保险是共同准备财产，不能任意使用 储蓄是个人准备财产，可自由使用 保险是自力与他力的结合 储蓄属于个人行为，不求于他人,2-8,保险的本质,保险与保证 相同点 都是对偶然

3、事件所受损失的补偿 不同点 保险是个组织，保证是个人之间的关系 保险合同为独立合同，保证合同是从属合同 保险合同是双务合同，保证合同为单务合同 保险基于合理的计算 保证属于当事人个人的行为 处于当时的情况 当事人主观上、心理上的确信,2-9,保险的本质,保险与自保 相同点 将经济上的不利，分散于多数的情形 都是风险管理的手段 不同点 自保是个别经济单位应付风险的单独行为，是自留风险 保险是风险的转移 保险事故发生后，受益人可随时获得补偿 自保须经过一定时间的积聚，若时间太短，补偿将落空 若保险事故没有发生，投保人不能要回保险费 若风险事故没有发生，积累的准备金仍属于自保人,2-10,保险的本质

4、,保险与慈善事业 相同点 都是对社会经济生活不安定的救助，使社会生活稳定 不同点 保险是互助行为，是有偿的 慈善是救济行为，是无偿的 保险当事人地位对等，是双务合同 慈善活动，当事人地位不对等 保险有共同准备的财产，以数学计算为基础 慈善事业一般没有准备财产，出资多少完全是自愿行为,2-11,保险的发展史,共同海损 海上保险的萌芽 船舶抵押借款 海上保险的雏形 意大利 *现代海上保险的发源地 资本主义的发展促进了保险立法 其他保险 发展前景 朝阳产业,2-12,保险的发展史,现代海上保险的发源地 *最古老的保单 *现代含义的保险合同 佛罗伦萨保单 1397年 承保责任 海上灾难、天灾、火灾等

5、威尼斯商人 莎士比亚 海上保险及种类 第一家海上保险公司 1424年 热那亚,2-13,保险的发展史,最古老的保单 1347年的热那亚 商人乔治勒克维伦（保险人） “圣克勒拉”号商船（被保险人） 保单内容 从热那亚至马乔卡的航程风险 现存热那亚国立图书馆 *措辞类似一份虚设的借款单 该保单非现代式保单 未写明保险人应承担的风险责任 不完满,2-14,保险的发展史,措辞类似一份虚设的借款单 该船航海前 乔治勒克维伦以借款人名义向商船的主人借一笔款 若船舶在6个月内安全到达，借款合同随即失效 若船舶遇到海难，借款人负责赔偿 承担的危险赔偿金相当于今天的保险金额 乔治勒克维伦承担危险的费用 商船的主

6、人事先支付 不在合同中写明,2-15,保险的发展史,现代含义的保险合同 1384年订立 比萨合同 承保从法国阿济兹至意大利比萨 货物运输风险,2-16,保险的发展史,其他保险 火灾保险 责任保险 保证保险 人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险,2-17,我国的保险分类,财产保险 责任保险 保证保险 人身保险 人寿保险 *定期寿险 *生死合险 *终身寿险 *健康保险（疾病保险） 人身意外伤害保险,2-18,我国的保险分类,定期寿险 提供特定期限（5年、10年、20年）的寿险保障 是终身寿险的基础 若被保险人于保单期间内死亡，给付约定的金额给受益人 在美国，占寿险的1/3 若保单期间届满

7、，被保险人仍生存，则无任何给付 类似于财产和责任保险,2-19,我国的保险分类,生死合险 保险期间确定 年缴保费较高（与定期保险、终身寿险相比） 包括两部分 定期保险 若被保险人于保单期间内死亡 给付保险金给受益人 生存保险 若被保险人于保单期间届满仍生存 给付保险金给保单持有人 若保单期间届满后死亡 无任何赔付 在美国不单独销售（没有人买）,2-20,我国的保险分类,终身寿险 提供个人一生的保障 在美国，是寿险业的骨干 类型 普通寿险（终身缴纳保费） 限期缴费终身寿险 保费不定的终身寿险 变额寿险,2-21,我国的保险分类,健康保险（疾病保险） 既不同于寿险，也不同于产险 保险公司 不能被动地等待理赔 单一的“健康保障” 单纯的费用补偿 应该提供健康管理和健康维护服务 提高生活质量 保持健康状况 延缓疾病发展 *对从业人员的要求