贸易融资-简介

1、第五章国际结算融资、第五章国际结算融资、结算融资业务善后，应用第一节结算融资、一、出口押汇二、包装贷款三、出口折扣、一、出口押汇、最广泛的出口贸易融资WHAT，出口押汇向出口商出货提交信用证或合同要求的文件后， 银行要求出口商向其提交中国银行办理出口担保的范围包括信用证下出口担保和汇兑下出口担保在内的外汇出口担保和人民币出口担保。 WHY出口担保有什么好处？ 加快资金周转的进口商在支付货款之前，可以提前得到偿还，简化加快资金周转速度的融资手续的融资手续对流动资金融资等简便，通过改善现金流量，增加本期的现金流量，改善财务状况， 提供融资能力可以节省财务费用在中国银行办理出口担保，根据不同货币的利

2、率水平选择融资货币，实现财务费用的最小化。 WHEN应该在什么情况下选择出口担保？ 流动资金有限，在快速周转开展业务的出货后，存款前遇到临时资金周转困难的出货后，存款前遇到新的投资机会，预计收益率一定高于担保利率。HOW如何办理出口担保、注意事项，必须与1银行签订正式出口担保总协议向2银行(通常是通知行或议案行)提交正式出口担保申请书的3信用证项下的押物申请人必须是信用证的收货人，注意事项、 4 .限制其他银行支付的信用证不能办理出口担保在5信用证下申请出口担保时，发票必须尽量提交一致的出口发票6想用出口担保进行融资时，建议a .避免运输发票为非物权发票b .可以提交一整套物权文件二、包装贷款

3、(Packing Loan )、全面减少出口商资金的装船前融资WHAT包装贷款，是指出口银行为了支持出口商按期履行合同、出货交货，向领取合格信用证的出口商提供信用证项下的货物购买、生产、生产包装贷款是装船前的短期融资，出口商在自己资金不足的情况下也会进行购买、准备、加工，使贸易顺利开展。 WHY包装贷款对你有什么好处扩大贸易机会，当你自己的资金不足，无法获得预付款的支付条件时，帮助你顺利开展业务，把握贸易机会减少资金，在生产、购买等准备阶段消耗自己的资金是必要的WHEN应该选择在什么情况下贷款流动资金不足，海外进口商不接受预付款的条件但同意开立信用证，HOW如何进行包装贷款业务，注意事项，申请

4、1包装贷款时提交银行： a .书面申请b .海外销售2需要与银行签订正式借款合同(包装贷款)的3贷款信用证以融资银行为通知行，融资银行可以提出议案并支付。 注意事项，4信用证中不包含出口商不能履行的“软条款”申请5包装贷款后，信用证原件应留在融资银行6正常情况下，信用证项收到的汇款应作为打击贷款的第一偿还源7货物发运取得信用证文件后，立即三、出口折扣、最方便的出口贸易融资WHAT由出口折扣银行保留追索权，购买银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通业务。三、出口折扣、WHY出口折扣给你带来什么好处？简化融资手续银行最想提供的贸易融资业务，手续最简单？加快资金周转及时回收长期债权，加

5、快资金周转，缓和资金压力；扩大贸易机会给进口商带来长期支付的融资利益WHEN在什么情况下出口折扣远期承兑信用证项下的远期票据被银行承兑后，临时资金周转困难，需要短期资金融通时，应选择出口折扣。 远期承兑信用证项下的远期票据被银行承兑后，遇到新的投资机会，投资回报率预计高于折扣利率时，应该选择出口折扣。HOW如何办理出口贴现业务l、注意事项、1合同签订时与进口商约定长期承兑信用证为结算方式的2证明银行在承兑远期票据后、或发出承兑通知后，需要向银行提交贴现申请书3银行一般没有贸易背景，不进行为投资目的的票据贴现第二节业务善后是指结算业务发生纠纷时，受益人应该如何应对，受益人应该如何处理拒付，最短时

6、间内联系议案，确定拒付是否合理，否则可以通过银行渠道进行对外交涉。 最短时间内与客户联系，说明不合格的原因，不会影响提货等，请接受。 案例51: “1/3正本提单”条款，中国某出口公司g收到国外证据。 其中，“文档请求”是“beneficiaryssigneddeclarationstatingthat :/3 originalmarineb/landonesignedoriginalofeachotherdocumentpresentedatthebankweresentdirectlytobllhaifabyspecialcourier (ifshipmenteffectedbysist

7、orphotocopyoforiginalcertificateoforiginandonesignedoriginalofeachdocumentpresentedatthebankwasattachedtoatdaccompanyingthe ODS BY AIR )，g公司将一套(3份)原件提单及要求的单据、包装单及其他要求文件交给中国深圳通知行，经复审后，将全部单据送交境外开证银行承兑。 中行在到期日收到开证行通知： “由于提交的发票与信用证的要求不一致，拒绝支付货款。 不合格点是：信用证在必要文件第(7)项中要求，海运的情况下，1/3的原本文件必须用特快快递直接寄到蓝海.”，所以g公

8、司应立即联系客户，由于工作失误，没有按照信用证的要求处理，所以尽快将货款交给最近客户办理了支付账单，终于顺利解决了这个事件。 分析表明，此案值得我们重视的是，1上述条款是让受益人“陷入困境”的条款。 箱子中的“1/3”提单条款有危险性，如果我方根据信用证的要求直接向客户邮寄正本提单的1/3，客户可以凭此进行提货。 因为它代表着物权证明书。 之后客户也有可能拒绝信用证下的文件，“货款两空”。 如果不直接向客户邮寄原本的提单的三分之一，就会出现事件中出现的“不一致”，被银行拒付。 本案的客户终于收到了文件，解决了纠纷，但这并不意味着今后也可以接受，也不意味着其他客户也可以接受，应该重视。 2防止的

9、方法：酌情取消本条款。 对于远洋客户，信用证完全没有必要规定这个条款，所以可以不考虑要求对方取消这个条款。 对于近洋客户，客户可能要求直接邮寄原本提单的1/3，以便提前去收货，可以适当考虑。 但是，实际上，客户能够用银行保证书进行提货，只是以原本提单的1/3进行提货方便而已。 但是，对于出口商来说，如果信用证收据时再次出现不一致，银行有可能拒付货款，货款有可能变空。判例52 :违反国际惯例停止支付信用证引起纠纷，2006年12月06日08:13今年2月，澳大利亚某公司(简称澳大利亚a公司)单方面终止协商， 申请澳大利亚新南威尔士州高等法院停止支付在澳大利亚国民银行开设的信用证，生产温州某电气开

10、关的公司(简称温州w公司)后温州w公司在温州市中级人民法院起诉澳大利亚国民银行，该事件和解成功，顺利收取货款直到上周末，这场纠纷才正式结束。 事务律师警告外贸企业，信用证业务必须按照条款执行。 否则，在贸易纠纷中会变得被动。 2004年12月24日，温州w公司与澳大利亚a公司签订了独家代理协议。 双方同意温州w公司指定澳大利亚a公司为温州w公司在澳大利亚联邦的唯一代理商，销售温州w公司生产的电气开关设备。 但是，从2006年2月17日开始，澳大利亚a公司单方面通知温州w公司协议结束。 因此发生纠纷，起诉了澳大利亚国民银行。 负责此事件的浙江平宇律师事务所律师洪建政认为，温州w公司在信用证上的所

11、有手续都是完整合法的，温州w公司必然会赢。 但是，多国诉讼，无论谁起诉谁，都会持续很长时间，协商纠纷解决是上策。 因为这个问题中温企业赢了，但那个生产修订计划不得已混乱了。 想一想：信用证被停止付款时该怎么办？ 案例53 :信用证和装船前汇款结合使用的风险，中国一家出口商a公司和印度的进口商b公司签订了出口合同，货物为1X20集装箱一次性打火机，机体大小与形状和客户提供的样品一致，总价值应为4.80万日元。 支付方式70%应以即期信用证支付，剩馀30%的货款应比装货前10天以电汇方式支付。 b公司近期开设相关信用证，经我方审核确定接受后，a公司投入生产准备品，在货物生产完成前，预定船期后通知b公司，b公司非常汇款。 a公司手头有70%的货款信用证，但由于无法按期发货，打火机是按客户特殊要求生产的。 分析表明，这一损失案的主要原因是出口商采用了“信用证与装船前汇款结合”的支付方式。 一般情况下，出口合同中的支付方式规定，X%货款以信用证支付，剩馀的Y% (一般为20-30%，以下相同)货款由进口商在装货前几天以汇款方式支付给出口商。 一般情况下，进口商先开立信用证，然后在货物装船前几天汇款，出口商接受货款，或者汇出发行的汇款收据，将货物按时装船，然后向银行提交一整套文件提出议案。 但是，如果进口商不借口汇款，出口商就不能按期发货