村镇银行信贷业务档案管理实施细则

1、村银杏信贷业务档案管理实施规则(xx年修订)第一章总则第一，进一步规范村镇银行档案管理，根据信贷业务档案保护和利用、信用风险防范、中华人民共和国档案法、贷款通则等相关法令，结合村镇银行实际制定本实施细则。第二条细则中提到的信用业务档案是指村镇银行在信用业务流程处理过程中形成的信用业务全过程以及记录和反映与客户关系的重要文件、凭证和图表、音频和视频、系统数据等。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关合同、村镇银行信用管理资料等组成。第三条信用工作档案管理遵循“明确责任、科学管理、有效利用、禁止损害”的基本原则。第四条信用业务部门负责信用业务档案的收集、整理、风险管理部门负责信用业务档案准入、存档

2、、保管和日常维护，对档案资料的真实、完整、有效、保密等共同负责。第五条风险管理部门可以设立信用业务档案管理职务，指定负责信用业务档案审计、整理、保管、转让等工作的人，档案管理人员可以打工。信用业务档案经理的主要职责如下：(一)严格执行国家政策和法规，努力学习和研究档案管理工作，不断提高工作素质。(二)负责信用业务档案的数据采集、整理和存档；(3)根据超过保留期限的档案鉴定、程序处置没有保留期限和保留价值的档案(四)办理档案贷款登记手续，负责档案使用工作。(e)村镇银行规定的其他事项。第六条文件管理器、列子及其他相关人员都要严格执行保密制度。第二章信贷业务档案的收集、整理和存档管理第七条信用业务

3、部负责收集信用业务档案资料。每项工作结束后，客户将档案向经理档案主管移交。档案管理层负责审查信贷业务档案内容是否符合相关规定，数据是否完整。不符合规定的客户经理退钱。第8条.整理信贷业务档案。(a)档案资料的企业贷款合同、担保合同等应折叠成a4纸规格，其他需要保管的资料应提供a4纸样式，并一起放入文件箱。(2)文件柜内与信用档案的资料都要打印目录，目录中列出的内容应与归档的信用档案资料的内容一致。(3)破损资料要浑浊，要修补，字迹容易传播的要复制，和原件一起保管。第九条对信用业务档案资料实行统一管理和集中保管。客户经理必须在信用业务发行(或处理结束)后5天内整理好全部信用档案资料，交给信用档案

4、管理人员。第十条档案管理人员收集、分类整理、立案保管所有有处理完成的保存价值的档案资料。第十一条档案管理人员根据工作特点和工作要求，对信用工作档案资料进行入册分类。(a)分为客户信贷业务档案5茄子类别。1.灵长类：采用担保担保方式的信贷业务可以证明担保物、质物的所有权和处分权的要求。2.要素类：在处理信用业务流程时发生的信用业务合法性、合规性的基本要求。管理类别：客户基本资讯。安全性类别：信用资产风险管理相关资讯。综合范畴：村银杏内部管理信息。各种档案原则上要保留原件，有特殊情况不能获得原件，在不影响村镇银行权益的情况下，可以保存复印件。主办客户经理确认复印件和原件，在复印件上签名“检查与原件

5、匹配”字样，并确认签名。(2)建立客户信用业务档案，实行一家具一卷、一卷、一卷，即一个客户除了卷券外的所有档案、一项业务(一个项目)的档案一卷(在一个贷款合同项目下单独发放的同等金额)。(c)各种档案类型的主要内容：1.包括灵长类档案：担保物(物质)评估报告和价钱依据、担保物(物质)所有权、使用权证或证明、处理抵押(担保物)登记的其他证书或相关证明文件、担保合同或担保合同、担保物列表、权利担保物等。2.包括重要类别档案：信用评级评估报告和信用资料、客户信用工作申请、信用工作调查报告、信用工作调查审查批准书、信用工作贷款协议(合同)、借据、担保协议(担保协议)或保证书、到期、逾期贷款本金催款通知

6、和收据、贷款后3.包括管理类档案：借款人的基本信息和担保人的基本信息。主要有企业法人营业执照复印件，事业单位登记表复印件，机构信用代码证复印件，开户许可证复印件，特殊行业营业执照，企业法人登记本检查报告复印件或有关登记本原的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证复印件，法定代表人、负责人或代理人的签名样品，企业有企业变更登记相关文件复印件4.包括保安类档案：贷款诉讼全过程相关资料、所有相关贷款档案、作为资本的资产清单、所有权证明、抵押合同、法院判决、投资者财产的投资合同、股份证明、投资者财产转让证明等法律文书及其他必要资料；有关企业合并、破产相关资料及证明文件等不良债权核销的相关资料。5

7、.包括综合档案：有关村镇银行内信贷业务的各种报告、批准和转让许可文件、行业分析资料、信用分析报告、调查检查报告等。第12条.卷存档的基本要求：(a)根据档案资料的形成规则和特性，保持资料之间的有机联系，为了便于保管和使用，徐璐区分不同的保管价值。(b)存档的档案信息必须完整和完整。(3)在存档资料中，各资料的正品和附件档案、复印件和稿件、咨询和批准、传达文、原件要站在一起，不能分开，渡边杏。文典要一起制作卷轴，同时要求在答复前、听证后、处理性决定、判决性文件按照资料的顺序保管资料。(4)多年的档案资料原则上可以渡边杏一起入籍，但多年的指示和答复放在复句年入权上，不复句，放在联立权上，放在年初计

8、划的第一年入权上。(威廉莎士比亚，温斯顿)(5)卷内的资料必须按排序顺序依次写页码和卷号，并在每页前面的右上角均匀填写页码。(6)卷轴内的资料要去除金属物品，对破损资料进行桌面、修复，字迹容易传播的要与原件一起制作卷轴，文件要用标准档案封面，3孔一线方法装订，不能装订的文件(如定期统一报告等)要用标准报告封面、封面、细线装订(7)按照规定，卷内文件目录，卷内资料需要说明的事项，应分别填写卷内备考表，放在卷尾，档案封面要按规定逐项清晰地写，档案标题要简洁准确地反映卷内资料的内容，用毛笔或碳墨水写，字迹要整齐清晰，或者使用打印机印刷。第十三条信用业务档案应当徐璐按照其他保管期限保管。有信用关系的客

9、户的信用业务档案永久保管清算所有信用业务的客户的信用业务档案牙齿客户和村镇银行最后一次信用业务结算后从第二年开始保管5年。第三章档案的存档、调查、转让和破坏第十四条信用业务档案必须有专用仓库或货架存放，仓库、货架要坚固，防火、防盗、防潮、防鼠、防虫等功能牙齿。仓库不能存放信贷业务档案相关物品，要定期检查档案资料，及时解决发现问题，确保资料安全。第十五条建立档案阅览和阅览制度。信贷业务档案一律贷款渡边杏，防止丢失和泄露。(一)内部贷款业务档案、转让人发放借条，经分管领导批准，登记“贷款业务档案登记部”。电热的信贷业务档案不能横战、涂彩、圈闭、复制或拆解，使用后必须及时归还。(二)公安、纪检、司法

10、等部门处理案件，需要档案审查的时候，必须携带县以上主管部门的正式公文介绍信，经分管领导批准方可阅览。审查时，档案管理员必须陪同现场，不放任档案阅览者，要求阅览者提供相关证据和资料，必须经过分馆领导同意才能复印、照片拍摄、复印，但严禁取出原件。档案审查的介绍信将贴在原件上存档，将查询日期和相关情况详细记录在事件背面，登记“贷款业务档案登记册”，由分管领导和档案管理人员共同签署，准备调查。第十六条信用工作文件管理器及相关信用人员调出时，对管理的相关档案资料(包括年内临时保管的文件资料)，要列一份交接清单，在相关领导的监督下办理交接手续，明确责任，确保信用工作档案资料的完整性。第十七条档案保管期满后应当销毁。具体程序包括整理、批准和销毁。(a)破坏前清理。信用业务档案保管期限到期后，需要销毁时，风险管理部门相关人员应与档案管理人员一起鉴定。销毁前必须严格整理和审查，其中未结债券债务合同及相关资料要分开提取，单独的卷轴要保存到债券债务结算为止。(b)批准档案破坏。需要销毁的信用业务档案、信用业务档案经理应编制信用业务档案销毁清单，分3份进行分管领导审查，经审查同意后，签发销毁信用业务档案批准书。(c)档案破坏。销毁信用业务档案的工作由村镇银行统一处理，根据销毁信用业务档案批准书，批准销毁的档案资料指定负责人(两人以上)负责销毁，签署销毁清单，保管销毁清单。档案销毁应在指定地点进