第一章 投资与理财概述.ppt

1、,第一章 投资与理财概述,第一节 投资理财的内容 第二节 职业介绍 第三节 理财人员应具备的素质,理财定义,美国理财师资格鉴定委员会的定义：个人理财 是指如何制定合理利用财务资源、实现客户个人 人生目标的程序。 我国理财规划专家认为：“个人理财的目标是 要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活 体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达 到财务自由的境界。”,内涵,通过搜集整理和分析个人（家庭）收入、消 费、资产、负债等数据，根据各个目标、风险 承受能力、心理偏好等情况，制定储蓄计划， 策划投资，设计家庭整体的财务方案并予以实 施的过程。,核心和目的,理财的核心在于根据各人不同生活阶段的 财务状

2、况和财务需求，合理分配资产和收入， 实现个人财务资源的有效管理和控制。 理财的根本目的是实现人生目标中的经济目 标，同时降低人们对未来财务状况的焦虑。,理财的范围,理财的范围而言，涉及到很多方面，如金融、 社保、投资、房产、退休、遗产、税收的策划 等等。 现代意义上的理财，不同于单纯的储蓄或投 资，它不仅仅是财富的积累，而且还囊括了财 富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的 管理和控制。,六个钱,（一）赚钱收入 （二）用钱支出 （三）存钱资产：投资、置产 （四）借钱负债 （五）护钱保险与信托 （六）省钱节税,误区和理念,理财就是节衣缩食、省吃俭用”，理财既要开源 又要节流的理念 “理财就是生

3、财，就是投资赚钱”，理财既要保 值也要增值的理念 “穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要 理财”，不论贫富都需要理财 “理财只是一时一事的行为” ，终身理财理念,一生恪守量入为出,拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4 亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几 十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他 破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果 你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的 事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的 事情。,女性理财误区,能挣钱不如嫁个好老公 家财求稳不看收益 随大流避免理财损失 女性适合“当家做主”,退休,事业,生涯规划,居住,家

4、庭,理 财 目 标,节税,投资,理财计划,保险,贷款,职业规划与投资理财的关系,第一节 投资理财的内容,第一步： 个人理财规划,理财记录的事理与分析,预算规划,现金、储蓄规划,第二步： 理财资源管理,信贷规划,第三步： 理财资源投资,投资规划,保险规划,第四步： 理财资源保障,税收规划,第五步： 资源成本管理,教育、退休、遗产策划,第六步： 掌控理财未来,（一）现金规划,当前现金消费还是人们常用的支付方式， 必须在现金支付的方便性和由此丧失的收 益之间进行权衡，找到最佳的现金持有 量，使之既能满足日常需要，又能在发生 紧急情况下提供及时的帮助。,（二）储蓄规划,储蓄是所有个人理财规划的源头，不

5、仅能满 足开支的需要，还能缓冲财务危机，而且还 可以积累资金。 对国家经济发展有重大意义。,（三）消费信贷规划,以前负债被认为是不光彩的事 现在借债并不可怕，它代表提前使用自己未 来的收入，可以享受以后才能得到的商品和劳 务。 消费信贷规划能够帮助人在决策之前认清自 己的还贷能力，选择适合自己的信贷方式， 充分享受信贷给生活带来的乐趣。,（四）投资规划,投资是个人取得财富的主要手段 不具备投资的专业知识和信息优势 单一品种的投资工具很难满足对资产流动性、 回报率和风险的最佳组合 投资规划可以在对个人风险偏好和投资回报 率需求的基础上，通过合理的资产分配，使 投资组合满足三性。,（五）房地产规划

6、,衣食住行，住是四大需求中期间最长、所需 资金最多的一项 一方面应对国家的法律法规和影响房地产价 格的各种因素有所了解 另一方面必须了解自己的支付能力，以确定 合理的购置计划。,（六）保险规划,保障功能，融资、投资功能 保险品种多，条款复杂 保险规划的目的就是在于通过对个人经济状 况和保险需求的深入分析，选择合适的保险,（七）税收规划,依法纳税是每个人的法定义务 税收规划就是在充分了解税收制度的 前提下，通过各种税务规划策略，合法 的减少税收负担。,（八）教育规划,智力投资，不仅可以提高人的文化水平和品位，还可以是受教育者增加人力资本。 对自身的教育投资和子女的教育投资 对子女的教育投资又可以

7、分为基础教育投 资和。 高等教育投资花费最高,（九）退休规划,如何在退休期保持一定的生活水平成为每 个人面对的现实问题。 退休规划不仅可以使自己的退休生活更有 保障，同时还可以减轻子女的负担。,（十）遗产规划,人生需要妥善安排的最后一个事项。 一方面遗产转移需要时间，另一方面还要 征收遗产税，所以如何尽快的、尽可能多的 把遗产留给继承人就成为关注的问题。 遗产规划的目标是高效率的管理遗产，并 将遗产顺利的转移到受益人的手中。,第二节 职业介绍,一、理财规划师 二、CFP和AFP,图解： 金饭碗一：理财规划师 生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可是为什么还有那么多白领入不敷出？想让你的钱“生

8、”钱吗？想快乐地高枕无忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划师大显身手。这些“钱袋子保姆”、“钱包秘书”，专业能力越强、工作经验越老道越吃香；收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据证券时报报道，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%.含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以上。 含金指数：,一、理财规划师,2003年国家和社会劳动保障部公布的第五批53 项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大 典。 理财规划师资格认证，分为三个等级，助理理 财规划师（三级）、中级理财规划师（二级）

9、和 高级理财规划师（一级）。,助理理财规划师（三级）,（1）连续从事本职业工作6年以上，经正规 培训，并取得结业证书。 （2）具有本专业或相关专业大学专科及以上 学历证书，经正规培训，并取得毕（结）业证 书。 （3）具有其他专业大学专科及以上学历证 书，连续从事本职业工作1年以上，经正规培 训，并取得毕（结）业证书。,二、CFP和AFP,CFP( Certified Financial Planner)，注册理财规划师 美国财务策划师标准制定局（CFP Board Standards） 开发并推广。 AFP( Associate Financial Planner)：金融理财师 中国金融教育发

10、展基金会金融理财标准委员会进行AFP 的资格认证，为CFP第一阶段。,AFP和CFP之间的关系,AFP和CFP的资格认证路径图,AFP报名条件,1获得中国金融教育发展基金会金融理财标准 委员会颁发的金融理财师（AFP）培训合格证 书，可报考AFP资格考试； 2拥有中国金融教育发展基金会金融理财标准 委员会认可的经济管理类或经济学博士学位，并 经标准委员会批准可以豁免全部培训课的，可报 考AFP资格考试或CFP资格考试。,AFP指定教材,由中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员 会（FPCC）组织编写，由中信出版社出版： （1）金融理财原理上册 （2）金融理财原理下册 （3）投资规划 （4）个

11、人风险管理与保险规划 （5）员工福利与退休计划 （6）个人税务与遗产筹划,AFP考试科目,AFP资格考试为综合考试，分为两段 上午8：30-11：30 金融理财基础（一） 下午14：00-17：00 金融理财基础（二） AFP资格认证考试的考试费为人民币990 元。,CFP报名条件,1获得中国金融教育发展基金会金融理财标 准委员会颁发的国际金融理财师（CFP）培训 合格证书，可报考CFP资格考试； 2拥有中国金融教育发展基金会金融理财标 准委员会认可的经济管理类或经济学博士学 位，并经标准委员会批准可以豁免全部培训课 程的，可报考AFP资格考试或CFP资格考试。,CFP资格考试科目,四门专业科

12、目和一门综合科目 投资规划 个人风险管理与保险规划 员工福利与退休计划 个人税务与遗产筹划 综合案例分析,CFP考试,周六 投资规划 上午 3小时 员工福利与退休计划 下午1.5小时 个人税务与遗产筹划 下午1.5小时 周日 个人风险管理与保险规划 上午2.5小时 综合案例分析 下午3.5小时,CFP资格考试费,1980元 投资规划500元 员工福利与退休计划250元 个人税务与遗产筹划250元 个人风险管理与保险规划410元 综合案例分析570元,第三节 理财人员素质,一、职业道德 二、专业知识 三、必备能力和相关能力,一、职业道德,（一）爱国守法原则 （二）正值诚信原则 （三）客观公正原则 （四）专业胜任原则,（五）公平原则 （六）保密原则 （七）专业精神原则 （八）勤奋原则,二、专业知识,（一）必备知识 1金融理财 2个人