09货运保险.ppt

1、保险原则 保险范围 保险险别 保险条款 保险实务,第九篇 国际货物运输保险,5.1 保险原则,保险的种类 - 财产保险 - 责任保险 - 信用保险 - 人身保险,保险原则 - 可保利益原则 - 最大诚信原则 - 补偿原则 - 代位追偿原则 - 重复保险的分摊原则 - 近因原则,风 险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,5.2 保险范围,一、风险,Types of Risks, Losses and Expenses Covered,Risks,Perils of the Sea,Extraneous Risks,Natural Calamity,Fortuit

2、ous Accidents,General,Special,(一)海上风险(perils of the sea)，是指船舶及货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。 1.自然灾害 自然灾害(natural calamity)，是指自然界产生的人力不可抗拒的灾害。如恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸、流冰、火山爆发等。,2.意外事故 意外事故(accident),是指装载有货物的船舶在海上运行中，遇到难以预料的原因所造成的事故。如搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪等原因造成的事故。,(二)外来风险 外来风险(extraneous risks)，是指装载于船舶上的货物在海

3、上风险以外由于其他的各种外来原因所引起的风险。外来风险包括两种类型： 1、一般外来风险，即一般的外来原因所造成的风险。它包括短量、破碎、雨淋、偷窃、受潮、受热、串味、沾污、渗漏、锈损和钩损等。 2、特殊的外来风险，是指由于政治、军事、国家政策法令和行政措施等原因所造成的风险。如战争、罢工、交货不到和拒收等。,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,三、费用,施救费用,二、损失,损 失,费 用,救助费用,Total Loss,Partial Loss,Actual Total Loss,Constructive Total Loss,General Average,Parti

4、cular Average,Loss,Expenses,Sue and labor expenses,Salvage charges,(一)全部损失 全部损失(total loss)，简称全损，是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失。全部损失有实际全损和推定全损两种。 1、实际全损(actual total loss)，是指整批被保险货物在运输途中完全灭失、或完全变质已失去原来的形体和效用，不能再归被保险人所拥有。被保险货物在遭受到实际全损后，被保险人可按其投保金额获得保险公司全部损失赔偿。,实际全损有三种表现形式： 1、保险标的灭失； (货物被火烧完、食盐被海水全部溶解、载

5、货船舶沉入深海无法打捞) 2、保险标的完全失去原有的形体、效用； (水泥被海水浸湿后结成硬块、茶叶吸收樟脑的异味后) 3、保险标的不能再归被保险人所有。 (海盗行为),2、推定全损(constructive total loss)，是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。 判断货物的推定全损有；两个相互独立的标准： 1、实际全损已经不可避免； a 被保险人丧失对保险标的的自由使用，不大可能在合理时间内重新获得该保险货物的情况； b 一时还未达到完全灭失的损失程度，但将无法避免实际全损,2、为避免实际全损

6、所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。 (彩电的保险金额为100美圆，被海水浸泡后残值为20美圆，但如果修复需花费110美圆),举例： 1、电影我的父亲母亲中那个摔破的碗； 2、电影泰坦尼克号中的“海洋之星” a 在1912年 b 在目前,电影我的父亲母亲中那个摔破的碗,电影泰坦尼克号中的“海洋之星”,(二)部分损失 部分损失(partial loss)，是指不属于实际全损和推定全损的损失，也即没有达到全部损失程度的损失。 部分损失又分为共同海损和单独海损。,1、共同海损 共同海损(general average)，是指在海运同一航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，

7、为了解除共同危险，有意识地采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。共同海损涉及船方、货方和运费收入方等各方利益，必须慎重核定。,构成共同海损必须具备以下条件：,1、威胁到船货双方的风险真实存在;,2、船方有意识的行为；,3、具有特殊性、支出的牺牲和费用是额外的；,4、损失要合理；,5、行为要有效。,举例：,清点损失： 1、甲有200箱货被火烧；2、甲有300箱货被水浸泡；3、甲板被烧掉一部分；4、乙有400箱货被水浸泡；5、丙有500箱货被水浸泡。,2、单独海损 单独海损(particular average)，是指除了共同海损就是单独海损，即船舶与被保险货物在遭遇海上风险受损

8、后，其损失未达到全损的程度，且损失应该由船舶、或货物所有人单方面承担的部分损失。,单独海损与共同海损的主要区别是： (1)造成海损的原因不同。单独海损是由海上风险直接造成的货物损失，其中没有人为因素；共同海损则是采取人为的、故意的措施而导致的损失。 (2)承担损失的责任不同。单独海损的损失由受损方自行承担；而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例共同分摊。,单独海损案,货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%。另有印花棉布没有烧毁但水渍损失，其水渍损失使该布降价出售，

9、损失该货价值的20%。 请问纸张损失的80%，棉布损失20%，都是部分损失吗？为什么？,根据保险公司的规定，第一种情况，即纸张的损失80%，应属于全部损失；第二种情况下，印花棉布的损失20%，则属于部分损失。 这是因为，保险业务中的全部损失，分为实际全损和推定全损，在实际全损中有三种情况：一是全部灭失，二是失去使用价值（如水泥变成硬块），三是虽有使用价值，但已丧失原来的使用价值。从第一种情况看，纸张原来应该作为印刷书报或加工成其他成品，现在不行，只能作为纸浆造纸，因此属于实际全损第三种情况。而印花棉布虽遭水渍，处理之后仍作棉布出售，原来的用途未改变，因此，只能作为部分损失。,三、海上费用 海上

10、货运保险的费用是指为救助船舶及被保险货物所支付的费用,包括施救费和救助费。 (一)施救费用 施救费用(sue and labor expenses)，是指被保险货物在遭受承保范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而支付的合理费用。保险人对这种费用应负责赔偿。,(二)救助费用 救助费用(salvage charges)，系指被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，并取得成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。保险人对这种费用也应负责赔偿。 救助合同有两种： 1、雇佣性救助合同； 2、“无

11、效果，无报酬”(No Cure, No Pay)合同。(目前为了环保，对装有油类货物的油轮进行救助，只要救助人无过失，即使无效，也可获得补偿),Actual Total Loss,Insured cargo has been totally lost,Insured cargo has been damaged to the extent that it has lost its original usage and value.,The insured has been derived of his title for cargo,Missing cargo ship,Constructiv

12、e total loss,Unless a marine policy otherwise provides, a loss is a constructive total loss if the subject-matter insured is reasonably abandoned because the actual total loss of the subject-matter appears unavoidable or the preservation of the subject-matter from actual total loss would entail cost

13、s exceeding its value when the costs are incurred.,General Average,An ocean marine loss that occurs through the voluntary sacrifice of a part of the vessel or cargo, or an expenditure, to safeguard the vessel and its remaining cargo from a common peril. If the sacrifice is successful, all interests

14、at risk contribute to the loss borne by owner of the sacrificed property based on their respective saved values.,5.3 China Insurance Clauses,海运货物保险条款 Ocean Marine Cargo Clauses (1981.1.1) - 基本险 平安险 Free from Particular Average, F.P.A. 水渍险 With Particular Average, W.P.A./W.A. = 平安险 + 自然灾害导致的单独海损 一切险

15、All Risks, A.R. = 水渍险 + 一般附加险,1被保险的货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。若被保险的货物用驳船运往或运离海轮时，则每一驳船所装的货物可视作一个整批。 2由于运输工具遭到搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成的货物全部或部分损失。 3在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。 4在装卸或转船时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损失。,平安险承保范围,5被保险人对遭受承保

16、责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。 6运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失，以及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。 7共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 8运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款，则根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,平安险承保范围,- 基本险的除外责任 - 基本险的责任起讫 仓至仓条款 W/W clause 被保险货物卸货后60天为限,- 附加险 一般附加险 (11) - 偷窃及提货不着险 Theft, Pilferage and Non-delivery, T.P.N.D.

17、 - 淡水雨淋险 Fresh Water Rain Damage, F.W.R.D. - 短量险 Shortage - 混杂、玷污险 Intermixture Strike risk; Failure to delivery risk; Import duty risk; On deck risk; Rejections risk; Aflatoxin risk; Fire risk extension clause (FREC),Period Insurance,Basic Coverage,仓至仓条款,（W / W Clause）,General Additional Coverage,S

18、pecial Additional Coverage,Strikes Risk,War Risk,水面危险,5.4 Institute Cargo Clauses(ICC 1982),种类 ICC (A) ICC (B) ICC (C) Institute War Clauses - Cargo Institute Strike Clauses - Cargo Malicious Damage Clauses,Institute Cargo Clause,Basic Coverage,Additional Coverage,ICC (A),ICC (B),ICC (C),A.R.,W.P.A.

19、,F.P.A.,14. “除外责任”范围以外的一切风险,13. 海盗行为,12. 由于被保险人以外的其他人的故意不法行为所造成的损失或费用,11. 货物在装卸时落海或跌落，造成任何整件的全损,10. 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、其他海运箱或贮存处所,9. 浪击落海,8.地震、火山爆发或雷电,7. 共同海损牺牲,6. 抛货,5. 在避难港卸货,4. 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞,3. 陆上运输工具的倾覆或出轨,2. 船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆,1. 火灾、爆炸,C,B,A,承 保 范 围,ICC(A)险的除外责任, 一般除外责任 - 被保险人故意

20、的不法行为所造成的损失或费用； - 保险标的自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损； - 由于包装或准备的不足或不当所造成的损失或费用 - 因保险标的内在缺陷或特征所造成的损失或费用； - 直接由于延迟所引起的损失或费用； - 因船舶所有人、经理人、租船人经营破产或不履行债务所造成的损失或费用； - 因使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。 不适航、不适货除外责任 - 被保险人在保险标的装船时已知船舶不适航，以及船舶、运输工具、集装箱等 不适货。 战争除外责任 罢工除外责任,5.5 货物运输保险实务, 选择恰当的保险险别 确定保险金额 保险加成 保险金额 = CIF/CIP价 x(1 +

21、 投保加成率) 办理投保手续 填写投保单, 交付保费 保险费 = 保险金额 x 保险费率 取得保险单据 保险单 insurance policy 保险凭证 insurance certificate 预约保单 open policy 暂保单 cover note 批单 endorsement, 保险索赔 损失通知 向承运人等有关方提出索赔 采取合理的施救、整理措施 备妥索赔单证 保险单据 运输契约，如提单、运单等 商业发票、装箱单等 索赔清单 检验报告 海事报告 货损货差证明等, 有关免赔的术语 不计免赔率 irrespective of percentage, I.O.P. 免赔率 相对免赔

22、率 franchise 绝对免赔率 deductible,【计算】 出口商品215公吨，外销价格每公吨180美元FOB Shanghai， 合同签订后，由于运输保险问题，外商要求价格条件改为 CIF Singapore。经了解核查，该货到新加坡的基本运费为 每公吨20美元，港口附加费为10%，如果按CIF加一成投保 一切险加战争险，费率分别为0.5%和0.3%。试问，我方 报的CIF最低价应为多少？,CIF=（FOB+F）/（1-投保加成*保险费率） = 180+20*(1+10%) /1-110%*(0.5%+0.3%) =203.79美元,5.6 合同中的保险条款, FOB Insuran

23、ce: To be covered by the Buyer. CIF Insurance: To be covered by the Seller for .% of the total invoice value against , as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of China, dated 1/1/1981. DES Insurance: To be effected by the Seller.,我按CIF条件出口瓷器一批，投

24、保平安险，在装船时有10箱因吊钩脱扣而落海。问这一损失是否可向保险公司索赔？,【Case Study 9-1】,某外贸公司CIF条件出口一批货物，装运前已向保险 公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍,损失价值2100美元。数日后，该轮又突然触礁,致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。试问：保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,【Case Study 9-2】,因为的触礁所发生的损失，是由于意外事故引起的部分损失，是平安险的承保责任范围，保险公司应负责赔偿。 而遇暴风雨袭击所发生的损失，属于“在运输

25、工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故之前或之后，又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害而使货物造成的部分损失。”也是平安险的承保责任范围，保险公司应负责赔偿。,Procedures of Insurance,To apply for marine insurance,Who:,When：,What：,How：,Depends on the trade terms,Book shipping space, Insure, Customs Clearance, shipment,Safety + Economy,Insure respectively or open policy,Insu

26、rance Policy,1. Insurance Policy,Insured：,Claim payable at：,Date：,Seller，transferred by endorsement,Destination,Not later than the date of B/L,2、Insurance Certificate,3、Combined Certificate,4、Endorsement,1. Prerequisites for claim,Insurable Interest,Rescue the cargo,Reserve the right for claiming th

27、e third party,Insurance Validity,2. Immediate notice of damage and re-inspection,3. Documentation for claim,Insurance Clause,1. Exporting by FOB、CFR:,Insurance to be effected by the buyer.,2. Exporting by CIF:,Who will effect、Sum Insured、 Insurance Coverage、As per what clause,有一份FOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出

28、装船通知，买方向保险公司投保了仓至仓条款一切险。但货物在运往码头的途中，因暴风雨淋湿10的货物。事后，卖方以保险单含有仓至仓条款，因而要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买方，以买方作为投保人的名义凭保险单要求保险公司赔偿损失，但同样也遭到保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司有无拒赔的正当理由?为什么?,【Case Study 9-3】,可以。索赔的条件是：（1）是被保险人；（2）拥有保险利益。 本案中，被保险人是买方。在货物越过装运港船舷前，卖方拥有保险利益；越过船舷之后买方拥有保险利益。发生事故时，即货物在从卖方仓库运往码头的途中，卖方虽然拥有保险利益，但不是被保险人；买方虽然是被保险人，但不具有保险利益。所以，都不能向保险公司索赔。,我按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无 法卸载。不久