我国汽车金融发展研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 我国汽车金融发展研究 摘要：我国汽车金融业的发展凭 借良好的国际经济形式呈现出十分蓬勃 的发展态势，虽然国内相关汽车金融服 务业发展的时间较晚，但是借助国外发 达国家的成功经验，国内众多汽车金融 企业已经探索出一条符合中国国情的经 营战略。本文分析国内汽车金融服务公 司的生存现状，在此基础上提出一些可 行性建议。 中国论文网 /8/view-13001434.htm 关键词：汽车金融；经济；金融 服务 一、我国汽车金融发展现状及存 在问题分析 （一）我国汽车金融发展现状分 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 析 国内汽车金融服务业各项制度的 发展还在探索当中，消费者认可度较低； 又由于国内政策影响，商业银行的地位 仍然高于一般汽车金融服务公司。商业 银行受专业知识影响，又无法提供全方 位、多样化的金融服务，纯熟的服务链 无法建立，而同时，汽车金融服务公司 又无法像商业银行一样独立为消费者提 供充足的资金支持，所以，国内汽车金 融服务业的发展前景并不乐观。汽车金 融服务公司所提供的贷款方式包括直接 贷款和间接贷款两种，但是相比较，间 接贷款比直接贷款所隐含的财务漏洞要 多。银行在处理经销商的贷款申请时是 施行批量化原则的，缺乏针对性。售前、 售中、售后彼此是完全分离的部分，经 销商、厂商与维修商之间没有经过预先 沟通，只注重生产质量而忽略了维修保 护，质量不达标、价格不统一、数量不 准确的经营纰漏经常发生。 （二）我国汽车金融发展问题分 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 析 当汽车产业有充足的产量库存时 可以带来更好的受益，但是我国汽车产 业的库存利用率较低，造成了资源浪费。 汽车制造商将重点放在了整车制造上， 而其获得利润的时间却要延迟到汽车销 售出去以后。但是国内的一些大型城市 都在控制汽车保有量。生产和库存就很 难保持动态平衡。此时如果汽车金融服 务公司介入，可以加快汽车销量的流动 速度，货币回笼状态渐好。汽车产业链 的有序链接为汽车上下游产业的发展创 造了良好条件，最终达到产业结构优化 升级的效果。 产业制约也是汽车金融服务业亟 需面临的问题。高度市场化是促进汽车 金融发展的有效措施。金融体制对汽车 金融有十分重要的影响。现今金融体制 市场化的程度较低，政府主导的计划性 政策主导汽车金融，许多国有金融机构 不适应市场化需求，因此，汽车金融服 务业发展缓慢。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 汽车金融服务公司所需要的在资 金支持都是长期性且总金额较大，这也 对融资渠道提出了很高的要求。税后融 资成本、随管理目标改变的委托代理成 本和公司现金流量的机会成本都应该被 纳入企业选择融资渠道时所要考虑的范 围之内。因为可选择的融资渠道方式单 一，汽车金融服务公司能够引进的外资 金额相当有限。而且，就经营环节内部 来看，由于厂商压货，经销商处造成资 金积压，资金链运转受阻，融资情况也 不容乐观。 （三）预先准备不足 随着汽车金融行业受到政策和银 行的双重压力，办理业务的效率和质量 已经成为汽车金融公司的生存之本。在 这种形势下，拥有一个优秀的业务流程 管理组织系统已大势所趋。作为一家汽 车金融信贷服务公司，一方面要不断缩 短车贷审批时间，增强市场竞争力，努 力争取市场份额，提高服务水平，保持 国内市场领先的地位。另一方面，公司 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 内部如何提升运营能力，节约运营成本， 降低运营风险，加强智能管理的支持性 功能也变得更加重要。A 算管理组织 化的相关问题也反映出企业的业务流程 管理正处于从初始级向优化级的发展过 程之中，所以对预算管理组织框架和体 系是否健全、管理流程是否科学、工作 内容是否规范、管理工具是否完善等组 织系统化提出了一系列问题，以预算管 理为基础，为提高预算管理效率，对业 务流程以及预算管理组织架构进行了分 析。 二、我国汽车金融发展的对策建 议 （一）重视商业银行的作用 具体问题具体分析，要建立符合 我国市场发展现状的汽车金融服务模式。 受国情影响，政府政策对汽车金融市场 的导向作用很强，因此形成了由商业银 行建立的汽车金融服务公司发展前景较 为广阔。跨国企业的意识形态差异与资 金供给方面都存在很大挑战，所以寻求 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 大型商业银行的依托效果十分明显。另 外，汽车金融服务公司要加强与上下游 产业的沟通，与经销商、厂商之间形成 通畅的信息流通渠道，合作共赢。 （二）新媒体的广泛影响 新媒体以及网络的快速发展为中 国创造了近约五亿的网民数量，强大的 网民群体孕育着巨大的市场潜力。如果 汽车金融服务公司能够与消费者在线上 形成一种有效的、良性的沟通，企业的 口碑就形成了无限的文化价值。网络平 台不仅可以促进消费者与汽车金融服务 公司的沟通，也能为消费者们提供一个 交流的平台，达到活动集客的作用。 （三）建立借款人诚信档案 汽车金融公司的贷后管理部门应 该在借款人完成汽车消费信贷后，对借 款人进行分类归纳总结，以便汽车消费 评审部门作为风险评级的参考。贷后管 理部门应将借款人分为优良客户、中等 客户和不良客户。优良客户指借款人能 够如期还款，未有任何逾期的情况；中 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 等客户指借款人有过逾期，不过在汽车 金融公司的催缴下迅速还款的客户；不 良客户指使得汽车金融公司形成坏账的 客户。将分类后的客户进行信息归类， 比如贷款车辆用途、借款人学历、地区 等特征进行分类总结，以供贷款审批部 门对日后的借款人贷款风险进行较为准 确的评定。 （四）开启多种方式并存的混合 经营模式 加强与汽车经销商集团的合作。 因汽车经销商集团在汽车流通领域处于 核心地位，是连接主机厂和消费者的最 重要渠道，在汽车流通领域，有较强的 渠道主导权，导致经销商集团在汽车金 融领域的渠道控制力较强，所以，加强 与汽车经销商集团的合作，是控制汽车 金融主渠道的手段之一。具体的合作模 式，可以从合资财务公司、合作融资租 赁等多方面进行研宄。 （五）完备我国法律体系 完善现有的法律法规，如汽车 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 金融管理办法 、 中华人民共和国银行 业监督管理法 、 中华人民共和国公司 法等。法律自身拥有的特点可以很好 地约束各社会主体的行为表现，使一些 违规违法行为得到控制，进而能够优化 环境。如果汽车金融相关的法律很完善， 同样可以起到保证汽车金融市场环境不 断优化的作用。如果在汽车金融市场中 没有法律的保障，会导致汽车金融市场 的风险变大。我国汽车金融发展的还不 是很成熟，己经出台的一些法律尽管在 一定程度上已经为汽车金融的发展提供 了支持，但是支持力度与发达国家相比 还是远远不够的。目前与消费信贷相关 的一些法律都需要进一步细化相关规定， 具体规范相应的实施细则，对一些法律 概念界定清楚，细化处罚条款。 结论 要想促进汽车制造工业的不断发 展进步，必须改革创新与之相匹配的汽 车金融服务业，为其制造动