金融支持精准扶贫地区发展现代农业的思考

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融支持精准扶贫地区发展现代农 业的思考 摘 要：现代农业是具有较高水 平的农业生产能力和较强竞争能力的现 代产业，是不断地引进新的生产要素和 先进经营管理方式，用现代科技、现代 工业产品、现代组织制度和管理方法来 经营的科学化、集约化、市场化和生态 化的农业。金融如何支持精准扶贫地区 农业实现现代化，是一个迫切需要认真 研究的难题。文章以甘肃庆阳为例，分 析了当前金融支持精准扶贫地区发展现 代农业的难点，提出了针对性建议。 中国论文网 /2/view-12934684.htm 关键词：精准扶贫；普惠金融； 农业；现代化 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 中图分类号：F832.2 文献标识 码：B 文章编号： 1674-0017- 2017（11）-0062-04 党的十九大报告指出：要“构建 现代农业产业体系、生产体系、经营体 系，完善农业支持保护制度，发展多种 形式适度规模经营，培育新型农业经营 主体，健全农业社会化服务体系，实现 小农户和现代农业发展有机衔接”、要 “深化金融体制改革，增强金融服务实 体经济能力，提高直接融资比重，促进 多层次资本市场健康发展”。金融作为 现代经济的核心，要不断进行金融创新， 满足多种新型农业经营主体的金融需求， 助力农业生产经营体制机制创新和现代 农业发展。 庆阳市是甘肃省唯一的革命老区， 属六盘山贫困片区，国家精准扶贫重点 地区之一，总面积 2.71 万平方公里，其 中耕地面积 666.47 万亩，占 16.39%， 辖 7 县 1 区 116 个乡镇，总人口 264.11 万人，其中农业人口 224.19 万人，占 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 84.88%。区域内耕地集中连片，地势平 坦，土质肥沃，资源丰富，交通便利， 具有发展农、林、牧、渔等产业的优势， 素有“陇东粮仓 ”之称，是甘肃省的农业 大市。至 2017 年 9 月末，庆阳市贫困 人口 17.42 万人，贫困面 7.59%；粮食 种植面积 674.77 万亩，其中：小麦种植 面积 184.41 万亩、玉米种植面积 313.92 万亩、瓜菜种植面积 167.99 万亩、小杂 粮种植面 114.24 万亩，总产量 163.7 万 吨；第一产业实现增加值 79.76 亿元， 占生产总值的 16.84%；农民人均纯收 入达 5984 元。全市肉牛、肉绒羊、生 猪和肉鸡饲养量分e 达到 178.8 万头、 360 万头、150.1 万头和 7802 万只，能 繁母猪存栏 6.4 万头，奶牛存栏 0.9 万 头。 2012 年，庆阳市委、市政府出台 了关于促进庆阳市农业现代化发展的 指导意见 ，意见对财政、农林、水利、 人行等相关部门支持农业现代化发展的 职责进行了明确，重点从农田水利基础 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 设施建设、实施农业科技创新、农机补 贴资金落实、财政支农资金整合、扩大 信贷投放等方面制定了详尽的支持措施。 近年来，人行庆阳中支积极引导辖区金 融机构以满足传统农业向现代农业转变 过程中的金融需求为立足点，深入推进 农村金融产品和服务方式创新，不断加 大对现代农业发展的金融支持力度。近 三年累计投放支农（扶贫）再贷款 29.03 亿元，支持辖区法人金融机构新 增“三农”和扶贫贷款 37.14 亿元，有效 促进了农业增效、农民增收和现代农业 发展。庆阳市涉农金融机构按照国家信 贷调控政策的要求，集中一定规模资金 投向“三农”领域，支持农业现代化信贷 结构明显优化。至 2017 年 9 月末，庆 阳市金融机构各项贷款 675.09 亿元，其 中：涉农贷款 433.19 亿元，占 64.27%。 一、庆阳市金融支持现代农业发 展情况 （一）助推现代农业发展的各项 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 改革向纵深发展。一是土地确权积极推 进。依据相关政策法规，庆阳市严格遵 循操作程序，全市集体土地确权发证工 作正在有条不紊地向前推进。至 2017 年 9 月末，全市 3 个整县（区）和其他 5 县的 35 个整乡（镇）土地确权发登记 证工作基本完成，工作进入审核公示阶 段。二是土地流转规范有序。庆阳市出 台了关于加快土地承包经营权流转的 指导意见 ，坚持“ 整体规划、板块结合、 项目招商、集约经营” 思路，促进土地 资源向市场主体配置。至 2017 年 9 月 末，全市已累计流转土地 133.67 万亩， 土地流转率达 20%，连片流转土地 100 亩以上的大户 425 户。培育规模经营主 体 1373 个，经营面积 45.9 万亩。三是 林地流转进程加快。为改变大林业、小 产业、低收入的局面，按照明晰产权、 确权到户、勘界发证的总体要求，庆阳 市制定下发指导意见、实施方案和管理 办法，全面推进林权制度改革。至 2017 年 9 月末，全市累计流转林地 95.13 万 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 亩，开发林下种植 111.43 万亩，林下养 禽 145.74 万头，林下养蜂 12.76 万箱， 发展林业专业合作社 182 个，建立林业 协会 136 个，经营林地 58.22 万亩。 （二）涉农信贷显著增长，金融 支持现代农业发展的业务创新有所突破。 至 2017 年 9 月末，全市金融机构涉农 贷款 433.19 亿元，较年初增加 21.07 万 元，增长 5.11%，余额是 2014 年底的 1.63 倍。一是各涉农金融机构直接为农 户提供小额信贷支持，近三年累计为 32.6 万农户投放农户贷款 227.86 亿元，有效 满足了农户生产资金需求。二是对农业 产业化发展的金融服务水平不断提高。 当土地、林地等资源流转到大户和企业 后，资金需求量急剧扩大，为此，庆阳 市涉农金融机构积极创新信贷产品，有 效缓解了产业大户、骨干企业和创业农 民的资金难题。至 2017 年 9 月末，全 市累计发放农房抵押贷款 7865.2 万元、 土地流转经营权抵押贷款 4800 万元、 林权抵押贷款 4.45 亿元。三是对现代农 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 业发展、农业合作化、农业科技成果转 化的信贷支持力度加大。初步形成了以 农业产业化龙头企业为依托、以农业产 业链条为纽带、为农现代农业化发展提 供“一揽子”金融服务的创新产品体系， 近三年累计为全市 78 家农业产业化龙 头企业发放贷款 3.67 亿元。 （三）农村支付环境改善明显助 推现代农业发展。目前，庆阳市共建成 助农取款服务点 1120 个，助农取款乡 镇覆盖率达 100%，构建了“支农、惠农、 便农”的支付绿色通道。一是银行卡发 卡量稳步增长。至 2017 年 9 月末，全 市累计发行银行卡 593.55 万张，人均持 卡量 2.07 张。二是新兴电子支付业务量 快速增长。近年来，网上支付、电话支 付、移动支付等新兴的电子支付方式在 庆阳市农村地区快速发展，至 2017 年 9 月末，全市农村地区网上银行业务量 达 863.47 万笔，是 2014 年的 9.2 倍， 金额为 47.29 亿元，是 2014 年的 10.3 倍。三是银行卡受理环境显著改善。至 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 2017 年 9 月末，全市农村地区累计安装 POS 及电话支付终端 1.16 万台，较 2014 年初增加 8854 台，增长 323.73%；累计布放 ATM 机具 1006 台， 较 2014 年增加 689 台，增长 217.35%；累计发展特约商户 1.06 万户， 较 2014 年增加 8691 户，增长 464.72%。家电下乡、农村医疗、农资 化肥等财政补贴资金通过“一折通” 按时 按量到位，农民工转账汇款更加便捷。 （四）涉农保险业务增长明显为现代农 业发展保驾护航。至 2017 年 9 月末， 庆阳市有各类保险公司 17 家，县级营 业部 14 家，营销服务部 44 家，兼业代 理机构 53 家，其中乡镇网点数量 87 家， 覆盖率达 82%。保险密度 386.27 元/人。 县域及以下保险公司从业人员 722 人， 其中持有资格证书 696 人，持证率 95.6%， 初步形成覆盖县域城区和部分乡镇的保 险服务格局。2017 年前三季度，全市实 现保费收入 20.98 亿元，增长 6.7%；财 产险保费收入 6 亿元，增长 8.6%，其 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 中，农业保费收入 2.17 亿元，占比为 7.22%；财险共支出赔款 2.68 亿元，较 上年增长 32.19%，其中农业保险赔款 支出 1.01 亿元，占比为 9.34%，同比增 长 24.66%。农业保险投保农户占全部 农户的比例为 7.56%。 二、金融支持精准扶贫地区发展 现代农业的难点 （一）国家对农业生产投入不足 制约现代农业发展。当前庆阳市农业总 体上还是粗放生产，农业现代化尚处在 初级阶段，在农林作物种植和畜产品养 殖过程中，农民更多的是追求数量的增 长，在质量提高方面还有些滞后。在农 业生产投入上，国家投入依然占主 要部分，从资金比例来看，投资重点是 水利基础设施建设，农、林、畜牧、农 机投入严重不足，加之庆阳是贫困地区， 财政自给率仅为 20%左右，地方财政和 相对农业主体的广大农户而言，基本没 有资金用于农业设施建设投入，成为制 约现代农业发展的主要因素。一是土地 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 分散经营，中低产田比重较大，制约现 代农业的发展。现代农业是以科技、农 业机械为基础的市场经济的农业，需要 一定量的规模。然而，当前庆阳市人均 拥有土地少，中低产田比重大，土地投 入产出率低等因素促使农户不愿投入大 量资金购置农业机械和学习先进生产技 术，制约了现代农业发展。二是土地流 转管理服务还不到位。普遍缺乏规划引 导，通常是项目业主引进落地后再来做 各家各户的工作，还有一些基层的工作 人员认为土地流转难度大、风险大、见 效慢，采取顺其自然的态度，往往错失 了发展良机。三是资源资产评估机构尚 未建立。评估是各类资产流转和抵押贷 款的前置条件。据调查了解，目前全市 还没有一家具备法定资质的评估机构， 一些县乡自行组建的评估机构缺乏法律 依据，影响资源流转和抵押贷款登记。 （二）农业整体效益低下制约金 融对现代农业的信贷投入。农业现代化 的过程必将延长农业产业链条，一个完 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 整的产业链要经历研发、生产、加工、 收购到销售等环节，任何一个环节的失 误，都会导致整个链条的失败，造成巨 大的损失，在一定程度上制约了金融机 构的投入。一是农业产出存在很大的不 可预定性。农业生产周期长，受自然条 件影响大，抵抗风险能力差。由于投资 收益的不可预见性和投资回收期较长， 抑制金融机构对农业信贷的有效投入， 限制现代农业发展。二是农村基础设施 建设项目投资周期长、规模大、风险高、 回报率低，管理机制不健全，承载主体 不明晰，极易形成贷款风险隐患。三是 农业科技进步研发周期长，受自然条件、 生物特性的影响大，农业科技成果转化 的效果具有很大的不确定性，这都使得 金融机构没有足够的动力满足各项资金 需求，致使金融机构出现慎贷现象，制 约农业现代化发展。 （三）农村金融服务体系不完善， 信贷产品创新跟不上现代农业发展的要 求。在农业现代化进程中，对金融的潜 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 在需求不断被激发，不仅在总量上大幅 增加，而且在结构上也出现了全面性、 多样性、便捷性和创新性的要求。而大 多金融机构普遍缺乏为农业现代化发展 开发服务新功能、提升服务新手段和创 新服务新产品的积极性。主要表现在： 一是农村金融机构贷款品种单一，只偏 重于流动资金贷款，期限在一年之内， 还款与结算方式固定，给农户的生产经 营带来许多不利影响。二是农村金融产 品创新激励机制不完善。主要是金融机 构评价考核机制不完善，严厉的不良贷 款责任追究制使得信贷人员表现出“多 一事不如少一事” 思想，挫伤了部分员 工参与创新的积极性和主动性。三是金 融机构产品创新动力不足。农村信贷抵 押品缺乏，且抵押品价值不易评估，咨 询服务类、投融资类等技术含量高的服 务提供少，缺乏适销对路的金融产品， 使得农业现代化对金融的需求不能得到 很好的满足。当前，全市国有商业银行 均未开展农村有效担保物抵押贷款业务， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 只有农合系统在房屋、土地和林权等方 面开办了抵押贷款业务，不仅贷款额度 有限，而且都是短期贷款为主，对农民 的房屋、土地流转、林权抵押贷款一般 为 1 年，对企业贷款一般不超过 5 年， 而且贷款抵押率较低，一般控制在评估 价值的 40%以内发放，这既与农业生产 周期长不相适应，又很难满足产业发展 尤其是产业大户发展生产的资金需求。 （四）促进现代农业发展的风险 分担机制缺失。农业是弱势产业，不仅 总体效益偏低，还要经受市场和自然灾 害的“双重风险 ”，保险企业不愿做赔本 的生意，在农业保险的介入上持谨慎态 度。一是农业保险发展明显滞后。现阶 段，我国农业保险的法律法规体系还不 完善，缺乏政府职责、组织形式、经办 主体、资金运作、保险费率厘定等方面 的制度安排，农业保险经营存在随意性， 农业保险制度缺乏稳定性和可持续性。 目前，开办农业保险的仅有人保财险、 中华联合财险等少数几家保险公司，农 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 业保险发展落后。二是农业保障机制欠 缺。一方面，政府在防范农业风险投入 的资金少。另一方面，农村地区政策性 保险机构业务不健全，农业保险业务品 种单一，难以满足实际需要，加上保险 费率较高，农民参保的积极性不高。三 是农业保险覆盖率较低。当前，有近 80%多 的农作物没有农业保险，同时由于部分 地区长期遭受自然灾害侵袭，种植业风 险担保难，赔付率相对较高，一定程度 上限制了农业保险公司的介入。如蔬菜 大棚容易受暴雨、霜冻、冰雹的打击， 亟待风险保障，可多家保险公司不敢涉 足这一领域，保险业务如果不能及时跟 进现代农业发展的步伐要求，就难以抵 消广大农民对发展现代农业的种种忧虑。 三、金融支持精准扶贫地区发展 现代农业的对策建议 （一）积极推动金融资源要素向 现代农业发展领域有效配置。要充分调 动银行、保险、担保、财政和税收政策 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 的协调配合，建立健全信贷、保险及担 保分工配合的农村金融风险分担机制， 扎实做好涉农信贷政策导向效果评估工 作，结合农村金融产品和服务创新、金 融企业“三农事业部 ”改革、农村支付环 境建设等涉农金融政策要求，加大对金 融机构贯彻执行支农政策措施的考核力 度，灵活运用多种政策工具支持现代农 业发展。一是加强对农业科技创新的支 持。农业科技创新贯穿于农业基础设施 建设、良种繁育、生产、加工、物资装 备以及流通各个环节，要看到农业科技 创新蕴藏的巨大潜力，尽快建立符合农 业科技企业特点的信贷管理办法，创新 符合农业科技企业特点的抵（质）押担 保方式和融资工具，探索以农业科技型 企业的股权、专利权、商标权等为质押 物发放贷款，满足农业科技企业研发、 推广、应用过程中的资金需求，满足设 施农业、标准化种养殖、农业技术改造 等方面的资金需求。二是加强对农业合 作化经营的支持。农民合作社是带动农 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 户进入市场的基本主体，是发展农村集 体经济的新型实体，是创新农村社会管 理的有效载体。庆阳的苹果合作社、蔬 菜合作社和苗林合作社蓬勃发展，农业 合作化的模式非常丰富，对金融提出了 新的、多元化的需求，要把由传统的支 持一家一户小农生产的服务模式，转向 支持以农民专业合作社为代表的合作化、 集约化和规模化的农业发展上来，在土 地、林地等资源流转规范的地区，积极 开办合作社土地承包经营权、林权抵押 贷款，大型农机具抵押贷款等信贷品种， 推广“公司+合作社+基地+农户+保险+担 保”等信贷支持模式。三是加强对农业 产业化建设的支持。加大对农业产业链 上下游中小企业的信贷资金支持，大力 推广农业供应链融资产品。当前农村改 革已