城步支行2013年4月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 4 月份经营财务分析2013 年 4 月，个人信贷收入因截止性差异调整，致使我行截止本月收入与利润均欠产较多， “双过半”压力不容乐观。根据2013 年经营管理绩效考核办法中考核指标来看，我行除三公费用控制较好外，人均创收、人均创利等指标在全市列为末位。储蓄业务发展仍滞后，信贷资产质量压力日渐增大，理财、基金、网银等转型 业务发展乏力。 现就 4 月份经营财务分析汇报如下，希各部室、二级支行营业部从各自实际出发，采取有效措施，确保合规稳健经营，实现时间过半， 业务过半，收入过半。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月总行对上月因计算截止性差异调整减我行信贷收入 43.6 万元，另省行对一季度信贷超规模罚息调减收入 7.52 万元，截止本月我行收入欠产达 60万元。4 月我行自营网点实现收入 74 万元，累计完成市行预算 29.55%，欠进度 3.78 个百分点，欠绝对值 60 万元；累计完成县行自定预算 29.29%，欠进度4.04 个百分点，欠绝对值 65 万元。同比增长 71 万元，同期增幅为 17.9%。各网点收入完成情况见下表：22013 年 4 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 22 2 24 3.35% -36 186 25.77% 4 -7.56% -55 0 0.14%西岩镇支行 240 16 16 6.51% -4 79 32.87% 2 -0.47% -1 16 26.29%营业部 417 9 2 11 2.59% -24 123 29.51% 1 -3.82% -16 32 35.15%公司业务部 220 23 23 10.44% 5 80 36.54% 3 3.20% 7 22 38.80%合计 1600 70 4 74 4.60% -60 469 29.29% -4.04% -65 71 17.90%注：本月收入市行调配 1 万元列入营业部当月收入2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 143 120 23 18.98% 440 32.58% -0.76% -3 公司业务利息净收入 80 58 22 38.80% 220 36.54% 3.20% 7 信贷业务利息净收入 208 179 29 16.25% 820 25.36% -7.97% -65 其中:小企业收入 16 8 8 96.37% 16 非利息净收入 37 40 -3 -8.08% 120 30.79% -2.54% -3 合计 469 397 71 17.90% 1600 29.29% -4.04% -65 注：本月收入市行调配 1 万元列入中间业务当月收入2013 年 14 月共实现收入 469 万元，同比增长 71 万元，增幅 17.9%，低于全市平均增幅 25.17 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 143 万元,比去年同期增长 23 万元,增幅 18.98%,低于全市平均增幅 1.83 个百分点。完成预算进度 32.58%,欠进度 0.76 个百分点，欠绝对值 3 万元。收入占比为 30.58%,比去年上升 0.28 个百分点。3公司业务收入累计完成 80.38 万元,比去年同期增长 22.47 万元,增幅38.8%,低于全市平均增幅 26.93 个百分点。完成 预算进度 36.54%,超进度 3.2个百分点,超绝对值 7.05 万元。收入占比为 17.15%,比去年上升 2.58 个百分点。信贷业务收入累计完成 207.98 万元,比去年同期增长 29.07 万元,增幅16.25%,低于全市平均增幅 44.71 个百分点。完成 预算进度 25.36%,欠进度 7.97个百分点,欠绝对值 65.35 万元。收入占比为 44.38%,比去年下降 0.63 个百分点。其中：小企业收入完成 16.24 万元，比去年同期增长 7.97 万元，增幅达96.37%，低于全市平均增幅 69.62 个百分点。非利息净收入完成 36.95 万，比去年同期下降 3.25 万元,降幅 8.08%,完成预算进度 30.79%,欠进度 2.54 个百分点,欠 绝对值 3.05 万元。收入占比 为7.88%,比去年下降 2.23 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况受个贷利息收入截止性差异调整及信贷罚息影响，截止 4 月末，全市仅隆回完成预算进度。完成预算后三位分别是市区 30.08%、城步 29.55%、新宁28.87%。全市平均同比增幅为 43.07%，市区、邵 东、隆回高于全市平均水平，分别为 67%、65.85%、49.21%；后三位分别为绥 宁 24.6%、城步 17.81%、新宁17.51%。最高与最低相差 49.49 个百分点。具体情况如下表：2013年4月县支行收入情况表4单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 152 55 2 210 4.03 -224 1645 31.57 6 -1.77 -92 653 65.85 2新邵 2780 109 4 2 115 4.13 -117 881 31.67 3 -1.66 -46 250 39.71 5邵阳县 1980 99 8 2 109 5.49 -56 611 30.87 7 -2.46 -49 138 29.05 7隆回 3750 131 10 1 142 3.78 -171 1254 33.44 1 0.1 4 414 49.21 3洞口 3220 119 9 1 129 4.01 -139 1019 31.66 4 -1.68 -54 264 34.87 6武冈 2450 136 8 2 146 5.96 -58 802 32.74 2 -0.6 -15 239 42.41 4绥宁 1500 68 9 2 79 5.25 -46 475 31.65 5 -1.69 -25 94 24.6 8新宁 1800 66 5 2 73 4.04 -77 520 28.87 10 -4.46 -80 77 17.51 10城步 1590 69 4 1 74 4.65 -59 470 29.55 9 -3.78 -60 71 17.81 9支行小计 24280 948 113 15 1076 4.43 -948 7676 31.61 - -1.72 -417 2199 40.15 -市区 5220 133 28 -15 146 2.81 -289 1570 30.08 8 -3.26 -170 630 67 1合计 5220 274 -113 -15 146 2.8 -289 1570 30.08 - -3.25 -170 584 59.28 -（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 4 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 261.43 100.00% 32.80%（一）营业税金及附加 15.13 5.79% 22.91%（二）业务及管理费 222.18 84.99% 33.41%其中：折旧及摊销 10.9 26.74%（三）资产减值损失 24.12 9.23% 33.93%2013 年 14 月全行营业支出累计 261.43 万元，环比上升 41.39%，同比增幅 32.8%，低于全市平均增幅 11.62 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 222.18 万元，同比增幅 33.41%，高于收入增幅 15.51 个百分点；营业税金及附加累计开支 15.13 万元，同比增幅 22.91%；资产减值损失累计计提 24.12 万5元，同比增幅 33.93%，低于全市 132.92 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 222.18 166.54 55.64 33.41%职工工资 68 57.3 10.70 18.67%职工福利费 5.78 3.6 2.18 60.56%其他工资性费用 20.35 18.14 2.21 12.18%劳务性支出 36.36 26.85 9.51 35.42%广告宣传费 0.3 2.33 -2.03 -0.87 业务招待费 2 2.31 -0.31 -13.42%租赁费 16.01 8.12 7.89 97.17%修理费 1.96 4.34 -2.38 -54.84%电子设备运转费 17.58 4.73 12.85 271.67%钞币运送费 6.43 6.4 0.03 0.47%安全防卫费 2.35 4.46 -2.11 -47.31%业务材料费 6.99 0.65 6.34 975.38%车辆使用费 2.49 2.95 -0.46 -15.59%水电取暖费 2.14 2.19 -0.05 -2.28%邮电费 2.85 1.82 1.03 56.59%印刷费 8.45 2.88 5.57 193.40%物业管理 0.43 0 0.43 #DIV/0!会议费 0.48 0.65 -0.17 -26.15%差旅费 0.51 1.42 -0.91 -64.08%公杂费 8.44 4.87 3.57 73.31%书报资料费 0.02 1.01 -0.99 -98.02%劳动保护费 0.61 -0.61 -100.00%折旧及无形资产摊销 10.9 8.6 2.30 26.74%税金及保险费 1.16 0.31 0.85 274.19%聘请中介机构费 0.2 0 0.20 #DIV/0!业务及管理费累计开支 222.18 万元，同比增加 55.64 万元，增幅为 33.41%。6主要为：1、今年中心路支行须迁新址至县生资公司门面（原建行）这一部分每年将新增租赁费 46 万元开支，因为对方不接受分期付款方式，我行为一次性付清；2、业务拓展费基本能按进度出帐，包括信贷绩效在内均已兑现到 3 月份，我行业务拓展费累计开支 30.21 万元（含小企业绩效分摊），占收入比为6.43%，同比增幅达 151.73%，高于全市平均水平 130.74 个百分点；3、累计消化不良贷款罚息 4 万余元，因 3 笔 09 年已诉讼判决的不良贷款不能在系统中做诉讼停息成功，造成我行将损失因此而生成的 15 万元罚息；。（三）利润实现情况 14 月我县支行累计实现帐面利润 205 万元。完成市行预算进度 30.62%，欠进度 2.71%，欠绝对值 18 万元，全市排名第六。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 4 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 568 199 2 7.21 96 0 666 25.62 8 -7.71 -201 新邵 1350 427 16 2 0.58 2 40 403 29.88 7 -3.46 -47 邵阳县 550 -1 31 2 1.13 13 0 18 3.29 10 -30.05 -165 隆回 1980 643 39 1 1.42 16 0 666 33.66 4 0.33 6 洞口 1600 547 35 1 1.25 8 0 573 35.80 2 2.46 39 武冈 1220 372 28 2 1.03 12 0 390 31.95 5 -1.38 -17 绥宁 620 208 24 2 0.85 22 0 210 33.85 3 0.51 3 新宁 760 140 22 2 0.78 5 0 157 20.69 9 -12.64 -96 城步 670 190 16 1 0.59 2 0 205 30.62 6 -2.71 -18 县支行小计11350 3095 410 15 14.84 177 40 3289 28.98 - -4.36 -495 市区 2750 923 114 0 4.12 35 0 998 36.28 1 2.94 81 市行 -350 228 -410 0 -14.84 -177 0 10 - - - -7小计合计 11000 3323 0 15 0.00 0 0 3338 30.35 - -2.99 -329 我行截止本月利润欠产 18 万元，主要在两个指标值上，一是业务及管理费同比增加绝对值 56 万，二是资产减值同比增加绝对值 6 万元。（四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 人均创利城步 222 122 54.82 25.93 10.00 4.37 全市 4398 2230 50.70 24.12 12.01 4.34 （五）经营管理绩效考核指标情况（单位：万元，%）1、金融业务总收入完成率 全年预算单位自营 代理自营进度（60%）代理+自营进度（40%）金融业务总收入完成率城步 1590 944 29.55 29.92 29.70 市区 5220 2878 30.08 30.49 30.24 2、自营收入增长率单位 1-4月累计收入 2012年同期 同比增加 增长率城步 470 399 71 17.81%全分行 9246 6463 2783 43.07%3、人均增利及利润增长率人均增利单位 人均创利50% 人均增利50% 人均增利 利润增长率城步 4.37 -0.34 2.01 -0.89 全分行 4.34 1.01 2.67 40.46 全省水平 - - 2.82 40.0284、成本收入比单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 470 222 47.29% 41.76% 5.53%全分行 9246 4398 47.57% 50.41% -2.84%二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 4 月底，全县储蓄时点余额为 80424 万元，本月净增 263 万元，本年累计净增 8096 万元，其中银行自营个人存款余额 29830 万元，银行占比 37.09%;本月银行自营净增 112 万元，本年银行自营累计净增存款 2767 万元，自营新增存款占比为 34.18%，比去年同期少净增 962 万元； 全年完成 7000 万计划的 39.53%，完成市行定年计划的 43.24%，欠产进度绝对值 2033 万元，为全市仅有的一个没有达到二季度应达累计净增余额的支行。截止 4 月我行负债业务市场占有率为 27.7%，比年初下降 0.33 个百分点，全市市 场占有率为 21.72%，我行高于全市市场占有率 5.98 个百分点。其中自营个人活期存款余额 12923 万元，本月银行自营净增活期余额66 万元，本年累计净增活期余额 745 万元，活期比重为 43.32%，比上月下降 0.15 个百分点，全市排名第六。（二）公司业务完成情况9截至 4 月底，全县对公存款时点余额为 14765 万，本月对公存款余额净增 21 万，累 计净增 374 万元，完成市行计划进度的 102%,比去年同期多净增2999 万，年日均余额为 14780 万，完成市行计划进度的 100.16%。截止 2013 年 3 月，我县金融机构对公存款余额为 8.87 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 16.57%，较去年底下降 0.2 个百分点。全市对公业务市场占有率为 7.5%，我行高于全市 对公业务市场占有率 9.07 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况截至到4月底,全县个贷业务余额9562万元，本月上升1074万元，本年累计净增2533万元，同比多净增1283万元，同比增幅102.64%；其中小额贷款余额为3480万元，当月 净增99万，累计净增20万元，同比负增长860万元，完成全年市行计划进度的3.98%；商务贷款余额3978万元，当月净增319万元，累计净增645万元，同比增幅284万元,完成全年市行计划进度的64.53% ；消费类贷款余额2104万元，本月 净增656万元，累计净增1868万元， 完成全年市行计划进度的207.52%；。小企业贷款结余1034万元，本月 净增 8万元，累计净增112万元，完成全年市行计划进度的12.42%。截至4月底，全县不良贷款余额为12万元，不良率为0.13%