银行业协会编写--三个办法一个指引竞

“三个办法一个指引”知识竞赛复习题库中国银行业协会二一年九月二十一日2使用说明一、本题库仅作为“ 三个办法一个指引” 知 识竞赛复习参考。二、复赛各赛区可参考本题库自行制定本赛区复赛试题。三、本题库共有 262 道题，题型包括选择题（单项选择、多项选择）、判断题、简答题。四、根据难易程度，试题由易到难分为 1 级、2 级、3 级，每题题干后括号内的内容为该题难度值。3选择题：1.请问固定资产贷款管理暂行办法的实施过渡期是多长时间？答案：C (1 级)A.没有B.1 个月C.3 个月D.半年2.固定资产贷款管理暂行办法适用对象目前不包括？答案：BCD （3 级）A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司3.以下哪项内容体现了固定资产贷款管理暂行办法中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3 级)A.全面了解客户和项 目信息，建立固定 资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将 贷 款管理各 环节的责任落实到具体部门和岗位C.将 贷 款审 批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。D.建立各岗位的考核和 问责机制4.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？4答案：ABCD (1 级)A.依法合规B.审 慎 经营C.平等自愿D.公平诚信5.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2 级)A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序6.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD （1 级）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷 款 项目的情况；C.贷 款担保情况；D.需要调查的其他内容7.根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2 级）A.审贷分离B.诚 信申 贷5C.分 级审 批D.贷放分控8.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案：ABD （3 级）A.贷款利率、用途及金额、期限B.还 款保障及风险处置C.借款人财务 指标D.贷款支付要求9.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC （2 级）A.项目资本金全额到位B.与 贷 款同比例的 资本金已足额到位C.项 目 实际进 度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投 资额相匹配10.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.贷款项目及其借款事 项符合法律法规的要求B.及 时 向贷 款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人 对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人6D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。11.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：ACD （3 级）A.合并、分立B.发 生影响借款人偿债能力的重大不利事项C.对 外投 资D.实质性增加债务融 资12.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC （3 级）A.贷款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付13.按照办法规定，若某项目总投资 8000 万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？答案：CD （3 级 ）A.单笔支付金额为 550 万元B.单 笔支付金额为 450 万元C.单 笔支付金额为 400 万元D.单笔支付金额为 40 万元714.按办法规定，以下描述中哪些是正确的？答案：ABD （2级）A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核C.按照固定 资产贷款管理暂行办法的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。15.按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。答案：ABCD （2级）A.账户分析B.凭 证查验C.现场调查D.核查借款人提供的 贷款资金支付情况报告16.某建设项目原定投资金额 1 亿元，项目资本金比例为40， 银行贷款 6000 万元。目前该项目投资金额需追加 5000 万元，如借款人申请追加贷款 1500 万，则贷款人应采取以下哪些措施？答案：ACD （3 级）8A.贷款人需要对该笔 贷款进行重新风险评价和审批。B.要求项目 发起人配套追加不低于 1500 万元的项目资本金。C.要求项目 发起人配套追加不低于 2000 万元的项目资本金。D.要求项目发起人配套追加相 应担保。17.固定资产贷款管理暂行办法贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？答案：AC (2 级)A.固定资产投资项目或借款人的收入 现金流进入该账户的比例B.账户内的 资金时点余额C.账户内的 资金平均存量D.固定资产投资项目或借款人的收入 现金流进入该账户的总量18.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD (2 级)A.应对不良贷款进行 专门管理.B.及 时 制定清收或 盘活措施。C.报监管部 门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营 困难不能按期归还贷款本息的，贷款9人可与借款人协商进行贷款重组19.推行实贷实付的积极意义有哪些？答案：ABCD （2 级）A.有利于确保信贷资 金进入实体经济B.严 防 贷款 资金被挪用C.有助于贷 款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用 风险和法律风险20.贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施？答案：ABCDE （1 级）A.固定资产贷款业务 流程有缺陷的；B.未按本办 法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷 款 调查 、风险评价未尽职的；D.未按本办法规定对 借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。21.固定资产贷款管理暂行办法由谁负责解释？答案：B（1级）A.中国人民银行 B.中国银行 业监督管理委员会C.中国银行 业协会10D.商业银行总行22.流动资金贷款管理暂行办法制定的法律依据有哪些？答案：AC （2 级）A.中华人民共和国银 行业监督管理法B.中 华人民共和国公司法C.中 华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国人民 银行法23.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？答案：ABCD （2 级）A.实行贷款全流程管理B.全面了解客户信息C.建立流动资 金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制D.将贷款管理各环节 的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制24.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人不得有哪些行为？答案：AD （2 级）A.制订不合理的贷款 规模指标B.对 于不良贷款进行重组C.市 场 化竞 争D.突击放贷25.流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ABC （2 级）A.土地收购、整理和储备11B.投 资 水电 站建设项目 C.企 业 增资D.购买原材料26.流动资金贷款申请应具备什么条件？答案：ABD (2 级)A.借款用途明确、合法 B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定D.借款人具有持续经营 能力27.流动资金贷款管理暂行规定借款人的主体资格要求包括哪些内容？答案：ABC （2 级）A.企业法人依法办理工商登 记，取得 营业执照和有效年检手续B.事 业 法人依照 事业单位登记管理条例的规定办理登记备案C.特殊行业须 持有相关机关颁发的营业或经营许可证D.个人应为具有完全民事行 为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人28.根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2 级）A.审贷分离B.诚 信申 贷C.分 级审 批12D.贷放分控29.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？答案：ABD (3 级)A.借款人经营规模和 业务特征B.应 收 账款和存 货C.固定资产 折旧D.资金循环周期30.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？答案：ABD （3 级）A.贷款金额、期限B.利率、用途C.借款人财务 指标D.支付和还款方式31.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？答案：ABCD (1 级)A.贷款资金的支付方式和 贷款人受托支付的金额标准；B.支付方式变更及触发变更条件；C.贷 款 资金支付的限制、禁止行为；D.借款人应及时提供的 贷款资金使用记录和资料。32按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重13大事项需事前征得贷款人同意？答案：ABCD （1 级）A.合并B.股 权转让C.实质性增加 债务融资D.对外投资33.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.发生影响其偿债能力的重大不利事 项及时通知贷款人B.及 时 向贷 款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人 对贷款的相关检查； D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。34.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？答案：AC （3 级）A.贷款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付35.按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？答案：ABCD （2 级）14A.行业特征B.经营规模C.管理水平D.贷款业务品种。36.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。答案：ABC (2 级 )A.与借款人协商补充 贷款发放和支付条件 B.根据合同约定变更贷款支付方式C.停止贷款 资金的发放和支付D.要求借款人清产核 资37.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。答案：AC (2 级)A.与借款人新建立信 贷业务关系且借款人信用状况一般B.单 笔支付超过借款合同金额 30%的C.支付对象明确且 单笔支付金额较大D. 单笔支付超过 500 万元38.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？答案：ABC （2 级）A.提前收贷B.停止放贷15C.追加担保D.以上都不是39.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，为维护贷款人债权， 贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？答案：ABD （2 级）A.借款人大额融资B.资产出售以及兼并、分立C.更 换 高管 层D.破产清算40.对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？答案：ABD (2 级)A.应对不良贷款进行 专门管理.B.及 时 制定清收或 盘活措施。C.报监管部 门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营 困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组41贷款人违反流动资金贷款管理暂行办法规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？答案：ABCD （1级）A.流动资金贷款业务 流程有缺陷的；B.未将贷款管理各 环节的责任落实到具体部门和岗位的；16C.贷 款 调查 、风险评价、贷后管理未尽职的；D.对借款人违反合同 约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。42.流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚。答案：BD (3 级)A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的B.未按本办 法规定进行贷款资金支付管理与控制的C.对 借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的D.以降低信贷条件或超 过借款人实际资金需求发放贷款的43.流动资金贷款需求量的测算参考中，流动资金需求的影响因素有哪些？答案：ABCD （1 级）A.存货（原材料、半成品、产成品）B.应 收 账款和 应付账款C.借款人所属行业D.借款人谈判地位44.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？答案：C （1 级）A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金 17C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D.既往银行信贷记录45.个人贷款管理暂行办法中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？答案:D （1 级）A.流动资金、资产投资B.资产投资 、个人消费C.技 术 改造、产品升级D.个人消费、生产经营46.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A （1 级）A.全流程管理机制B.全封闭管理机制C.分 级审 批机制D.第一责任人管理机制47.个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？答案：B （1 级）A.间接调查为主、实地调查为辅B.实 地 调查为 主、 间接调查为辅18C.尽 职调查为主、 实地调查为辅D.实地调查为主、口头调查为辅48.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有什么要求？答案：AC （3 级 ）A.按合同约定办理抵押物登 记的， 贷款人应当参与。 B.按合同约 定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C.贷 款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方 办理的，可不 对抵押物登记情况进行核实49.依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法错误的是哪项?答案：A （3 级 ）A.贷款人可以将贷款 调查的全部事项委托第三方完成B.贷 款人 应 建立并严格执行贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同 约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组50.个人贷款管理暂行办法列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?答案：ABCDE （2 级）A.发放无指定用途个人 贷款的B.将 贷 款调查 的全部事项委托第三方完成的C.超越或变 相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情 节获得贷款的19E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的51.以下何种业务不适用个人贷款管理暂行办法。答案：A （1 级）A.信用卡透支B.个人消费贷 款C.以存单作 质押的个人贷款D.个人住房贷款52.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？答案：（D ） （2 级）A.信用风险B.操作风险C.合 规风险D.法律风险53.贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。答案：D（2级）A.贷款调查结束后B.风险评估 结束后C.贷 款 审批通 过后D.借款合同生效后54.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对 于防范以下哪项风险具有重要意义？答案：D （2 级）20A.贷款逾期B.担保不足C.借款人还 款能力下降D.假按揭55.项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。答案：C （2 级）A.营运能力B.项 目收入C.偿债能力D.项目现金流56.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?答案:B （1 级）A.客户方B.借款人交易对手C.股 东D.合伙人57.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金， 贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。答案:A （1 级）A.项目资本金B.其他贷款21C.集 资 款项D.银行存款58.项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？答案：D （2 级）A.约定额度 50%以上B.现 有 偿还 能力C.固定资产总额D.原定投资金额59.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？答案：C （1 级）A.经营需求B.单 位 财务规 定C.约 定用途D.行政许可60.采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？答案：B （1 级）A.贷款资金发放时B.贷 款 资金 发放前C.贷 款 资金 发放后D.支付给借款人交易 对手的同时2261.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。答案：A （1 级）A.账户内的资金平均存量B.账户的设 置C.账户的规 范性D.账户内的资金支出62.贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？答案：BC （2 级）A.资本金已到位 50%以上 B.与 贷 款同比例的 资本金已足额到位 C.项 目 实际进 度与已投资额相匹配 D.资本金达到贷款额 度的 50%以上63.贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，其中还应包括以下哪项？答案：ABCD （2 级）A.期限B.利率C.用途D.支付方式64.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评23价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？答案:CD （2 级）A.不低于项目资本金 50%比例的投资B.再 贷 款额 度C.不低于项 目资本金比例的投资D.相应担保65.下列哪种机构不适用项目融资业务指引开展项目融资业务？答案：C （2 级 ）A.农村商业银行B.政策性银 行C.担保公司D.贷款公司66.项目融资的借款人通常是何种机构？答案：D （2 级）A.项目施工单位B.项 目所在地区的政府C.项 目所属的集团公司D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人67.根据项目融资业务指引，贷款人应根据什么确定贷款期限？答案：C （1 级 ）A.项目建设期B.项 目 经营 期24C.投 资 回收期D.借款人要求68.贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。答案：A （1 级）A.第一顺位B.第二顺位C.第三顺位D.没有要求69.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？答案：D （1 级）A.流动资金账户B.项 目 资本金 账户C.完工保证 金账户D.项目收入账户70.根据项目融资业务指引，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？答案：ABC （2 级）A.拟建项目B.在建项目C.已建项目D.淘汰项目2571.为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？答案：ABCD （2 级）A.签订总承包合同B.建立完工保证金C.投保商业 保险D.提供完工担保72.请根据给定情景选择正确选项。（3 级）某银行同意为某公司贷款 8000 万元，用于某固定资产投资项目。 该项目总投资为 1.5 亿元。1 月 1 日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金 3000 万元，自主支付贷款资金流出情况如下：资金划出 交易对手贷款用途 日期 金额（万元） 账户名称 开户行工程款 1 月 5 日 200 A 工程公司 工行增资 1 月 10 日 800 同名户 农行购买钢材 1 月 15 日 360 C 钢厂 中行购买钢材 1 月 16 日 400 C 钢厂 中行购买水泥 1 月 20 日 600 B 水厂 建行购买水泥 1 月 30 日 300 D 水泥厂 工行（1）关于 1 月 10 日划出的 800 万元，下列说法正确的是哪项？答案：DA.化整为零B.借款人属于贷款诈骗C.贷 款使用合规D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还26贷款（2）关于 1 月 15 日和 1 月 16 日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？答案：AA.有化整为零嫌疑B.有挪用贷 款嫌疑C.贷 款 资金支付正常，无违规嫌疑D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付（3）关于 1 月 20 日划出的 600 万元，下列说法正确的是哪项?答案:BA.该项目受托支付起点 为 750 万元， 该笔支出未超过受托支付起点金额B.该项目受托支付起点为 500 万元，该笔支出超过受托支付起点金额C.该项目受托支付起点为 400 万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规D.贷款资金已发放至借款人 账户，允 许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题73.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。答案：D （2 级）A.借款人的生产规模B.借款人主要产品的市场前景27C.借款人的盈利能力D.借款人的营运资金需求74.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？答案：D （1 级）A.房地产开发贷款B.更新改造贷款C.基本建设贷 款D.贸易融资75.流动资金贷款管理的核心要求是什么？答案：D （1 级）A.贷款人受托支付B.面 谈 面签C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金 贷款需求量76.银团贷款的支付管理与控制由哪类银行负责？答案：B（2级）A.牵头行B.代理行C.参加行D.管理行77.某固定资产项目总投资 800 万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规