2016年上半年山东省银行职业资格《风险管理》：久期分析考试题

2016 年上半年山东省银行职业资格风险管理：久期分 析考试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有_。 A在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用 有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪 B在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失， 对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到 C在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情 况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 D在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融 票据的行为 2、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产 3、下列商业银行的做法，正确的是_。 A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品 4、下列对于股票的表述，错误的是_。 A股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并 据以获得股息和红利的凭证 B股票一经发行，持有者即为发行股票公司的股东，有权参与公司的决策， 分享公司的利益 C股票持有者要分担公司的责任和经营风险 D股票一经认购，持有者可以退还股本，也可以通过证券市场将股票转让和 出售 5、银行贷款利率或产品定价应覆盖_。 A预期损失 B非预期损失 C极端损失 D违约损失 6、存款合同中的债务人是_。 A储户 B存款机构 C银行柜员 D存款单位 7、商用房贷款中，应调查的质押权力的条件中，不包括_。 A调查质物的价值 B出质人是否具有处分有价证券的权利 C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 D质物共有人是否同意质押 8、下列关于贷款担保作用的说法，错误的是。 A：协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B：降低银行存款风险，提高资金使用效率 C：促进企业加强管理，改善经营管理状况 D：巩固和发展信用关系 E：著作权 9、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。 A可超出 B不可超出 C应等于 D以上均可 10、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要 求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例 11、以下关于监管规避的说法，错误的有_。 A银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合 法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为 C法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果 12、下列选项关于内部控制环境职权分工，说法正确的是_。 A董事会制定恰当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行 监测和评估 B监事会负责监督董事会，高级管理层完善内部控制体系 C高级管理层负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系 D以上说法都不正确 13、_是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式 履行债务或者承担责任的行为。 A贷款 B担保 C承兑 D信贷承诺 14、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿 15、高 f 利转贷犯罪是以_为目的。 A获利 B转贷 C套取金融机构信贷资金 D违反货币管理规定罪 16、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式称为_。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 17、下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的是_。 A借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借 款合同继续有效 B如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记 手续及其他相关手续 C当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人 应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保 D借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行 也不能提前收回贷款 18、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是_。 A获得红利 B获得资本利得 C获得固定收益 D参与公司管理 19、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 20、在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是 （） 。 A再贴现政策 B公开市场操作 C在贷款政策 D法定存款准备金政策 21、2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请强制执行的法 定期限为_。 A1 年 B5 年 C3 年 D2 年 22、冻结单位的存款期限不超过_。 A一个月 B三个月 C六个月 D一年 23、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运 用资金，所产生的收益和风险由()承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 24、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。 A银行 B客户 C银行和客户共同承担 D两者都不是 25、于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市，又于 2006 年 7 月 5 日在上海 证券交易所上市的商业银行是_。 A中国工商银行 B中国银行 C中国建设银行 D中国农业银行 26、_要求先存款后消费，不具备透支功能。 A信用卡 B贷记卡 C准贷记卡 D借记卡 27、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变 动趋势，科学地确定抵押率。 A原值 B评估现值 C市场价值 D核定价值 28、关于银行的资金业务下列说法错误的是_。 A既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 B是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益 C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 29、李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是 15 年后积累 120 万元用于子女教 育基金，则在年报酬率为 6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现 该目标_ A整笔投资 20 万元，每月追加投资 2600 元 B整笔投资 18 万元，每月追加投资 2700 元 C整笔投资 16 万元，每月追加投资 2800 元 D整笔投资 10 万元，每月追加投资 3000 元 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。 A财务状况 B业务状况 C业务单据 D客户的风险承受能力 E个人隐私 2、下列属于短期资金交易业务的是_。 A中央银行票据 B短期国债 C短期融资券 D国债 3、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（） 。 A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 4、人力资源预测通常包括的内容有_。 A企业内部和外部的劳动力需求预测 B企业内部和外部的劳动力供给预测 C企业内部和外部的人才需求预测 D企业内部和外部的人才供给预测 E企业内部和外部的资源供求预测 5、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年 18 岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购 买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途 6、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_等信息。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规行为处理结果 E客户交易数据 7、贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿 还贷款本息。贷款回收的原则是_。 A先收息、后收本，全部到期、利随本清 B先收本、后收息，全部到期、利随本清 C先收息、后收本，全部到期、本随利清 D既可以先收本，也可以先收息 8、贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列_情形时，银行同意将部分或全 部债务转移到第三方。 A解散 B合并 C分立 D股份制改造 E撤销 9、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。 A理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%， 则该产品的价格是 4629.6 元 B理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6% C理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有 该产品 32 个月 D理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其 价格应该是 12.500 元 E以上说法皆正确 10、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其 中由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 11、商业银行风险管理的主要策略不包括_。 A风险分散 B风险对冲 C风险规避 D风险隐藏 12、 巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求， 包括（） 。 A商业银行必须定期进行模型的验证 B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素 评估的准确性和一致性 C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较 13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。 A结算前信用风险限额 B止损限额 C期限错配限额 D结算信用风险限额 E操作型风险限额 14、全面风险管理要素包括_。 A事件识别 B风险评估 C控制活动 D内部环境 E信息和交流 15、贷款合同纠纷的解决方式有_。 A调解 B协商和解 C追回抵押物 D诉讼 E仲裁 16、当其他条件不变，市场利率下降时，_。 A会使投资者面临再投资风险 B发行人行使赎回权的概率增加 C债券价格下降 D债券再投资收益率下降 17、当其他条件不变，市场利率下降时，_。 A债券价格下降 B发行人行使赎回权的概率增加 C会使投资者面临再投资风险 D债券再投资收益率下降 E发行人行使赎回权的概率降低 18、中长期贷款中，项目配套文件不包括_。 A项目可行性研究报告 B资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C其他金融机构贷款承诺文件 D其他配套条件落实的证明文件 19、 ”直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是_。 A客户选车 B客户准备所需材料 C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D银行对客户进行资信调查 20、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（） 。 A重大性和未公开性 B重大性和紧迫性 C即时性和爆炸性 D高层性和未公开性 21、财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收 支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的 有_。 A在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策 B在经济高涨时，政府需要减少政府开支 C在经济高涨时，政府需要减少税收 D在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策 E在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支 22、企业经营风险主要体现在。 A：业务性质、经营目标或习惯做法改变 B：收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 C：产品结构多元化 D：购货商减少采购 E：用于特定目的的贷款 23、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 24、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金达 到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 25、 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_等损害客户利益的欺诈 行为。 A未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 26、_要求先存款后消费，不具备透支功能。 A信用卡 B贷记卡 C准贷记卡 D借记卡 27、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变 动趋势，科学地确定抵押率。 A原值 B评估现值 C市场价值 D核定价值 28、关于银行的资金业务下列说法错