2016年下半年江苏省银行业中级《法律法规》：风险绩效考核考试题

2016 年下半年江苏省银行业中级法律法规：风险绩效 考核考试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某客户在 2007 年 5 月 8 日存入一笔 12345.67 元一年期整存整取定期存款， 假设年利率 3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是_元。 A12641 B12641.9 C12641.95 D12641.97 2、 ”信号效应”_。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化， 以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确 3、在代理销售产品的过程中，正确的做法是_。 A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等 信息用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够 信息 C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺 4、 （）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。 A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险 D期权性风险 5、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（） 。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 6、下列投资工具中，风险相对最小的是_。 A国债 B股票 C企业债券 D期货 7、债券收益的来源不包括_。 A现金分红 B价差收益 C利息收益 D债券利息的再投资收益 8、某项目无形资产 200 万元，流动资产 600 万元，流动负债 400 万元，应收账 款 100 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A200 B300 C400 D500 9、下面不属于一般准备金计提基数的是_。 A全部贷款余额 B不良贷款余额 C全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额 D正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额 10、债券型理财产品的风险特征是_。 A投资风险高、收益高 B投资风险高、收益低 C投资风险低、收益稳定 D投资风险低、收益高 11、某银行 2006 年末关注类贷款余额为 2 000 亿元，次级类贷款余额为 400 亿 元，可疑类贷款余额为 1 000 亿元，损失类贷款余额为 800 亿元，各项贷款余 额总额为 60 000 亿元，则该银行不良贷款率为_。 A1.33% B2.33% C3.00% D3.67% 12、定期存款的代表是_。 A教育存款 B整存整取 C整存零取 D存本取息 13、_是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定 结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银 行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A单位定期存款 B单位通知存款 C单位协定存款 D保证金存款 14、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、 10%、 35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为 20%、 10%、 30%、50%，则该理财产品的预期收益率为_。 A7.5% B26.5% C31.5% D18.75% 15、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期 次级债务不超过核心资本的_。 A30% B50% C20% D10% 16、在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是_。 A担保的合法性 B担保的充分性 C担保人的资格 D担保人的意愿 17、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权、占有权 B所有权、所有权 C占有权、所有权 D所有权、占有权 18、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 19、关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是_。 A保证了集中统一指挥 B能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用 C营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通 D加强了横向联系 20、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 21、下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是_。 A集中授权管理 B分散授信管理 C审贷分离 D分级审批 22、下列有关政策性银行的说法中，不正确的是_。 A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中 于基础设施、基础产业、支柱产业 B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国 家主权评级一致 C中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务 上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督 D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向 主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款 23、在下列选项中不属于银监会监管职责的是_。 A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C负责金融业的统计、调查、分析和预测 D对银行业自律组织的活动进行指导和监督 24、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A：贷款目的 B：还款来源 C：资产转换周期 D：还款记录 E：著作权 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法， 正确的是_。 A交易和销售对应的 值为 8% B商业银行业务对应的 值为 12% C支付和结算对应的 值为 15% D公司金融对应的 值为 18% 2、 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围， 其中不包括_。 A交易账户中的利率风险和股票风险 B交易对手的违约风险 C全部的外汇风险 D全部的商品风险 3、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是_。 A处置阶段 B洗钱阶段 C培植阶段 D融合阶段 4、下列属于现金资产的有_。 A库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D存放其他银行的存款 E存放其他金融机构的款项 5、贷款定价通常由_等因素决定。 A债务成本 B经营成本 C风险成本 D股权成本 E资本成本 6、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是_。 A借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、 担保能力和信用水平等 B还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电 子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 D借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人 的偿还能力已经出现了问题 E通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况 和分类的基本信息 7、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是_。 A股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 8、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（） 。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监 督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开， 专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 9、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 10、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元 C年连续复利是 3.92% D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元 E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元 11、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 12、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（） 。 A应取得保证人书面同意 B取得保证人口头同意即可 C无须取得保证人同意 D通知保证人即可 13、商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有_。 A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 3 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% C商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 D商业银行混合资本债券应当由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 14、下列方法中， （）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP 曲线与 AR 值 B二项分布检验 CKS 检验 D卡方分布检验 E正态分布检验 15、中国银行体系由（）组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 16、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨 /看跌 D区间式投资 E区段式投资 17、基金份额持有人享有的权利包括_。 A分享基金财产收益 B参与分配清算后的剩余基金财产 C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 18、较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的内部评级方法 是_。 A信用评分法 B统计模型法 C部分基于专家判断法 D专家判断法 19、在房地产市场上，银行要分析的风险包括_。 A政策风险 B信用风险 C经济风险 D市场风险 E开发风险 20、Credit Monitor 模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函 数，这些变量包括（） 。 A企业贷款数额 B企业资产市场价值 C企业资产市场价值的波动性 D市场收益率 E企业资产账面价值 21、有关贷款期限的内容，下列错误的有_。 A贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由 借贷双方共同商议后确定 B贷款期限不一定要在借款合同中载明 C自营贷款期限最长一般不得超过 20 年 D票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月 E向银行申请贷款展期的，是否展