2016年下半年重庆省银行业中级《法律法规》：投资业务管理规范考试题

2016 年下半年重庆省银行业中级法律法规：投资业务 管理规范考试题 一、单项选择题 1、某银行在市场上发行了一个投资期 5 个月的看涨式美元日元一触即付期权产 品，并设定其触发汇率为 1 美元兑 96.7 日元。假定其潜在回报率为 5%，最低 回报率为 3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出 20 万元作为保证投资金额。如 果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是_万元。 A10.1 B10.2 C20.6 D21.0 2、下列属于敏感负债类型存款的是_。 A政府税款 B电力费用收入 C五年定期储蓄存款 D证券业存款 3、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇 款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 4、下列属于项目的合法性调查的是_。 A项目申请人的合法性调查 B项目资金合法性调查 C项目开发的合法性调查 D项目验收的合法性调查 5、银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风 险。 A不完善或有问题的内部程序 B系统缺陷 C人员因素 D外部事件 6、下列关于退休规划的说法。正确的是_。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在 5 年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险可以相当乐观 7、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是_。 A政府在市场上出售外汇基金票据 B政府购买增加 C政府引入销售税 D再贴现率从 2%调整到 1.5% 8、下列方法中不属于风险预警方法的是_。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C黄色预警法 D红色预警法 9、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是_。 A没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C银行各部门人员应该轮流参加培训 D银行应经常组织减压训练 10、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是_。 A每月还款额=贷款本金 /还款期数+( 贷款本金+已归还贷款本金累计额)月 利率 B每月还款额= 贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利 率 C每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率 D每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)月利率 11、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（） 。 A当资金来源小于资金使用时，出现流动性赤字，此时必须 考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险 B随着所能获得现金流量信息的可能性和准确性降低，流动性评估结果的可 信赖度也随之减弱 C现金流分析不能真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况 D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充 12、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远 期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是_。 A货币型理财产品 B结构性理财产品 C期权类产品 D信贷资产类理财产品 13、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。 A：丧失一个或多个财力雄厚的客户 B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平 D：应收账款余额或比例激增 E：著作权 14、某公司 2009 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2009 年期初存 货为 450 万元。2009 年期末存货为 550 万元，则该公司 2009 年存货周转天数 为_天。 A19.8 B18.0 C16.0 D22.5 15、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于 _。 A伪造货币罪 B持有假币罪 C变造货币罪 D使用假币罪 16、中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷 款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的_倍，商业银行可根据具体 情况自主确定利率水平和内部定价规则。 A0.5 B0.7 C0.85 D0.9 17、 个人住房贷款管理办法中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价 款的_作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的_作为购房的首 期付款。 A30%,30% B30%,20% C20%,20% D20%,30% 18、下列理财工具中风险性最高的是_。 A基金 B股票 C金银 D期权 19、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 20、关于抵押物的保全，以下说法错误的是_。 A在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵 押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保 C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 D若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供 与减少的价值相等的担保 21、_是现代信用风险管理的基础和关键环节。 A信用风险识别 B信用风险计量 C信用风险监控 D信用风险报告 二、多项选择题 1、下列关于基金可分配收益的说法，错误的是_。 A基金可分配收益也称为基金净收益 B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的 余额 C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行 D基金收益分配只有分配现金一种形式 2、下列选项中，关于短期贷款表述不正确的是_。 A临时贷款的期限不应超过 3 个月 B周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点 C出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该 信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款 D票据贴现属于短期贷款 3、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD) 为 10 亿元，则根据巴塞尔 新资本协议 ，风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 4、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表 外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 5、下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是_。 A期货 B期权 C货币互换 D远期 6、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_ A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 7、风险预警的动态化体现在。 A：在运行过程中不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 B：不断改善数据源和数据结构 C：不断改进预警指标和模型 D：不断进行模型解释变量的筛选和参数的动态维护 E：用于特定目的的贷款 8、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为_。 A金融衍生产品市场 B柜台市场 C货币市场 D资本市场 E外汇市场 9、下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是_。 A混合型基金 B股票型基金 C货币市场基金 D债券型基金 10、下列关于优先股的说法，不正确的是（） 。 A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B股息与公司盈利状况正相关 C股东一般没有参与公司决策的表决权 D股东根据事先确定的股息率优先取得股息 11、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是 _。 A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人 C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换 为真币 D本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其 他金融机构的工作人员 E本罪客观方面表现为变造 12、贷款项目评估是以_为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与 评价的一种理论与方法。 A项目报告 B项目可行性研究报告 C贷款人基本信息 D银行评估 13、根据信托法 ，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 14、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。 以下不属于风险管理基础的是（） 。 A风险治理基础 B组织架构基础 C公司治理基础 D风险文化基础 15、下列关于市场准入的说法不正确的是_。 A市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某 一领域并从事相关活动的机制 B机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立 C业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务 品种 D高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认 可 16、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是_。 A商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可 B存储个人信用报告的数据库可以确保安全 C商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码 D商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以 1 万 元以上 3 万元以下的罚款 17、国有独资公司属于我国公司法上的。 A：有限责任公司 B：股份有限公司 C：国有控股公司 D：全民所有制企业 E：著作权 18、某项目的净现金流量如下，如果折现率为 15%，试计算其财务净现值_。 A年份 B0 C1 D2 E3 F4 F净现金流量 F-170 F60 F60 F50 F80 19、形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部 事件。下列引发操作风险的因素中，哪些属于人员因素_ A内部欺诈 B知识 /技能匮乏 C核心员工流失 D违反系统安全规定 E商业银行违反用工法 20、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是_。 A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度 B业务不合规，业务风险与效益不匹配 C将贷款调查的全部事项委托第三方完成 D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放