信贷题库 - 多选

三、多选题 1.留置权的设立和成立，必须具备哪些条件(BCD) A.当事人约定 B.债务已到清偿期 C.债务人未履行给付义务 D.当事人一方合法占有对方的相关财产 2.按照 贷款风险分类指引的规定，下列属于商业银行应披露的信息的是(ABDE) A.贷款损失核销 B.贷款分类程序 C.贷款呆账核销 D.贷款损失计提 E.贷款分类方法 3.个人贷款应当遵循（ ABCD）的原则。 A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信 4.个人贷款管理暂行办法的制定依据有：（ BC）。 A.中华人民共和国刑法 B.中华人民共和国银行业监督管理法 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国人民银行法 5.开展个贷审查时，应对贷款调查内容的（ ACD）进行全面审查。 A.合法性 B.完整性 C.合理性 D.准确性 6.个人贷款申请应具备的条件有（ ABCD）。 A.贷款用途明确合法 B.贷款申请数额合理 C.借款人具备还款意愿 D. 借款人信用状况良好 7.贷款人应实行（ AC），确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。 2 A.审贷分离 B.复核制度 C.分级审批 D.追究制度 8.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支 付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容(ABCD) A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 B.支付方式变更及触发变更条件 C.贷款资金支付的限制、禁止行为 D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 9.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽 职调查的主要内容包括(ABCD) A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况 C.贷款担保情况 D.需要调查的其他内容 10.以下（ ABC ）情况，适用个人贷款管理暂行办法 A.以存单、国债作质押发放的个人贷款 B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款 C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D.信用卡透支 11.个贷的贷款调查包括但不限于（ABCD ）。 A.借款人基本情况 B. 借款人收入情况 C.借款用途 3 D.借款人还款来源 12.对于个贷业务，以下说法错误的是（BC ）。 A.通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份 B.对未获批准的个贷，贷款人可视情况不告知借款人 C.即使通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他 相关文件 D.贷款人委托第三方办理抵押物登记的，应对抵押物登记情况予以核实 13.个人贷款申请应具备的条件有：（ABCD ）。 A.贷款申请币种合理 B.贷款申请期限合理 C.借款人具备还款能力 D. 借款人无重大不良信用记录 14.开展个贷审查时，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（CD ）等。 A.婚姻情况 B.工作情况 C.偿还能力 D.诚信状况 15.办理个贷业务时，贷款人应结合借款人（ABCD ）等因素，合理确定贷款金额和期限。 A.收入 B.负债 C.贷款用途 D.担保情况 16.对于个贷业务的风险评价应采取（ AB），全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A.定量分析方法 B.定性分析方法 C.直接分析方法 D.间接分析方法 17.关于个人贷款的支付方式，以下说法正确的有：（ AC） A.个人贷款支付方式目前共有自主支付和受托支付两种 B.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给任意借款人 指定的交易对象 4 C.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借 款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 D.目前，个人贷款要求全部以受托方式发放 18.下列哪些情形的个人贷款可以采取借款人自主支付方式：（BC ） A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式 C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币 19.贷款人可以通过哪些方式检查贷款支付是否符合约定用途：（ ABCD） A.账户分析 B.凭证查验 C.现场调查 D.要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 20.个人贷款发放后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息(ABCD) A.贷款资金的使用情况 B.借款人信用情况变化 C.借款人担保情况变化 D.抵押物价值的动态变化 21.贷后管理中，在确定个人贷款检查的方式、内容和频度时，应考虑哪些因素加以区分 (ABC) A.贷款品种 B.贷款对象 C.贷款金额 22.贷款人可以按照法律法规规定和借款合同约定，对以下个贷借款人的哪些行为追究违约 责任(ABD) A.借款人未按合同承诺提供真实、完整信息 5 B.借款人未按合用约定用途使用贷款资金 C.借款人将借款信息告诉其他银行 D.借款人未按合同约定方式支付贷款 23.对未按照借款合同约定偿还的个贷，贷款人可以采取哪些措施(AC) A.清收 B.未经努力放弃收回贷款本息 C.协议重组 24.以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中，正确的有哪些(ABCD) A.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划 B.贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途 C.贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 D.对于借款人不按合同约定用途和金额标准适用贷款的情况，贷款人应按合同约定及时采 取补充贷款发放条件或停止贷款发放等措施 25.下列贷款应至少归为关注类的是（ BCD）。 A.需要重组的贷款 B.改变贷款用途 C.本金或者利息逾期 D.同一借款人对本行或者其他银行的部分债务已经形成不良 26.生源地信用助学贷款的借款人须同时具备哪些条件(ABC) A.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪记录 B.家庭经济收入不足以支付借款人在校期间完成学业所需的基本费用 6 C.借款人家庭直系亲属无不良信用记录 D.学习成绩优良 E.借款人就读学校的认可 27.关于征信系统用户管理，一下说法正确的有（AB） A.管理员用户和普通查询用户不得兼任 B.一个用户只能一人使用 C.特殊情况下，经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户” D.以上都正确 28.下列不可以作为保证人的有（BCD ） A.具有代为清偿能力的公民 B.国家机关 C.医院 D.企业的分支机构 29.下列可以作为抵押物的财产（ BCD）。 A.土地所有权 B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具 D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权 30.甲公司向乙银行借款，以自己所有的办公楼作为抵押物，并办理了抵押权登记，乙银行 对甲公司享有的抵押权的性质包括：( BD) A.请求权 B.绝对权 C.无期物权 D.从物权 31.贷款发放必须符合（ ABD），支持借款人合法合规经营。 7 A.国家方针 B.法律法规 C.安全性 D.信贷规章制度 32.农户小额信用贷款采取（ ABCD）的管理办法。 A.一次核定 B.随用随贷 C.余额控制 D.周转使用 33.质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ ABC）。 A.占有方式不同 B.生效规定不同 C.变现能力不同 34.合同生效要件包括（ BCD）。 A.当事人具有完全民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.内容不违反法律和社会公共利益 D.必须具备法律所要求的形式 35.贷款三查制度是（ABC ）。 A.贷前调查 B.贷时审查 C.贷后检查 D.贷中复查 36.流动资金贷款管理暂行规定规定，借款人的主体资格要求主要包括（ ABC）等内 容。 A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续 B.事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案 C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证 D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人 37.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有什么要求？ （ AC） A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与 B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与 8 C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实 38.流动资金贷款管理暂行办法制定的法律依据有（ AC）。 A.中华人民共和国银行业监督管理法 B.中华人民共和国公司法 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国人民银行法 39.流动资金贷款不得用于哪些用途？（ ABC） A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料 40.固定资产贷款管理暂行办法适用对象目前不包括（ BCD ）。 A.商业银行 B.信托公司 C.资产管理公司 D.财务公司 41.项目融资业务指引规定，贷款人可以要求借款人（ BC）等方式，有效分散经营期 风险。 A.提供完工担保和履约保函 B.签订长期供销合同 C.使用金融衍生工具 D.建立完工保证金 42.控制贷款风险管理的主要措施有(ABD) A.降低信用贷款比例 B.严格贷款审批制度 C.增强风险防范意识 D.推行贷款五级分类 43.下列哪些文件并称“三个办法一个指引”（ABCD） A.流动资金贷款管理暂行办法 9 B.个人贷款管理暂行办法 C.固定资产贷款管理暂行办法 D.项目融资业务指引 44.信贷部门对信贷档案的管理应遵循（BCD） A.有效性 B.真实性 C.完整性 D.及时性 45.根据 担保法的规定，可以质押的权利包括 (ABD) A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 46.2002年，某国有商业银行 A 支行与 B 公司签订一个合同，双方约定，B 公司以一幢价 值2000 万的楼房为其从 A 支行借款提供抵押担保，自2002年1 月2日至2004年1 月1日期 间，发生的借款都以该楼房抵押。签订合同后，双方办理了抵押登记。此后，约定期间内， B 公司 3次向 A 支行借款1500万。2005年，A 支行与某资产管理公司签订债权转让协议， 将上述借款合同债权与担保权利转让给 C 公司，并向 B 公司发出债权转让通知和担保权利 转让通知。下列说法中正确的是(AB) A.A 支行与 B 公司签订了最高额抵押合同 B.支行转让债权及抵押权的行为有效 C.支行转让债权及抵押权的行为无效 D.B 有权拒绝在担保权利转让通知上签字 47.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款 明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。 A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 10 C.可以书面汇报请示有关领导 D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 48.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40，银行贷款6000万元。目前该 项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下 （ ACD）措施 A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批 B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金 C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金 D.要求项目发起人配套追加相应担保 49.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取（ AC）措施 A.清收 B.核销 C.协议重组 D.继续向债务人追索 50.贷款人应定期对借款人和项目发起人的（ABCD ）等内容进行检查与分析，建立贷款 质量监控制度和贷款风险预警体系 A.履约情况及信用状况 B.项目的建设和运营情况 C.宏观经济变化和市场波动情况 D.贷款担保的变动情况 51.贷款人应当根据（ AB）等因素，合理确定贷款期限和还款计划 A.项目预测现金流 B.投资回收期 C.项目投资规模 D.项目性质 52.贷款人提供项目融资的项目，应当符合（ ABCD）相关政策 A.国家产业政策 B.土地政策 C.环保政策 D.投资管理政策 53.非法集资有那些特点：（ABCD ）。 11 A.未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超 越权限批准的集资 B.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以 实物形式或其他形式 C.向社会不特定对象即社会公众筹集资金 D.以合法形式掩盖其非法集资的性质 54.无形资产主要包括（ ABCD）等。 A.专利权 B.商标权 C.著作权 D.土地使用权 55.在仲裁过程中，仲裁员应当回避，当事人也有权申请仲裁员回避的情形是（ ABCD）。 A.仲裁员是本案的当事人 B.仲裁员与本案当事人是叔侄关系 C.仲裁员与本案有利害关系 D.仲裁员私自会见当事人的代理人 56.下列表述正确的是（ ABD）。 A.所有权和抵押权可以同时存在于一物之上 B.用益物权和抵押权可以同时存在于一物之上 C.一间房屋上可以同时存在两个所有权 D.一间房屋上可以同时存在两个抵押权 57.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚 （ABC ）。 A.罚款 B.按比例赔偿 C.行政处分 D.责令清收 12 58.银行进行信贷分析时，通常采用（CD ）两种方法。 A.宏观经济运行分析 B.行业风险分析 C.非财务分析 D.财务分析 59.银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD）原则。 A.全面性 B.审慎性 C.有效性 D.独立性 60.效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD ）方面。 A.激励员工 B.增强实力 C.抵御风险 D.股东要求 61.银行实行扁平化管理的优点在于：（ABCD ）。 A.使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失 B.银行能快速响应不断变化的市场需求 C.内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快 D.银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃 62.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD ）。 A.要求借款人提前归还贷款 B.停止发放贷款 C.解除合同 D.收取违约金 63.自2001年1月1 日起施行，财政部关于金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法 中规定的呆账核销原则为（ABCD ）。 A.严格认定条件，提供确凿证据 B.对外保密，账销案存 C.逐户、逐级上报、审核和审批 D.严肃追究责任 64.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生（ACD ）重大事项需事前征得贷款人 同意？ A.合并、分立 13 B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项 C.对外投资 D.实质性增加债务融资 65.贷款人违反流动资金贷款管理暂行办法规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委 员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？ （ ABCD） A.流动资金贷款业务流程有缺陷的 B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的 66.下列属于监管部门要求银行业金融机构加强小微企业贷款的风险管控内容的有： （ABC） A.结合小微企业金融业务特点，在简化办理手续，减少审批环节，提高办事效率的同时， 科学制定风险控制敞口，对小微企业金融业务实行全流程监控 B.严格信贷投向管理，严格限制向高耗能、高污染行业发放贷款，充分规避产业风险，实 现信贷资金的合理配置，防止信贷资金借道流向民间借贷 C.积极做好小微企业不良贷款核销工作。各银行业金融机构每年核销的小微企业不良贷款 原则上占到不良贷款核销总额的50%以上 D.在贷款到期前一定时间内按客户的申请重新对小微企业客户进行授信审查，如审查通过， 可适当延长贷款期限，无需签订新的借款合同 67.商业银行 ( AB)应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。 A.分支机构理财产品销售部门负责人 14 B经授权的业务主管人员 C.销售人员 D.前台操作人员 68.融资项目必须符合（）要求，按照国家有关规定履行（）手续。要严格按照（）使用资 金，讲求效益，稳健经营。(ABC) A、国家宏观调控政策、发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体 规划等 B、项目审批、核准或备案 C、规定用途 D、融资项目资金实际需求 69.商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节 的工作标准和尽职要求：（ ABC） A、贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任 何的主管意志而改变调查结论 B、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确的揭示业务风险，提出降低风险 的对策 C、贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不 得隐瞒或掩饰问题 D、贷前调查应结合借款人资金需求而确定是否全部委托第三方进行调查 70.银监会 2008年颁布的商业助学贷款管理办法 规定，助学贷款对借款人、担保人在 贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据贷款合同的约定（ ABCDE）。 A.要求限期纠正违约行为 15 B.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换保证人 C.提前收回部分或全部贷款本息 D.向保证人追偿 E.向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉 71.信贷管理的主要策略有（ABCD ） A.转移策略 B.分散策略 C.补偿策略 D.预防策略 72.我国商业银行在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有（ ABCDE） A.改革信贷经营管理机制 B.规范授权管理制度 C.改进授信、审批机制 D.完善信贷管理系统，强化 IT 系统对信贷管理的支持功能 E.积极化解存量贷款风险 73.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（ ABD）措施 A.应对不良贷款进行专门管理 B.及时制定清收或盘活措施 C.报监管部门同意后办理借新还旧 D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重 组 74.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（ ABCD）情形的，贷款人应与借款人协 商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付 A.信用状况下降 B.不按合同约定支付贷款资金 16 C.项目进度落后于资金使用进度 D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付 75.要约失效的原因主要有（ ACD）。 A.拒绝要约的通知到达要约人 B.要约人依法撤回要约 C.要约人依法撤销要约 D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 76.若担保合同中出现以下条款，该条款可能有效的是：（ABC ） A.甲公司向乙银行贷款购买一设备，双方在抵押合同约定，甲公司以其未来 1年内利用该设 备生产出来的全部产品作为借款的担保 B.甲向乙借款100万元，甲以其价值50万元的房屋为该借款设定担保，乙表示同意 C.甲和乙的抵押合同中约定：抵押人甲必须对抵押物进行保险，否则抵押权人乙即可实现 抵押权 D.甲以其房屋作为抵押向乙借款，双方约定：甲到期不还款，该房屋即归乙所有 77.根据 中华人民共和国担保法的规定，下列哪种说法正确？（ ABC ）。 A.债务履行期限届满债务人履行债务的，质权人应当返还质物 B、债务履行期限届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍 卖、变卖质物 C、质物拍卖后，其价款超过债权数额的部份归出质人所有 D、质物拍卖后，其价款不足债权数额的部份，由出质人作损失处理 78.对借款人的信用分析有（ABCDE） A.借款品格 B.借款人能力 17 C.借款人资本 D.借款人担保 E.借款人经营环境 79.贷款损失准备金的计提原则包括：（ABC ） A.审慎会计原则 B.及时性原则 C.充足性原则 D.全面性原则 E.合理性原则 80.银行信贷的非财务分析包括（ ABCD）。 A.宏观分析 B.行业分析 C.经营分析 D.管理层分析 81.流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ ABC）。 A.多次提取贷款 B.逐笔归还贷款 C.循环使用贷款 D.在核定的透支额度内直接透支 82.关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD ）。 A.允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B.透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C.借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款 83.银行资金业务包括（ ABCD）。 A.短期资金交易 B.债券业务 C.外汇业务 D.衍生品业务 84.贷款人开展贷款业务应当遵循（ ABC）等原则。 A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 18 85.各农村合作金融机构要加强支农金融服务，明确信贷投放重点，确保两个“不低于”， 是指（AB ） A.全年涉农和小微企业贷款增量不低于去年同期水平 B.全年涉农和小微企业贷款增速不低于各项贷款增速 C.全年消费贷款和小规模农业生产增量不低于去年同期水平 D.全年消费贷款和小规模农业生产增速不低于各项贷款增速 86.对融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照（ABCD ）的原则进行全面清理，及 时采取补救措施，确保信贷资产安全。 A、逐包打开 B、逐笔核对 C、重新评估 D、整改保全 87.下列权利中，属于用益物权的有（ ABC）。 A.典权 B.国有企业经营权 C.承包经营权 D.留置权 88.留置权的设立和成立，必须具备哪些条件(BCD) A.当事人约定 B.债务已到清偿期 C.债务人未履行给付义务 D.当事人一方合法占有对方的相关财产 89.个人贷款应当遵循（ ABCD）的原则。 A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信 90.以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中，正确的有哪些(ABCD) A.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划 B.贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途 C.贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 19 D.对于借款人不按合同约定用途和金额标准适用贷款的情况，贷款人应按合同约定及时采 取补充贷款发放条件或停止贷款发放等措施 91.我国商业银行在加强流动资金贷款管理阶段，采取的主要措施有（ ABCD） A.逐步完善信用评级体系并将信用评级作为流动资金贷款投放的重要标准 B.严格信贷准入标准 C.创新信贷产品体系 D.完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度。流动资金贷款的管理逐步规范化 92.以下（ ABD ）内容体现了固定资产贷款管理暂行办法 中贷款全流程管理的原则 A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制 B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率 D.建立各岗位的考核和问责机制 93.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。 因此，以下（ AB）需要贷款人审慎确定 A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率 94.在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面主要审查（ ABCDE） A.借款人的产品市场需求情况、经营状况、还本付息能力 B.企业法人是否办理年检，是否在银行开立基本账户或一般存款账户 C.资产负债率是否 符合要求 20 D.借款人的信用状况 E.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 95.公司贷款定价基本方法有成本加成定价法和价格领导模型，以下属于成本加成定价法的 是（ABCD ） A.筹集可贷资金的成本 B.银行的非资金性经营成本 C.银行对贷款违约风险要求的赔偿 D.银行预期利润 E.借款人支付的违约风险溢价 96.贷款担保的具体形式有（ABCD） A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 E.占有 97.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（ABCDE） A.贷款用在有价证券、期货等方面的投机经营 B.未按合同规定清偿贷款本息 C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D.其他影响企业偿债能力的违约情况 E.套取贷款相互借贷谋取非法收入 98.借款需求的原因可能是（ABC） A.长期性资本支出 B.季节性存货 C.应收账款增加 D.对现金的需求超过了公司的现金储备 21 99.违约责任的特点有(ABCDE) A.违约责任的产生是以合同当事人不履行合同义务为条件 B.违约责任具有相对性 C.违约责任具有补偿性 D.违约责任具有约定性 E.属于民事责任的一种形式 100.若担保合同中出现以下条款，该条款可能有效的是：（ ABC） A.甲公司向乙银行贷款购买一设备，双方在抵押合同约定，甲公司以其未来 1年内利用该设 备生产出来的全部产品作为借款的担保 B.甲向乙借款100万元，甲以其价值50万元的房屋为该借款设定担保，乙表示同意 C.甲和乙的抵押合同中约定：抵押人甲必须对抵押物进行保险，否则抵押权人乙即可 实现 抵押权 D.甲以其房屋作为抵押向乙借款，双方约定：甲到期不还款，该房屋即归乙所有 101.商业银行现金资产包括（ ABCD）。 A.库存现金 B.存放同业存款 C.在中央银行存款 D.托收中款项 102.下列争议解决方式中，适用于解决平等民事主体当事人之间发生的经济纠纷的有（AB ）。 A.仲裁 B.民事诉讼 C.行政复议 D.行政诉讼 103.贷款损失准备金的计提原则包括：（ABC ） A.审慎会计原则 B.及时性原则 C.充足性原则 D.全面性原则 E.合理性原则 22 104.下面（ ABC）属于风险控制方法。 A.风险规避 B.风险分散 C.风险转移 D.风险自理 105.下列属于风险性非信贷资产的是（ ABD）。 A.专项央行票据 B.待处理抵债资产 C.存放中央银行款项 D.应收账款 106.贷后检查的方法包括（ ABC）。 A.跟踪检查 B.定期检查 C.不定期检查 D.上门检查 107.商业银行应当建立（ BC），防范客户信息被不当使用。 A.文档保存制度 B.客户信息管理制度 C.保密制度 D.理财产品销售质量控制制度 108.银行业金融机构内部审计事项主要包括（ABCDEFG ） A、经营管理的合规性及合规部门工作情况 B、内控制度的健全性和有效性 C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护 E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性 F、与风险相关的资本评估系统情况 G、机构运用绩效和管理人员履职情况 109.风险转移策略包括（ ABCD） A.保险转移 B.出口信贷保险 C.担保 D.备用信用证 110.贷款人应依照（ AC）等法律法规的相关规定，规范个贷的担保流程与操作。 A.中华人民共和国物权法 23 B.中华人民共和国人民银行法 C.中华人民共和国担保法 D.中华人民共和国商业银行法 111.商业银行信贷业务经营管理架构由（ ABC）组成的 A.董事会及其专门委员会 B.监事会 C.高级管理层 D.客户经理 112.贷款人应从（ ABCD）等方面进行固定资产贷款风险评价 A.项目技术和财务可行性 B.项目产品市场 C.还款来源可靠性 D.项目担保情况 113.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现 (ABCDE )等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 A.未按约定用途使用贷款 B.未按约定方式支用贷款资金 C.未遵守承诺事项 D.申贷文件信息失真 E.突破约定的财务指标约束 114.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（ABCD） A.公司根本不了解自己借款需求的本质原因，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率 B.为公司提供融资方面的合理建议，有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险 C.使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求 D.有利于银行进行全面的风险分析 115.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息包括(ABCD ) 24 A.现金流量构成 B.经济效益 C.还款资金来源 D.担保人的经济实力 116.根据担保法规定，可以质押的有（ ABC）： A.商标专用权中的财产权 B.专利权中的财产权 C.著作权中的财产权 D.股东的共益权和自益权 117.甲企业持有乙企业为支付货款给其开具的面额为200万元的本票，付款期限到2011年 5月18日。2011年4 月12 日，甲企业向丙银行借款，将该本票质押给丙银行，并在本票上 进行了背书，标明质押字样。甲企业在以前的业务往来中，还欠乙企业货款50万元，甲企 业与乙企业协商于2011年5 月16日之前支付。2011 年4 月28日，甲、乙两企业合并，成立 一家新企业丁公司。则下列选项正确的是：（ CD）。 A.甲、乙企业互负的债务因混同而消灭 B.2005年4月28日，甲企业可以与乙企业抵销50万元的债务 C.甲、乙企业因合并成为一个主体，发生混同，甲欠乙的50万元货款债务消灭 D.甲企业对乙企业的200万元债权并不因混同而消灭 118.根据中华人民共和国担保法规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同 已登记生效的，下列哪种清偿顺序不正确的是：（ BCD）。 A.按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿 B.按照合同生效时 间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿 C.按照起诉时间先后清偿 D.按债权比例清偿 119.下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD）。 A.票据是否有真实的贸易背景 B.票据贴现申请人的信誉 25 C.票式和要件是否合法、齐全 D.贴现的原因或用途是否正当 120.属于严重违规贷款的是（ABCD ）。 A.借冒名贷款 B.违反规定展期贷款 C.以贷还息 D.超越审批权限发放的贷款 121.根据办法规定，贷款人应通过（ AC）支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？ A.贷款人受托支付 B.第三方受托支付 C.借款人自主支付 D.贷款人自主支付 122.流动资金贷款申请应具备什么条件？ （ABD ） A.借款用途明确、合法 B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力 123.贷款业务流程包括 (ABCDE) A.贷款审批 B.贷款发放 C.贷后管理 D.贷款调查 E.贷款申请 124.银行业金融机构内部审计人员应具备相应的专业从业资格，主要包括（ ABD） A、专业水平 B、从业经验 C、从业岗位 D、道德准则 125信贷经营和管理必须坚持（ACD）相统一的原则。 A、效益性 B、一贯性 C、流动性 D、安全性 126按风险分类，不良贷款是指（BCD） A、关注贷款 B、次级贷款 C、可疑贷款 D、损失贷款 26 127按期限分类，不良贷款是指（BCD） A、损失贷款 B、逾期贷款 C、呆滞贷款 D、呆帐贷款 128向事业法人客户发放信用贷款必须同时符合的条件包括（ABD ） A、AAA 级 B、现金净流量( 事业结余和经营结余)大于零 C、资产负债率在 50%以下 D、无不良信用记录 129.信贷管理部门承担的职能有（AD） A、信贷业务的审查 B、信贷业务的审议 C、贷后管理 D、整体风险控制 130.客户申请信贷业务应当具备的基本条件有（ABD） A、从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求 B、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息 C、在农业银行开立基本账户 D、有限责任公司和股份责任公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例 131.法人客户信贷业务调查报告的内容包括（ABCD） A、客户基本情况及主体资格 B、财务状况、经营效益及市场分析 C、担保情况和信贷风险评价 D、本次信贷业务的综合效益分析和结论 132.自然人客户调查报告内容包括（ABCD） A、申请人的基本情况 B、申请信贷业务的用途 C、担保情况 D、收入和还款来源 133.信贷审查报告的主要内容有（ACD） 27 A、客户（含项目）基本情况审查 B、客户信贷业务的用途审查 C、信贷风险评价和防范措施审查 D、审查结论 134.贷款保证人应具备的条件有（ABCD） A、无半年以上逾期贷款，或因客观原因造成半年以上逾期但已落实了还款计划。 B、资产负债结构合理，资产负债率不高于 70%，经营状况良好。 C、保证人财产属本人所有，易变现、能保值。 D、其他经济组织作为贷款保证人，应有合法、可支配的财产和稳定的收入来源。 135.客户部门应深入客户及其担保人单位进行贷款调查，查阅其有关账表，并要进行 （ABC）等核对。 A、账账 B、账表 C、账实 D、内外账 136.客户信用等级的评定内容主要包括（ABCD） A、信用履约、偿债能力 B、盈利能力 C、经营及发展能力 D、综合评价 137.除人民银行批准之外，银行不得发放以下用途贷款（ABC） A、从事有价证券、期货等投资的贷款 B、财政性收支贷款 C、未依法取得经营房地产资格的客户经营房地产业务的贷款 D、对事业法人发放流动资金贷款 138.信贷决策行为包括（ABCD） A、调查 B、审查 C、审批 D、贷后管理 139.调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应行政和经济处罚，形成不良要 28 负责清收，构成犯罪的移交司法部门处理（BC） A、帮助、默许客户伪造有关条件套骗银行信用的 B、不按有关制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的 C、对客户财务、资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的 D、未按规定对客户测定信用等级的 140.审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应行政和经济处罚，形成不良要 负责清收，构成犯罪的移交司法部门处理（AB） A、不按制度规定进行审查，误导有权审批人 B. 未审查出调查、评估报告中的明显遗漏，误导有权审批人 C. 不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查 D、与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告 141.审批主责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应行政和经济处罚，形成不良要 负责清收，构成犯罪的移交司法部门处理（AB） A、审批信贷业务时应用政策法规不当，造成损失的 B、审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务 C、逆程序审批信贷业务 D、向关系人发放信用贷款 142.审批主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良要负责清 收，构成犯罪的移交司法部门处理（ACD） A、逆程序审批信贷业务 B、审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务 C、以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款 29 D、向关系人发放信用贷款 143.经营主责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应行政和经济处罚，形成不良要 负责清收，构成犯罪的移交司法部门处理（AC） A、对有权审批行审批的信贷业务展期不报告备案 B、上报的有关数据和信息弄虚作假，误导上级行决策 C、存在以贷收息的经营行为 D、对管户信贷员（客户经理）反映的上级行审批项目的风险预警信号不及时处理或措施 不力延误时机形成损失 144.经营主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良要负责清 收，构成犯罪的移交司法部门处理（BD） A、对有权审批行审批的信贷业务展期不报告备案 B、上报的有关数据和信息弄虚作假，误导上级行决策 C、存在以贷收息的经营行为 D、对管户信贷员（客户经理）反映的上级行审批项目的风险预警信号不及时处理或措施 不力延误时机形成损失 145.经办责任人工作岗位变动时，必须进行（AC） A、责任移交 B、法规审查 C、风险鉴定 D、资格审查 146.贷后管理行为包括（ABCD） A、帐户监管 B、风险分类 C、档案管理 D、贷款收回 147.流动资金贷款管理暂行办法规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有 （ACE） A 支付对象明确且单笔金额较大 30 B 支付对象明确且单笔金额超过 500 万元 C 与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般 D 买卖的标的物属于贵重物品 E 贷款人认定的贸易融资等其他情形 148.对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合 约定用途（ABCDE ） A 账户分析 B 现场调查 C 借款人定期报告 D 凭证查验 E 综合利用上述方式 149.关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（BCD） A 借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意 B 借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批 C 对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资 D 对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保 E 对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户 150.个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（ CE ） A 借贷双方约定的情形 B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形 C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过 30 万元的 31 E 借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过 30 万元的情形 151.某银行已同意向借款人发放 1 亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为 6 个月的 银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的（ CE ） A 这是违规行为，不能办理这类业务 B 如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务 C 贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实 D 贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务 E 贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放 152.出现下列（ABCDE ）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任： A 发生重大违约事件 B 未按约定用途使用贷款 C 突破财务指标约定 D 未按约定方式进行贷款资金的发放和支付 E 未遵守承诺事项 153.借款人的交易对手主要包括（ABCD） A 借款人在商品交易中的对手方 B 借款人在服务交易中的对手方 C 借款人在资金交易中的对手方 D 借款人在劳务交易中的对手方 E 仅包括借款人在商票交易中的对手方 154.“三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（ABC） A 区域限额 32 B 行业限额 C 品种限额 D 五级分类限额 E 信用等级限额 155.固定资产贷款的提款条件应包括（ABCD） A 已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序 B 担保贷款的，借款人落实足额有效担保 C 项目实际进度与已投资额相匹配 D 与贷款同比例的资本金已足额到位