农村居民收入的不确定性及其对消费行为的影响

农村居民收入的不确定性及其对消费行为的影响 摘要：本文从农村居民不同来源收入的不确定预期进行分析， 通过定量分析，研究发现工资性收入不确定性低于经营性收入不 确定性。在市场经济体制改革后，农民工资性收入和转移性、财 产性收入比重增大，收入多元化降低了农民收入的不确定性。通 过对不同来源收入不确定性的消费函数分析，发现市场经济改革 后收入的不确定性对农村居民消费需求产生了负影响，并且工资 性收入的不确定性的影响程度要大于经营性收入。 关键词：农村居民消费；经营性收入；工资性收入；收入的不 确定性 中图分类号：f014 5 文献标识码：a 文章编号：1000- 176x（2012）03-0123-07 1992 年我国正式确立了社会主义市场经济体制，国民经济高速 增长的同时，农村居民收入渠道来源逐步多元化，这在很大程度 上提高了农民的总体收入水平。现阶段，对农村居民来说，其收 入主要由以下几个部分组成：工资性收入、家庭经营性收入和其 他收入（包括财产性收入和转移性收入） 。其中，农业经营性收入 受到自然风险的影响带有很强的不确定性，市场经济改革后，还 进一步受到市场风险的影响，给农民经营收入带来很强烈的不确 定性。打工收入，主要是临时收入的性质，不确定性也较强。收 入不确定性除了导致居民的谨慎消费行为外，还会引起居民信心 不足，进而抑制其消费需求。 对居民收入的构成进行分析，被认为对研究居民收入问题具有 重要的意义，但鲜有学者进一步将居民收入的内部构成与居民消 费结合起进行分析，特别是将农村居民收入构成和收入不确定性 联系起来，并对其与消费的关系进行分析。将这两者有机结合具 有重要的意义：一方面，对农村居民收入构成进行分解来分析其 不确定性并探讨其对消费的影响，能够在分析农民居民收入的不 确定性上，以及对消费产生影响的研究上更具有针对性，挖掘分 析的深度，从而能够提出更有针对性的政策建议。另一方面，因 为财产性收入和转移性收入所占比例不高，所以常常在分析农村 居民收入时被忽视，而这两类收入涉及到不确定性、风险以及政 府对农村的经济政策和制度等高度相关。因此，从不同的收入来 源对农村居民的收入不确定性及对消费产生影响的分析能够进一 步拓宽和细化对农民收入不确定性因素研究的广度。 一、农村居民不同来源收入的不确定性 根据理性预期假说，人们在预期时一方面要考虑可以预见的即 将发生的情况，另一方面也要参考已经发生的情况。行为主体往 往是根据过去的历史经验对未来预期进行判断和推断。因此，如 果农民收入增长率的波动幅度大，说明收入增长的不稳定程度大， 那么农民对未来收入的预期就越不稳定，不确定性就越强。 （一）不同来源收入的波动幅度 家庭经营收入，指农村住户以家庭为生产经营单位进行生产筹 划和管理而获得的收入。 财产性收入，指金融资产或有形非生产性资产的所有者向其他 机构单位提供资金或将有形非生产性资产供其支配，作为回报而 从中获得的收入。 转移性收入，指农村住户和住户成员无须付出任何对应物而获 得的货物、服务、资金或资产所有权等，不包括无偿提供的用于 固定资本形成的资金。一般情况下，是指农村住户在二次分配中 的所有收入。 由中国统计年鉴 （19782009 年）历年中的数据，并以 1978 年为基准年，剔除物价因素后的数值计算得出我国农村居民 三种不同来源年收入。经过计算，19841991 年，中国农村居民 工资性收入平均增长率为 4 65% ，经营性收入平均增长率为 2 98% ；19922008 年，中国农村居民工资性收入平均增长率为 10 78% ，经营收入平均增长率为 4 61% 。可见，经济体制改革后， 农民的工资性收入和家庭经营性收入都有不同程度的增长，而工 资性收入的增长幅度最大且稳定性很强。特别是在 1994 年后（由 于改革效果的滞后性） ，农民工资性收入增长率明显高于经营收入， 不仅增长速度高出很多，而且除了 2003 年，其他年份都比家庭经 营收入增长更快更稳定。直到 2008 年，经营收入的增长率才首次 高于工资性收入，这也是因为市场经济体制的改革带来的结果。 转移性收入和财产性收入，其增长率的波动幅度非常大。这部 分收入从 1991 年后才开始迅速增长，但是其波动非常大，到了 1997 年和 2000 年又出现负增长的情况。可以看出，在这三种收入 来源中，转移性收入和财产性收入是所占比重最小和不确定性最 大的收入。但是 2004 年后，转移性和财产性收入的增长率开始上 升较快，特别是 2007 年和 2008 年，其增长率分别为 29%和 24%， 甚至大于工资性收入增长率，这也是由于国家财政开始向农业、 农村和农民倾斜的原因。2004 年党的十六届四中全会召开，胡锦 涛同志明确提出我国总体上已进入“以工促农、以城带乡”发展 阶段，在这一发展阶段，改革的重点要关注农业和农村发展的深 层次矛盾和问题。农村居民转移性收入比重的提升是得益于政府 对“三农”的重视。2004 年以后政府进行了一系列惠农支农补贴， 以及进一步健全农村社会保障体制。随着我国财政收入的不断增 加，对“三农”的扶持力度不断提高，转移性收入的保障作用将 进一步凸显，这对“缓冲”农村居民的谨慎性消费心理、提高对 未来消费的预期起到至关重要的作用。 （二）农村居民不同来源收入的不确定性 人均收入的增长率不足以表达农民收入的波动，或是农民收入 的不确定性感受，只有增长率的波动程度能够用来度量收入的不 确定性。下面根据农民人均纯收入实际增长率的波动状况对农民 收入的不确定性进行研究1 。 用农民收入增长率波动指数来度量收入的不确定性。其计算公 式： vgy=(gygy)/gy)（1） 在式（1）中，gy 为农民收入增长率；vgy 是农民收入增长率波 动指数；gy 为农民收入增长率的均值。本文假设农民是理性的经 济人，理性经济人一般会根据前几期的收入来预测下一期的收入， gy 则正可以反映收入的平均增长水平，是理性经济人预期下期收 入的重要依据。收入增长率波动指数反映了收入增长率偏离均值 的程度，vgy 绝对值越大，说明收入增长率偏离均值越大，稳定性 越差，收入的不确定性程度也越大。并且 vgy 的值可正可负，当 实际收入大于农民预期收入时为正值，当实际收入小于农民预期 收入时为负值。 由于转移性和财产性收入占比重较低，所以对不同来源收入的 不确定性分析以经营性收入和工资性收入为主要分析对象。 1家庭经营收入不确定性的分析 本文使用农民家庭经营收入实际增长率的波动指数来度量家庭 经营收入的不确定性。农民家庭经营收入增长率波动指数的计算 公式是： vgyf=(gyfgyf)/gyf)（2） 在式（2）中，gyf 代表农民家庭经营收入增长率；gyf 为农民 家庭经营收入增长率的均值；vgyf 是农民家庭经营性收入增长率 波动指数。 计算得出，在 1992 年前，vgyf 绝对数的平均值为 2 67 ，表明 收入增长率偏离均值的程度为 267%，这个数值非常大。1992 后， vgyf 绝对数的平均值为 0 69 ，小于 1992 年的 2 67 。因此分析 表明，1992 年后，农村居民经营性收入的不确定性降低。 2农民工资性收入不确定性分析 本文使用农民工资性收入实际增长率的波动指数来度量工资性 收入的不确定性。 vgyw=(gywgyw)/gyw) 经过计算得出，其农民工资性收入实际增长率的波动指数绝对 数的平均值在市场经济前后分别为 1 00 和 0 34 。分析表明，市 场经济改革后，农村居民工资性收入的不确定性降低。对比家庭 经营收入的增长率波动指数，由表 1 可以看出，工资性收入虽然 不确定性也很大，但其稳定性还是比农民家庭经营收入所得要大。 可见，经营性收入的不确定是农民收入的不确定性的主要原因。 （三）农民收入来源的变化与收入不确定性 市场经济体制改革后，农民收入的多元化增加，传统经营性收 入比重降低，其他收入比重慢慢增大，这在一定程度上减少了农 民收入增长的不稳定性，进而降低农民收入的不确定性。资产组 合理论说明，风险厌恶型的经济人为了达到风险较小而预期收益 较高的目的，应该以不同的风险资产形式持有其财富。一般说来， 购买多种风险资产比购买一种风险资产所面临的风险较小、收益 较稳定。同理，农民的各项收入都具有一定的风险与不确定性， 如果排除政策因素的影响，只有一种收入来源的农民其收入的不 稳定程度要大于收入多元化的不稳定程度。 由图 1 可以看出，家庭经营收入占总收入的比重持续下降，工 资性收入占农民总收入的比重持续上升。工资性收入占农民总收 入的比重由 1985 年 18 16% 上升到 2008 年的 38 9% ；家庭经营 性收入占总收入的比重由 1985 年的 74 4% 下降到 2008 年的 51 2% ，下降 23 3 个百分点。国家统计局对农民进行的统计监 测调查表明，截至 2008 年 12 月 31 日，全国农民工总量为 22 542 万人，由图 1 也可以看出，工资收入占总收入的比重呈上升趋势， 家庭经营收入的比重呈下降趋势。由此可见，虽然经营性收入仍 是中国农村居民的主要收入来源，但很明显，中国农村居民的收 入正在呈多元化发展，工资性收入的比重越来越大。 从以上分析中可以得知，农民的收入来源开始多样化，工资性 收入和转移性收入，财产性收入的比重在上升。根据资产组合理 论分析，收入来源的多样化比单一的收入来源所带来的收入不确 定性要小，所以从收入来源的变化分析，农村收入的稳定性在提 高，收入的不确定性在降低。 二、农村居民不同来源收入不确定性产生的原因 （一）经营性收入不确定性产生的原因 1自然环境的不确定性 自然环境风险是指由于自然环境因素所导致的不确定性，包括 气候条件、土壤肥力和病虫害等因素。如前所述，家庭经营收入 一直是农民收入的主要来源，而农业生产过程是一个生物学过程， 对自然条件具有很强的依赖性，来自自然界的干旱、洪涝、病虫 害等各种因素和灾害都会影响农业生产活动2 。 我国农业受自然灾害的影响较为严重，主要自然灾害包括旱灾、 洪水灾、风雹灾、冷冻灾和台风等。从 19852008 年，我国农业 年均受灾面积为 47 957 63 千公顷，成灾面积 25 581 42 千公 顷。1994 年、1997 年、2000 年、2001 年和 2003 年成灾面积均超 过 30 000 千公顷，其中 2000 年成灾面积最大，高达 34 374 千公 顷，占播种面积的 22%。以上数据由中国统计年鉴 （2009 年） 相应的数据计算得到。 所以，受自然灾害影响，农业自然灾害频发是农民家庭经营收 入不稳定的一个原因，丰年农民的收成好，经营收入高，灾年农 民的收成少，收入下降。因此，农民的家庭经营收入受自然环境 的不确定影响而不稳定。 农业的自然环境风险可以用农作物成灾面积比重来衡量，农作 物成灾面积越大，自然环境风险越大。 2市场的不确定性 农产品市场和其他商品市场相比，风险性较大。农产品市场风 险主要是指农产品在生产和销售过程中，由于市场的不确定因素， 例如市场行情的变化、消费需求的转变和农业经济政策变化等所 引起的实际收益与预期收益发生偏离，或者给农产品生产者带来 经济损失的可能性3 。其主要表现在两个方面： （1）农产品的价格波动带来家庭经营收入不确定性 市场不确定性最主要的一个方面是农民家庭经营成果农产 品能否转变为货币，也就是农产品是否能卖出去的问题。农产品 供过于求、品种、品质结构不适应消费者需求或是滞后于消费者 需求都是形成农产品销售风险的主要原因。我国历史上就曾出现 四次全国性的“卖粮难” ，分别发生在 1979 年、1984 年、1990 年 和 1996 年，都是因为粮食大丰收，而前一年国家进口了较多数量 的粮食，造成粮食供大于求，农民卖粮难。市场不确定性的第二 个方面是农产品卖出去了，投入和产出的货币数量关系又如何， 也就是是否能赚钱的问题。这一方面可以从市场价格的波动体现 出来。1992 年，我国传统的计划经济体制转型为社会主义市场经 济体制，农民的生产从由政府命令转向由市场确定，农民开始拥 有经营自主权。部分农产品价格放开，由过去政府统购统销转为 以市场为中介实现产销平衡，农户依据农产品市场的供求关系及 价格信号自行做出决策，农民的经营收入也因农产品价格的波动 而具有不确定性。而农产品价格受到农产品供求状态、农产品市 场发育程度、农产品本身的特点、国家农业政策和国际市场农产 品价格变动等多种因素的影响，造成农产品价格的波动，造成农 民经营收入不确定性。据统计，20042006 年，每亩粮食的实际 收益分别为 382 元、329 元和 320 元，呈逐年下降的趋势，种粮效 益偏低影响到农民的种粮积极性，同时也使农民对未来的家庭经 营收入充满了不确定感受。 首先，农产品本身的特点带来农民经营收入不确定性。农产品 的一个重要特点是生产周期长，有季节性。从耕地、播种到收获 的整个过程，需要较长时间。因此，在短期内，农户来不及对供 需变化做出反应，无法赶上瞬息万变的市场。农产品生产决策决 定后，不管市场价格如何变化，在短期内生产是无法改变的。在 市场经济条件下，农产品另一个重要特点就是其需求价格弹性和 需求收入弹性较低，使得农产品市场多处于买方市场的状态之中； 此外，农产品供给弹性大于需求弹性，加上农户的适应性预期的 作用，农产品价格呈发散型蛛网波动。农产品市场本身接近于完 全竞争的市场结构，价格发挥着对农产品生产的调节作用，也就 是本期的生产活动是根据上一期的价格来决定，本期生产状况又 会影响下一期的价格。这样，周而复始，其结果是歉收时价格飞 涨，丰收时又会价格暴跌，造成农民收入忽高忽低。经济学理论 将这种现象称为蛛网效应。在农产品市场中，蛛网效应使得农产 品价格上下波动。 其次，我国农业产品信息化建设落后，信息流通不畅，与一些 发达国家相比，我国农产品市场的蛛网效应相对突出。其主要原 因是我国农产品市场信息不对称，农民信息较为闭塞；而且中国 农民整体素质偏低，不具备对市场信息的理性分析和判断能力， 往往喜欢“跟风” 。目前，我国城乡之间的“信息不平等”和“数 字鸿沟”非常明显，这几年农村的信息网络基础尽管有较大发展， 但仍很薄弱，大多数农户甚至农业龙头企业，在计算机和网络的 配备水平还跟不上实际需求。此外，我国涉农信息网站普遍存在 信息雷同、准确性不高和时效差的问题，尤其缺少对农户的市场 指导性信息，农民接收到的信息大部分滞后。同时，我国农户信 息意识不强，整体素质偏低，利用信息的能力不高，无法利用信 息进行预测和寻找市场需求，更不要说能够根据市场需求的变化 及时调整生产结构了。目前，多数农民仍是根据过去的信息和当 前的信息确定自己生产的产品品种，其生产活动具有很大的盲目 性，容易“跟风” ，导致同一区域的农民总是容易生产同样的农副 产品，从而导致供给过多，农产品的价格急剧下滑，而农作物稀 缺价格上涨时，又没有办法及时进行市场供应，即便是少数农民 没有随潮流进行生产或者正好赶上了好的价格，大多数也是碰运 气撞上了。因此，加剧农产品市场的风险，给农民经营收入带来 较强的不确定性。 此外，和所有其他市场的产品一样，农产品同样面临市场竞争。 我国已经加入世界贸易组织，我国农产品还面临很大的国际竞争 风险。我国的农产品整体质量比较低，优质产品较少，农残超标； 并且我国大多数农产品的价格比国际市场的价格高，国外还利用 技术壁垒、绿色壁垒削减我国农产品出口额。在这种情况下，国 内国际两个市场的联动，使我国农业生产经营者不仅需要判断国 内市场的变化，还要面临国际市场的冲击和挑战，加大了农产品 市场风险发生的可能性。总之，在经济全球化和市场自由化的大 背景下，农民生产经营活动面对更多的不确定因素，风险源增加， 面临的市场风险进一步加大，从而加大农民收入的不确定性。 市场风险是市场经济体制条件下的衍生物，由于我国经济体制 改革的目标就是建立社会主义的市场经济体制，这就决定了农产 品市场风险将伴随着市场经济体制条件下买方市场的存在而长期 存在。 农产品价格风险由农副产品收购价格指数的波动来衡量（2000 年后农副产品收购价格指数的统计改为农产品生产价格指数） 。由 图 2 可以发现，农产品价格波动非常大，特别是从 19902000 年 这 10 年，农产品生产价格指数由 1991 年的 97 上升到 1994 年的 139 9 ，达到 30 年的最高值，之后又迅速下降，到 1999 年，达 到 30 年的最低值 87 8 。短短 5 年，发生了指数 30 年来最高到最 低的波动。虽然同期社会商品零售价格指数也发生了同样的波动， 但是比农产品生产价格指数的波动平滑许多，也同样说明了由于 农产品市场的特殊性，给其带来了更大的市场风险。 （2）农产品生产成本的变动带来家庭经营收入不确定性 与其他行业的生产者一样，农户会在其生产经营中面临产品价 格波动和要素价格波动的风险。农户作为生产者，同时还面临着 来自产品要素价格波动的风险，带来农产品生产成本的变动，从 而带来家庭经营收入的不确定性。过去农民种一亩地其生产成本 就几十元，现在，由于农药、地膜、化肥和电力等生产资料价格 的大幅上涨，其生产成本少则百元，多则几百元。 农产品生产成本增加来自两个方面：一方面来源于农药、化肥 等生产资料价格的持续上涨。而生产资料对农民来说具有刚性的 特征，即农民对于物价上涨是无能为力的，只有采取缩小生活消 费的办法消化物价变动所带来的影响，这样便会使农民对于不确 定性的感受大大增强。据吉林省农科院院长岳德荣在 2008 年所作 的一项调查显示：粮食直补和农资直补，农民 1 公顷能得到 1 200 元，而 1 公顷得用 1 吨化肥，复合化肥价格从 2007 年的 2 000 元 /吨涨到 3 000 元/吨，二氨从 1 吨 3 000 元涨到 4 400 元，只化 肥一项就可将两项直补全部消化。农资价格的不断上涨，冲抵了 政策带给农民的实惠，造成许多农民增收困难。由于粮食成本逐 年增加，而粮食价格 10 年每斤才涨了 8 分钱。目前，农业生产资 料价格仍然没有下降的迹象，这说明未来农民生产的成本仍有上 涨的趋势。此外，工农业产品价格剪刀差进一步扩大，提高了农 业的生产成本，因而使农民搞种植、养殖业获得的纯收入下降。 农业生产成本不断增加，也导致农民对未来收入的预期不稳。 农产品生产成本的风险由农村生产资料价格指数的波动来衡量。 从图 2 可以明显发现，这三条曲线，相对而言，农产品生产价格 指数曲线最陡，商品零售价格指数的曲线最平滑。在宏观经济的 周期性波动中，农产品生产价格指数的波动明显大于生产资料价 格指数的波动，大于商品零售价格指数的波动，这说明农产品的 市场风险要大于其他行业的市场风险。由于家庭经营的农产品出 售收入是农民收入的主要来源，这意味着农民所面临的收入不确 定性要高于其他经济主体的从业人员。 （二）农民工资性收入不确定性产生的原因 非农就业是农户收入的重要来源。农业生产具有季节性，农民 在农忙时务农，农闲时外出打工，打工收入具有暂时收入的特征。 此外，在非农产业就业的农民打工所得的收入是不稳定的，产生 了农民工资性收入的不确定性。 市场经济体制确立后，在收入分配体制和就业体制改革后，原 有的大锅饭式的收入分配格局不复存在，收入差距扩大的趋势很 明显。再加上乡镇企业改革，集体企业改革，国有企业改革，大 批职工下岗，失业率急剧上升。虽然这种改革影响的对象首当其 冲的是城镇居民，但无疑仍然有部分农村居民受到这种改革的冲 击，同时也极大地影响了农村居民的心理预期。 另外，尽管农村居民在 20 世纪 80 年代实行家庭联产承包责任 制后，收入有较大程度的提高，但是进入 90 年代之后，传统农业 生产效率已近极限，科技资源的落后使农业产业不能得到升级， 乡镇企业发展面临困境，农村剩余劳动力转移减缓，造成农村居 民的收入难以得到快速的提高，出现了大量农民工进城的现象； 随着我国经济体制改革和现代企业制度的建立，城市下岗职工和 失业人口不断增加，农民工进城务工受到流入地的限制，农民外 出打工的机会减少，这也增加了农民外出打工收入的不确定性。 此外，城乡二元户籍制度的存在，农民工用工体制不健全，农民 工进城务工一般带有盲目性，在进城和实际就业之间会有一段较 长的寻找和等待过程。 农民工的文化科技素质普遍较低，市场化程度的提高，人才竞 争的激烈，使进城的劳务工的就业压力很大。国家统计局在 2009 年统计分析报告中指出，在返乡农民工中，文化程度为不识字或 识字很少、小学、初中、高中、中专、大专及以上的返乡农民工 分别占 2 4% 、14 8% 、65 8% 、11 1% 、4%和 2%，其中初中及 以下的农民工占到 82 9% 。这说明文化程度越低的农民工越容易 回流，提高农民的文化水平有利于加强就业的稳定性。 农民就业的工资水平较低。而且工资被拖欠现象严重。2008 年 被拖欠工资的返乡农民工占返乡农民工总数的 5 8% 。其中，保留 工作只是回家过年的农民工中有 4 4% 被雇主拖欠了工资，而需要 重新找工作的返乡农民工中有 8%被拖欠了工资。受金融危机影响， 因企业关停而返乡的农民工中有 13%被拖欠了工资；因企业裁员而 返乡的农民工中有 5 7% 被拖欠了工资。这些都造成农村居民面临 巨大的收入不确定性4 。 此外，农民工是非农产业中劳动权益保护状况最差的一个就业 群体，并且其就业企业往往是规模小、技术水平低、管理落后的 中小企业；农民进城务工往往遭遇一些歧视性规定和不合理限制， 农民工的合法权益不能得到应有的尊重和切实的维护，农民工工 资偏低、被克扣和拖欠，劳动条件差，享受公共服务少，缺乏基 本社会保障等问题相当突出。面对这种现状，已进城的农民工缺 少对就业的稳定感；而且在企业经营状况变化的过程中，农民工 最容易被抛入失业者的队伍，从而给农户带来收入损失。农民工 的工资没有保障，经常会出现拖欠工资的现象，这又加大了农民 工资性收入的不确定性。 三、农村居民不同来源收入不确定性对消费影响的实证分析 各种不确定性因素会导致收入的不确定性，农民往往为了预防 未来的收入风险而减少开支。收入的不确定性使得我国农村居民 不得不牺牲当前消费，推迟购买耐用消费品而进行预防性储蓄， 甚至导致农民子女辍学，使农民的生活水平严重降低。在农民收 入水平较低的情况下，这种负面影响会更加严重。詹姆斯曾经用 比喻的说法来说明各种风险对收入极端低下的农户所可能造成的 损害：“农户处在水深及颈的状态，稍有细波微澜就可能会给农 户带来灭顶之灾” 5 。 不确定性是指人们无法预料和难以测度的变化。奈特将概率型 随机事件的不确定性定义为风险，把非概率型随机事件定义为不 确定性。换言之，奈特认为能够理性预测的变化不属于不确定性， 不能够理性判断的变化才是不确定性6 。根据这一理念，不是 所有的收入变动都属于收入不确定性的范畴，只有那些预测之外 的非概率的随机波动才属于农民收入不确定性的范畴。假定农民 实际收入为 ty，预期收入为 ey，un 为预期外收入，也就是不确定 性收入的部分。通过上面的假设，我们可以推断出： eyt=(gy+1)yt1 tyt=(gy+1)yt1 unt=eyttyt=(gygy)yt1 =vgygyyt1 设立农民不确定性