合规防范风险 合规从我做起

合规防范风险 合规从我做起 通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对 “阳泉 3.20 案件” 的批示，深刻 领会到合 规操作、合规守法、 合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。 下面我就“ 合规防范 风险，合规从我做起 ”谈几点认识： 1、合规经营，防范风险。合规风险与信用风险、市场风 险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风 险在其中基本处于核心位置，它是导致或影响其他各类风险 发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住 了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对 可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程 度。银监会颁发的商业银行合规风险管理指引中指出：合 规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规不 是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动 合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其 次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行 的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失， 而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第 三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户 中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财 2 富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理 者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、 违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康 成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升 自我的人生价值。 二、合规操作，人人有责。合规是商业银行减少案件的必 要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管 案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的 特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作 的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工 作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚 至重要的规章制度得不到落实。 “十案十 违章” 的警示，并不是 危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以 反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法 即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的 地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、 每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使 人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守 法的工作标准， 处处 都有严格的合规经营纪律约束，每个产 品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们 的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。 邮储银行合规文化理念的表述为诚信、正直、守法、合规。邮 3 储银行把合规文化作为本行合规政策和企业文化的一个重要 组成部分来进行规范和培育。加强合规管理体系建设，努力 构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百 年大计和系统工程。 三、合规守法，从我做起 。各级领导带头做培育良好合 规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、正直、守法、 合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经 营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高 执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制 度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都 要严肃处理。大力培养合规意识，强调人人遵从合规作为邮 储银行业务经营的一个基本前提和重要组成部分， 与银行 的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让 合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的 合规文化，要经过“ 被动接受理解消化主动合规” 的 过程，通过“ 学规章、重 规范、守法纪” 为 主线的合规经营教育 活动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、 家庭造成的极大危害，警示全行员工，使员工在思想道德上 筑牢“ 不能 为、不愿 为、不敢为” 的合规经营 意识。根据岗位特 点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利用网页、 宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的 合规意识和合规工作技能。变“要我合 规” 为“我要合规”，让 4 合规人人有责、合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广 大员工的自觉行动，使每个员工都具有合规意识，使邮储银 行的经营管理活动都能依法合规。 四、合规管理，增强执行力。在经营与管理过程中，从各 级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度， 不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度 办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。加大检查频 率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随机抽样、跟班 检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不 整改不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四 不放过”原 则，从经办层 、管理层及时查处违规行为。提高轮 岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流” 和“最不愿 交流” 的人 员，一定要及 时进行交流轮换 ，全面改善内控管理， 提升案件防控水平。 合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份 讲究人情世故、 得 过且过、老好人主义的一种挑战。由于对 违规的行为和后果过去很少有人被问责或究责，很多人明知 他人有违规行为也“ 事不关己高高挂起 ” ，既不劝阻制止，也 不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍 遥法外，这是造成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案 和减少严重不良贷款损失的一个重要原因。在重点时段、重 点区域开展风险点和员工不良行为“双排 查” 活动，是合规风 5 险防范行之有效的措施。经常与员工交流思想，增强员工的 稳定感、归宿感，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工 对银行的忠诚度和贡献度。定期进行员工排查，