财商教育-从“想要”到“需要”

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 财商教育 :从“想要”到“需要” 人的需要是多样的，想要的东西 有多种，当外部条件无法同时满足时需 要给“想要”的排排队 我最想要什么？ 谁的“想要”要优先考虑？ 中国论文网 /7/view-13021053.htm 财商教育的核心是“财富” ，是认 识财富、创造财富、使用财富（消费） ， 不断培育青少年的财商素养的教育活动。 财商教育要落到人的日常生活之中，而 青少年日常经济生活的主要形态又恰恰 与各种消费活动有关，他们面对琳琅满 目的商品经常控制不住自己消费的欲望， 往往买了许多实际并不需要的东西，因 此，帮助青少年理清消费活动中“想要” 与“需要”的关系至关重要。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 一、消费是为了满足需要 市场经济越发达，经济条件越好， 消费与交换活动就会越频繁，也越需要 提高人的消费素质。当一个人还不能自 主、自立时，消费活动是他人代劳的， 主要是父母或其他监护人。当一个人自 主意识得到一定发展之后，就慢慢地参 与到消费的过程中，从简单需要到复杂 需要，从自己需要到家人需要。家庭的 消费活动不仅在于满足需要，还具有教 育意义。因为在这个过程中，如果引导 得当，孩子的财富素养就能慢慢地形成， 他会开始意识到财富的价值、交换的含 义，也学会了消费的技能、方法和原则。 然而，并不是参与了消费活动就 能够形成合理的消费观念，按照陶行知 “过什么生活便是受什么教育。过好的 生活，便是受好的教育。过坏的生活， 便是受坏的教育” 的逻辑，不合理的消 费习惯往往是在不合理的消费活动中形 成的，因此要培养青少年良好的消费习 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 惯必须要让他们学会进行合理的消费活 动。什么是合理的消费活动呢？合理的 消费就是合理的需要得到适度的满足， 而不合理消费就是不合理的需要得到了 满足，或者合理需要得不到适度满足。 这里的适度可以理解为需求与满足能力 之间的匹配状况，适度满足就是不能超 过一个人的经济承受能力。因此要说清 楚合理消费就要研究“ 需要 ”本身。 人的需要内容非常复杂，拿大家 熟知的理论美国心理学家马斯洛的 需要层次理论来说，他将人的需要由低 到高分成生理需求、安全需求、爱与归 属需求和尊重需求、自我实现等五个层 次，低层需求的满足是高层需求满足的 条件。而美国耶鲁大学的克雷顿奥尔 德弗在继承马斯洛提出的需要层次理论 的基础上，提出了生存的需要、相互关 系的需要和成长发展的需要等三大核心 需要。生存需要大致相当于马斯洛的生 理需求和安全需求，相互关系需要大致 相当于爱与归属需求和部分尊重需求， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 成长发展需要大致相当于马斯洛的尊重 和自我实现需要。无论是马斯洛的理论， 还是奥尔德弗的理论，都告诉我们这样 的道理：人的需要是多样的，不同的需 要具有不同的价值，需要应该得到及时 合理的满足。 二、 “需要 ”与“想要”的距离 众所周知，需要产生动机，动机 才能引发相应的行为，消费行为也是如 此。消费行为由消费动机引发，消费动 机来源于消费需要，表现为人们在商品 面前蠢蠢欲动的心理状态，有人形象地 称之为“想要 ”。但需要与痛定思痛、剁 手明志的冲动，但购物瘾一犯再犯。 “剁 手党”背后的购物心理是典型的“ 想要” 与“需要”不匹配的现象，他们被许多 “琳琅满目”“价廉物美” 的商品所诱惑， 产生了“想要 ”的冲动，而真正的需要却 被遮蔽了。这种心理往往被商家所利用， 许多商家和购物网站时常推出所谓的 “购物节”，变着花样引导消费者进行消 费，利用“限时 ”购买、过期作废、打折 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 让利等手段，让消费者产生“想要” 的冲 动。 青少年消费中想要与实际需要的 脱节经常表现在以下几个方面：一是纵 欲消费：“想要 ”的东西不是为了有益于 自己的发展和精神的愉悦，而是放大了 某些需要（欲望） ，比如游戏、饮食、 衣物等。纵欲消费问题的关键不在于人 的欲望是否需要满足，而在于过度满足 此类需要之后带来的其他需求损害。以 游戏为例，常人都需要通过游戏愉悦身 心获得休息，但有的人为了游戏却牺牲 了身心健康。二是面子消费：消费并非 为了满足真实的需要，而是为了争面子。 比如，过生日要到饭店里大操大办，手 机、衣服必须买名牌，并以此为荣耀， 这就是面子消费，因为他消费的主要目 的不是满足真实需要，而是为了在他人 面前有面子。三是跟风消费：“别人有， 自己也要有” 。比如，有些青少年为了 追星，疯狂购买某些明星代言的产品。 四是求异消费：为了标新立异、与众不 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 同，求异消费往往被贴上“个性化” 的标 签，其目的主要是为了在群体面前引起 关注。比如有的青少年喜欢纹身、穿奇 装异服、养稀奇古怪的宠物等。 三、让“ 想要” 与“需要”一致 对青少年进行消费教育关键要引 导他们理解自身的真实需要，把“想要” 转化为“需要 ”，使自己成为一个理性的 消费者。而青少年的消费活动主要是在 家庭的参与和监管之下开展的，因此引 导家长转变自身的消费观念、开展家庭 消费教育十分关键。 第一，充分认识“ 需要 ”的全面性 和完整性。幸福的生活需要合理的需要 得到充分的满足。人的需要丰富多彩， 按照奥尔德弗的观点，生存的需要、相 互关系的需要和成长发展的需要是人的 三大核心需要，三大需要在人的生命存 在中起着不同的作用，它们共同构建了 人幸福的基础。在小康时代，人们的生 存需要大多能得到满足，可恰恰在生存 消费上出现了许多问题，如何观照好三 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 大核心需要，是我们要思考的问题。 第二，关注“ 需要”满足的条件性 与限制性。需要的满足是有条件的，有 的是“免费的 ”，比如空气、阳光，但更 多的需要要通过交换才能获得，这与我 们的消费能力有关，超过自己消费能力 的需要就是不合理的。有的家长在“再 穷不能穷孩子” 观念的引导下，打肿脸 充胖子，砸锅卖铁也要满足孩子的需要， 这是教育的大忌。作为家长要和孩子一 起明白：消费是无止境的，消费要受到 经济实力等条件的制约，节制和有计划 地消费是理性消费最重要的品质。 第三，理解“ 需要”满足的优先性 与顺序性。理性消费者需要充分认识到 这样一个道理：人的需要是多样的，想 要的东西有多种，当外部条件无法同时 满足时需要给“ 想要” 的排排队 我最 想要什么？谁的“ 想要” 要优先考虑？人 类早期和一个人的幼年时期，物质需要 往往优先于精神需要；对于一个家庭来 说，儿童和老人的需要往往是要优先考 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 虑的。在“匮乏性需要 ”与 “发展性需要” 不能兼顾的情况下， “匮乏性需要 ”往往 具有优先性，而在“ 匮乏性需要 ”能够保 证的情况下， “发展性需要 ”往往具有优 先性。消费中需要满足的优先性与顺序 性说到底是消费的收益最大化的问题， 满足眼前收益而牺牲长期收益是不划算 的。 第四，保障“ 需要”满足的主体性 与参与性。青少年一般不是财富的创造 者，大多数的消费其实是消费父母或他 人的劳动成果来满足自己的需要，其过 程大致经历了父母做主到自己做主的过 程。在保证青少年主体性与参与性的前 提下，要注意两个问题：一是不让孩子 参与消费，一切由自己代劳；二是把钱 给孩子之后撒手不管。理想的做法是： 当孩子有了自我意识开始能够表达自己 的“想要”时，能够分析孩子 “想要”的合 理性，并主动给孩子的消费决策提