手机支付业务简介

手机支付业务简介 目录 一、 基本概念 二、主要功能 三、支付方式 四、支付种类 五、存在问题 六、海印旗下商城使用手机专用 POS 机支付的可行性 七、相关上市公司 一、基本概念 手机支付 也称为移动支付，是指允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所 消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 2011 年 12 月，电信、联通、移动获得第三方支付（移动支付） 牌照。2012 年三大运营商相继推出了自己的品牌：中国移动手机钱包、中国 联通“沃支付”手机支付、中国电信 “银联翼宝”。但在手机专用 POS 机的商 家推广铺设工作中，三大运营商似乎都没有组织团队花大力气去推广，进展缓 慢。 运营商表示，用户只需开通手机支付业务，系统将为用户开设一个手机支 付账户，用户可通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水费、电 费、燃气费及有线电视费等）。开通手机支付业务后，若用户在中国移动营业 厅更换一张手机钱包（支持 RFID 功能的专用 SIM 卡），则还可以使用手机在布 放有中国移动专用 POS 机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷 卡消费（弊端：1、货款统一收取至运营商账户（类银联） ，然后再与商户结算， 不同运营商结算周期有长短；2、客户手机中需安装 STK 卡，目前部分手机中已 经是 STK 卡代替了 SIM 卡） 。 二、主要功能 通过特殊技术（主要是 NFC 近距离通信技术）实现手机支付的手机，可支 持电子支付和数据下载等多种功能。未来手机将集成公交卡、银行卡和钥匙等 功能，支付部分日常生活服务，方便市民出行购物，这一技术在日本已经十分 成熟。这将大大提高公众的生活质量，使出行更加方便。手机支付的技术实现 整个移动支付价值链包括移动运营商、移动支付技术实现方案主要有五种：双 界面 JAVA card，SIM Pass，RFID-SIM，NFC 和智能 SD 卡。 三、支付方式 手机支付三种方式 。 第一种途径：费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付了这 一费用，在这种方式中，移动运营商为用户提供了信用，但这种代收费的方式 使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载手机铃声 等有限业务，交易额度受限。（手机话费支付方式） 第二种途径：费用从用户的开通电话银行账户（即借记账户）或信用卡账户中 扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用 卡号与其手机号联接起来，如果更换手机号则需要到开户行做变更。（指定绑 定银行支付） 第三种途径：无绑定手机支付，个人用户无需在银行开通手机支付功能，即可 实现各种带有银联标识的借记卡进行支付，采用双信道通讯方式进行通讯，非 同步传输，更加安全快捷，相对而言此种方式最为简单，方便，快捷。（即称： 银联快捷支付） 四、支付种类 1、支付宝 是指通过手机绑定一个支付宝账号并定制了手机支付服务，然后通过手机 SMS 短信向一个特定的 SP 短信特服号发送特定的短信指令来完成转账、购物等 的支付方式，交易类型为即时到账。 3G 网络出现后，大量新兴行业应运而生.手机支付在更广范围内得到应用。 随着 3G 技术的发展和成熟，可以通过手机支付来解决交通卡和超市会员卡等一 些经常项目的支付。以手机支付来代替各种卡，不仅能够解决掉浮游在各种卡 上面的资金，使之在银行卡上不仅能够得到一定的利息收入，而且更加方便消 费者。各种银行与手机运营商合作，去中介化，使银行的资金流直接进入端消 费，消费的信息流直接进入银行的信息系统，使之处理信息更有效率。在利润 分配上，端消费的厂家可以给予银行一定的返点，有利于银行间的良性竞争， 从而实现共赢。 2、移动支付 中国移动手机支付是中国移动集团面向用户提供的一项综合性移动支付服 务。 在既为用户带来了新的支付体验同时，还大大的提高了交易的安全性和便 捷性。 用户只需开通手机支付业务，系统将为用户开设一个手机支付账户，用户 可通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及 有线电视费等）。开通手机支付业务后，若用户在中国移动营业厅更换一张手 机钱包（此功能需先更换 RFSIM 卡），则还可以使用手机在部分有中国移动专 用 POS 机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。 3、安捷支付 安捷支付是一种基于互联网数据信道和电话网语音信道的双信道非同步传 输交易信息和确认信息的无磁有密的新型支付模式，支付更安全。即上送给银 行的扣费报文中包括银行卡号和密码，但不包括磁条信息，银行对这两项匹配 关系进行验证后进行扣费。能够提供给用户计算机（WEB）、电话 （IVR、WAP、SMS）、面对面等多种途径进行支付，通过移动电话进行实时信息 互动确认完成支付，确保用户支付的安全。 4、接触支付 接触支付是指银行卡的磁条或芯片与受理端机具零距离接触，由机器具读 出卡信息后处理支付业务，以银行 ATM 和商店 POS 为最常见。 小额消费支付与现金比较，优势在于携带方便、免找零、使用周期长等优点， 尤其是一卡通本身的非接触式电子钱包功能已经成为支付领域最新的发展趋势， 银行界把它看作传统现金市场基础上新的营收增长点。 五、存在问题 1、安全问题 手机支付无论对用户还是银行，首先需要考虑的就是通过各种技术手段保障 其安全性，没有这一基本前提，手机支付的前景便不容乐观。 2、技术问题 移动支付发展缓慢的问题不仅发生在中国，即便是在许多西方发达国家， 其进展也不快。就而言，手机支付方式存在两个明显的弊端：一是大多数手机 受到 SIM 卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较 低；二是通过短信支付方式的即时性较差，难免会造成资金流和物流的停滞。 若要使手机支付达到理想的快捷、安全的层面，至少还要从技术角度解决两个 方面的问题。首先是 SIM 卡与 STK 卡的融合问题。STK 卡是一种小型编程语言 的软件，可以固化在 SIM 卡中，它能接收和发送 GSM 的短信数据，起到 SIM 卡 与短信之间的接口作用，同时它还允许 SIM 卡运行自己的应用软件。其次是要 通过技术手段保障信息传输的及时性。 六、海印旗下商城使用手机专用 POS 机支付的可行性 1、装有 STK 卡，能真正使用该项业务的手机比例调查； 2、专用 POS 机与不同通讯运营商间兼容问题； 3、用手机专用 POS 机支付行为目前市场仍未普及，如推行需与运营商协调推广 事宜； 4、统一收款账户、结算周期需与运营商、商户协调； 5、一次性购买 POS 机的费用问题； 七、相关上市公司 基础设备制造商主要是发射端可实现中近距离无线通信的手机智能卡和接 收端可实现中近距离无线通信的销售点终端 POS 供应商，以及相关的芯片制造 商。 1、手机智