东莞10亿元补贴企业震动中央 或将在全国推广

东莞 10 亿元补贴企业震动中央 或将在全国推广 国务院已要求东莞上报 10 亿元扶持中小企业和加工贸易企业融资新政的详细资料，将以 简报的形式向全国介绍东莞的做法 东莞市拿出 10 亿元财政专款，解决 中小企业(行情 股吧)融资难的消息，一石激起千 层浪。这个旨在帮助东莞企业 渡过难关的政策是怎么出台的？具体会如何来 执行？什么样 的企业将受益？近日，东莞市 财政局局长詹文光接受本报 独家专访，首次 详解东莞 10 亿元 为企业融资发“ 利是” 。而这项“利是”， 预计在 10 月底前将在东莞全面展开。 “银行每年向这份名录内的企业提供贷款，一旦贷款资金出现风险，如遭遇呆账坏账 ，钱可能收不回来，政府将补偿银行贷款实际损失的 50%.” 昨日上午，东莞市党政班子联系会议上对 10 亿元的具体用法进行了讨论。据悉，这 1 0 亿元主要通过两个渠道进行使用，即对中小企业贷款进行贴息、对银行以及担保公司进 行风险补偿。 用于贷款贴息和担保补偿 在昨日的联席会议上，东莞市财政局局长詹文光称，这笔资金主要从两方面考虑：设 立企业贷款贴息资金和企业贷款担保风险补偿金。 “银行方面不是没有钱，但东莞的银行存贷率偏低。另一方面中小企业当前很困难， 尤其是融资。” 刘志庚说，这里面有矛盾，因此，在解决中小企业融资方面，政府对中小企 业和信贷机构都要照顾。 詹文光表示，目前计划对象是中小企业、加工贸易企业贷款。风险出现后，政府将从 资金里面给予 50%的补偿，降低银行贷款风险，调动银行贷款给中小企业和加工贸易企业 的信心。 10 亿“利是”或将走进全国 记者在会上获悉，有关部门正在统计政府重点支持中小工业企业和加工贸易企业名录 ，对于符合条件的企业，都纳入 10 亿元专项资金支持范围。 据介绍，企业贷款贴息资金是对企业的银行贷款利息给予补贴，这也是这笔钱最主要 的用途。另外，对不经过担保机构担保而由银行机构直接向企业发放的贷款，按新增贷款 额的 2%从这 10 亿元中提取，并存入市财政局在贷款机构开设的财政专户，作为发生风险 损失时对贷款机构的补偿。 还有一项鼓励措施，即对规范运作的优质担保机构为企业获得信贷组织贷款而提供的 信用担保，按担保金额的 3.3%提取并存入相关的财政专户，作为发生担保风险损失时对担 保机构的补偿，以引导和鼓励担保机构加大对企业的贷款担保力度。 据悉，在贴息方面，时间定为一年，最多贴息额度是 50 万元。会议还透露，国务院 已要求东莞上报 10 亿元扶持中小企业和加工贸易企业融资新政的详细资料，将以简报的形 式向全国介绍东莞的做法。 对话詹文光 帮企业做大做强是政府的职能 东莞市为何发放大“利是” ？这项措施到底能为银行向中小企业和加工贸易企业贷款的 风险降低多少？在接受本报记者专访时，詹文光还对东莞市这次“救市”的背景，政策执行 的可能效果等作了详细介绍和预测。 东莞出手“救”企业融资难 记者（以下简称“记” ）：东莞市这次向企业融资发“ 利是” ，出于哪方面考虑？ 詹文光（以下简称“詹” ）：东莞市作为一个外源型经济城市，产品和订单主要来自欧 美等市场。而美国自去年底以来的次贷危机(聚焦美国金融漩涡) ，波及世界经济，有报道 说来自美国的订单下滑了 40%.东莞的企业当然也受影响，导致订单下滑，而内销市场要打 开尚需要一段时间。现在的问题是，中小工业企业和一些外贸加工企业遭遇资金瓶颈。比 如以前很多上下游企业可以通融，赊账交易很正常，但现在大家的手头都很紧，许多企业 资金链断裂，但他们进行融资又很难，银行害怕风险不敢放贷。 政府需要和企业一起努力，渡过难关。 记：救市为何主要面向中小企业？ 詹：对于中小企业而言，他们拥有的抵押物不够，而企业又处于成长初期，品牌等无 形资产不足，银行很难向他们放贷。我们觉得中小企业的社会贡献很大，弥补了产业空间 ，让产业专业化。帮助企业做大做强是政府的职能，就像一个孩子，需要培养，如果他长 大成人了，他不用操心就可以自己生存了。 补偿金可减少银行一半风险 记：也许还有人认为，目前中小企业融资难的问题症结在于风险太大，银行也要赚钱 ，东莞这次 10 亿元风险补偿金能化解这个风险吗？ 詹：我们估计这个风险要降低一半。按照现行的评估体系，银行放贷的比例和他们的 风险评估结合，风险小贷出多一些，风险大贷出少一些。我们通过补偿的方式，让银行的 风险降低，从而达到扩大放贷，解决中小企业融资难问题。 据统计，东莞市中小企业贷款的呆账坏账比例为 3%至 5%，我们的风险补偿可以让这 个比例降低一半。此外，这种补偿机制可以让银行之间展开竞争，比如每个银行的业务侧 重点不同。一些风险控制做得好的银行除了有利息收入，还可以得到政府的奖励，这样有 利于银行做大做强，这实际上是和银行的利益相符合的。 詹文光话你知 10 亿“利是”啥效果？ 解银行借贷后顾之忧 初步的方案定为：东莞市将向银行提供一份加工贸易企业和中小企业名录，银行每年 向这份名录内的企业提供贷款，一旦贷款资金出现风险，如遭遇呆账坏账，钱可能收不回 来，政府将补偿银行贷款实际损失的 50%. 除了贷款出现风险获得补偿，银行的贷款如果不出现风险，还能享受到一定比例的资 金奖励。比如银行的风险补偿金为新增贷款的 2%，但这家银行因为管理到位，风控掌握 得好，政府会从这 2%的风险补偿金余额里，拿出一定的比例资金给予奖励给银行。这意 味着，只要银行向名录内的企业贷款，无论是否出现风险，都能获得政府的“利是”。 让企业少付一半担保费 为了鼓励担保公司积极为中小企业和加工贸易企业贷款提供担保，政府将拿出高出银 行贷款风险补偿金较多的资金，来做担保机构的风险补偿金。如果一家担保公司对企业贷 款提供担保，一年的担保额度为 1 亿元，那么政府将提供 3.3%的风险补偿金，即 330 万元 。如果贷款出现风险，有一笔 500 万元出事，担保公司负责为企业代偿，政府补偿担保公 司 500 万元的一半，即 250 万元。但是如果出现风险的贷款为 1000 万元，政府只能补偿最 高不超过 330 万元的补偿。 担保公司要想享受这个好处，也不得不在担保费方面做出下降一半的妥协。 10 亿“利是”怎么发？ 1、搜集中小企业名录 目前，东莞市正在搜集符合贷款条件的中小工业企业和加工贸易企业名单。 詹文光表示，能纳入贷款名单的企业，包括其股东、企业信用记录等都将受到严格审 核。为了方便企业咨询，东莞市财政局目前正研究开通一部“贷款热线”，方便让更多企业 了解并享受到这项融资服务。 2、风险补偿金预存到银行 东莞市政府为了让银行吃下定心丸，承诺只要银行贷出款，即可以拥有补偿金的额度 。 “只要银行向名录内的企业贷款，马上可以给出一定比例的风险补偿额度。我们在这 家银行开一个账户，把钱打进去。一旦贷款出现风险，就直接划过去。让银行放心。”詹文 光说。 而且，贷款出现风险后，还可以“先补后追”，即银行的贷款出现风险后，政府先向银 行支付风险补偿金。如果银行在拿到补偿金后追回贷款，那么银行再退回补偿金，如果贷 款无法追回，那么将不再退回风险补偿金。 3、不定期回访企业贷款情况 为了防止贷款风险补偿金出现“猫腻”，比如可能出现银行企业联手骗取风险补偿金等 情况，政府采用严格审核企业股东构成、企业、股东诚信记录，抽查贷款项目等，确保“利 是”发挥效用。詹文光表示，作为专项资金，政府还将从两方面来确保资金的有效实施。首 先是搜集企业名录时，认真审核企业股东、信用等具体情况；其次是对银行贷出的款项， 政府将不定期对来龙去脉等做抽查，一旦发现情况，将及时处理。 什么企业有“利是”？ 纳入该名录的企业需同时符合 3 个基本条件：年销售额在 3 亿元以下的工业企业（加 工贸易企业则不受 3 亿元销售额限制）；须在东莞市工商部门注册拥有独立法人资格或在 东莞纳税；企业没有不良信用记录。 长沙推出中小企业“联保”破贷款难题 新华网长沙 9 月 30 日专电（记者陈黎明） 中小企业(行情 股吧) 无法提供有效担保、 抵押，导致贷款难的难题多年来难以突破。长沙市商业银行近期专门推出中小企业“联保” 贷款尝试，凭借信用互保为企业提供贷款。 长沙市商业银行公司业务部介绍，这个产品主要面向大型批发市场的中小私营企业、 民营企业以及微小企业。一家中小企业因为资金一时周转不过来，如要贷款只需要找三五 个同领域的企业为自己担保，对其贷款承担连带保证责任，就可以顺利贷到款了。同样， 这家企业也可以为其它企业提供信用担保。但是相互提供担保企业的经营领域必须相近， 彼此对对方的经营情况有一定了解。 为解决中小企业贷款难题，长沙市商业银行还创新了担保方式，专利、非上市公司股 权等都可以作为质押帮助企业渡过资金紧张难关。据介绍，企业拥有专利权，只要注册地 点在长沙地区，持有国家依法授予的专利证书，以专利的财产权作质押，也可以取得一定 金额的信贷资金，但专利权质押短期流动资金贷款不超过 1 年，中长期流动资金贷款不超 过 2 年。 江苏出台多项举措力促中小企业平稳健康发展 江苏省政府近日出台关于促进 中小企业(行情 股吧) 平稳健康发展的意见 ，从推 动经济发展方式转变、加快产业集群建设、大力培育创业载体、加大资金扶持力度、完善 信用担保体系、引导金融机构加大信贷投放、拓宽融资渠道、减轻企业负担、推进服务体 系建设、开拓国内外市场等十个方面提出了具体的政策措施，以进一步加大对中小企业扶 持力度，促进中小企业平稳健康发展， 据悉，在加大资金扶持力度方面，该意见明确提出，各地政府要在年内建立扶持 中小企业发展专项资金，省级扶持中小企业发展专项资金的规模也将逐年增加。同时，将 积极引导金融机构加大对中小企业的信贷投放，进一步建立和完善小企业贷款奖励和风险 补偿机制，将年销售收入 3000 万元以下、在金融机构融资余额 500 万元以下的各种所有制 形式的小企业纳入风险补偿范围。鼓励金融机构创新金融产品和服务，积极开展面向中小 企业的知识产权权利质押贷款业务。在拓宽中小企业融资渠道方面，将积极稳妥推动民间 借贷合法运行和规范发展，各地组建的小额贷款公司也会将中小企业纳入服务对象；引导 各类创业投资机构加大对中小企业的投资力度；支持中小企业在资本市场上直接融资，加 大对企业境内外上市的引导、培育力度，形成一批运作规范、实力雄厚、运行健康的上市 企业；鼓励和帮助中小企业通过发行企业债券、短期融资债券、集合债券、股权融资、项 目融资和信托产品等形式直接融资，积极开展中小企业集合债券发行试点工作。 据了解，为了促进企业优化产业结构，提升产业层次，转变发展方式，意见中还 采取了多项有利于中小企业提高自主创新能力的具体措施，包括由省有关部门评定的省中 小企业技术服务示范平台取得的技术转让、技术开发和与之相关的技术咨询、技术服务等 业务收入，免征营业税、城市维护建设税和教育费附加；各级行政机关、事业单位和社团 组织用财政性资金进行政府采购时，同等条件下优先购买中小企业专利新产品；省科技成 果转化和创新专项资金同等条件下优先支持中小企业项目等。 山东精简中小企业贷款审批程序 新华网济南 10 月 13 日电（记者吕福明）山东近日表示，将采取措施精简 中小企业( 行情 股吧)贷款审批程序，以缓解企业贷款难现象，为中小企业健康发展提供更为便捷的 金融支持。 山东省政府在近日出台的相关意见中指出，银行业金融机构要建立科学合理、灵活高 效、符合中小企业特点的授信管理制度，实行有别于大企业的授信标准，进一步简化审贷 程序，精简审批环节，优化业务流程，提高审批效率，实现“快速、及时、有效”的目标。 山东省要求，城市商业银行要把服务中小企业作为主要任务，农村信用社要进一步明 确“服务社区、服务三农、服务中小企业”的市场定位，结合自身特点致力于县域和社区金 融服务。银监部门要引导银行业金融机构在民营经济相对活跃、民间资金雄厚、金融需求 旺盛的地区增设机构网点。 在担保体系建设及抵押贷款方面，山东省要求省内各级政府大力推动各类担保机构建 设，形成多层次、多元化的担保服务体系，满足中小企业担保需求。各级金融管理部门要 引导银行业金融机构在法律允许的框架内探索符合中小企业实际的担保抵押方式，凡是法 律上不禁止、评估价值较合理、权属较清楚的财产都可以进行贷款抵押，银行业金融机构 不得擅自提高抵押贷款门槛。 辽宁省通过地方立法扶持中小企业发展 辽宁省人大常委会日前审议通过辽宁省促进 中小企业(行情 股吧) 发展条例,并将 于 12 月 1 日起正式实施,标志着该省首次将中小企业发展纳入到地方法规加以促进。 辽宁目前共有中小企业 30 余万户,已成为老工业基地经济发展的主力军、新增就业的 主渠道、城乡居民收入的主要途径和地方财政收入的重要来源。 针对当前中小企业普遍存在实力弱、竞争能力差、信息不畅、抵御风险能力不强等情 况,辽宁省促进中小企业发展条例明确了辽宁省政府应当制定全省中小企业政策及发展 规划,要求各级政府及其有关部门及时提供给中小企业更多的经济社会信息,加强对中小企业 发展动态的监测和分析;积极推动中小企业信用数据档案库和中小企业信用信息查询网络建 设;建立和完善产业损害预警机制 ,指导帮助中小企业采取措施规避风险; 建立维护中小企业 合法权益投诉中心,依法查处侵犯中小企业合法权益的违法行为等。 另外,为了解决中小企业在银行信贷难的问题,这部地方性法规对当前兴起的小额贷款 公司向中小企业提供信贷服务作出了明确规定,依法推动了这种贷款形式在辽宁省的全面开 展。同时,还进一步规定了鼓励国有大企业、履行社会责任好的民营企业以及其他有能力的