云南省2016年银行从业《法规与综合能力》：五级分类考试试卷

云南省 2016 年银行从业法规与综合能力：五级分类考 试试卷 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理_。 A现金支取 B借款相关的业务 C转账结算 D现金缴存 2、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、_等方面考察。 A适用性 B重置难易程度 C转让难易程度 D购买难易程度 3、下列因素与借款人的偿债能力无关的是_。 A盈利能力 B营运能力 C资本结构 D产品竞争力 4、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 5、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后_。 A15 年 B1 8 年 C5 10 年 D1015 年 6、结合个人贷款管理暂行办法 ，个人贷款的合规管理主要包括三项内容， 其中不包括_。 A健全流程 B设置监管人员 C加强对制度的执行和监测 D建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度 7、等比累进还款法，通常比例控制在 0100%之间，且经计算后的任意一期还 款计划中的本金或利息不得小于_。 A0 B5% C10% D20% 8、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资源 条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 9、暂扣或者吊销执照属于_。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 10、某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全 部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072%，扣除 20%利息税 后，该客户能取回的全部金额是_。 A100048 元 B1000 60 元 C1000 56 元 D100045 元 11、下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守 中“同业竞争”有关规定的是_。 A免费向客户提供国际市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 12、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的_，被代理人才承担民事责 任。 A书面授权 B事先承认 C追认 D确认 13、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 14、个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，_制定的。 A股份制银行 B四大国有银行 C中国人民银行 D银行与借款人协商 15、资产的重置成本是指_。 A公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格 B资产最初购买的价格 C重新购买这一资产的价格 D市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格 16、如果外币头寸卖大于买，叫做_。 A轧空 B空头 C多头 D轧平 17、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 18、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人 民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则 其资本充足率为（） 。 A100% B8 0% C7 8% D87% 19、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 20、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。 A不变 B上升 C下跌 D随机变动 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。 A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一 个理财计划制作明细记录 B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的 账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划 各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供 理财计划投资、收益的详细情况报告 E对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方 法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 2、_是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 A正常类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 3、货币市场基金的主要投资对象包括_。 A银行存款 B股票 C短期债券和债券回购 D央行票据 4、客户品质分析主要是对_进行的分析。 A客户品质基础 B客户经营管理状况 C客户财务 D客户信用状况 E授信额度 5、短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。 A货币市场 B股票市场 C资本市场 D债券市场 6、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察企 业管理者的内容是_。 A人品 B诚信度 C授信动机 D经营能力 E道德水准 7、当银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括_。 A到借款人经营场所了解其真实收入水平 B调查客户除汽车以外的其他合法资产 C将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D指定专人面谈客户了解信息 8、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价 法？_伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外汇 牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 9、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务。 C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 10、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有_。 A它们反映了信用风险水平的两个维度 B客户评级主要针对交易主体 C客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D一个债务人可以有多个客户评级 E一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级 11、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金达 到 40 万元。 A14.4 B13.09 C13.5 D14.21 12、个人经营专项贷款的还款来源是_。 A个人控制企业的生产经营流动资金 B个人控制企业每期提取的资产折旧 C由经营产生的现金流 D由经营产生的利润 13、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由_，确定中央部委所属高校年 度国家助学贷款指导性计划。 A教育部 B财政部 C中国人民银行和国家助学贷款经办银行 D全国助学贷款部际协调小组 14、根据保险产品种类的划分，健康保险属于_范围。 A人寿保险 B责任保险 C人身保险 D保证保险 15、当出现_情形时，委托代理终止。 代理人死亡 作为被代理人或者 代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失 民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者 代理人辞去委托 A B C D 16、 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。 A提高银行的信贷资产质量 B防止信贷活动中的内幕交易 C创造公平公开的贷款环境 D创造银行最大收益 17、以下关于固定资产贷款的说法中，正确的有_。 A商业网点贷款属于固定资产贷款的一种 B可以用于企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目 C都是与房地产开发经营活动有关的贷款